Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Problème d’endettement : solutions

Certaines personnes ont tendance à augmenter le montant du capital à emprunter dans le but de bénéficier d’une somme d’argent pour faire la fête ou pour acheter autre chose que l’objet de son projet. C’est une attitude irresponsable car il est en train de se tromper lui-même. En effet, il s’engage à rembourser plus pour un emprunt qui n’a pas servi à une chose importante. Il y a endettement quand les sommes qu’une personne doit rembourser s’accumulent.

L’endettement est le résultat de la baisse des revenus, de la hausse des charges du ménage ou de la souscription excessive à un prêt. Derrière ces causes directes, il y a certaines situations qui ont provoqué la difficulté financière de l’emprunteur.
Les causes objectives de l’endettement
Ce sont les causes qui ne dépendent pas directement de la volonté du débiteur endetté :
une conjoncture économique défavorable telle qu’une crise économique, une augmentation du coût de la vie ou une baisse de pouvoir d’achat ;
une perte de l’emploi qui ne dépend pas de la volonté du salarié, cela peut être suite à la faillite de l’entreprise, à un accident ou à une maladie invalidante, etc.
problèmes financières au niveau de la famille qui peut provenir de plusieurs causes (divorce, décès du conjoint, frais de santé élevé, hausses des charges telles que les frais de scolarité, etc.).
Les causes subjectives de l’endettement
Les causes suivantes sont imputables à la personne endettée, c’est-à-dire qu’il y a une part de sa responsabilité dans la cause de l’endettement :
perte de l’emploi due à un licenciement pour faute professionnelle ou avoir quitté volontairement son emploi sans avoir trouvé un autre ;
mauvaise gestion du budget de ménage ;
contraction de prêt pour financer des dépenses superflues (dettes de jeux, prêts personnels pour l’achat de chaussures et de vêtements) malgré le taux d’endettement élevé ;

Quel que soit la situation financière de l’emprunteur, les prêts qu’il a contractés l’engagent et il restera redevable des sommes convenues (capital et intérêt) tant que celles-ci n’ont pas été remboursées en totalité. Voici les solutions qui pourraient l’aider à sortir de cette situation.
Ajuster le budget familial
L’objectif est de réduire les dépenses afin d’obtenir une marge positive pour rembourser les dettes. Pour ce faire, l’emprunteur doit faire une liste de toutes les charges de son ménage. Il doit prendre en compte les charges incompressibles (celles qui ne peuvent être réduites : mensualité de crédit, loyer, impôts, etc.) d’un coté, et les dépenses compressibles de l’autre. Ensuite, il faut établir une solution pour réduire les dépenses compressible, le temps de sortir de cette impasse financière. Il peut, par exemple, résilier son abonnement internet, arrêter de diner dans un restaurant, etc.
Trouver des sources de revenus supplémentaires
Si le conjoint ne travaille pas, il est temps de se mettre au boulot pour augmenter la rentrée d’argent. Faire des heures supplémentaires ou un travail de weekend peut contribuer aussi à renflouer la caisse.
Vendre quelques biens
Posséder chez soi un bien de valeur qui constitue une sorte de placement est très utile en cas d’endettement. C’est le moment de vendre sa montre de luxe ou ses bijoux en or.
Demander un rachat de prêt
Le regroupement de prêt et le rachat de prêt constitue une alternative très recommandée en cas d’endettement excessif. L’opération n’efface pas les dettes mais elle aide l’emprunteur à y faire face notamment en payant d’abord toutes les dettes puis de lui fournir à la place un crédit unique avec des modalités de remboursement très abordables et adaptées à sa situation (mensualités moins chères, échéance rallongée).

L’endettement est provoqué par l’accumulation de dettes ou par la difficulté à payer une dette. La plus importante chose à éviter est donc de contracter un nouvel emprunt. Il faut éviter à tout prix d’emprunter à nouveau quel que soit la nature de ce prêt et peut importe celui qui le propose. Voici notamment les types d’emprunt qu’un emprunteur endetté est tenté de souscrire.
Emprunter entre particuliers
C’est une erreur fatale de croire que s’il n’y a plus de solution du côté de la banque, il faut trouver une solution du côté des particuliers. Premièrement, une dette est une dette, si vous n’arrivez pas à rembourser vos dettes bancaires, comment comptez-vous rembourser celui d’un particulier ? Ensuite, il faut savoir que les prêts entre particulier sont soumis à un taux d’intérêt très élevé, ce qui ne fait qu’enfoncer davantage l’emprunteur dans le spirale de l’endettement. Et enfin, les prêteurs sur gage ont parfois des méthodes peu orthodoxes pour exiger le payement.
Utiliser les cartes de paiement des grandes surfaces
Quand l’argent commence à manquer, l’emprunteur veut utiliser les soldes de son compte bancaires pour payer ses dettes et ses factures, et d’utiliser les cartes de grandes surfaces pour effectuer ses achats. Erreur ! Cet achat à crédit sera facturé pour le mois prochain avec un ajout d’un intérêt de 10 % minimum. Ce qui fait qu’au final, l’emprunteur a augmenté son budget nourriture de 10 %.
Souscrire de crédits personnels
Toute forme de nouvel crédit est à bannir à partir du moment où le remboursement se fait ressentir. Exit les petits prêts sans justificatif de dépenses, arrêter d’utiliser le crédit renouvelable, faire attention aux découverts bancaire.
Il y le crédit à court, à moyen et à long terme. Les crédits à court terme sont rapides à rembourser mais prennent une part importante du revenu. A montant de crédit égal, les mensualités des crédits à long terme sont moins importantes que celles des crédits de courte durée. Or, avec la somme totale des coûts (frais de dossier, assurance et intérêts), c’est celui à long terme qui est le plus cher.
Ainsi, plus le crédit dure longtemps, plus il devient coûteux. Par contre, le prêt à long terme est plus facile à rembourser pour ceux qui disposent moins de ressources financières. Ceux qui veulent effacer au plus vite leurs dettes devraient souscrire un prêt à court ou moyen terme.

L’endettement n’est pas une fatalité. Il est tout à fait possible de l’éviter notamment en ne contractant un crédit qu’en dernier recours et seulement pour des projets importants. Voici des conseils pour éviter les problèmes d’endettement.
Bien gérer le budget du ménage
Il faut commencer par équilibrer le budget du ménage. Pas de dépenses supérieures aux revenus. Il faut acheter et payer en priorité les choses essentielles (nourriture, logement, gaz, électricité, etc.) avant de passer à ce qui apporte du confort (voiture), puis les loisirs à la fin. Il faut aussi apprendre à épargner en vue des jours difficiles ou pour réaliser un projet important (achat de maison).
Limiter l’utilisation de crédit
Il ne faut jamais oublier que le crédit n’est pas un gain mais une perte à venir. En effet, si vous voulez acheter un meuble qui coûte 800 € mais que vous n’avez pas l’argent. En souscrivant un crédit, vous pouvez obtenir le meuble dans l’immédiat mais avec les intérêts à payer pour votre crédit. Le meuble vous coûtera réellement plus de 900 €.
Eviter les crédits déguisés
Toute forme d’avance d’argent qui comporte un taux ou un frais d’utilisation sont des crédits. Les découverts bancaires, les cartes de paiement des magasins en font partie.
Négocier avec son créancier
Dès qu’une difficulté de remboursement pointe à l’horizon, la première chose à faire et de voir son banquier et de trouver une solution à l’amiable. Si la difficulté est passagère, un report d’échéance peut être indispensable. Si le problème financier est grave, une renégociation peut constituer une solution pérenne.

Retour