Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Tableau de simulation rachat de crédit

Le tableau d’amortissement de prêt est le registre détaillé des effets de dettes à payer pour le crédit en fonction de leur date d’échéance. Il permet de visualiser le détail de remboursement à honorer chaque mois et chaque année pendant toute la durée de son engagement. Cet échéancier qui explique le montant de répartition entre le capital et les intérêts doit accompagner toute offre de prêt à taux fixe. Cette obligation stipulée par le Code de consommation n’est pas valable pour le crédit à taux variable. Le point sur l’utilisation de ce tableau de simulation rachat de crédit.

Dans le cadre d’un crédit à taux fixe, le tableau d’amortissement du crédit aide le candidat à l’emprunt ou l’emprunteur à vérifier le remboursement du prêt et la somme restant due s’il s’agit d’un remboursement anticipé. Cette analyse approximative lui permet de juger pleinement sa capacité de remboursement car elle affiche la part du capital remboursé à chaque échéance, le montant du capital restant à rembourser ainsi que le montant total du crédit. On doit retrouver au minimum dans cet échéancier le numéro de période (où il faut rembourser le crédit), le capital remboursé et les intérêts. Ces données seront complétées par d’autres informations comme le montant de l’assurance emprunteur, le total des dettes à payer ainsi que le capital restant dû. Certains tableaux affichent également le coût total des remboursements et la date de leur échéance.

Pour effectuer un calcul rapide de mensualités de prêt et obtenir un rapport détaillé de l’amortissement d’un crédit, on peut recourir à plusieurs outils de simulation. Comme par exemple, celui du tableau-amortissement.fr. La calculatrice de ce site présente 3 champs à remplir dont le montant à emprunter, le taux du prêt, et la durée du remboursement. Ainsi, pour un montant à emprunter de 150 000 euros, et un taux de prêt à 2.61 à rembourser pendant une période de 12 ans, l’emprunteur aura à honorer le versement de 1 202. 29 euros par mois. L’hypothèque totale des intérêts est 174 569.05 euros. Le site propose les détails de répartition du capital et des intérêts sur sa page dédiée.
Prenons une autre calculatrice de crédit sur internet pour illustrer ce tableau d’amortissement. Un emprunteur a emprunté 150 000 euros avec un remboursement qui s’étale sur 15 ans (180 mois). Le taux débiteur annuel du crédit est 1.75 % et le taux d’assurance 0.35. Le montant de l’assurance pour ce prêt est 948.09 euros. Le coût total des intérêts est 20 657 euros, celui de l’assurance 7 875 euros et le coût total de l’emprunt en dehors des frais de dossier et des garanties 28 532 euros. Le tableau suivant montre que l’intérêt et le restant dû diminuent au fur et à mesure que le remboursement progresse. En revanche, le montant du capital remboursé monte au fil du remboursement.
Le rapport succinct annuel de cet emprunt affiche :

Numéro d’échéance Date Capital restant dû Intérêts payés capital remboursé
1er mois 18/03/2018 150 000,00 € 218,75 € 729,34 €
12ème mois 18/02/2019 141 918,50 € 206,96 € 741,13 €
24ème mois 18/02/2020 132 953,31 € 193,89 € 754,20 €
36ème mois 18/02/2021 123 829,97 € 180,59 € 767,50 €
48ème mois 18/02/2022 114 545,70 € 167,05 € 781,04 €
60ème mois 18/02/2023 105 097,63 € 153,27 € 794,82 €
72ème mois 18/02/2024 95 482,88 € 139,25 € 808,84 €
84ème mois 18/02/2025 85 698,53 € 124,98 € 823,11 €
96ème mois 18/02/2026 75 741,57 € 110,46 € 837,63 €
108ème mois 18/02/2027 65 608,95 € 95,68 € 852,41 €
120ème mois 18/02/2028 55 297,59 € 80,64 € 867,45 €
132ème mois 18/02/2029 44 804,32 € 65,34 € 882,75 €
144ème mois 18/02/2030 34 125,94 € 49,77 € 898,32 €
156ème mois 18/02/2031 23 259,19 € 33,92 € 914,17 €
168ème mois 18/02/2032 12 200,73 € 17,79 € 930,30 €
180ème mois 18/02/2033 947,18 € 1,38 € 947,18 €


L’établissement de ce plan de remboursement est utile non seulement pour le projet de crédit immobilier mais aussi pour le rachat de crédit et le prêt à la consommation. Il permet d’anticiper le coût du remboursement et le montant de chaque mensualité. Dans l’exemple ci-haut, on retrouve le montant du restant dû, les intérêts payés, et le capital remboursé chaque année sur l’emprunt de 15 ans, mais l’échéancier détaillé normal présente l’échéancier chaque mois dans chaque ligne. L’emprunteur devrait faire cette simulation avant de chercher un établissement de crédit qui finance son projet d’achat de bien immobilier ou de voiture etc. car ce service rapide et gratuit l’aide entre autres à évaluer le coût total de son crédit et l’avantage de son crédit. C’est un gain de temps intéressant car il n’aurait plus alors besoin de faire de calcul d’intérêts ou du montant à payer chaque mois sur sa calculatrice. Cet outil l’aide également à moduler les critères en fonction de sa capacité de remboursement et de ses ressources quelle que soit la nature du crédit : prêt immobilier, rachat de crédit ou prêt personnel (travaux, prêt à la consommation etc.)
Certains simulateurs de crédit ou de rachat de crédit permettent également d’estimer le montant des indemnités de remboursement anticipé. A titre de rappel, ces indemnités à payer auprès de l’établissement de crédit ne dépassent pas 3 % du capital restant dû.
Cet échéancier du prêt constitue donc un point de départ dans une recherche de crédit ou d’un financement de rachat de crédit. Le futur candidat au prêt ou au regroupement de dettes peut utiliser gratuitement les calculatrices en ligne autant de fois qu’il le souhaite.
Bon à savoir : les résultats de ces plans de remboursement peuvent différer légèrement de l’échéancier fourni par l’établissement de prêt.

Lors de la demande de souscription à un rachat de crédit ou à un prêt immobilier ou crédit conso, l’établissement financier ou la banque fournit un échéancier provisoire. Ce registre d’amortissement montre l’ensemble des informations comprenant le montant de la somme due à payer chaque mois, les intérêts remboursés, le capital restant dû. Mais on n’y retrouve pas encore la date de prélèvement car la banque n’a pas encore débloqué son financement. Lorsque la demande de l’emprunteur est acceptée, ce dernier recevra un échéancier définitif après le déblocage de fonds. Le tableau d’amortissement montrera alors les dates de prélèvements par mois des mensualités. A noter enfin que dans le cas d’une renégociation d’un prêt immobilier ou d’un regroupement de dettes immobilier, le candidat au rachat devrait se munir de ce plan d’amortissement définitif avec les dates de prélèvements. Cela aide l’établissement de rachat à mieux comprendre les modalités du prêt et de financement auxquels il va être engagé.

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