Simulation de regroupement de crédits avec tableau d’amortissement de prêt
La simulation des remboursements de votre rachat de crédit vous aide à déterminer la solution de regroupement la plus avantageuse. Votre choix dépendra de divers facteurs, tels que votre situation familiale, fiscale, financière et votre niveau d’endettement.
- Pourquoi utiliser les simulateurs de regroupement de crédit ?
- Comment utiliser cet outil ?
- Comment procéder facilement à une simulation de regroupement de crédits ?
- Tableau d’amortissement de rachat de crédit exemple concret
- Le tableau d’amortissement et le comparateur de taux d’offres en ligne
- Quelle catégorie d’emprunteur peut faire une demande de simulation en ligne ?
- Est-il nécessaire de passer par une simulation de rachat de crédit avant de faire sa demande ?
- Les informations à fournir pour une simulation de rachat de crédit
Pourquoi utiliser les simulateurs de regroupement de crédit ?
Le regroupement de crédit simplifie la gestion de votre budget tout en vous permettant d'honorer vos remboursements. Il offre la possibilité d'étendre la durée de remboursement tout en réduisant la mensualité. Les différents taux d'intérêt provenant de plusieurs crédits sont alors fusionnés en un seul taux. Les institutions financières et les organismes de rachat de crédit proposent également des options pour financer divers projets, comme l'achat d'équipements, de voitures, de motos, etc.L'essor du commerce et des services en ligne au 21e siècle
Depuis le début du 3ème millénaire, le commerce en ligne et les services en ligne se sont développés à un rythme très rapide. Les comparateurs en ligne sont particulièrement actifs dans cet environnement. Les internautes ont raison de les utiliser judicieusement, que ce soit pour réserver des vols auprès de compagnies aériennes, choisir la meilleure assurance, acheter des produits de luxe ou bénéficier de services de première classe. L'objectif principal de l'utilisation d'un comparateur en ligne est d'économiser du temps et de l'argent.
Identifier des offres fiables
Si vous évoluez dans le secteur financier, l'utilisation d'un comparateur est également très bénéfique, notamment pour effectuer un rachat de crédit. Les simulateurs de rachat de crédit permettent à ceux qui envisagent une restructuration de dettes d'obtenir des informations plus détaillées sur cette opération. En recourant à des sites qui offrent ce genre de service, vous pouvez obtenir des réponses à vos questions, comme :- Sur quelle période mon regroupement de crédit s'étendra-t-il ?
- Combien coûtera mon remboursement chaque mois ?
- Quel est le coût total de l'opération ?
- Sera-ce un taux variable ou fixe ?
- De combien la mensualité sera-t-elle réduite ?
Gagner du temps
Ces outils sont souvent utiles pour dénicher le meilleur taux qui offre une plus grande flexibilité en termes de paiement. En remplissant le formulaire en ligne, ils simulent le nouveau crédit de l'utilisateur. Bien sûr, l'emprunteur pourrait faire appel à un courtier pour trouver les meilleures offres, ce qui permet de gagner du temps tout en maximisant ses chances d'obtenir un crédit. Cependant, effectuer une simulation en ligne est également recommandé pour comprendre les paramètres du rachat.Comment utiliser cet outil ?
Pour clarifier la démarche à suivre afin de réussir un rachat de crédit, un souscripteur a besoin d'utiliser un simulateur de regroupement de crédit. Le simulateur de rachat ou un comparateur d’offres de rachat de crédit est une ressource précieuse pour le souscripteur. Il lui permet de prendre la bonne décision, en fournissant des réponses aux questions qui pourraient le troubler.Assistance et décision
Le simulateur de regroupement de crédit a pour mission de répondre aux interrogations du candidat à l'emprunt concernant son prêt. Autrement dit, il lui apporte son soutien dans le choix et la décision qu'il prendra par la suite. L'utilisation de cet outil permet de simuler le taux de ses crédits immobiliers, crédits à la consommation ou revolving de manière précise. Cette opération se fait en quelques clics. Pour obtenir une estimation du montant global de crédit à racheter, l'internaute devra indiquer le type de crédit qu'il souhaite regrouper et sa mensualité actuelle. Il lui sera également demandé de renseigner le montant de trésorerie qu'il souhaite obtenir. Parmi les réponses obtenues, le souscripteur peut se renseigner sur les taux de crédits immobiliers sur le marché et simuler le taux qui lui convient. Cela est possible quel que soit le type de crédits qu'il souhaite regrouper.Les informations pertinentes issues du comparateur de rachat de crédits
Les informations pertinentes fournies par le comparateur de rachat de crédits comprennent :- le montant global de crédit à racheter,
- le montant des nouvelles mensualités,
- le montant de trésorerie acceptable par rapport à la demande, etc.
