Rachat de crédit simulation

• D’abord, qu’est-ce que le rachat de crédit ?
• Le rachat de crédit passant par le notaire
• Quels crédits nécessitent le passage devant le notaire et à combien s’élèvent les frais de cette opération ?
• Comment se passe le recours au notaire dans cette opération financière?
• Quels sont les autres intérêts à passer devant cet officier public dans ce montage ?
• Existe-t-il des précautions à prendre lors d’un rachat de crédit ?
• Simulateur de frais de notaire et d’hypothèque : le béaba
• L’utilité d’une simulation de rachat de crédit

Le notaire est un officier public qui rédige des contrats immobiliers et financiers pour leur donner un caractère d’authenticité. Ses compétences étendues dans ce secteur peuvent être utiles dans le cadre d’un regroupement de crédit, par exemple. En effet, le recours à ce spécialiste est indispensable dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire, c’est-à-dire un refinancement garanti par une hypothèque ou des crédits soumis à une hypothèque. Explications.

D’abord, qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est un processus qui permet à un débiteur de regrouper tous ses crédits existants en un seul. Il lui est également possible d’inclure des fonds dans cette opération pour financer certains projets. Cette renégociation de dette a pour avantages des mensualités plus faibles et un taux d’endettement plus raisonnable. Selon son profil, l’emprunteur peut même bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour le financement de projets tels que l’achat d’une voiture ou la rénovation de sa maison. Ce sont surtout les particuliers et les ménages en situation de surendettement qui plébiscitent cette opération financière.

Le rachat de crédit passant par le notaire

Un rachat de crédit ou un regroupement de dettes implique un nouveau contrat et donc une nouvelle garantie. En effet, certains établissements prêteurs sont moins réticents à accorder le prêt s’il est garanti par une hypothèque ou une caution. Dans le premier cas, le recours à un notaire est indispensable, alors que dans le cas du prêt cautionné, l’intervention de l’officier public n’est pas obligatoire. Il est à noter que la caution bancaire est généralement assurée par des organismes financiers, des établissements bancaires ou des mutuelles professionnelles.

Lors d’une garantie assortie d’une hypothèque ou d’un privilège de prêteur de deniers, seul le notaire peut inscrire une garantie hypothécaire sur un bien immobilier. Dans ce cas, l’officier public devra informer l’emprunteur des possibles conséquences de l’acte notarié, c’est-à-dire, la possibilité d’une vente aux enchères en cas de non-remboursement.

Quels crédits nécessitent le passage devant le notaire et à combien s’élèvent les frais de cette opération ?

Dans le cadre d’une consolidation de dettes, on peut faire appel au service de ce professionnel, mais en règle générale, sa prestation est requise lors d’un rachat de crédit immobilier soumis à une hypothèque. L’emprunteur doit alors posséder un bien immobilier, que ce soit une résidence principale, une résidence secondaire, ou même un bien en location. Le passage devant le notaire permet l’établissement d’un contrat de prêt par acte notarié.

Les frais de notaire concernent principalement la mainlevée. Ils représentent environ 2 % du montant du rachat et cette somme sera ajoutée au montant global du refinancement. En principe, les frais dépendent du coût du nouveau prêt, de la nature des crédits, ou du nombre de crédits concernés dans le prêt. Toutefois, ces frais doivent respecter le barème en vigueur pour ce métier.

Bon à savoir :

• Les frais à la charge du client dans le cadre du rachat incluent : l’indemnité de remboursement anticipé lors d’un crédit immobilier racheté, qui avoisine généralement 3 %, les frais de notaire concernant la garantie de mainlevée et la reprise de garantie ainsi que les frais de dossier de l’établissement prêteur.
• Lors de cette consolidation de dettes, l’emprunteur qui se rend chez le notaire pour signer ne doit pas verser d’avance d’une somme quelconque. C’est important, car certains notaires non habitués à cette opération peuvent demander des frais à l’emprunteur.
• Dans le cas d’une promesse d’affectation hypothécaire (PAH), l’acte est également signé chez le notaire, mais l’établissement bancaire demande à ce dernier de ne pas l’inscrire au bureau des hypothèques. Dans ce cas, les frais notariés sont moins élevés car l’emprunteur ne paie pas les honoraires du notaire. Si au cours du remboursement, l’emprunteur devient défaillant, la banque a alors le droit de demander au notaire l’inscription à l’hypothèque. Lors du rachat du crédit, le notaire doit effectuer la mainlevée, c’est-à-dire la suppression des effets de cet acte de garantie du paiement.

Comment se passe le recours au notaire dans cette opération financière?

Dans le cadre de la consolidation de dettes assortie d’une hypothèque, le notaire joue un rôle crucial. L’organisme prêteur lui donne un accord de financement du prêt sous forme de contrat qui lui permet de monter un dossier. Celui-ci comprend :

• les pièces d’identité de l’emprunteur et du co-emprunteur s’il y en a,
• les différents contrats de crédit,
• le calcul du montant restant à payer,
• le titre de propriété,
• l’assurance du bien en question et la situation d’hypothèque du bien.

Outre ces pièces, le notaire peut également demander d’autres documents supplémentaires pour constituer son dossier. Tout cela lui permet de rédiger l’acte notarial. Ce dernier contient :

• le taux du nouveau prêt,
• la durée du remboursement,
• les pénalités.

