Rachat de crédit simulation

• Le rachat de crédit incluant un prêt pour achat d’une voiture
• Le rachat de crédit avec un apport de financement auto
• Comment faire racheter son crédit auto ?
• Quels sont les avantages d’un regroupement de dette auto ?
• Pourquoi passer par un simulateur de rachat de crédit avant la souscription à cette opération financière ?

Le rachat de crédit, également appelé consolidation de dettes, permet de regrouper plusieurs crédits existants en un seul. Le nouveau crédit a généralement un taux plus avantageux et sa durée est déterminée en fonction de la capacité de remboursement du souscripteur. L’objectif de cette opération est de réduire les mensualités et potentiellement le coût total du crédit, particulièrement s’il existe un écart significatif entre le taux initial et le taux unique du nouveau crédit. Tous types de crédits peuvent être rachetés, y compris le prêt auto. De plus, l’emprunteur a la possibilité de regrouper tous ses crédits existants et d’inclure un financement pour l’achat d’une nouvelle voiture.

Le rachat de crédit incluant un prêt pour l’achat d’une voiture

Le regroupement de crédits peut être réalisé par différents organismes, notamment les établissements bancaires, les organismes de rachat de crédit, les établissements de crédit hypothécaire, les intermédiaires en crédit, et même certaines assurances spécialisées. Cette technique est ouverte à tous les profils d’emprunteurs :

• salariés,
• retraités,
• dirigeants d’entreprises,
• propriétaires de maison,
• locataires, etc.

Les crédits concernés

Le rachat de crédit s’applique à tous types de crédits, y compris les prêts immobiliers, les crédits travaux, les crédits auto et les prêts personnels. L’organisme de rachat peut aussi prendre en compte d’autres types de dettes, tels que les découverts bancaires, les dettes familiales, les arriérés de loyer, etc. L’ensemble de ces crédits est regroupé en un seul, avec une durée de remboursement plus longue et des mensualités plus légères. Ainsi, le rachat de crédit n’est pas seulement destiné aux personnes en situation de surendettement.

Exemple de rachat de crédit

Par exemple, un emprunteur a souscrit à trois crédits : un prêt immobilier, un prêt revolving et un crédit auto. Ce dernier a été contracté avec un taux d’intérêt élevé. Après quelques années, la baisse du taux d’emprunt est significative. L’emprunteur n’éprouve pas de difficulté à honorer ses remboursements, mais il souhaite bénéficier de conditions de durée et de mensualité plus avantageuses. Il peut alors choisir un rachat de crédit qui inclut le crédit auto et les deux autres crédits.

Ce concept s’applique aussi aux emprunteurs qui, après avoir contracté un crédit auto important, voient leur situation financière se dégrader au fil des années. La restructuration de dette s’impose alors, permettant le rachat du crédit auto afin de réduire les mensualités et d’étendre la durée de remboursement. La nouvelle mensualité sera inférieure à celles précédemment payées, laissant ainsi une marge de manœuvre pour financer un nouveau projet. Dans le cas d’un rachat de crédit auto, le crédit pour la voiture ainsi que les autres prêts seront regroupés et analysés dans le dossier de l’emprunteur.

Comment réaliser cette opération ?

Pour effectuer un rachat de crédit auto, l’emprunteur doit fournir des justificatifs attestant de sa situation financière. Le demandeur ne doit pas être inscrit au fichier national des incidents de remboursement de crédit aux particuliers. S’il est propriétaire, cela peut lui être bénéfique pour l’acceptation de sa demande de rachat. En outre, un revenu mensuel supérieur à 1500 euros est généralement requis pour augmenter les chances d’acceptation de la demande.

Il est important de noter que l’emprunteur doit comparer les taux effectifs globaux des offres de rachat de crédit auto avant de s’engager. Ce taux révèle le coût total du crédit regroupé. Pour cela, il peut s’adresser directement aux organismes de rachat et aux établissements bancaires, ou utiliser des comparateurs en ligne. Cette dernière solution permet un gain de temps significatif puisqu’il est possible de trouver l’offre la plus pertinente en quelques minutes, sans avoir à se déplacer. En outre, la simulation en ligne permet également d’anticiper la nouvelle durée de remboursement.

Le rachat de crédit avec un apport de financement auto

Un emprunteur peut également regrouper ses divers crédits afin d’obtenir de la trésorerie pour financer l’achat d’une auto ou réaliser des travaux dans sa maison. Dans ce cas, il est possible que l’écart de taux entre le prêt initial et le crédit du rachat ne soit pas significatif.

Lorsque l’achat d’une voiture nécessite une somme importante que l’emprunteur ne peut pas disposer en cash, la solution de restructuration de dettes peut être envisagée. Le crédit unique peut englober la totalité ou une partie des anciens crédits contractés. Dans ce scénario, le montant de l’auto sera intégré dans le nouveau prêt de rachat. Le remboursement de celui-ci s’étale sur une durée plus longue, ce qui permet d’abaisser le taux d’endettement de l’emprunteur. Cependant, il est important de noter que la réduction de la mensualité peut entraîner une augmentation du coût total du crédit regroupé.

