Rachat de crédit simulation

• Pourquoi utiliser les simulateurs de regroupement de crédit ?
• Comment utiliser cet outil ?
• Comment procéder facilement à une simulation de regroupement de crédits ?
• L’importance de fournir des chiffres exacts
• Le tableau d’amortissement et le comparateur de taux d’offres en ligne
• Quelle catégorie d’emprunteur peut faire une demande de simulation en ligne ?
• Faut-il toujours passer par une simulation de rachat de crédit avant de faire sa demande ?
• Les informations à fournir pour une simulation de rachat de crédit

La simulation des remboursements de votre rachat de crédit vous permet de définir la meilleure solution de regroupement. Votre choix sera en fonction de critères tels que votre situation familiale, fiscale, financière et votre niveau d’endettement. Quand un débiteur doit rembourser plusieurs crédits chaque mois, il doit également payer en même temps plusieurs mensualités à des taux différents. Dans ce cas, le regroupement de crédit peut être une formule avantageuse et flexible pour lui. Pour mieux préparer cette étape, il y a les simulateurs de rachat de crédit en ligne. Ces outils s'avèrent très pratiques pour opérer une première sélection. Il ne faut donc pas hésiter à les utiliser.

Pourquoi utiliser les simulateurs de regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit permet de faciliter la gestion de son budget tout en honorant ses paiements. Il a ainsi la possibilité d'allonger la durée de remboursement, tout en versant une mensualité moins élevée. Les taux multiples dans les différents crédits seront regroupés en un seul taux. Les organismes de rachat et les banques proposent également un moyen de financer le projet comme l’achat d'équipements, d’une auto, d’une moto, etc. Ces dernières années depuis la venue du 3ème millénaire, la vente en ligne et les prestations de service en ligne se sont développées avec une vitesse grande V. Les comparateurs en lignes sont très actifs. Les internautes n’ont pas tort en les utilisant à bon escient, que ce soit pour réserver auprès des compagnies aériennes, pour choisir la meilleure assurance, pour s’acheter des produits de luxe et/ou des services de premier ordre. L’objectif dans l’utilisation d’un comparateur est de pouvoir économiser du temps et de l’argent.

Pour déterminer des offres fiables

S’il s’agit d’évoluer dans le secteur de finances, l’utilisation d’un comparateur est également très bénéfique, notamment pour réaliser un rachat de crédit. Les simulateurs de rachat de crédit permettent à celui qui souhaite souscrire à une restructuration de dettes d’avoir des idées plus détaillées sur cette opération. En faisant appel aux sites offrant ce genre de service, l’internaute trouvera les réponses à ses questions :

• Sur combien de temps s’étalera mon regroupement de crédit ?
• A combien s’élève mon remboursement chaque mois ?
• Quel est le coût global de l’opération ?
• Serait-ce un taux variable ou fixe ?
• Quelle est la baisse de la mensualité ?

Pour gagner du temps

Ces outils permettent souvent de dénicher le meilleur taux offrant une meilleure flexibilité au niveau du paiement. En remplissant le formulaire en ligne, ils simulent le nouveau crédit de l’internaute. Évidemment, l’emprunteur pourrait faire appel à un courtier pour lui trouver les meilleures offres. Il peut ainsi gagner du temps tout en maximisant ses chances d’obtenir un crédit. Néanmoins, la réalisation d’une simulation en ligne est également conseillée pour comprendre les paramètres du rachat.

Comment utiliser cet outil ?

Pour éclaircir le chemin à suivre afin de mener à bien un rachat de crédit, un souscripteur a besoin de se servir d’un simulateur de regroupement de crédit. Le simulateur de rachat ou un comparateur d’offres de rachat de crédit est une source d’aide pour le souscripteur. Il lui permet de prendre la bonne décision, d’obtenir des réponses aux questions qui risquent de le perturber.

