Rachat de crédit simulation

• A quoi ça sert les simulateurs de regroupement de crédit ?
• Comment utiliser cet outil ?
• Comment procéder facilement à une simulation de regroupement de crédits ?
• Quelles doivent être les informations a fournir ?
• Le tableau d’amortissement et le comparateur de taux d’offres en ligne
• Qui peut faire une demande de simulation en ligne?
• Faut-il toujours passer par une simulation de rachat de crédit avant de faire sa demande ?

Quand un débiteur doit rembourser plusieurs crédits chaque mois, il doit également payer en même temps plusieurs mensualités à des taux différents. Dans ce cas, le regroupement de crédit peut être une formule avantageuse et flexible pour lui. Celui-ci permet de faciliter la gestion de son budget tout en honorant ses paiements. Il a ainsi la possibilité d'allonger la durée de remboursement, tout en versant une mensualité moins élevée. Tandis que les taux multiples dans les différents crédits seront regroupés en un seul taux. Les organismes de rachat et les banques proposent également un moyen de financer le projet comme l’achat d'équipements, d’une auto, d’une moto… Pour mieux préparer cette étape, il y a les simulateurs de rachat de crédit en ligne. Ces outils s'avèrent très pratiques pour opérer une première sélection. il ne faut donc pas hésiter à les utiliser.

A quoi ça sert les simulateurs de regroupement de crédit ?

La vente et le service sur internet ont connu un essor remarquable ces dernières années. Les internautes font appel des comparateur de vol ou à des comparateur d’assurances auto pour faire le meilleur choix parmi les compagnies aériennes ou les assurances auto. Grâce à ces outils, la quête des offres au juste prix est plus facile. Cela permet de faire des économies. Il en est de même dans le secteur de finance. Les simulateurs de rachat de crédit permettent à celui qui souhaite souscrire à une restructuration de dettes, d’avoir des idées plus détaillées sur cette opération. En faisant appel aux sites offrant ce genre de service, l’internaute trouvera les réponses à ses questions comme :

• Sur combien de temps s’étalera mon regroupement de crédit ?
• A combien s’élève mon remboursement chaque mois ?
• Quel est le coût global de l’opération ?
• Serait-ce un taux variable ou fixe ?
• Quelle est la baisse de la mensualité ?

Ces outils permettent souvent de dénicher le meilleur taux offrant une meilleure flexibilité au niveau du paiement. En remplissant le formulaire en ligne, ils simulent le nouveau crédit de l’internaute. Évidemment, l’emprunteur pourrait faire appel à un courtier pour lui trouver les meilleures offres. Il peut ainsi gagner du temps tout en maximisant ses chances d’obtenir un crédit. Mais, la réalisation d’une simulation en ligne est également conseillée pour comprendre les paramètres du rachat.

Comment utiliser cet outil ?

Le simulateur de regroupement de crédit a pour vocation de répondre aux questions du candidat à l’emprunt à propos de son prêt. En d’autres mots, il lui porte son assistance dans le choix et la décision qu’il fera par la suite. L’utilisation de cet outil permet de simuler le taux de ses crédits immobiliers, crédits consommation ou revolving au plus juste. Cette opération se fait en quelques clics. Pour obtenir une vision indicative du montant global de crédit à racheter, l’internaute aurait à indiquer le type de crédit qu’il souhaite regrouper et sa mensualité actuelle. Il lui est également demandé de renseigner le montant de trésorerie qu’il désire obtenir. La simulation a un caractère indicatif, mais cela n’engage pas celui qui le consulte. Pour ce, l’éventuel emprunteur est appelé à sélectionner la durée pour son nouveau prêt s’il souhaite savoir le montant de mensualité à payer chaque mois. Les frais d’assurances ne sont pas inclus dans ce calcul. Notons que dans certains sites le montant de crédit à racheter est échelonné de 3000 jusqu’à 8000 euros.

Comment procéder facilement à une simulation de regroupement de crédits ?

