Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce que le prêt travaux ?
• Combiner crédit immobilier et prêt travaux : les bons à savoir
• Est-ce que la renégociation de crédit est possible pour tout emprunteur ?
• Le regroupement de dettes ou le rachat de crédit : du pareil au même ?
• Que faut-il savoir dans cette opération de rachat de crédit ?
• Pourquoi utiliser un simulateur de rachat de prêt immobilier ?

Beaucoup de ménages ont recours au crédit immobilier pour financer l’achat de leur maison. Pourtant, il n’est pas rare que l’acquisition du bien immobilier utilise la totalité du fonds emprunté. Cela ne permet pas au propriétaire accédant de réaliser d’autres projets d’aménagement ou de réhabilitation de la maison, surtout si celle-ci est un logement ancien.

Qu’est-ce que le prêt travaux ?

Désormais, les banques différencient prêts travaux et prêts immobiliers. Dans le premier cas, il s’agit d’un financement pour les chantiers de rénovation. Dans le second, il s’agit d’un crédit affecté à l’achat d’un bien immobilier.

Un crédit travaux : un crédit affecté

Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté. Comme son nom l’indique, c’est un emprunt que vous allez contracter à la banque et qui sera uniquement dédié à la réalisation de travaux de rénovation dans un bien immobilier. Ces derniers peuvent ne pas être rattachés à l’achat du bien en question. Le prêt travaux peut être souscrit pour n’importe quel projet d’amélioration, de rénovation, de réparation ou d’extension d’un bien.

Cependant, vous devez fournir un devis provenant d’un professionnel comme justificatif à votre demande. En plus de cela, vous devez ajouter les documents classiques pour une demande de crédit :

• justificatif de domicile,
• RIB,
• dernier avis d’imposition,
• assurance emprunteur, etc.

Un crédit que vous pouvez souscrire en ligne

Les banques en ligne peuvent aussi vous proposer un crédit travaux. Il vous suffit alors de remplir un formulaire sur leur site pour y prétendre. Vous pouvez avoir droit à un capital de 75 000 euros sur 10 à 20 ans en moyenne. Attention toutefois, plus la durée du crédit est longue, plus il vous coûtera cher. Pour être sûr de faire le meilleur choix parmi toutes les propositions en ligne, utilisez au préalable une simulation de crédit et un comparateur d’offre. Les deux sont accessibles gratuitement et simplement sur les sites dédiés.

Combiner crédit immobilier et prêt travaux : les bons à savoir

Les banques et les établissements de crédit distinguent aujourd’hui le crédit immobilier et le prêt travaux. Puisque ce sont des prêts affectés à des projets bien précis, l’emprunteur doit ainsi en faire bon usage. Il convient toutefois de rappeler que les emprunteurs ne peuvent pas bénéficier du même taux attractif du crédit immobilier pour financer leurs travaux de rénovation.

Si vous souhaitez combiner le financement de vos travaux avec celui de l’achat du bien immobilier, vous devez vous tourner vers des emprunts non affectés ou combiner votre crédit immo à un emprunt renouvelable avec une augmentation du plafond autorisé. L’emprunteur peut aussi contracter un autre prêt pour financer les travaux. Il pourrait s’agir d’un prêt personnel ou d’un prêt affecté. Cette option lui revient plus chère étant donné que le taux appliqué pour ce type de crédit est plus élevé que le taux d’un prêt immobilier.

À noter, le déblocage du financement d’un prêt affecté n’est possible que si l’emprunteur présente des factures. Il devra ainsi demander une facture pro-forma à l’entreprise qui prendra en charge l’extension ou la rénovation de sa maison. Par ailleurs, le critère de capacité d’endettement est toujours pris en compte lors de chaque demande de crédit.

Les banques calculent le reste à vivre et l’endettement de l’emprunteur qui ne doit pas dépasser la norme recommandée de 33 % de leurs revenus. Le crédit immobilier impacte grandement le budget familial. Le taux d’endettement est souvent atteint lorsque ce type de crédit est contracté.

Est-ce que la renégociation de crédit est possible pour tout emprunteur ?

La renégociation d’un prêt immobilier en vue d’un allongement est une démarche complexe. L’emprunteur vise à obtenir un crédit immobilier à un meilleur taux, lui permettant ainsi de réaliser des économies grâce à la marge de taux.

La nouvelle banque va demander une garantie et cherche un profil solide qui ne risque pas de perdre son financement. En renégociant le prêt immobilier, il peut y inclure le montant des travaux. Cependant, si l’emprunteur n’a pas d’apport personnel, il est possible que l’établissement prêteur ne soit pas ouvert à la renégociation.

Le regroupement de dettes ou le rachat de crédit : du pareil au même ?

En cas de refus de la demande de renégociation de crédit et si la demande de prêt travaux n’aboutit pas, le propriétaire d’un logement peut se tourner vers le rachat de crédit. Cette opération permet à l’emprunteur de regrouper tous ses crédits en un seul contrat de prêt. Il n’aura alors plus qu’une seule mensualité à couvrir. Cependant, le nouveau prêt s’étalera sur une durée plus longue. Le ménage peut ainsi assainir son budget s’il éprouve déjà des difficultés à honorer les mensualités du crédit.