Assistance et décision

Le simulateur de regroupement de crédit a pour vocation de répondre aux questions du candidat à l’emprunt à propos de son prêt. En d’autres mots, il lui porte son assistance dans le choix et la décision qu’il fera par la suite. L’utilisation de cet outil permet de simuler le taux de ses crédits immobiliers, crédits consommation ou revolving au plus juste. Cette opération se fait en quelques clics. Pour obtenir une vision indicative du montant global de crédit à racheter, l’internaute aurait à indiquer le type de crédit qu’il souhaite regrouper et sa mensualité actuelle. Il lui est également demandé de renseigner le montant de trésorerie qu’il désire obtenir. Parmi les réponses obtenues, le souscripteur peut prendre connaissance des taux de crédits immobiliers sur le marché et simuler le taux qui lui convient. C’est possible quel que soit les types de crédits qu’il souhaite regrouper.

Les informations pertinentes issues du comparateur de rachat de crédits

Parmi les informations pertinentes issues du comparateur de rachat de crédits sont :

• le montant global de crédit à racheter,
• le montant des nouvelles mensualités,
• le montant de trésorerie acceptable par rapport à la demande, etc.

La simulation a un caractère indicatif, mais cela n’engage pas celui qui le consulte. Pour cela, l’éventuel emprunteur est appelé à sélectionner la durée pour son nouveau prêt s’il souhaite savoir le montant de mensualité à payer chaque mois. Les frais d’assurances ne sont pas inclus dans ce calcul. Notons que dans certains sites le montant de crédit à racheter est échelonné de 3000 jusqu’à 8000 euros.

Comment procéder facilement à une simulation de regroupement de crédits ?

Avant, pour faire une comparaison des offres des organismes de crédit, il était nécessaire de contacter les banques et les établissements de rachat. Cela signifie une perte de temps et il est possible que les résultats obtenus ne soient pas satisfaisants. En effet, on ne pouvait pas demander de renseignements à tous les organismes de rachat de crédit disponibles sur le territoire français. Néanmoins, depuis l’expansion d’internet, les utilisateurs peuvent rester chez eux tout en faisant cette simulation en ligne. En quelques clics, il lui est possible de savoir le montant approximatif unique qu’il aura à régler après l’accord du rachat. Grâce à des mensualités étalées, il peut également voir la baisse de ses remboursements en 40%, en 50% ou même plus.

Exemple chiffré

En guise d’exemple, si l’utilisateur a un crédit de 2000 euros à racheter et qu’il souhaite une trésorerie de 800 euros, sa mensualité à payer en fin de mois pendant 5 ans serait de 56,89 euros. La durée de paiement de son prêt de consommation peut se faire alors entre 5 à 12 ans. Pour la même somme de 2000 euros, par exemple, lors d’un crédit immobilier, si le candidat à l’emprunt dispose des prêts immobiliers de 800 euros et qu’il souhaite avoir une trésorerie de 800 euros, sa mensualité unique serait de 38,52 euros pendant 10 ans. Pour le crédit immobilier et consommation, il est possible d’étaler le remboursement de 10 à 35 ans. Si la mensualité est toujours élevée, l’internaute peut allonger la durée et reporter l’échéance. En effet, un remboursement à longue échéance offre des mensualités plus réduites comparées à un remboursement conclu sur une période courte.

Autres informations à retenir concernant la simulation de rachat de crédit

Pour pouvoir procéder à l'opération de comparaison, il suffit de taper « simulation de rachat de crédit », on accède ainsi à de nombreux sites de calculettes de crédits sur internet. Certainement, l’internaute a déjà son programme d’utilisation de la trésorerie supplémentaire, mais il lui faut attendre les résultats de simulation pour finaliser son projet. C’est un bon conseil du fait que pour un montant de trésorerie demandée, la durée de remboursement peut varier selon le type de rachat de crédit (immo ou conso). A noter qu’une technique peut l’aider à changer un rachat conso en un rachat immo pour bénéficier d’un taux plus bas et d’une durée plus longue. A cet effet, le comparateur est un outil incontournable pour ne pas regretter et pour éviter une décision prise à la hâte.

L’importance de fournir des chiffres exacts

En général, la plupart des outils de simulation demandent le total des emprunts en cours et la nouvelle demande de prêt ou le nouveau besoin. Ils demandent également sa mensualité et la durée pendant laquelle on souhaite régler son nouveau prêt. Lors d’une simulation de rachat de crédit, la durée d’acquittement de dettes est ainsi plus longue. Cependant, l’essentiel est que l’internaute aurait à vérifier le taux de TAEG (Taux annuel effectif global) fourni par l’outil. Celui-ci doit être indiqué en toute transparence. Les conditions du nouveau prêt, avec ou sans trésorerie supplémentaire, doivent être également informées sur le site.

