Rachat de crédit simulation

• Comparatif des meilleurs taux de rachat de crédit des banques (janvier 2024)
• Focus sur les offres de rachat de crédit
• Avantages de la simulation de rachat de crédit
• Réaliser une simulation de rachat de crédit anonyme
• Conseils à suivre avant de signer son contrat de rachat de crédit

Pour choisir judicieusement un emprunt, il est essentiel de tenir compte du taux d'intérêt et de la durée de remboursement. Personne ne devrait s'engager dans un emprunt sans être certain de pouvoir le rembourser, car l'établissement prêteur n'acceptera pas un dossier mal préparé sans garantie de remboursement. Néanmoins, des imprévus peuvent surgir, rendant le respect des échéances mensuelles compliqué, augmentant le risque de surendettement. Même les emprunteurs les plus prudents peuvent être confrontés à cette situation. Il est donc essentiel de trouver une solution pour éviter d'être fiché à la Banque de France. Le mécanisme de rachat de crédit fait partie des solutions possibles pour rééquilibrer le budget.

Comparatif des meilleurs taux de rachat de crédit des banques (janvier 2024)

Banque ou Organisme	Commentaires	Taux du Crédit	Durée du Crédit	Frais de Dossier
CREDIPROX	Leurs conseillers sont disponibles pour vous établir des offres sur mesure.	5.9%	6 à 164 mois	0€
YMANCI	La mise en place des dossiers est performante. Ils offrent un montant maximum de crédit très élevé.	5,91 %	12 à 300 mois	1,5% du rachat
PARTNERFINANCES	Organisme leader en rachat de crédit ; ils offrent une grande souplesse dans leurs offres et ont d'excellents retours clients.	5,9 %	6 à 180 mois	1,5% du rachat
YOUNITED	Offre l'un des meilleurs taux de crédit du marché. Leur site est très bien conçu, avec un simulateur.	5,7 %	6 à 144 mois	1% du rachat
FIINZ	Service client réactif. L'accompagnement est personnalisé pour des solutions optimales et rapides.	5,72 %	6 à 300 mois	1% du rachat
CETELEM	Leur service client offre une bonne souplesse dans les montants, et ils ne facturent pas de frais de dossier.	9 %	4 à 84 mois	0€
COFIFIDIS	Leurs offres sont valables pour tous types de crédits. Ils ont un simulateur de rachat de prêts en ligne sur leur site.	6 %	12 à 144 mois	0€
COFINOGA	Offre un panel d'offres intéressantes et un excellent suivi client.	8,9 %	12 à 300 mois	Jusqu'à 1500 €
LA BANQUE POSTALE	Leurs offres sont intéressantes pour les petits prêts. Le pourcentage du crédit immobilier ne doit pas être inférieur à 60% du crédit à racheter.	5,6 %	12 à 144 mois	Jusqu'à 180 €

Focus sur les offres de rachat de crédit

Avant de vous engager dans une opération financière, prenez le temps de comparer les offres de financement proposées par différentes banques et institutions de crédit. La signature d'un contrat ne devrait être envisagée que si le taux du prêt offre des conditions optimales. Plus le taux d'intérêt est bas, plus la durée du prêt peut être longue. Les établissements de crédit classent également les emprunteurs selon certains critères, parmi lesquels la solvabilité est primordiale. Les profils jugés à risque sont moins susceptibles d'obtenir un taux avantageux. C'est l’une des raisons pour lesquelles il est important de comparer les taux d'intérêt et les frais de dossier pour déterminer si des économies sont possibles tout en bénéficiant des meilleures offres.

Utiliser un comparateur en ligne

Les comparateurs en ligne vous permettent d'évaluer les avantages et les offres des compagnies de rachat de crédit. La simulation et la comparaison des crédits sont deux étapes indissociables pour obtenir une solution financière adaptée. La première étape permet d'estimer le coût total du rachat, tandis que la seconde propose les meilleures offres des courtiers et des établissements bancaires. Par exemple, le site choisir.com vous permet de regrouper vos dettes de consommation et d'hypothèque en fournissant les informations suivantes :

• Le nombre de crédits à racheter,
• Votre mensualité actuelle et le solde restant de vos crédits,
• Votre besoin en liquidités supplémentaires,
• Votre mensualité souhaitée après le rachat,
• Votre banque,
• Vos revenus nets mensuels et vos revenus complémentaires (retraite, pension alimentaire, revenus fonciers),
• Votre situation familiale,
• Votre date de naissance,
• Votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone mobile.

Le site interroge ensuite ses partenaires et présente un comparatif des offres des organismes de financement. Cet outil est pratique car il liste les différents coûts (voitures, appareils électroménagers, équipements informatiques) en fonction de l'objet de votre prêt, vous aidant à déterminer le type de véhicule ou d'équipement le mieux adapté à votre budget, et si le prêt en vaut la peine.

Les bonnes pratiques lors de la comparaison

Si vous souhaitez comparer différentes offres, cherchez "comparateur de rachat de crédit" dans votre barre de navigation. Plusieurs alternatives sont offertes dans les résultats de recherche, mais sachez que l’appel à un comparateur de rachat est gratuit et n’engage personne, même si le conseiller dédié contacte l’internaute par la suite. Il est recommandé d'effectuer vos recherches sur un site sécurisé garantissant la confidentialité de vos données personnelles pour éviter les arnaques.

