Rachat de crédit simulation

• Commencer toujours par une simulation de crédit
• Choisir la bonne formule de crédit
• Penser a optimiser son profil emprunteur
• Comment effectuer un comparatif de rachat de crédit ?
• Recourir à un site du comparateur de crédits : nos conseils
• Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?
• Les outils de simulation de rachat crédit anonyme
• L’intérêt de comparer les taux de crédit
• À part le taux, que doit-on aussi prendre en compte lors d’un choix d’organisme de rachat ?
• Que peut-on envisager de financer avec un comparateur de restructuration de dettes ?
• Conseils lors d’un rachat de crédit

Pour bien choisir, il faut tenir compte du taux d’emprunt et de la durée de remboursement. Personne ne doit se risquer d’emprunter sans avoir la sûreté de pouvoir rembourser, d’autant plus que l’établissement prêteur n’accepte pas un dossier mal ficelé, sans garantie de remboursement. Pourtant, les accidents ne manquent jamais, comme dit un dicton qui court. D’autres imprévus se manifestent et la difficulté financière frappe à la porte. Il devient compliqué le respect des échéances mensuelles. Le risque de surendettement est imminent. Tel cas est possible même si le souscripteur essaie d’être le plus prudent des emprunteurs. Il faut trouver une solution pour éviter le fichage à la banque de France. Le mécanisme de rachat de crédit se trouve parmi les solutions pour redéployer le budget.

Commencer toujours par une simulation de crédit

Le crédit est le moyen le plus simple et le plus rapide afin de financer un projet (quel qu'il soit). C’est le plan de financement le plus usité en France. Par définition, un rachat de crédit est une opération financière pour regrouper les crédits en cours en un seul crédit et, diminuer en conséquence le montant à honorer mensuellement. Pour trouver ces bons résultats, il faut passer par un comparateur de rachat de crédit. Les comparateurs de rachat de crédit en ligne permettent d’accéder à ce genre de service. La différence avec un site de simulation de rachat sur internet est qu’ils prennent contact avec l’éventuel emprunteur. Ce dernier après avoir rempli un formulaire de restructuration de dettes sur la plateforme reçoit les offres des meilleurs partenaires du comparateur en ligne. Désormais, il est possible d’emprunter à moindre coût. Pour bien faire un comparatif, vous devez commencer par une simulation d’offre de rachat de crédits. C’est aussi une démarche 100 % gratuite et sans engagement que vous pouvez réaliser en quelques clics sur les plateformes dédiées. Néanmoins, il s’agit ici de trouver les conditions d’emprunt idéales, ou autrement dit le capital à emprunter et la durée de l’emprunt à demander en fonction de votre situation financière. Les résultats de la simulation pourront être ensuite intégrés dans le formulaire de comparatif de crédit pour vous permettre d’avoir une liste personnalisée des meilleures offres du marché.

Choisir la bonne formule de crédit

Les banques, aussi bien en ligne que les établissements classiques, peuvent vous proposer différentes formules de crédit adapté justement aux projets que vous comptez faire. Ce peut être un prêt :

• affecté comme un crédit immobilier, auto, moto, travaux ou un crédit professionnel. Ce qui nécessitera des justificatifs d’utilisation du capital accordé.
• personnel ou un crédit renouvelable sans justificatif.

Le choix de votre crédit idéal est la première étape vers un comparatif de crédit réussi. Sachez que les prêts affectés sont généralement moins chers et plus faciles à obtenir que les crédits sans justificatifs. Le comparatif en ligne est une démarche facile et simple, à la portée de même les amateurs. Il suffit de quelques clics pour mettre en concurrence gratuitement toutes les offres disponibles sur le marché. Pour ce faire, vous devez aussi fournir quelques informations vous concernant dans les formulaires à remplir. Vous avez choisi votre crédit et le projet que vous souhaitez financer ? Vous devez indiquer votre situation familiale et bien évidemment, votre âge, votre profession en détail ainsi que vos revenus, etc. Il n’est plus important de préciser que votre nom et prénom vous sera également demandé. Comme les banques françaises ne servent que les résidents, vous devez indiquer non seulement votre nationalité, mais aussi le département et la ville de naissance. Pour les étrangers, résidents en France, Il faut indiquer le numéro 99 (case département). Si vous n’êtes pas né dans la Zone euro, il faudra également fournir des informations sur votre carte de séjour.

