Rachat de crédit simulation

• Un comparateur : pour dénicher les conditions les plus intéressantes
• Une simulation pour connaître le montant des échéances
• Rachat de crédit : possibilité de faire la demande en ligne
• Un processus facile
• Les bonnes raisons de faire un rachat de crédit

Le rachat de crédit permet d’améliorer la situation financière d’un souscripteur en faisant évoluer le taux de remboursement et le montant de la mensualité à verser. Pour réaliser une opération efficiente, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne.

Un comparateur : pour dénicher les conditions les plus intéressantes

Utiliser un comparateur en ligne est en effet recommandé lorsqu’on envisage une opération de rachat de crédit. Un comparateur permet de comparer les offres de différents établissements financiers spécialisés dans le rachat de crédit. En utilisant un comparateur, vous pouvez obtenir rapidement une vision d’ensemble des différentes propositions et effectuer une première sélection des offres les plus intéressantes. Cela simplifie les démarches en évitant d’avoir à prendre rendez-vous individuellement avec chaque organisme pour obtenir les informations nécessaires à la prise de décision.

Une simulation pour connaître le montant des échéances

Une simulation en ligne est également recommandée avant de procéder à un rachat de crédit. Une simulation permet d’estimer le montant des nouvelles mensualités qui résulteraient de l’ opération de regroupement de crédits. Vous devez renseigner le montant total du prêt souhaité pour rembourser vos crédits existants et la durée de remboursement souhaitée. À partir de ces informations, le simulateur vous indique le montant des nouvelles échéances. Il est conseillé de veiller à ce que les mensualités ne dépassent pas 33% de vos revenus mensuels.

Rachat de crédit : possibilité de faire la demande en ligne

Il est effectivement possible de faire une demande de rachat de crédit en ligne. Cette option facilite les démarches et accélère le traitement du dossier. Vous pouvez visiter le site d’un courtier spécialisé ou d’un organisme de financement et remplir le formulaire dédié à la demande de rachat de crédit en fournissant des informations telles que :

• Votre état civil
• Votre adresse
• Vos revenus mensuels
• Vos prêts en cours.

Un processus facile

Vous ne tarderez pas à recevoir une réponse de principe de l’établissement qui vous demandera de lui faire parvenir les documents nécessaires pour constituer votre dossier de rachat de crédit. Les pièces requises sont généralement :

• Les copies des 3 derniers avis d’impôt sur le revenu
• Les 3 dernières fiches de paie
• Les tableaux d’amortissement des crédits faisant l’objet du rachat de crédit.
• Les copies des relevés bancaires des 3 derniers mois
• Une copie de la carte d’identité.

Ces documents peuvent être transmis en mains propres aux bureaux de l’organisme de crédit ou adressés par e-mail. Il vous faudra patienter quelques jours, le temps nécessaire à l’établissement pour étudier votre dossier, pour obtenir une réponse définitive. En tout cas, l’usage d’un comparateur de crédit vous permet de mettre en concurrence plusieurs établissements et de sélectionner celui qui propose des conditions adaptées à vos attentes.

Les bonnes raisons de faire un rachat de crédit

Le rachat de crédit est une prestation bancaire qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul afin de faciliter la gestion des remboursements. Voici quelques raisons qui expliquent pourquoi le rachat de crédit peut être avantageux :

Pour éviter le surendettement

Le rachat de crédit est souvent utilisé pour réduire les risques de surendettement. Il consiste à demander à une nouvelle banque de vous accorder un prêt pour rembourser vos prêts existants, avec des mensualités moins lourdes. Il est important de noter que le rachat de crédit n’est possible que si au moins 60 % du prêt initial a été remboursé. Les taux et conditions de remboursement peuvent varier en fonction de votre profil emprunteur. Comparer les offres vous permettra d’obtenir de meilleurs contrats.

Pour faciliter la gestion des mensualités

Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédit, permet de gérer plus facilement les remboursements mensuels, notamment lorsque vous avez plusieurs crédits en cours. Vous n’aurez plus à effectuer des paiements à différentes banques, car avec le rachat de prêt, vous n’aurez qu’un seul paiement à effectuer chaque mois. Cela réduit également les risques d’erreurs de paiement.

Il n’est plus obligatoire de domicilier vos revenus dans la nouvelle banque depuis quelques années pour bénéficier d’un rachat de crédit.

Pour dégager une petite réserve d’argent

En réduisant vos mensualités, vous pouvez éviter les découverts bancaires et les frais associés. Vous pouvez même épargner et constituer une petite réserve d’argent. Plutôt que d’investir dans des placements risqués, les banques proposent des comptes d’épargne plus sûrs. Bien que les revenus de ces comptes soient en moyenne de 1 %, ils peuvent contribuer à une meilleure stabilité financière.

Il est recommandé d’opter pour les services des banques en ligne pour vos épargnes, car elles ne facturent généralement pas de frais de souscription ni de gestion de compte, ce qui optimise vos gains. De plus, il n’y a pas de condition de versement minimum pour les comptes d’épargne en ligne.

Pour financer un nouveau projet

Vous pouvez utiliser la différence entre vos anciennes mensualités et les nouvelles mensualités résultant du rachat de crédit pour financer un nouveau projet. Vous pouvez réinvestir cet argent directement ou l’utiliser comme apport pour demander un nouvel emprunt, une pratique courante chez de nombreux particuliers.

Contracter un deuxième prêt ne présente pas un risque élevé si votre capacité d’endettement est bonne. Cette capacité augmente à mesure que vous effectuez de nouvelles demandes de prêt et peut atteindre 33 % pour un deuxième crédit, en fonction de votre profil. En regroupant vos anciens crédits, vous n’aurez donc qu’un deuxième prêt, ce qui augmente vos chances de succès.