Rachat de crédit simulation

• Le chemin à suivre en cas de surendettement
• Les procédures standards pour un rachat de crédits
• Pourquoi choisir le rachat de crédit locataire et quelles spécificités connaître ?
• Quels bénéfices obtenir avec un rachat de crédits locataire ?
• Quand et comment négocier le rachat de crédits ?
• Loi ELAN : le bailleur face au locataire en surendettement
• Surendettement : comparatif pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit

Si un emprunteur se trouve dans la situation de surendettement, sa vie financière courante est menacée par de multiples pénalisations. Il se peut, par exemple, que la banque rejette ses chèques, et qu’elle n’accepte plus les prélèvements systématiques, ni les virements. Un fichage à la Banque de France peut survenir, ce qui peut amener le particulier à passer par la Commission de surendettement. Dans un tel cas, l’emprunteur n’aura plus le temps de comparer ou de négocier auprès des établissements et institutions de crédit selon ses propres moyens et connaissances. Zoom sur les différents points relatifs au surendettement d’un locataire.

Le chemin à suivre en cas de surendettement

Faire appel à un courtier en rachat de crédit
Il peut être judicieux, lorsque le fichage à la Banque de France est imminent, de vous adresser à un courtier de renom. Lui seul peut, à la suite de l’étude de votre dossier de surendettement, savoir quelle banque va accepter de recevoir et analyser votre dossier. Il trouvera l’établissement spécialisé en rachat de crédits surendettement avec qui il a établi une relation de confiance pour que votre dossier soit admis. La probabilité de trouver une offre adaptée à votre situation dépend entièrement de la gravité de la situation. Les frais d’examen de dossier sont généralement inclus dans les frais de courtage.

Faire appel à un courtier est une option puisqu’il mettra tout en œuvre pour que votre dossier soit négociable, recevable et acceptable pour parvenir à un nouveau crédit unique. Il convient aussi de rappeler que les frais de dossier sont incorporés dans le nouveau crédit résultant du processus de rachat de crédits. Ces frais ne sont pas prélevés si vous refusez de signer l’offre de prêt proposée.

Passer par la Commission de surendettement
Il existe une alternative au rachat de crédit. En effet, un souscripteur endetté a la possibilité de faire appel à la Banque de France pour saisir directement la Commission de surendettement. Cette dernière a le pouvoir de mettre en place un plan de remboursement adapté, pouvant inclure un gel des dettes, pour permettre au demandeur de retrouver une situation financière saine. Cette mesure peut aussi exempter le particulier endetté de payer les intérêts liés aux crédits souscrits pendant une période donnée.
Le texte est en grande partie correct, mais il y a des erreurs, notamment en termes de syntaxe et de formulation. Certaines affirmations, comme celle sur le montant maximum du prêt et la durée maximale du prêt, peuvent varier selon l’établissement de crédit, il est donc difficile de donner des informations absolues. Voici le texte corrigé :

Les procédures standards pour un rachat de crédits

Le rachat de crédit est une solution habituelle pour remédier au surendettement. Il est recommandé de contacter rapidement un interlocuteur compétent, tel qu’un courtier. Les détails relatifs à votre situation d’endettement doivent lui être exposés. Si vous êtes capable de proposer une restructuration, le courtier et l’établissement de crédits pourront commencer l’étude de votre dossier plus rapidement. Lorsque l’analyse de votre dossier est terminée, vous êtes informé de votre nouvelle et unique mensualité, y compris tous les frais afférents à l’étude.

Ce résultat d’analyse contient également toutes les conditions de confidentialité en cas de refus de l’offre et d’arrêt des procédures. Il est à noter que la durée maximale d’un rachat de crédit pour un locataire varie en fonction des établissements financiers, tout comme le montant maximal qui peut être prêté.

Pourquoi choisir le rachat de crédit locataire et quelles spécificités connaître ?

Le rachat de crédits locataire est une technique bancaire conçue pour aider les personnes locataires ou hébergées gratuitement par un tiers, confrontées à des difficultés de paiement des mensualités de leurs crédits.
Les dettes prises en compte lors d’un rachat de crédit locataire
Le rachat de crédits locataire va permettre la consolidation des différents prêts et dettes pour aboutir à un seul contrat de crédit, avec un seul interlocuteur, une seule banque, un seul taux. Ainsi, le locataire ou la personne hébergée gratuitement par un tiers peut regrouper différents types de crédits (revolving, à la consommation, personnels, travaux), mais aussi des découverts bancaires et d’autres dettes, comme par exemple des :

• impayés de loyer,
• impôts,
• dettes fiscales,
• dettes de chauffage, etc.

Parvenir à un taux unique et une seule mensualité
L’objectif du rachat de crédits est de parvenir à un taux unique et une seule mensualité adaptée à la capacité de remboursement de l’emprunteur. L’emprunteur est informé des résultats d’analyse et des propositions. Il dispose alors de 10 jours pour accepter ou refuser l’offre. Le bénéficiaire d’un tel rachat de crédit doit justifier d’une situation professionnelle stable.

S’il peut justifier d’autres sources de revenus, celles-ci pourront aider à déterminer les nouvelles mensualités. Si l’emprunteur est en profession libérale, il doit fournir ses 3 derniers avis d’imposition, ainsi que des justificatifs de domicile tels que des factures d’électricité ou de téléphone. Enfin, pour être éligible au rachat de crédits, l’emprunteur ne doit pas avoir un taux d’endettement supérieur à 33% et ne doit pas être fiché à la Banque de France. Dans le cas contraire, l’aide d’un courtier sera nécessaire, bien que la réussite ne soit pas garantie.