Penser a optimiser son profil emprunteur

Il importe également de fournir quelques renseignements sur votre compte bancaire : la carte utilisée, l’enseigne dans laquelle vous êtes inscrites, l’année d’ouverture du compte, etc. Si vous avez des garanties personnelles ou réelles à proposer, il importe de les prendre en compte dans votre comparaison. Cela peut impacter sur la réussite de votre demande d’emprunt : propriété immobilière, caution, etc. Il en est de même pour les charges en cours : crédit, loyer, etc. Si vous êtes locataires ou un accédant à la propriété, un salarié qui profite d’un logement de fonction, ou autres, vous devez l’indiquer dans votre formulaire.

Comment effectuer un comparatif de rachat de crédit ?

Si vous souhaitez disposer d'un outil pour comparer différentes offres, tapez le mention « comparateur de rachat de crédit » sur la barre de navigation de son ordinateur ou de son smartphone. Plusieurs alternatives sont offertes dans les résultats de recherche. Mais sachez que l’appel à un comparateur de rachat est gratuit et n’engage personne. Même si le conseiller dédié contacte l’internaute par la suite. D’autre part, il est recommandé d'effectuer ses recherches sur un site sécurisé, qui garantit la confidentialité de ses données personnelles sur l’interface du site. Cela afin d’éviter les arnaques de toutes sortes. Le comparatif permet en même temps de savoir si le rachat est bénéfique ou non.

Se fier à ses besoins

Avant de se lancer dans un rachat de crédit, il convient d’évaluer combien vous souhaitez emprunter, en simulant le coût de votre crédit. Une évaluation du capital restant dû du prêt par rapport à aux différents frais et les besoins de trésorerie est également recommandée. Vous devez également prendre en compte les frais facturés en cas de remboursement anticipé. L’emprunteur peut ensuite remplir les informations relatives à profil pour obtenir les offres les mieux adaptées à sa situation. L’outil de simulation indique si c’est intéressant ou non. De plus, cette même comparaison permet également de calculer les coûts relatifs à la garantie hypothécaire, la capacité d'emprunt, etc.

Prêter attention aux chiffres

Si l’internaute souhaite obtenir une restructuration de dettes aux meilleures conditions pour son terrain, son appartement ou sa maison, il peut déposer une demande en ligne. Pour résumer ce qui passe pour un emprunteur qui s’est engagé dans un crédit immobilier d’un montant de 10.000 Euros, à rembourser pendant 12 ans avec un taux d’assurance de 1,04%. Lorsqu’il fait la demande de rachat de crédit, il y a un capital restant dû à prendre en considération, ainsi que la durée restante des remboursements. Il y a également les frais à tenir compte, par exemple l’IRA ou indemnités de remboursement anticipé, les frais d’enregistrement et les divers autres frais incontournables. Ainsi, le comparateur tient compte de ces paramètres, et plusieurs sont les établissements qui peuvent proposer leurs offres, selon leur politique commerciale et selon la loi en vigueur. L’emprunteur peut obtenir une durée jusqu’à 180 mois s’il est prêt à assumer le coût total du nouveau crédit qui s’accroit avec la durée de remboursement. En tout cas, il peut trouver, parmi les propositions l’offre qui convient à sa situation présente et future. C’est pour cette raison qu’il faut passer par un comparateur de rachat de crédit avant de décider, même si par la suite on doit s’adresser à un courtier qui se chargera du dossier. Celui-ci est le spécialiste pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions de rachat de crédit.

Recourir à un site du comparateur de crédits : nos conseils

Il faut éviter de se lancer dans une opération financière sans avoir pris le temps de comparer les propositions de financement de quelques banques et établissements de crédit. En effet, la signature d’un contrat est seulement conseillée à condition que le taux du prêt offre des conditions optimales. Il convient de rappeler que plus le taux d'intérêt est bas, plus la durée du prêt est longue. Il est également important de noter que les établissements de crédit classent les emprunteurs en fonction de quelques critères. La solvabilité en fait partie. Les profils à risque sont moins susceptibles d'obtenir un bon taux. C'est l’une des raisons pour lesquelles il convient de comparer les taux et les frais de dossier pour voir s’il est possible d’économiser de l'argent tout en ayant les meilleures offres. Comme tous les comparateurs en ligne, cet outil vise à définir les avantages et les offres des compagnies de rachat. La simulation et la comparaison de crédits sont donc inséparables pour obtenir une solution financière adéquate. La première donne le coût approximatif total du rachat, la deuxième restitue les meilleures propositions des courtiers et des organismes bancaires. Prenons un exemple du site choisir.com, si on a besoin de regrouper ses dettes consommation et immobilier, il suffit de remplir :

• le nombre de ses crédits à racheter,
• sa mensualité actuelle et le total restant des crédits,
• son besoin en trésorerie supplémentaire,
• sa mensualité souhaitée après l’achat,
• sa banque,
• ses revenus nets mensuels et ses revenus complémentaires (retraite, pension alimentaire, revenu foncier),
• sa situation familiale,
• sa date de naissance,
• son e-mail et son téléphone mobile.

