Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédit de petite somme – comment faire ?

Le rachat de crédit permet regrouper les crédits en cours et de le remplacer par un seul et unique nouveau prêt. Cela permet d’alléger la mensualité et d’ajuster la durée pour l’adapter à la situation financière de l’emprunteur. Il permet également de gérer facilement ses finances et d’éviter le surendettement et le risque d’impayé. Cette opération de banque est la plupart du temps appliquée pour lors d’un crédit immobilier, un emprunt avec un capital important et une durée de crédit très longue. Il y a plusieurs astuces pour économiser lors d’un rachat de prêt immobilier. Mais comment faire pour le rachat d’un crédit de petite somme ? Y-a-t-il des avantages dans le regroupement de crédit de petite somme ? Quand négocier un rachat de crédit de petite somme ?

A coté des prêts autos et des prêts immobiliers qui va d’une dizaine de millier d’euros jusqu’à quelques centaines de millier d’euros, il y a les emprunts de petite somme pour faire face à une situation d’urgence, pour combler un besoin familial ou pour acheter un équipement ou un bien de consommation. Le microcrédit est de l’ordre de 5000€ à 15 000 €. C’est un crédit accessible au petit salaire. Le mini crédit peut dépasser cette somme.
Le prêt de petite somme est un crédit à la consommation. Il peut être octroyé sous forme d’un crédit amortissable, d’un crédit in fine ou d’un crédit renouvelable. Si l’emprunteur dispose du capital à sa guise, c’est un prêt personnel. S’il l’obtient pour une raison déterminé, c’est un prêt affecté. Le prêt de petite somme peut inclure également le découvert bancaire, le crédit auto, le crédit travaux et même un crédit immobilier. C’est juste le montant du capital qui détermine la taille du crédit.

Les prêts de petite somme sont fait pour faire face à un imprévu (maladie, perte d’emploi, divorce, réparation urgente de la voiture ou de la maison, etc.). Il peut être également demandé pour l’achat d’un mobilier, d’un produit électroménager ou d’autres biens de consommation pour améliorer son confort. Enfin, certaines personnes l’utilisent pour des événements heureux ou des loisirs comme la naissance d’un enfant, le mariage, les vacances. Il ne faut pas oublier aussi que le découvert bancaire est assimilé à un crédit, du moment que la banque autorise son usage et qu’elle en prélève des frais à la charge du client.
L’emprunt de petite somme est un crédit que le demandeur peut obtenir très vite et avec moins de formalité auprès de sa banque ou d’un organisme de crédit. La durée de remboursement est très courte, allant de 3 mois à 72 mois. Mais ce qui interpelle avec ce type de crédit c’est surtout leur taux d’intérêt très élevé. S’il y a des crédits que l’on peut obtenir avec un taux moins cher aux alentours de 2 %, certains frôle le taux maximum autorisé de 19,99 %. La variation du taux d’intérêt est surtout en fonction du montant et de la durée du crédit, de l’établissement prêteur et du profil de l’emprunteur.

Quand les crédits de petite somme s’accumulent, ils peuvent devenir difficiles à rembourser, voire qu’ils peuvent créer des surendettements. En effet, les petits crédits ne génèrent que des mensualités de l’ordre de quelques dizaines à une centaine et quelque d’euros. Mais si les anciens prêts ne sont pas encore soldés et que le débiteur souscrit de nouveaux crédits, le total des mensualités peut atteindre plusieurs centaines, voire milliers d’euro. A ce stade, la somme à rembourser par mois peut dépasser la capacité de remboursement de l’emprunteur, il arrive même qu’il n’aura plus de reste à vivre s’il veut être en règle avec ses charges et dettes. C’est la difficulté financière.
C’est donc lors de l’accumulation de plusieurs crédits qu’il faut penser à regrouper son crédit par sa banque ou à les faire racheter par un autre établissement. L’objectif est de n’avoir qu’un seul et nouveau crédit à rembourser. Celui-ci aura une mensualité réduite et une durée qui s’adapte à la situation financière du débiteur. Il est à noter que dans le cadre d’un crédit à longue durée comme le crédit immobilier, le rachat de crédit permet d’économiser si le taux d’intérêt du nouveau prêt est inférieur d’un point (ou plus) de l’ancien.

D’abord, il convient de mentionner la différence entre le rachat de crédit et le regroupement de crédit même si l’une ou l’autre concerne un prêt de petite somme dans notre cas. Il y a regroupement de crédit quand tous les crédits obtenus d’une même banque (crédit renouvelable, prêt moto, prêt ordinateur, prêt personnel, découvert bancaire, etc.) seront soldés et transformés en un seul prêt. Par contre, il y rachat de crédit quand c’est une autre banque, un établissement concurrent, qui se charge de rembourser tous les crédits contractés chez une autre. C’est donc chez ce nouvel établissement que l’emprunteur va rembourser un nouveau prêt unique.
Qu’il s’agit de rachat ou de regroupement de crédit de petite somme, l’opération est à peu près le même. La banque commence d’abord à additionner tous les capitaux restants dus de tous les prêts à racheter ou à regrouper. C’est l’ensemble de ces capitaux restants dus qui va former le capital du nouveau prêt. A cela s’ajoute parfois les frais (frais de dossier, frais de courtier, etc.), et l’éventuelle pénalité pour remboursement anticipé. La banque titulaire de la nouvelle créance va alors déterminer avec l’emprunteur les nouvelles modalités de ce crédit : le taux d’intérêt, le montant de la mensualité, la durée et l’échéance.

Le rachat de crédit permet d’abord d’avoir une visibilité sur ses dettes et ses charges. En effet, avec tous les prélèvements automatiques et les mensualités dont les dates de paiement ne sont pas dans le même jour, le débiteur ne sait plus qui est remboursé et qui ne l’est pas encore. Il se peut même que le compte bancaire peut être débiteur (négatif) avant même que d’autres crédits ne soient remboursés. C’est une situation fâcheuse puisque non seulement il y a un découvert bancaire mais aussi un défaut de paiement. Avec un rachat de crédit, il n’y qu’une seule dette à rembourser, plus facile à gérer.
Ensuite, le rachat de crédit permet d’alléger les mensualités. Par exemple, si le débiteur doit rembourser 3 crédits de mensualité respective de 120 €, 64 € et 300 €, le total de ses mensualités est de 484 €. Avec le rachat, il peut obtenir par exemple un crédit avec une mensualité de 160 €, en contre partie, c’est la durée qui va être rallongé. De plus, cela lui permet de sortir de cette situation de fort endettement. En partant, il peut souscrire par exemple un crédit immobilier avec 190 € de mensualité sans affecter sa capacité de remboursement.

Il y a trois façons d’obtenir un nouveau prêt plus avantageux. La première consiste à négocier avec son banquier pour que la banque consente à regrouper tous les crédits en un seul. Une autre solution consiste à envoyer une demande de rachat auprès de plusieurs banques et établissement de crédit. Dans ce cas il faut faire très attention, car si faute d’une comparaison d’offre pertinente, le rachat de crédit peut coûter cher.
La troisième solution consiste à demander les services d’un courtier en crédit de petite somme. Ce professionnel de crédit saura vous trouver l’offre avantageuse. Il saura vous accompagner pour votre projet, il effectuera toutes les démarches à votre place tout en vous expliquant chaque détail du processus.

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