Quels bénéfices obtenir avec un rachat de crédits locataire ?

Premièrement, le rachat de crédit peut vous aider à éviter la commission de surendettement. C’est un avantage inhérent à l’opération de rachat de crédit, qui permet d’intervenir avant que la situation ne devienne critique et que les banques refusent de négocier votre dossier.

Améliorer votre pouvoir d’achat
Le rachat de crédit locataire peut vous aider à restructurer vos finances et à améliorer votre pouvoir d’achat. La réduction des mensualités peut aller jusqu’à 60%, selon l’expertise du courtier. Le nouveau et unique contrat de crédit est négocié avec un taux fixe. Éviter l’inscription au fichier bancaire est un autre avantage notable. N’oubliez pas que le fait d’émettre un chèque sans provision ou de manquer deux mensualités consécutives entraîne une inscription au fichier bancaire, ce qui n’est pas favorable pour votre dossier financier à l’avenir.

Gérer un seul et unique contrat de prêt
Le rachat de crédits permet au locataire de reprendre le contrôle de ses finances. En effet, avec un seul prêt facile à gérer sans avoir à changer de banque, il peut être plus serein. Grâce au rachat de crédits locataire, il peut même financer un projet rentable sans augmenter sa nouvelle mensualité. Pour cela, il peut inclure une demande de trésorerie supplémentaire. Avec ces fonds, il peut, par exemple, acheter une nouvelle voiture. Il peut également profiter de son nouveau taux d’endettement pour souscrire un nouveau prêt immobilier et devenir propriétaire.

Quand et comment négocier le rachat de crédits ?

Si vous êtes locataire et que vous avez un projet viable en tête, mais que vos mensualités commencent à dépasser votre capacité de remboursement, il est temps de négocier un rachat de crédit avec trésorerie. Si vous aspirez à devenir propriétaire à l’avenir, il est temps de simplifier votre gestion financière et de commencer à épargner. Des situations imprévues, comme un problème de santé, une voiture en panne, une période de chômage pour l’un des conjoints, des travaux d’urgence, etc., peuvent aussi vous amener à négocier un rachat de crédit. Malgré ces imprévus, vous pouvez tirer parti de la situation en associant votre projet au rachat de crédits. Vous pourrez ainsi constituer une réserve de trésorerie pour faire face à d’autres imprévus ou commencer à épargner pour un investissement immobilier.

Loi ELAN : le bailleur face au locataire en surendettement

La Loi ELAN, adoptée par le Sénat le 16 octobre 2018, vise à faciliter la construction de nouveaux logements et à protéger les groupes sociaux les plus vulnérables. Conçue pour l’évolution du logement, notamment en termes de digitalisation, cette loi améliore l’aménagement du secteur. Lorsqu’un locataire se trouve en situation de surendettement, la loi ELAN protège ce dernier, qui est devenu débiteur en raison de sa difficulté à respecter ses échéances financières.

La Loi ELAN renforce les sanctions pénales et financières à l’encontre des bailleurs qui ne respectent pas la réglementation. En effet, si une ordonnance d’expulsion est prononcée à l’encontre du locataire surendetté, la commission de surendettement peut saisir le tribunal judiciaire afin que le juge suspende les mesures d’expulsion, même de manière temporaire. Ceci est important pour que le dossier de surendettement du locataire soit déclaré recevable par la Banque de France.

Une fois que la recevabilité du dossier de surendettement déposé par le locataire a été décidée, le juge peut être saisi par le président de la commission de surendettement ou par le représentant sur place de la Banque de France. Le cas échéant, le locataire peut déclarer la situation à l’adresse du greffe du tribunal en utilisant le formulaire CERFA n° 15930. Dans ce contexte, le bailleur est considéré comme l’un des créanciers du locataire endetté. Néanmoins, avant que le bailleur ne saisisse le tribunal, le locataire devrait le contacter pour lui expliquer ses difficultés financières et tenter de négocier un étalement de la dette (les loyers impayés) dans le temps. Cette pratique est appelée « plan d’épurement ». Cela dit, l’éventuelle annulation de la dette locative n’empêche pas l’expulsion du locataire par le propriétaire.

Surendettement : comparatif pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit

Le rachat de crédit gagne en popularité ces dernières années. Face à cette demande croissante, de nombreuses banques, y compris en ligne, proposent diverses offres. Pour éviter le surendettement, utilisez les comparatifs en ligne.

Une démarche gratuite

Les comparatifs de crédits sont gratuits et sans engagement. Ils vous permettent, en quelques clics, de comparer simplement toutes les offres proposées par les banques en matière de crédit à la consommation. Il convient de noter que les taux pratiqués par les banques varient en fonction du profil de l’emprunteur, mais aussi des conditions d’emprunt telles que le montant du capital et la durée du contrat. Avant de comparer les offres, nous vous conseillons de faire une simulation pour personnaliser votre demande de crédit et augmenter vos chances d’obtenir le meilleur accord possible.

Pourquoi comparer les offres ?

Comparer les différentes offres de rachat de crédit permet de déterminer la plus avantageuse. Cela permet de comparer les différents taux d’intérêt et les montants des mensualités potentielles. Pour comparer les offres de prêt, vous ne devez pas vous baser uniquement sur le taux effectif. Le véritable coût du crédit se trouve dans son TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui comprend les frais d’assurances, les frais de souscription, les pénalités diverses, etc. Il est donc recommandé de prêter attention à tous les détails de la transaction avant de donner votre accord.