Le site interroge par la suite ses partenaires et donne le comparatif des propositions des organismes de financement. L'outil présente l'intérêt de lister les différents prix pratiqués (voitures, appareils électroménagers, des équipements informatiques), en fonction de l'utilité de votre prêt. Outre le gain de temps, l’internaute peut rapidement cerner son profil de véhicule ou d'équipement au meilleur prix et savoir si le prêt en vaut la peine.

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?

La simulation ou calcul de rachat de crédit est une prestation à laquelle vous pouvez prétendre en ligne. C’est une étape indispensable pour tous les emprunteurs qui comptent sur l’aide des banques pour résilier leur ancien contrat contre un nouveau plus facile à supporter.

Choisir les bonnes conditions de remboursement

Avec une simulation de rachat de crédit, vous allez facilement choisir les bonnes conditions de remboursement. C’est nécessaire pour éviter le surendettement et pour profiter de mensualités et d’un crédit plus modique. On entend par normes de recouvrement de rachat de crédit : la durée des mensualités, le coût des échéanciers, etc. Le tout doit être en rapport avec vos possibilités financières. Le calcul sera plus simple avec une plateforme de simulation dédiée. Vous pouvez refaire le calcul plusieurs fois si nécessaire pour être sûr de vous endetter dans les meilleures conditions.

Faciliter la recherche de la meilleure offre par la suite

Une simulation de rachat de crédit facilitera également par la suite la recherche de la meilleure offre. En effet, il ne suffit pas de sauter sur la première proposition venue pour éviter le surendettement à l’avenir. Il faut prendre en compte vos charges et vos revenus, donc vos possibilités financières pour ce faire. Ce sont les résultats de votre simulation de rachat de crédit qui vous aideront à comparer les différentes propositions des banques. Ce qui vous permettra de souscrire à la meilleure offre facilement. La simulation de rachat de crédit est gratuite et sans engagement. Vous n’avez pas besoin d’être un expert financier pour ce faire. Il suffit de remplir un formulaire sur les simulateurs. Le tout peut se faire de n’importe où, pour peu que vous ayez accès à un réseau internet.

Les outils de simulation de rachat crédit anonyme

Pour ceux qui ne veulent pas utiliser leurs informations personnelles sur internet, il y a des sites qui permettent de simuler rapidement les crédits sans avoir à saisir les coordonnées. Évidemment, dans ce cas, les internautes ne seront pas contactés par des experts qui proposeront les meilleurs tarifs de renégociation. Comme les autres simulateurs, la personne concernée est amenée à saisir ses revenus, ses mensualités et le taux de tous ses crédits en cours, la durée du nouveau crédit. L'outil lui indique alors si l'opération lui est profitable ou non.

Comment se fait le tri des sociétés dans les comparateurs de crédits ?

  Les critères d’objectivité sont toujours maintenus dans ces plate formes. Ils tiennent compte :

• de la durée du prêt,
• du taux,
• du montant de trésorerie demandé,
• des frais d’assurances,
• du montant minimal de crédit accordé.

Dans la sélection des meilleurs rachats, certaines comparaisons font également cas des paramètres comme :

• la qualité de service,
• la palette des offres proposées,
• la rapidité du traitement de dossier, etc.

Notons que certains sites mettent en ligne les meilleures offres en rachat de leurs partenaires.

L’intérêt de comparer les taux de crédit

Bien qu’on ait dit précédemment qu’un taux à bon marché n’est pas avantageux pour tout le monde, la différence de taux entre les différents acteurs du marché peut être avantageuse pour le financement initial. Un écart de plus de 0,5% est intéressant si le débiteur n’a remboursé qu’une partie de ses crédits. L’intéressé aurait ainsi à vérifier si le taux sur le site en question est bien le TAG ou le TAEG. Le premier est utilisé lors de la comparaison des offres de crédits immobiliers tandis que le deuxième se réfère essentiellement aux crédits à la consommation. Ce taux doit être bien visible sur les offres et aussi sur le contrat du crédit. Celui-ci comprend le taux d’intérêt annuel de base, les frais de dossiers et les primes d’assurance. Notez toutefois que les frais de notaire lors d’un achat d’une maison, les pénalités de remboursement anticipé, l’évolution du coût de l’assurance ne sont pas compris dans ce calcul. Ces indicateurs permettent de mesurer le coût global du crédit d’un organisme du prêt. Si le taux annoncé par l’organisme prêteur n’est pas ce TEG ou le TAEG, il faut se méfier car celui-ci n’indique pas le coût réel du prêt. En revanche, le recours à cette référence est moins fiable pour les crédits à taux variable. Pour garantir un choix objectif, il faut comparer la souplesse de durée du remboursement pour deux organismes financiers de rachat à taux égaux. Et pour obtenir une restructuration de dettes à taux faibles, il y a des sites qui soumettent le dossier à des nombreux partenaires pour sélectionner la meilleure offre.