Outre la mensualité adaptée à la capacité de remboursement du foyer, le rachat de crédit permet aussi d’avoir une somme d’argent pour le financement de travaux. Il peut inclure dans cette demande une trésorerie supplémentaire dans le montant de financement du regroupement de dettes.

Cette solution présente plusieurs avantages. Elle permet à l’emprunteur de mieux gérer les problèmes causés par une baisse de revenus. Il rembourse également une mensualité réduite sur le long terme, ce qui permet d’augmenter son pouvoir d’achat. De plus, il peut obtenir un taux avantageux en utilisant un site de comparaison de taux de rachat en ligne.

L’utilisation de ces sites de simulation de crédit et de comparaison de rachat est gratuite et sans engagement. Il est préférable de solliciter trois établissements de rachat, demander trois devis et mettre en concurrence les propositions de ces établissements prêteurs. Il est important de noter qu’un taux compétitif est essentiel pour rembourser les frais liés à cette opération, comme :

• les indemnités de remboursement anticipé,
• les frais de l’assurance-emprunteur,
• les frais de garantie ainsi que les frais de dossier et les honoraires du courtier.

Enfin, cette solution de rachat permet au propriétaire d’une maison d’obtenir une réserve d’argent. S’il souhaite aménager une pièce, agrandir la maison, aménager une piscine ou acheter un kit solaire photovoltaïque, etc., le coût des travaux peut être ajouté au montant du regroupement de dettes.

Que faut-il savoir dans cette opération de rachat de crédit ?

Un regroupement de dettes implique un nouvel emprunt et de nouvelles conditions. Si l’emprunteur peut hypothéquer le logement qu’il souhaite rénover ou un autre bien immobilier qui lui appartient, l’octroi d’un rachat de crédit est plus facile. Il pourra aussi négocier un taux d’intérêt plus bas et des conditions plus attractives. Si l’opération est assortie d’une hypothèque, les frais du notaire avoisinent 2 % du montant racheté.

Dans le cadre de cette opération, l’emprunteur devrait souscrire à une assurance-emprunteur à un taux le plus bas possible pour augmenter ses économies. Pour ce faire, il pourrait choisir une délégation d’assurance qui propose un taux plus avantageux que celui proposé par les banques. Il y a également les frais de dossier. Pour que l’opération de regroupement de dettes soit intéressante, le candidat au rachat devrait trouver un écart de taux d’intérêt d’au moins 1 point entre le taux du crédit immobilier et le nouveau taux.

La durée restante du prêt immobilier doit également excéder la durée du remboursement déjà effectué pour couvrir les frais liés à cette opération, ce qui signifie qu’un montant significatif du capital doit rester. Il peut aussi être utile de simuler l’opération de rachat pour déterminer si elle présente des avantages pour son budget. En somme, la restructuration de dettes ou le rachat de crédit permet de concilier le financement des travaux et le prêt immobilier. Cette solution financière permet au ménage d’avoir une somme d’argent pour réaliser la rénovation ou l’extension de leur habitat. Pour réaliser la meilleure opération possible, il est important de tenir compte des multiples facteurs d’engagement (assurance-emprunteur, taux d’intérêt) et de comparer les différentes offres obtenues.

Pourquoi utiliser un simulateur de rachat de prêt immobilier ?

Le regroupement de dettes ou la restructuration de prêt est une solution intéressante de financement de travaux si l’emprunteur trouve des conditions de remboursement attractives :

• taux d’intérêt,
• montant de la mensualité réduite,
• durée de remboursement, etc.

Pour décrocher le taux de rachat le plus compétitif, il faut comparer les taux d’intérêt sur le marché. Or, cet élément repose entre autres sur plusieurs facteurs comme l’âge, le taux d’endettement, la stabilité professionnelle et le taux d’endettement, qui varient en fonction du profil de l’emprunteur et de chaque établissement bancaire. De plus, les organismes financiers et banques proposant cette opération rivalisent de promotions et de services pour séduire les consommateurs. Un emprunteur pourrait ainsi penser qu’il ne pourrait obtenir le taux le moins élevé sur le marché qu’en déposant un dossier auprès de tous les établissements bancaires.

Heureusement, il existe sur internet des simulateurs permettant d’obtenir une idée plus précise de sa capacité d’emprunt et du taux d’intérêt qu’il pourrait obtenir. Un candidat au rachat n’aura donc pas à faire le tour des banques pour prévisualiser le coût de cette opération. Il peut recourir à cet outil de simulation présent en haut de ce site. Cet outil est un service gratuit accessible à tout moment et sans engagement.

Pour l’utiliser, il suffit de renseigner les informations utiles pour la simulation telles que :

• le nombre et le montant de ses encours de prêt,
• sa situation patrimoniale,
• son capital restant dû,
• ses revenus et charges par mois,
• la trésorerie demandée pour travaux…

Après cette démarche gratuite qui se fait en quelques minutes, l’emprunteur peut avoir un aperçu sur le coût de cette opération de regroupement. Si son projet est faisable, il peut également obtenir une ou plusieurs offres de rachat. Ces dernières sont sans engagement et adaptées à ses revenus et à ses besoins.