Dans les années passées, pour faire une comparaison des offres des organismes de crédit, il était nécessaire de contacter les banques et les établissements de rachat. Cela signifie une perte de temps et il est possible que les résultats obtenus ne soient pas satisfaisants. En effet, on ne pouvait pas demander de renseignements à tous les organismes de rachat de crédit disponibles sur le territoire français. En revanche, depuis l’expansion de l’internet, les utilisateurs peuvent rester chez eux tout en faisant cette simulation en ligne. En quelques clics, il lui est possible de savoir le montant approximatif unique qu’il aura à régler après l’accord du rachat. Grâce à des mensualités étalées, il peut également voir la baisse de ses remboursements en 40% ou en 50% ou même plus. En guise d’exemple, si l’utilisateur a un crédit de 2000 euros à racheter, et qu’il souhaite une trésorerie de 800 euros, sa mensualité à payer en fin de mois pendant 5 ans serait de 56,89 euros. La durée de paiement de son prêt de consommation peut se faire alors entre 5 à 12 ans. Pour la même somme de 2000 euros par exemple, lors d’un crédit immobilier, si le candidat à l’emprunt dispose des prêts immobiliers de 800 euros et qu’il souhaite avoir une trésorerie de 800 euros, sa mensualité unique serait de 38,52 euros pendant 10 ans. Pour le crédit immobilier et consommation, il est possible d’étaler le remboursement de 10 à 35 ans. Et si la mensualité est toujours élevée, l’internaute peut allonger la durée et reporter l’échéance. En effet, un remboursement à longue échéance offre des mensualités plus réduites comparées à un remboursement conclu sur une période courte. Pour pouvoir procéder à l'opération de comparaison, il suffit de taper « simulation de rachat de crédit », on accède à de nombreux sites de calculettes de crédits sur internet.

Quelles doivent être les informations a fournir ?

En général, la plupart des outils de simulation demandent le total des emprunts en cours et la nouvelle demande de prêt ou le nouveau besoin. Ils demandent également sa mensualité et la durée pendant laquelle on souhaite régler son nouveau prêt. Lors d’une simulation de rachat de crédit, la durée d’acquittement de dettes est toujours ainsi plus longue. Mais l’essentiel c’est que l’internaute aurait à vérifier le taux de TAEG (Taux annuel effectif global) fourni par l’outil. Celui-ci doit être indiqué en toute transparence. Les conditions du nouveau prêt, avec ou sans trésorerie supplémentaire doivent être également informées sur le site. Voici un exemple d’un crédit de 2000 euros en cours, avec le nouveau besoin de 1800 euros. Le total de l’emprunt s’élève donc à 3800 euros. Pour des mensualités uniques à payer pendant 96 mois, l’utilisateur aurait à payer 52,49 euros par mois. Le TAEG est de 7,610% dans cette simulation, le montant total dû à l’organisme emprunteur serait ainsi de 5038,04 euros. La simulation ajoute les frais de dossier de 38 euros dans ce cas (celui-ci est variable selon chaque organisme prêteur) et le taux débiteur fixe est de 7,088% dans ce prêt. Les frais des assurances ne sont pas compris dans ce montant global. Mais si on y ajoute les coûts de l’assurance emprunteur (c’est-à-dire, celle inscrire à l’ORIAS) , celui-ci est de 5,31 euros. La mensualité à payer chaque mois avec l’assurance sera donc de 57,8 euros. Le montant total du prêt avoisine 5548, 8 euros. L’obtention de ces résultats se fait en temps réel. Il est à recommander de faire quelques simulations de rachat de crédit avant d’opter pour un engagement particulier afin d’avoir un taux abordable. Concernant ce taux, l’emprunteur qui souhaite se faire racheter ses crédits de consommation aurait intérêt à choisir un site proposant un taux fixe. Pour l’info, il existe des sites de comparateurs de taux en ligne qui permettent d’avoir le meilleur taux parmi leurs partenaires de banques de crédit. Notons que tous les sites de simulation n’ont pas le même formulaire. Dans certains simulateurs de regroupement de crédit en ligne, l’utilisateur peut être également amené à renseigner s’il est propriétaire, locataire ou s’il est logé gratuitement. On lui demande ensuite s’il a actuellement un crédit immobilier en cours ou non, après il aurait à taper le total de ses mensualités, le montant des capitaux restants à rembourser et le nombre de crédits à racheter. On peut lui demander aussi ses autres dettes, et son besoin de nouveau projet. Il est amené ensuite à remplir sa situation familiale (célibataire, mariée, concubin, PACS, divorcé, veuf…) et les nombres d’enfants à charge. On lui demande également sa profession, son revenu net mensuel et ses allocations, pensions.... et la valeur de son bien financier. Quand l’éventuel emprunteur aura à rempli ces détails, les bons plans du site de la simulation sera envoyé dans son e-mail. Soulignons que la procédure de simulation dépend d’un site à l’autre. Sur certains sites, il suffit de fournir les informations budgétaires pour obtenir une première simulation.

