Rachat de crédit simulation

• Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier?
• Comment fonctionne la rallonge pour travaux de salle de bain?
• Comment bénéficier du rachat de crédit avec rallonge pour travaux de salle de bain?
• Quels sont les avantages de recourir à un courtier en rachat de crédit immobilier?

Le rachat de crédit immobilier offre une opportunité de réviser les conditions de remboursement et le taux d’un prêt immobilier initialement contracté. Cette démarche peut également offrir une trésorerie supplémentaire pour entreprendre des travaux de rénovation dans sa résidence, comme ceux de la salle de bain. Cette trésorerie supplémentaire est souvent dénommée « rallonge ». Focus sur le fonctionnement de ce mécanisme financier.

Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier?

Cette procédure est souvent choisie par les personnes ayant souscrit plusieurs emprunts, dont un crédit immobilier, avec pour objectif de réduire la charge mensuelle de remboursement. Le rachat de crédit immobilier est destiné, comme son nom l’indique, aux propriétaires dont les dettes sur leur crédit immobilier représentent plus de 60% de l’emprunt total. Cette démarche vise à consolider tous les prêts de l’emprunteur (prêts à la consommation, prêts hypothécaires, prêts LOA, crédits renouvelables, etc.) en un seul crédit, permettant ainsi une réduction des mensualités et une restructuration de la durée de remboursement.

Par exemple, un crédit immobilier avec une durée de remboursement de 12 ans et des prêts à la consommation sur 7 ans pourraient voir leur durée consolidée et étendue jusqu’à 15 ans. Le montant empruntable dans ce nouveau plan est plafonné à 200 000 euros sans garantie et peut aller au-delà de 400 000 euros avec une sûreté réelle ou une garantie hypothécaire. Il est à noter que le souscripteur peut également inclure ses dettes fiscales et sociales dans le montant à regrouper.

Ce dispositif financier offre également la possibilité d’obtenir un prêt supplémentaire pour répondre aux besoins du propriétaire. Parmi ces besoins, on peut mentionner les travaux de rénovation pour ceux qui ont acquis un bien dans l’ancien. Cela peut comprendre des travaux comme la rénovation de la salle de bain, la remise à neuf de la peinture, le remplacement du carrelage de la cuisine et des sanitaires, la mise à jour des tuyauteries, etc.

Un autre avantage de cette trésorerie est qu’elle ne nécessite pas de frais de dossier ni de souscription à une assurance-emprunteur. En outre, cette solution permet à l’emprunteur de mieux gérer son endettement grâce à des mensualités réduites et à une durée d’amortissement étendue. La somme de cette trésorerie supplémentaire peut dépasser le seuil de 15% habituellement accordé par les banques. Par exemple, l’emprunteur peut obtenir jusqu’à 50 000 euros ou plus, alors qu’avec un prêt personnel, le montant du crédit serait généralement plus restreint.

Comment fonctionne la rallonge pour travaux de salle de bain?

Il s’agit d’une trésorerie spécifiquement destinée aux travaux de rénovation de sa maison. Pour bénéficier de ce montant, l’emprunteur doit fournir un justificatif, tel qu’un devis ou une facture des travaux envisagés. À titre informatif, la rénovation partielle d’une salle de bain incluant le remplacement de la douche et du lavabo coûte généralement entre 500 et 2 000 euros TTC. Le remplacement d’une baignoire varie de 100 à 2 500 euros, en fonction du modèle et de sa qualité. Une baignoire standard est bien plus abordable qu’un modèle balnéo. Cette trésorerie permet également de couvrir le remplacement des tuyauteries. Le coût d’un tuyau oscille entre 15 euros pour 4m à 50 euros. Le financement peut aussi s’étendre à des éléments annexes tels que les luminaires, les prises électriques, ou la rénovation du carrelage. Le coût du carrelage est généralement de 20 à 60 euros TTC par m2. Les carreaux de ciment, en revanche, peuvent coûter en moyenne 100 euros par m2.

Si l’objectif est de créer une salle de bain de luxe avec des matériaux comme le marbre, les coûts commencent aux alentours de 700 à 1 000 euros par m2. Naturellement, une rénovation bien réalisée augmente la valeur d’un bien immobilier. Un bien ayant subi des rénovations, notamment dans la salle de bain et d’autres pièces, et ayant été rafraîchi à l’extérieur, sera plus attrayant sur le marché, surtout s’il est bien situé.

Lors de la simulation du rachat de crédit immobilier avec trésorerie dédiée aux travaux salle de bain, le souscripteur devra indiquer le montant souhaité. Si l’organisme financier estime que le projet est viable, le montant sera libéré une fois la demande acceptée. Il est important de noter que le taux d’intérêt de cette trésorerie sera aligné sur le taux renégocié du crédit global, car il s’intègre au montant total du rachat.

Comment bénéficier du rachat de crédit avec rallonge pour travaux de salle de bain?

Pour consolider vos dettes et bénéficier d’une trésorerie additionnelle, il est recommandé de commencer par effectuer une simulation de rachat sur notre site. Cette simulation est une étape essentielle chez la plupart des courtiers spécialisés en rachat de prêts. À noter que nous collaborons avec plusieurs banques concurrentes, ce qui nous positionne avantageusement pour proposer diverses offres de rachat de crédit.

Durant la simulation, l’emprunteur est invité à fournir des détails tels que le montant du capital restant dû, le montant total de ses crédits en cours (immobilier et consommation), ainsi que ses revenus et charges mensuels. Après analyse, notre expert prendra contact avec nos banques partenaires pour solliciter leurs propositions de rachat. Si le projet s’avère viable, l’emprunteur recevra une offre de rachat sans engagement. Nous tenons à préciser que cette procédure est entièrement gratuite et ne comporte aucune obligation pour le demandeur.

Quels sont les avantages de recourir à un courtier en rachat de crédit immobilier?

Un emprunteur mal informé pourrait se retrouver avec un contrat de rachat de crédit immobilier coûteux s’il ne prend pas le temps de comparer les offres disponibles sur le marché. Il pourrait aussi essuyer un refus si son dossier ne respecte pas les critères bancaires. Par exemple, un refus pourrait survenir si ses revenus sont irréguliers, si son taux d’endettement dépasse les 33% de ses revenus, ou si son compte bancaire présente régulièrement des découverts. Les demandeurs qui ont un reste à vivre insuffisant pourront également se voir refuser le refinancement.

Afin d’augmenter ses chances d’obtenir un refinancement tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt compétitif et de conditions de remboursement favorables, il est judicieux de faire appel à un courtier spécialisé dans le rachat de crédits. Un courtier, comme le courtier en prêt immobilier à Toulouse, peut faciliter la demande d’une trésorerie conséquente dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire. De plus, son expertise peut permettre à un propriétaire surendetté et inscrit au FICP d’accéder à cette solution financière de consolidation de dettes.