L’emprunteur peut ainsi demander un financement pour l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion, d’une caravane ou d’un camping-car, d’un minibus, d’une voiture de prestige ou d’une voiture de collection. L’acceptation de sa demande dépendra de l’évaluation de sa situation financière, de son scoring bancaire, et de l’analyse de son dossier.

Bon à savoir :

L’emprunteur peut demander un deuxième rachat de crédit auto si la durée entre son premier rachat et sa demande de second regroupement de dettes est d’au moins une année. Il ne doit pas avoir fait l’objet d’incidents de remboursement. Il n’aura également pas à payer de frais de dossier à moins que sa demande de rachat soit acceptée.

Comment faire racheter son crédit auto ?

Vous avez opté pour un crédit auto pour acheter votre nouvelle voiture. Cependant, à la suite de quelques changements dans votre vie professionnelle et/ou personnelle, vous n’arrivez plus à gérer les mensualités. Le rachat de crédit auto peut être la meilleure solution. Reste à savoir comment procéder.

Est-ce que votre crédit auto est éligible ?

Pour commencer, vous devez vérifier si votre crédit auto est éligible à un rachat de crédit. Cela sera le cas si vous avez déjà remboursé plus de 60% du capital que vous devez à la banque. Le nouvel établissement auquel vous allez vous adresser pour faire votre demande de rachat de crédit auto vérifiera cette information en examinant votre ancien contrat de crédit.

Choisissez les bonnes conditions de remboursement

L’un des avantages du rachat de crédit auto est que vous pouvez choisir les conditions de remboursement comme lors d’une nouvelle souscription. Avant de souscrire, pensez à simuler votre contrat afin de vous assurer que les nouvelles mensualités et la durée du contrat vous conviennent. Des simulateurs sont disponibles gratuitement en ligne.

Vous aurez besoin de quelques justificatifs

Comme pour la souscription à un nouveau contrat de crédit, lors d’un refinancement, vous aurez besoin de quelques justificatifs. En plus de votre ancien contrat de prêt, vous devez présenter une pièce d’identité, un justificatif de résidence, un relevé d’identité bancaire (RIB), vos derniers avis d’imposition et un bulletin de salaire. Une assurance peut également être exigée pour un rachat de crédit auto, que vous pouvez souscrire auprès de la banque ou d’un assureur spécialisé.

Quels sont les avantages d’un regroupement de dette auto ?

Le regroupement de dettes avec crédit auto facilite la gestion de votre budget mensuel et vous donne la possibilité de récupérer votre pouvoir d’achat, tout en vous permettant d’acquérir une voiture sans nécessairement épargner pendant une longue période. En outre, vous pouvez potentiellement réduire votre taux d’endettement en bénéficiant d’un taux d’intérêt inférieur à celui de vos précédents crédits. Si la charge des remboursements mensuels devient trop lourde, le rachat de crédits permet de la soulager. Il est important de noter que la consolidation de dettes ne supprime pas immédiatement votre dette, mais elle est étalée sur une plus longue période avec des mensualités allégées. Enfin, l’avantage d’un rachat de crédit auto est qu’il n’impose pas forcément des indemnités de remboursement anticipé.

En résumé, le rachat de crédit auto peut être effectué pour alléger des mensualités devenues trop lourdes ou pour diminuer le coût total du crédit en choisissant un taux d’intérêt plus bas. Certaines personnes choisissent également de regrouper leur crédit auto avec d’autres crédits personnels, même si elles n’ont pas de difficultés à rembourser, simplement parce qu’elles souhaitent réduire leurs mensualités et obtenir un financement pour acquérir une voiture. L’étalement de la dette, des mensualités réduites et un taux d’endettement moins élevé sont autant d’avantages offerts par cette solution. Elle permet également à l’emprunteur d’acquérir rapidement une voiture, neuve ou d’occasion, sans devoir payer comptant.

Pourquoi passer par un simulateur de rachat de crédit avant la souscription à cette opération financière ?

Si l’emprunteur souscrit à un contrat de rachat avec un taux élevé ou une durée de remboursement trop longue, son endettement risque d’augmenter. Il est donc conseillé de réaliser une simulation avant de se lancer dans cette opération. Cela permet à l’emprunteur de déterminer :

• le montant de la mensualité réduite,
• le taux d’intérêt auquel il peut prétendre,
• la durée du remboursement.

Il peut même aussi avoir un aperçu de son taux d’endettement avant et après la mise en place de ce montage. L’utilisation de ce calculateur lui permet également d’obtenir une ou plusieurs offres de regroupement de dettes si son projet est viable. Ces propositions sont sans pression commerciale, ce qui signifie que l’emprunteur est libre d’accepter ou de refuser ces offres en fonction de ses besoins.

Pour utiliser le simulateur présent en haut de ce site par exemple, le candidat au rachat n’a qu’à saisir les données demandées telles que :

• sa situation de logement (propriétaire ou locataire),
• le nombre et le montant de ses prêts en cours,
• ses revenus et charges par mois,
• le capital restant à rembourser.

S’il souhaite aussi obtenir une trésorerie supplémentaire de cette opération, il doit indiquer ce montant dans le champ dédié. En quelques minutes, l’emprunteur peut ainsi connaître gratuitement les avantages ou les inconvénients d’une offre de rachat de prêt grâce à ce simulateur gratuit.