Un exemple un peu plus concret

Voici un exemple d’un crédit de 2000 euros en cours, avec le nouveau besoin de 1800 euros. Le total de l’emprunt s’élève donc à 3800 euros. Pour des mensualités uniques à payer pendant 96 mois, l’utilisateur aurait à payer 52,49 euros par mois. Le TAEG est de 7,610% dans cette simulation, le montant total dû à l’organisme emprunteur serait ainsi de 5038,04 euros. La simulation ajoute les frais de dossier de 38 euros dans ce cas (celui-ci est variable selon chaque organisme prêteur). Le taux débiteur fixe est de 7,088% dans ce prêt. Les frais des assurances ne sont pas compris dans ce montant global. Si on y ajoute les coûts de l’assurance emprunteur, celui-ci est de 5,31 euros. La mensualité à payer chaque mois avec l’assurance sera donc de 57,8 euros. Le montant total du prêt avoisine 5548, 8 euros. L’obtention de ces résultats se fait en temps réel. Il est recommandé de faire quelques simulations de rachat de crédit avant d’opter pour un engagement particulier afin d’avoir un taux abordable. Concernant ce taux, l’emprunteur qui souhaite se faire racheter ses crédits de consommation aurait intérêt à choisir un site proposant un taux fixe.

Se fier aux comparateurs de taux en ligne

Il existe des sites de comparateurs de taux en ligne qui permettent d’avoir le meilleur taux parmi leurs partenaires de banques de crédit. Notons que tous les sites de simulation n’ont pas le même formulaire. Avec certains simulateurs de regroupement de crédit en ligne, l’utilisateur peut être également amené à renseigner s’il est propriétaire, locataire ou s’il est logé gratuitement. On lui demande :

• s’il a actuellement un crédit immobilier en cours ou non, après il aurait à taper le total de ses mensualités, le montant des capitaux restants à rembourser et le nombre de crédits à racheter.
• ses autres dettes, et son besoin de nouveau projet. Il est amené ensuite à remplir sa situation familiale et les nombres d’enfants à charge.
• sa profession, son revenu net mensuel et ses allocations, pensions,
• la valeur de son bien financier.

Quand l’éventuel emprunteur aura rempli ces détails, les bons plans du site de la simulation sera envoyé dans son e-mail. Soulignons que la procédure de simulation dépend d’un site à l’autre. Sur certains sites, il suffit de fournir les informations budgétaires pour obtenir une première simulation.

Le tableau d’amortissement et le comparateur de taux d’offres en ligne

Sur certains sites, il est possible de calculer son taux d’endettement selon ses revenus et ses charges. L’éventuel emprunteur peut également évaluer :

• le montant du capital restant dû (CRD),
• les calculs des frais de notaire (qui est toujours à la charge de l’acheteur du bien immobilier),
• le tableau montrant le détail mensuel et annuel des remboursements pendant toute la durée du prêt.

Le tableau montre également le graphique du capital restant dû, les intérêts et les frais de l’assurance dans le prêt. Toujours dans ce site, par exemple, si on compte acheter une voiture, l’éventuel acheteur est amené à cocher s’il s’agit d’une voiture neuve ou d’un véhicule de plus de 2 ans. Il aurait ensuite à saisir la marque et le modèle. Puis, il remplit le montant du prêt, la durée souhaitée et la mensualité souhaitée. Puis, on lui demande s’il souhaite faire l’achat de la voiture immédiatement ou dans un délai supérieur à 1 mois. Il remplit ensuite :

• les renseignements sur sa situation familiale, ses revenus nets mensuels, sa profession,
• le type de contrat et son ancienneté dans l’entreprise et le nombre d’enfants en charge,
• les informations sur sa banque actuelle, ses coordonnées (nom, prénom, date de naissance, nationalité, e-mail).

Après, il recevra des propositions de taux de rachat de crédit avantageux des banques. Cela lui oriente sur l’offre la plus appropriée pour son cas.

Quelle catégorie d’emprunteur peut faire une demande de simulation en ligne ?

