Rachat de crédit simulation

• Les différents types de restructuration de crédits
• Les avantages d’une restructuration de crédits
• De quoi avez-vous besoin pour faire une restructuration de crédits ?

Si vous avez plusieurs emprunts en cours et que vous avez du mal à boucler les fins de mois, une restructuration de crédits peut être la meilleure solution pour vous. Cela consiste à regrouper vos prêts existants en un seul prêt avec une mensualité moins élevée.

Les différents types de restructuration de crédits

Les banques proposent deux principaux types de restructuration de crédits :

• Le regroupement de crédits à la consommation : il permet de racheter différents types d’emprunts tels que des prêts personnels, un crédit renouvelable, des crédits affectés, des dettes personnelles ou des découverts bancaires.
• Le regroupement de crédit immobilier : il nécessite au moins un prêt immobilier en cours ainsi que d’autres crédits à la consommation. Pour effectuer un rachat de crédit immobilier, le prêt immobilier doit représenter au moins 60% du capital demandé à la banque.

Il est important de noter que tous les types d’emprunts ne sont pas forcément adaptés à la restructuration. Pour plus de praticité et d’intérêt, il est recommandé de sélectionner uniquement les contrats avec une différence de 2 à 3 mois entre eux.

Les avantages d’une restructuration de crédits

La restructuration de crédits présente plusieurs avantages. Elle simplifie la gestion de vos emprunts en regroupant tous vos crédits auprès d’une seule banque, ce qui facilite les paiements et évite les oublis ou les défauts de remboursement.

La restructuration de crédits peut également vous permettre de réduire vos mensualités, voire vos taux d’intérêt. En fonction des conditions actuelles du marché et en ajustant la durée de remboursement, vous pouvez augmenter vos remboursements pour réduire vos charges mensuelles. En réduisant vos mensualités, vous diminuez les risques de surendettement. De plus, en diminuant votre taux d’endettement, vous augmentez votre capacité d’emprunt pour de futurs projets. Il est en effet plus facile d’obtenir un second prêt qu’un énième crédit. Une restructuration de crédits peut également vous permettre d’avoir une capacité d’endettement supérieure à 20%, ce qui sera mieux perçu par les banques.

De quoi avez-vous besoin pour faire une restructuration de crédits ?

Si vous êtes convaincu et souhaitez procéder à une restructuration de crédits, voici les documents dont vous aurez besoin : – Une copie de tous les contrats d’emprunt que vous souhaitez regrouper, afin de permettre aux banques de calculer le montant du capital nécessaire pour racheter vos emprunts, ainsi que les éventuelles pénalités de remboursement anticipé. – Des pièces d’identité telles que votre passeport, carte d’identité nationale ou carte de séjour, ainsi qu’une preuve de résidence telle qu’une facture d’électricité ou de loyer. – Vos avis d’imposition, relevés bancaires, fiches de paie et tout autre document justifiant vos revenus et capacité de remboursement. – Une assurance pour votre restructuration de crédits, que vous pouvez souscrire auprès de la banque ou d’une autre compagnie d’assurance. Si vous optez pour une assurance externe, vous devrez fournir une copie du contrat pour rassurer la banque.

Si votre dossier comprend un ou plusieurs crédits immobiliers, il est préférable de présenter un profil solide :

• Pas d’inscription à la Banque de France en tant que personne en situation de surendettement.
• Des paiements réguliers, en particulier au cours des trois derniers mois.
• Un apport personnel conséquent.
• Une assurance-vie ainsi qu’une assurance emprunteur.
• Des revenus suffisants pour couvrir les mensualités et les dépenses courantes.

En réunissant tous ces éléments, vous serez prêt à entamer le processus de restructuration de crédits. Il est recommandé de consulter une banque ou un courtier spécialisé pour obtenir des conseils personnalisés et trouver la meilleure solution en fonction de votre situation financière.