Commencer par une simulation de crédit

Le crédit est le moyen le plus courant pour financer un projet. Un rachat de crédit permet de regrouper les crédits en cours en un seul crédit, réduisant ainsi le montant à payer mensuellement. Pour bien comparer, commencez par une simulation d’offre de rachat de crédits, une démarche 100 % gratuite et sans engagement. Vous pouvez obtenir une liste personnalisée des meilleures offres du marché en intégrant les résultats de la simulation dans le formulaire de comparaison de crédit.

Adapter votre choix à vos besoins

Avant de vous engager dans un rachat de crédit, évaluez combien vous souhaitez emprunter et comment cela s'intègre dans votre situation financière. Tenez compte des frais facturés en cas de remboursement anticipé, de la garantie hypothécaire, de votre capacité d'emprunt, etc.

Comparer les taux d'intérêt

Lors de la comparaison des offres de rachat, vérifiez si le taux affiché correspond au TEG (taux effectif global) ou au TAEG (taux annuel effectif global). Le TEG est utilisé pour les crédits immobiliers, tandis que le TAEG se réfère aux crédits à la consommation. Ce taux doit être clairement visible sur les offres et sur le contrat de crédit, car il inclut le taux d'intérêt annuel de base, les frais de dossier et les primes d'assurance.

Optimiser votre profil emprunteur

Fournissez des informations sur votre compte bancaire, les garanties que vous pouvez offrir, vos charges en cours, etc. Le comparateur tient compte de ces paramètres pour vous présenter des offres adaptées à votre situation.

Avantages de la simulation de rachat de crédit

Pour choisir la meilleure option de crédit

Les banques proposent différentes options de crédit adaptées à vos projets. Il peut s'agir d'un prêt affecté nécessitant des justificatifs d'utilisation des fonds ou d'un prêt personnel sans justificatif. Le choix de la formule de crédit qui vous convient est la première étape pour réussir votre comparaison de crédit. Les prêts affectés sont généralement moins coûteux et plus faciles à obtenir que les crédits sans justificatifs.

Pour choisir les bonnes conditions de remboursement

Avec une simulation de rachat de crédit, vous pourrez choisir les conditions de remboursement qui vous conviennent le mieux, évitant ainsi le surendettement et bénéficiant de mensualités abordables.

Pour faciliter la recherche de la meilleure offre

Une simulation de rachat de crédit facilitera la recherche de la meilleure offre en prenant en compte vos charges, vos revenus et vos capacités financières. Vous pourrez comparer les différentes propositions des banques et souscrire à la meilleure offre en toute simplicité. La simulation de rachat de crédit est gratuite, sans engagement, et peut être effectuée en ligne.

Réaliser une simulation de rachat de crédit anonyme

Pour ceux qui ne souhaitent pas divulguer leurs informations personnelles en ligne, certains sites permettent de réaliser une simulation de rachat de crédit rapidement et de manière anonyme. Les utilisateurs ne seront pas contactés par des experts proposant les meilleures offres de renégociation. Ils devront saisir leurs revenus, leurs mensualités, le taux de leurs crédits en cours, ainsi que la durée du nouveau crédit. L'outil indiquera alors si l'opération est avantageuse ou non. Les comparateurs de crédits maintiennent des critères d'objectivité dans leur sélection, prenant en compte :

• la durée du prêt,
• le taux d'intérêt,
• le montant de trésorerie demandé,
• les frais d'assurance,
• le montant minimal de crédit accordé,
• la qualité de service,
• la diversité des offres,
• la rapidité du traitement des dossiers, etc.

Certains sites mettent en ligne les meilleures offres de leurs partenaires en matière de rachat de crédit.

Conseils à suivre avant de signer son contrat de rachat de crédit

On retrouve principalement deux types de crédits qui peuvent être regroupés lors d'une restructuration de dettes : les crédits à la consommation et les crédits immobiliers lorsqu'une hypothèque est incluse, appelé rachat de crédit hypothécaire. Avant de vous engager dans un rachat de crédit, qu'importe le type, évaluez attentivement les aspects positifs et négatifs. Assurez-vous que le remboursement sur une durée plus longue est adapté à votre situation financière.

Prendre en compte le TAEG

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total d'un emprunt sur une année, incluant le taux d'intérêt mensuel et les frais annexes. Lors de la comparaison des offres, basez-vous sur le TAEG pour évaluer tous les aspects de l'emprunt.

Vérifier les mentions légales

En plus de vérifier les taux et conditions, soyez vigilant quant aux mentions légales des sites que vous utilisez pour éviter les litiges. Assurez-vous de savoir s'il s'agit d'un intermédiaire ou d'une compagnie de rachat direct.

Ne pas aggraver sa situation financière

Gardez à l'esprit que les intérêts augmentent avec la durée du remboursement, et une durée plus longue peut rendre la gestion du budget plus difficile. Assurez-vous que le rachat de crédit ne vous conduit pas à une spirale de surendettement.

Tenir compte des avis et commentaires

Les témoignages clients en ligne peuvent être utiles, mais gardez à l'esprit que certains avis peuvent être biaisés. Utilisez ces avis avec prudence et considérez-les dans leur ensemble.