Il est nécessaire de rappeler que la demande de regroupement de crédits sur internet n’engage pas l’utilisateur à souscrire à un organisme de rachat. En faisant cette demande, il indique son e-mail pour recevoir les offres répondant à ses attentes. Cela lui permet d’avoir une réponse relative à la finalisation de son rachat. En revanche, la demande de rachat de crédit est accessible à tous. Il suffit d’entrer ses informations sur le site de simulation et on obtiendra les offres dans sa boite de réception d’emails. Qu’on soit propriétaire, locataire et quel que soit ses activités, le candidat à l’emprunt peut faire la simulation et la demande de regroupement s’il est âgé de moins de 75 ans. L’autre critère est qu’à la fin du remboursement, il aurait à avoir tout au plus 85 ans. Auprès de certains organismes, toutefois, on peut trouver la limite d’âge allant jusqu’à 95 ans.

Faut-il toujours passer par une simulation de rachat de crédit avant de faire sa demande ?

Un particulier peut faire sa demande de rachat de crédit dans le réseau de banques et organismes de crédit habilités. Toutefois, ce n’est pas sûr qu’il puisse trouver la meilleure offre de rachat de ses prêts. En général, l’utilisation d’une simulation de rachat de crédit est toujours conseillée. Le recours à un courtier peut également être d’un précieux secours. Celui-ci, en tant que spécialiste de la restructuration de dettes, connaît bien la particularité de ce marché. Il peut ainsi trouver un taux plus bas qu’un particulier. Cependant, il est également possible d’apporter soi-même son dossier à la banque ou à l’organisme de rachat qu’on a déniché lors d’une simulation en ligne. Soulignons enfin, que l’utilisation d’un outil de simulation en ligne ne prend pas plus de 5 minutes. Quelques clics suffisent pour avoir l’ensemble des offres de meilleurs partenaires en ligne. Les possibilités de financement suivent des critères définis et les nouvelles mensualités seront selon les possibilités de l’emprunteur. En bref, la simulation aide l’internaute à évaluer les conditions d’emprunt et de refinancement de crédits. Cela lui permet de préparer ensuite son budget et de faire son choix.

Les informations à fournir pour une simulation de rachat de crédit

La simulation de rachat de crédit est une étape incontournable pour faire racheter les crédits. L'avantage d’un simulateur rachat de crédit est la possibilité d'obtenir une première estimation de manière simple, rapide et gratuite le montant total du rachat de crédit ainsi que le taux annuel effectif global (TAEG) du rachat. A noter qu’une simulation de rachat de crédit n’est pas encore une demande de rachat de crédit. C’est toutefois une étape nécessaire.

Démontrer sa solvabilité

Exceptés les organismes de financement en France qui acceptent de financer une opération de rachats de crédits sans justificatifs, les établissements de financement, les établissements bancaires exigent des documents justificatifs de revenu, de statut professionnel, de gestion financière, etc. Dès l’étape de simulation en ligne, il incombe à l’emprunteur de donner de la visibilité sur :

• sa solvabilité,
• sa stabilité au niveau professionnel,
• l’état de son compte en banque.

Il doit se préparer à fournir certains documents justificatifs, par rapport à sa déclaration lorsque son dossier sera mis en examen, suite à la simulation.

Déclarer sa situation

Durant la simulation en ligne, l’emprunteur ne fournit pas encore les documents. Il ne fait que déclarer sa situation professionnelle, personnelle et bancaire. Il doit indiquer l’ensemble des crédits à regrouper, avec toutes les caractéristiques :

• durée de remboursement,
• capital restant dû,
• taux d’intérêt,
• liste des créanciers, etc.

Ce ne sont qu’une partie des informations à fournir pour une simulation de rachat de crédit. Afin d’obtenir plusieurs réponses ou plusieurs offres à l’issu de la simulation, et ce, sur la base des informations claires, nettes et authentiques, l’emprunteur se doit de préparer son dossier de rachat de crédit avec soin. En effet, les autres informations à préparer et à envoyer éventuellement sont :

• l’estimation des revenus et des charges,
• l’estimation de la future mensualité à l’issu du regroupement de crédit,
• le calcul du reste à vivre et du taux d’endettement, même si l’établissement est habilité à effectuer cette opération.

Pour réaliser une simulation, si l’emprunteur n’est pas encore très habile, il vaut mieux recourir au service d’un courtier spécialisé en rachat de crédit.