Dans l’exercice de son travail, il a besoin de la signature de l’emprunteur. Si ce dernier n’est pas disponible, une procuration peut être utilisée. Une fois l’acte notarié signé, le notaire effectue ensuite le remboursement anticipé de tous les crédits dans cette opération, puis verse les frais du courtage et ses propres frais.

Quels sont les autres intérêts à passer devant cet officier public dans ce montage ?

Le regroupement de dettes peut être complexe si on ne connaît pas les spécificités de cette solution d’allègement du taux d’endettement. C’est pourquoi, des courtiers peuvent aider l’emprunteur dans ses démarches. Le notaire peut aussi fournir des conseils utiles. Il inscrit l’hypothèque sur le bien immobilier et informe également le candidat au rachat sur la portée du contrat. Ainsi, il explique qu’en cas de défaillance dans le remboursement, l’établissement de rachat pourrait saisir son bien ou le vendre aux enchères.

L’emprunteur peut également éviter cette vente forcée en vendant à l’amiable son patrimoine immobilier. Le recours à cet officier public aide à prouver le caractère authentique d’un acte (à titre d’exemple, garantie d’une hypothèque, rachat de soulte, mainlevée…). Dans le cas de rachat de soulte, par exemple, le notaire rédige l’acte appelé l’état liquidatif. Les frais de notaire représentent environ 8 % dans ce type de rachat.

Existe-t-il des précautions à prendre lors d’un rachat de crédit ?

Dans cette opération financière, il est primordial de vérifier la transparence d’une offre de regroupement de dettes. Notamment si le candidat au rachat fait appel à un intermédiaire ou à un courtier, ce dernier pourrait lui présenter un taux attractif de 3,5 % par exemple, alors qu’après constitution des dossiers, le taux monte à 3,9 %. Ce taux d’intérêt est d’ailleurs un point important. Il est conseillé de comparer les offres des divers établissements de rachat pour obtenir le taux le plus bas. Par ailleurs, le montant total des frais liés à l’opération est aussi un élément à considérer dans le choix de l’organisme de crédit.

Simulateur de frais de notaire et d’hypothèque : le b.a.-ba

Faire une hypothèque peut augmenter vos chances d’obtenir un emprunt. Il s’agit de mettre en gage votre bien immobilier pour garantir le crédit. Cependant, cela implique des frais.

Quels sont les frais d’hypothèques ?

Les frais d’hypothèques sont composés des frais de notaire, des taxes et des frais d’enregistrement de la mise en gage du bien. Ils couvrent en moyenne 1.5% du capital de votre crédit immobilier. Il ne faut pas confondre les frais de notaire pour l’acquisition d’un bien immobilier et les frais d’hypothèques. Dans le premier cas, les dépenses peuvent atteindre les 7 ou 8% du prix total du bien.

Un simulateur pour vous aider dans les calculs

Vous n’avez pas besoin d’être un expert financier pour calculer les frais d’hypothèques de votre emprunt. Il existe des simulateurs en ligne qui peuvent vous aider. Il suffit de quelques clics pour obtenir un montant précis en fonction de la valeur de votre emprunt et de votre bien immobilier.

Pourquoi passer par un simulateur de frais d’hypothèque ?

Le simulateur de frais d’hypothèque est gratuit et simple à utiliser. Vous devez simplement remplir un formulaire pour faire les calculs. Mais surtout, c’est une démarche importante pour assurer la réussite de votre demande de crédit hypothécaire. Ce calcul vous permet de connaître les frais supplémentaires à régler en cas de mise en hypothèque et de faciliter les vérifications à effectuer pour les banques.

L’utilité d’une simulation de rachat de crédit

Les établissements financiers effectuent une analyse approfondie d’un dossier avant de prendre le souscripteur comme client. Cette étude permet d’éviter les risques d’une éventuelle défaillance de remboursement. Or, un candidat au rachat pourrait éviter un refus de sa demande s’il a fait au préalable une simulation de rachat de crédit . Cette étape pourrait lui montrer les obstacles au refinancement. Et si son projet est faisable, cette démarche lui permet également de savoir le gain financier qu’il peut obtenir avec la mise en place de cette opération.

Trouver réponses à ses questions

Quand on souhaite obtenir des charges mensuelles plus faibles, on pourrait se demander :

• quelle diminution de mensualités peut-on espérer ?
• quel est le taux d’intérêt accordé par les banques en fonction de sa situation ?
• sur quelle durée s’étalera le nouveau remboursement ?

Ces questions trouveront leurs réponses en recourant au simulateur gratuit en haut de ce site. Comme son nom l’indique, il sert à simuler le coût de ce montage. Ce qui pourrait aider l’emprunteur par la suite dans la préparation de son budget et sa décision de regrouper ou non ses dettes.

Déterminer la faisabilité du projet de rachat

Avec l’essor de l’internet, les candidats à cette restructuration de prêts n’ont plus besoin de faire des nombreux déplacements pour prendre rendez-vous avec le conseiller afin d’avoir un avis sur la faisabilité de son financement. Il suffit de remplir soigneusement ce formulaire en ligne et d’accéder à une réponse rapide et sans engagement. L’avis peut être négatif ou positif selon son profil emprunteur.

Enfin, cette démarche permet également à un emprunteur de faire appel à un courtier qui se chargera de la mise en concurrence des offres de rachat sur le marché et de la recherche de la proposition la plus avantageuse en termes de taux et de coût. Ainsi, non seulement il peut gagner du temps mais aussi réaliser un gain financier en fonction de son dossier grâce à la simulation.