Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédit et restructuration de dettes : que faut-il savoir ?

Un emprunteur qui croule sous plusieurs dettes dont le montant total des mensualités est assez élevé par rapport à ses ressources peut regrouper tous ses prêts en un seul crédit. L’objectif est de réduire le montant de remboursement et de simplifier la gestion de son compte personnel.

Voici les situations où le rachat de crédit est une solution à envisager :
Endettement dû à une accumulation de prêts 
Afin de gérer le remboursement de ses dettes, le débiteur se tourne vers un organisme prêteur à qui il demande de racheter tous ses crédits auprès de tous ses créanciers. Si sa demande est acceptée, il n’aura qu’un seul prêt, une seul échéance, un montant unique de mensualités, et surtout un seul créancier qui lui offre des modalités de prêt adapté à sa situation. De plus, il aura une vision plus simple sur ses revenus et ses charges une fois que ces dernières soient regroupées.
Difficulté de remboursement dû au cumul des mensualités
Chaque mensualité de chaque crédit doit être remboursée au montant dont elle a été définie. Pour une mensualité de prêt immobilier à 460 €, un crédit auto à 120 €, un prêt personnel de 72 € et un crédit renouvelable de 45 €, l’emprunteur doit absolument payer les 697 € chaque mois. Avec le rachat de crédit, l’emprunteur peut obtenir un prêt unique dont la mensualité peut être réduite de moitié ou plus encore.

Pour réaliser un rachat de crédit, l’emprunteur doit faire une demande auprès d’un établissement de crédit. S’il accepte le dossier, il doit procéder de manière ordonnée. Il négocie auprès des banques titulaires des créances de son client. Il rembourse tous les capitaux restants dus de tous les crédits, il paie éventuellement les indemnités pour paiement anticipé.
Ce sont tous ces restant-dus à payer qui deviennent le capital de nouveau prêt. En d’autres termes, les nombreuses dettes à rembourser du débiteur deviennent un prêt unique à rembourser chez celui qui les a rachetés.
La mensualité de ce nouveau prêt va être baissée pour réduire les dépenses du débiteur et augmenter son pouvoir d’achat. Il sera plus facile à rembourser mais en contrepartie, la durée du prêt va être allongée.

Rachat, restructuration et regroupement de crédit, ces trois appellations peuvent désigner un même objectif mais dont les modalités sont différentes. En effet, tous les trois ont pour but de faciliter le remboursement des crédits en baissant la mensualité et en réduisant éventuellement le taux. Voici ce qui les différencie.
Regroupement de crédit
Le rachat de crédit est le fait de réunir tous les prêts en cours d’un emprunteur en un seul et unique prêt. Les prêts à regrouper sont de différentes natures : crédit immobilier, crédit auto, prêt à la consommation, crédit renouvelable, etc. Le regroupement de crédit est réalisé à la demande adressée par le débiteur à son banquier. L’objectif est de bénéficier d’un montant de mensualité moins important par rapport au total des mensualités de tous les crédits en cours. En contrepartie, la durée de prêt est rallongée.
Rachat de crédit
Le rachat de crédit est comme le regroupement sauf que c’est un établissement, autre que le titulaire des créances, qui prend en charge le paiement total de tous les capitaux restants dus de l’emprunteur. Une fois que les dettes sont payées, c’est à celui qui les a payées que l’emprunteur doit rembourser selon les nouvelles conditions convenues entre eux. Le rachat de crédit sert également à faire payer par anticipation un crédit immobilier plus cher par un autre établissement financier puis de rembourser ce dernier à un taux moins cher.
Restructuration de crédit
La restructuration de crédit concerne une opération en interne qui consiste à modifier les modalités de prêt en fonction du changement de situation du débiteur. La restructuration concerne le rallongement de durée pour obtenir une mensualité réduite, c’est utile en cas de baisse de revenu. À l’inverse, il peut aussi servir pour un raccourcissement de la durée afin de payer une mensualité élevée. C’est utile pour se désendetter au plus vite quand les revenus le permettent.

Lors d’un rachat de crédit, les dettes de l’emprunteur ne s’effacent pas. C’est le titulaire des créances qui change. En effet, lors de cette démarche, un établissement financier paie tous les crédits de son client qui doit par la suite rembourser les sommes dépensées pendant l’opération. Une question se pose : en quoi le rachat de crédit peut-il être une solution avantageuse contre le surendettement ?
Le rachat de crédit libère l’emprunteur de ses précédents engagements
En faisant racheter ses crédits, le débiteur est libre d’engagement envers ces anciens créanciers. Quel que soit la nature des crédits, le montant des mensualités, le total des restants dus et l’échéance de chaque emprunt, il ne doit plus rien aux titulaires de ces créances. C’est la première étape pour se mettre à l’abri de surendettement car toutes ses dettes ont été remboursées.
Le rachat de crédit permet d’obtenir des conditions de remboursement plus adaptés
Avant le rachat, le débiteur dispose d’un crédit unique, c’est-à-dire la somme qu’il doit à l’établissement qui a racheté ses dettes. Les deux parties fixent de nouvelles conditions pour le remboursement de cette nouvelle créance. L’un des avantages du rachat de crédit est qu’il permet d’obtenir une mensualité largement moins chère que le total des mensualités des anciens crédits. De ce fait, il sera plus facile à rembourser par le débiteur. C’est la seconde étape pour faciliter le paiement des dettes.

Le rachat et le regroupement de crédit sont deux solutions pour face faire à la difficulté de remboursement due à l’accumulation de prêts ou à la baisse du pouvoir d’achat ou la baisse de revenus de l’emprunteur. Comment et dans quel cas alors faut-il procéder ?
Le regroupement de crédit, pour mettre un ordre dans son budget du ménage
Le regroupement de crédit est nécessaire quand l’emprunteur doit rembourser plusieurs crédits différents (prêt habitat, prêt personnel, prêt auto, prêt renouvelable, etc.). Regrouper le crédit signifie réunir les montants restants de tous les crédits et le transformer en un crédit unique qui comporte des nouvelles conditions de paiement. On entend par nouvelle condition une nouvelle mensualité et une nouvelle échéance. Avec le regroupement, le débiteur peut gérer facilement ses charges et il peut obtenir des conditions de remboursement plus convenable.
Le rachat de crédit, pour obtenir un taux moins cher ou pour faire baisser les mensualités
Il y a deux types de rachat de crédit. Le rachat de crédit immobilier qui intervient quand le taux de prêt logement sur le marché baisse de façon considérable. L’établissement qui rachète/rembourse par anticipation le crédit de son client, il devient titulaire de la créance. Le débiteur lui rembourse alors avec un taux d’intérêt et des coûts moins chers que chez l’ancienne banque. L’autre type de rachat est similaire au regroupement sauf qu’il se fait également par un autre établissement qui, logiquement, offre des conditions de remboursement plus adaptées à sa situation. Avant de faire n’importe quelle transaction en matière de rachat de crédit, il faudra bien se renseigner et faire de multiples comparaisons auprès des banques et des organismes financiers.

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