Le tableau d’amortissement et le comparateur de taux d’offres en ligne

Sur certains sites il est possible de calculer son taux d’endettement selon ses revenus et ses charges. L’éventuel emprunteur peut également évaluer le montant du capital restant dû (CRD), les calculs des frais de notaire (qui est toujours a la charge de l’acheteur du bien immobilier), et enfin le tableau montrant le détail mensuel et annuel des remboursements pendant toute la durée du prêt. Le tableau montre également le graphique du capital restant dû, les intérêts et les frais de l’assurance dans le prêt. Toujours dans ce site, par exemple, si on compte acheter une voiture, l’éventuel acheteur est amené à cocher s’il s’agit d’une voiture neuve ou d’un véhicule de plus de 2 ans. Il aurait ensuite à saisir la marque et le modèle. Puis, il remplit le montant du prêt, la durée souhaitée et la mensualité souhaitée. Puis, on lui demande s’il souhaite faire l’achat de la voiture immédiatement ou dans un délai supérieur à 1 mois. Il remplit ensuite les renseignements sur sa situation familiale, ses revenus nets mensuels, sa profession, le type de contrat et son ancienneté dans l’entreprise et le nombre d’enfants en charge. Enfin, il aurait à renseigner des informations sur sa banque actuelle, et ses coordonnées (nom, prénom, date de naissance, nationalité, e-mail). Après, il recevra des propositions de taux de rachat de crédit avantageux des banques. Cela lui oriente sur l’offre le plus appropriée à son cas.

Qui peut faire une demande de simulation en ligne?

Il est nécessaire de rappeler que la demande de regroupement de crédits sur internet n’engage pas l’utilisateur à souscrire à un organisme de rachat. En faisant cette demande, il indique son e-mail et s’identifie pour obtenir les offres répondant à ses attentes. Cela lui permet d’avoir une réponse à la finalisation de son rachat. En revanche, la demande de rachat de crédit est accessible à tous. Il suffit d’entrer ses informations sur le site de simulation et on obtiendra les offres dans sa boite de réception d'emails . Qu’on soit propriétaire, locataire et quelque soit ses activités, le candidat à l’emprunt peut faire la simulation et la demande de regroupement s’il est âgé de moins de 75 ans. L’autre critère est qu’à la fin du remboursement, il aurait à avoir tout au plus 85 ans. Mais dans certains organismes, on peut trouver la limite d’âge allant jusqu’à 95 ans.

Faut-il toujours passer par une simulation de rachat de crédit avant de faire sa demande ?

Un particulier peut faire sa demande de rachat de crédit dans le réseau de banques et organismes de crédit habilités. Mais ce n’est pas sûr qu’il puisse trouver la meilleure offre de rachat de ses prêts. En général, l’utilisation d’une simulation de rachat de crédit est toujours conseillée. Le recours à un courtier peut également être d’un précieux secours. Celui-ci, en tant que spécialiste de la restructuration de dettes, connaît bien la particularité de ce marché. Il peut ainsi trouver un taux plus bas qu’un particulier. Mais il est également possible d’apporter soi-même son dossier à la banque ou à l’organisme de rachat qu’on a déniché lors d’une simulation en ligne. Soulignons enfin, que l’appel à un outil de simulation en ligne ne prend pas plus de 5 minutes. Quelques clics suffisent pour avoir l’ensemble des offres de meilleurs partenaires en ligne. Les possibilités de financement suivent des critères définis et les nouvelles mensualités seront selon les possibilités de l’emprunteur. En bref, la simulation aide l’internaute à évaluer les conditions d’emprunt et de refinancement de crédits. Cela lui permet de préparer ensuite son budget et de faire son choix.