Rachat de crédit simulation

• Rappel de définition du surendettement
• Le rachat de crédit propriétaire en surendettement
• La concrétisation d’un rachat de crédit propriétaire en surendettement avec trésorerie supplémentaire

Quelles options avez-vous si vous êtes un propriétaire en surendettement ? Quelles stratégies privilégier ? Notre objectif est de clarifier vos options et de vous fournir une compréhension complète des actions possibles. Le rachat de crédit immobilier est souvent une solution préférentielle pour réduire vos dettes et améliorer votre qualité de vie. Ce processus consiste en la renégociation de votre prêt existant à un taux plus avantageux par une banque ou un établissement financier, réduisant ainsi vos mensualités et augmentant votre capacité financière mensuelle. Généralement, cela implique également une extension de la durée de remboursement, ce qui peut soulager vos finances à court terme mais pourrait augmenter le coût total du prêt à long terme. À vous de peser les avantages et les inconvénients pour trouver la meilleure solution financière.

Rappel de définition du surendettement

Le surendettement survient généralement en raison de difficultés financières causées par des événements tels qu’un accident de la vie, une maladie invalidante, un divorce, la perte d’emploi, etc. Lorsqu’un emprunteur accumule un nombre excessif de crédits à la consommation en plus d’un ou deux crédits immobiliers, il peut avoir du mal à respecter les échéances. Dans certains cas, cela peut conduire l’emprunteur à déposer un dossier de surendettement. Cependant, cette situation préjudiciable peut être évitée si l’emprunteur envisage un rachat de crédit immobilier au bon moment.

Le surendettement est défini légalement par les articles L. 711-1 et L. 712-2 du Code de la consommation comme « l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir. »

Une nouvelle loi a été instaurée par la Banque de France pour aider les personnes en situation de surendettement. Cette loi vise à accélérer la mise en œuvre des mesures, à l’exception des cas de contestation et de recours, sous réserve de l’approbation des juges vis-à-vis des mesures élaborées par les commissions de surendettement.

Le rachat de crédit propriétaire en surendettement

Le principe du rachat de crédit immobilier reste le même quelle que soit la situation : locataire ou propriétaire, situation financière stable ou en difficulté, etc. Les étapes de la procédure sont les suivantes :

• l’établissement bancaire prend en charge le dossier d’un demandeur de rachat de crédit,
• il réalise une évaluation financière des crédits en cours et des revenus réguliers de l’emprunteur,
• il envoie un plan de regroupement des différents crédits en un seul.

L’emprunteur souscrit également une seule assurance emprunteur. Les crédits pouvant être regroupés incluent les crédits à la consommation et un ou plusieurs crédits immobiliers.

Un propriétaire en situation de surendettement a également la possibilité de réaliser un rachat de crédit immobilier en mettant son bien immobilier en garantie. Le montant total du nouveau crédit est généralement plafonné à 70% de la valeur du bien, qui est enregistré à son nom.

Le rachat de crédit pour les propriétaires est une solution intéressante pour résoudre des problèmes financiers, mais il est judicieux d’agir dès que les premiers signes de difficultés de remboursement ou de paiement de factures apparaissent, c’est-à-dire dès que les impayés commencent à s’accumuler.

La concrétisation d’un rachat de crédit propriétaire en surendettement avec trésorerie supplémentaire

Pour inclure une trésorerie supplémentaire dans un rachat de crédit pour un propriétaire en situation de surendettement, il est essentiel de formuler cette demande en même temps que la demande de rachat de crédit. Il est recommandé de réaliser des simulations en ligne avant de faire cette demande afin de comparer les offres et de déterminer la faisabilité du projet.

Il est également conseillé de bénéficier de l’accompagnement d’un courtier spécialisé, de préférence un courtier ayant un réseau de partenaires et travaillant en tant qu’apporteur d’affaires pour les banques, ce qui signifie que ses services sont gratuits pour l’emprunteur.

Pour que la demande de rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire aboutisse, il est essentiel de présenter un dossier complet. Même en situation de surendettement, un dossier bien construit peut faire la différence. Tous les documents justifiant la situation personnelle, professionnelle et financière de l’emprunteur doivent être réunis, et il ne faut pas négliger de fournir une garantie hypothécaire substantielle dépassant largement le montant demandé. La réalisation d’un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire peut être particulièrement avantageuse si l’emprunteur parvient à regrouper les crédits immobiliers de manière à ce qu’ils représentent plus de 60% du montant total, ce qui permet de bénéficier de taux d’intérêt très bas.