À part le taux, que doit-on aussi prendre en compte lors d’un choix d’organisme de rachat ?

Beaucoup de sites proposent de regroupement de crédits ainsi que de simulation ou d’outil de comparaison. Outre la nécessité de bien vérifier le TEG et la solution de durée de remboursement, une vigilance sur les mentions légales du site est également importante. Pourquoi ? Tout simplement, en cas de manquements à la loi ou des litiges, ces éléments seront utiles. Il faut également vérifier s’il s’agit d’un intermédiaire ou d’une compagnie de rachat direct. Dans le premier cas, l’éventuel emprunteur aurait aussi à payer leur commission. Ce qui constitue un coût supplémentaire pour le montant du crédit mais avec des durées plus longues. Pour les compagnies de rachat direct et les banques, la commission est inexistante. D’autre part, le débiteur aurait à se rappeler que les intérêts augmentent au fur et à mesure de longueur du remboursement du crédit. Plus la durée s’allonge, plus son budget est lourd à gérer. Si ses revenus sont constants, cela ne causerait un problème, autrement, il finirait par entrer dans la spirale de surendettement. Enfin, les témoignages clients en lignes peuvent aider dans la sélection de l’établissement financier. Bien qu’on puisse imaginer qu’il y a des sites qui paient des gens pour poster des commentaires élogieux sur leurs plateformes.

Que peut-on envisager de financer avec un comparateur de restructuration de dettes ?

On retrouve deux grands types de crédits qu’on peut regrouper. Il y a en premier lieu, le crédit locataire ou le crédit à la consommation. En guise d’exemple, citons entre autres :

• les prêts personnels (mariage, rénovation dans son bâtiment, vacances, achat de lave-linge, home cinema…),
• le crédit auto (financement voiture neuve ou occasion), le crédit moto,
• le crédit travaux (prêt d’amélioration de sa maison, rénovation ou isolation),
• les crédits renouvelables.

Ces types d’opérations sont généralement d’une durée courte ou moyenne, ne dépassant pas 12 ans. Les banques peuvent également racheter le crédit immobilier. Si une hypothèque est incluse dans l’opération, on parle alors de rachat de crédit hypothécaire.

Conseils lors d’un rachat de crédit

Le rachat de crédit peut être une solution de secours pour garder la maîtrise sur ses propres finances quand on risque de s’enfoncer dans les dettes. Certaines personnes profitent également de cette opération pour financer un nouveau projet. Si ce nouveau prêt permet de faire face à ses échéances, elle risque de devenir moins avantageuse pour une personne dans une situation financière déjà assez délicate.

Toujours peser le pour et le contre

Au lieu de payer ses multiples échéances dans 5 ans, le débiteur aurait à rembourser un seul crédit, mais à une durée plus longue de 8 ans par exemple. Un ménage qui n’a pas une rentrée d’argent stable aura des difficultés à assurer du remboursement des dettes à long terme. Il est alors important de bien vérifier sa solvabilité avant de s’engager dans cette voie. Les points positifs et les côtés négatifs doivent être soigneusement étudiés. Aussi, il est souvent constaté que le regroupement des crédits immobiliers n’est pas rentable. Le coût relatif au remboursement anticipé fait partie du coût total du nouveau prêt. Notez également que le montant de la mensualité peut également augmenter ou diminuer sur un prêt à taux variable.

Pourquoi prendre en compte le TAEG lors d’un rachat de crédit ?

Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global. C’est le prix d’un emprunt sur une année. Il prend en compte le taux mensuel, mais également les frais annexes liés à votre rachat de crédit. Ce peut être par exemple les frais de souscription, les frais d’assurance ainsi que les différentes pénalités. Quand vous comparez différentes offres de rachat de crédit, on vous recommande de vous fier à ce TAEG. Vous allez ainsi tenir compte de tous les tenants et aboutissants de votre emprunt. Vous serez plus à même de choisir la meilleure offre et celle qui vous coûtera le moins cher sur le long terme.