Rachat de crédit simulation

• Principe du rachat de crédit immobilier avec rallonge travaux aménagement des combles
• Les avantages de la demande de cette trésorerie
• Quel est le coût des travaux aménagement des combles ?
• Comment faire pour bénéficier d’un rachat de crédit trésorerie intéressant ?

La restructuration de crédit, également appelée rachat de crédit, est un montage financier dans lequel un établissement bancaire rachète vos crédits en cours. Cette démarche vise à vous proposer une mensualité réajustée à votre capacité de remboursement. En consolidant ses crédits, l’emprunteur a également la possibilité de demander un financement supplémentaire pour un nouveau projet, tel que l’aménagement des combles. Cette somme supplémentaire s’inscrit dans le cadre de la trésorerie que l’organisme prêteur met à disposition lors de cette opération financière.

Principe du rachat de crédit immobilier avec rallonge travaux aménagement des combles

En raison de la conjoncture économique actuelle, beaucoup de ménages en France rencontrent des difficultés financières liées à l’endettement bancaire. Bien que la majorité soit en mesure de rembourser leurs prêts accumulés en ayant une situation financière stable, des aléas tels que le licenciement, le divorce ou une hospitalisation prolongée peuvent survenir, mettant à mal cette stabilité financière.

Dans ces circonstances, le rachat de crédit immobilier, également connu comme refinancement immobilier, se présente comme une solution pour redresser la situation. Cette opération cible les emprunteurs ayant au moins un prêt immobilier et un autre crédit en cours. Elle consiste à solliciter un établissement bancaire concurrent pour consolider tous les emprunts existants, incluant les découverts bancaires, les taxes foncières impayées et autres dettes. Le nouvel emprunt unique propose alors une mensualité réduite, adaptée à la capacité financière actuelle de l’emprunteur, avec une durée de remboursement prolongée.

De plus, les banques qui proposent cette solution financière offrent également la possibilité d’inclure une trésorerie supplémentaire, généralement limitée à 15% du montant total du rachat. Cette somme peut être destinée à financer des travaux d’aménagement des combles, d’autres rénovations domiciliaires ou même des dépenses comme l’achat de meubles, permettant ainsi à l’emprunteur de retrouver une sérénité financière.

Les avantages de la demande de cette trésorerie

Le financement des travaux d’aménagement des combles via le rachat de crédit offre plusieurs avantages. Premièrement, il donne l’opportunité de bénéficier d’un taux d’intérêt généralement plus avantageux que celui d’un prêt à la consommation classique ou d’un prêt revolving. De plus, contrairement à d’autres formes de crédits, l’emprunteur n’est généralement pas tenu de payer des frais de dossier ou une assurance-emprunteur pour ce montant supplémentaire. En intégrant cette somme au rachat de crédit, l’emprunteur simplifie la gestion de ses finances : au lieu de gérer plusieurs remboursements, il n’aura qu’une unique mensualité à honorer. Cette mensualité est ajustée en fonction de sa capacité d’endettement et le remboursement peut s’étaler sur une durée prolongée. En outre, une maison bien aménagée et avec plus d’espace habitable aura une valeur marchande supérieure.

Remarque : Pour qu’un regroupement de dettes immobilier avec demande de trésorerie soit réellement avantageux, il est préférable que l’écart de taux entre le prêt initial et le nouvel emprunt soit d’au moins 1%. De plus, le capital restant dû devrait idéalement être d’au moins 100 000 euros.

Quel est le coût des travaux d’aménagement des combles ?

Avant de solliciter une trésorerie dans le cadre d’un rachat de crédit, il est essentiel d’estimer le montant nécessaire pour réaliser les travaux d’aménagement des combles. Les coûts varient selon la nature des travaux, la superficie concernée et les matériaux choisis. Les prix se situent généralement entre 500 et 1 500 euros par m2 TTC. Les combles peuvent être transformés en bureau, chambre d’enfant, salle de jeux, etc. Les travaux peuvent inclure la pose de plaques de plâtre, l’enduit, l’installation de rangements, l’isolation, la pose d’un escalier ou l’ajout d’une fenêtre de toit.
À titre illustratif :

• Cloison : 3 à 8 euros/m2
• Plâtre : 4 à 10 euros/m2
• Carrelage : 25 à 50 euros/m2
• Escalier : 500 à 5 250 euros
• Fenêtre de toit : 120 à 950 euros
• Plomberie : 100 à 200 euros/m2
• Électricité : 50 à 75 euros/m2
• Béton cellulaire : environ 30 euros/m2

Si une surélévation du toit est envisagée, impliquant une modification de la charpente, cela peut coûter également entre 500 et 1 500 euros/m2 TTC.

Les coûts augmentent avec la complexité des travaux. D’où l’intérêt de recourir à une trésorerie supplémentaire offerte à un taux avantageux et des modalités de remboursement flexibles. Cette trésorerie, destinée à financer la rénovation, peut aller jusqu’à 30 000 à 50 000 euros. Cependant, dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire (avec mise en garantie d’un bien immobilier), il est possible d’obtenir un montant supérieur, dépassant parfois 400 000 euros, remboursable sur une période pouvant s’étendre jusqu’à 35 ans.

Comment faire pour bénéficier d’un rachat de crédit trésorerie intéressant ?

Pour accéder à une offre de rachat de crédit avantageuse, adaptée à ses capacités de remboursement, il est conseillé de solliciter un mandataire non exclusif en banque. Ce professionnel pourra négocier pour trouver l’offre la plus adaptée à la situation de l’emprunteur. Beaucoup de ces mandataires proposent des outils de simulation de rachat, à l’instar de l’outil présent en haut de ce site.

Le simulateur disponible en haut de cette page permet d’évaluer le coût d’une opération de rachat de crédit. Suite à cette simulation, gratuite et sans engagement, l’emprunteur peut recevoir une proposition ajustée à sa situation financière. Cette offre détaillera la mensualité réduite, le taux d’intérêt, le coût total de l’opération et la durée du remboursement. Durant cette simulation, l’emprunteur sera invité à fournir diverses informations : montant du capital restant dû, détails sur les crédits immobiliers et à la consommation en cours, ses revenus et dépenses mensuelles. C’est également à ce stade qu’il pourra indiquer le montant de la trésorerie souhaitée pour les travaux d’aménagement des combles. L’octroi de ce montant complémentaire, assorti d’un taux et de conditions avantageux, dépendra de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Généralement, l’offre de rachat est valable pendant environ deux mois. Après signature, l’emprunteur bénéficie d’un délai de rétraction de 10 jours.