Comment procéder facilement à une simulation de regroupement de crédits ?
Auparavant, pour comparer les offres des organismes de crédit, il était nécessaire de contacter individuellement les banques et les établissements de rachat. Cette démarche était non seulement chronophage, mais aussi souvent infructueuse, car il était impossible de solliciter tous les organismes de rachat de crédit disponibles sur le territoire français. Cependant, avec l'expansion d'internet, les utilisateurs peuvent effectuer cette simulation en ligne, sans même quitter leur domicile. En quelques clics, il est possible de connaître le montant unique approximatif qui devra être réglé après l'accord du rachat. Avec des mensualités étalées, on peut également observer une diminution des remboursements de 40%, 50% ou plus. Pour les crédits immobiliers et à la consommation, il est possible d'étendre le remboursement de 10 à 35 ans. Si la mensualité demeure trop élevée, l'utilisateur peut prolonger la durée et reporter l'échéance. En effet, un remboursement sur une longue durée offre des mensualités plus réduites comparées à un remboursement effectué sur une période plus courte.Simulation et dossier de rachat de crédit : sont-ils indissociables ?
Lors d'une procédure de rachat de crédit, la simulation est un élément incontournable. Il s'agit d'un calcul en ligne qui vous permet de planifier votre future dette. Les plateformes en ligne vous offrent la possibilité d'estimer les mensualités et les frais que vous devrez payer pour tel ou tel rachat de crédit. Ce qui vous aide à choisir la durée de votre nouveau contrat et à préparer vos dossiers. En effet, c'est sur la base des résultats de la simulation que vous choisirez le montant du capital à demander, les emprunts à faire racheter, et la nouvelle durée de vos engagements.Autres informations à retenir concernant la simulation de rachat de crédit
Pour procéder à la comparaison, il suffit de saisir « simulation de rachat de crédit » pour accéder à de nombreux sites proposant des calculatrices de crédit en ligne. L'utilisateur a probablement déjà une idée de l'utilisation de la trésorerie supplémentaire, mais il doit attendre les résultats de la simulation pour finaliser son projet. C'est un conseil judicieux car le montant de la trésorerie demandée et la durée du remboursement peuvent varier selon le type de rachat de crédit (immobilier ou consommation). Il est à noter qu'une technique peut permettre de convertir un rachat de crédit à la consommation en un rachat de crédit immobilier afin de bénéficier d'un taux plus bas et d'une durée plus longue. À cet égard, le comparateur est un outil essentiel pour éviter des regrets et des décisions précipitées.| Mois | Interêts | Capital amorti | Reste dû |
|---|---|---|---|
| Mois 1 | 166,00 € | 588,00 € | 79 412,00 € |
| Mois 2 | 165,00 € | 589,00 € | 78 823,00 € |
| Mois 3 | 164,00 € | 590,00 € | 78 233,00 € |
| Mois 4 | 162,00 € | 591,00 € | 77 641,00 € |
| Mois 5 | 161,00 € | 593,00 € | 77 049,00 € |
| Mois 6 | 160,00 € | 594,00 € | 76 455,00 € |
| Mois 7 | 159,00 € | 595,00 € | 75 860,00 € |
| Mois 8 | 157,00 € | 596,00 € | 75 263,00 € |
| Mois 9 | 156,00 € | 598,00 € | 74 666,00 € |
| Mois 10 | 155,00 € | 599,00 € | 74 067,00 € |
| Mois 11 | 154,00 € | 600,00 € | 73 467,00 € |
| Mois 12 Année 1 | 152,00 € | 601,00 € | 72 865,00 € |
| Mois 13 | 151,00 € | 603,00 € | 72 263,00 € |
| Mois 14 | 150,00 € | 604,00 € | 71 659,00 € |
| Mois 15 | 149,00 € | 605,00 € | 71 054,00 € |
| Mois 16 | 147,00 € | 606,00 € | 70 447,00 € |
| Mois 17 | 146,00 € | 608,00 € | 69 840,00 € |
| Mois 18 | 145,00 € | 609,00 € | 69 231,00 € |
| Mois 19 | 144,00 € | 610,00 € | 68 621,00 € |
| Mois 20 | 142,00 € | 611,00 € | 68 009,00 € |
| Mois 21 | 141,00 € | 613,00 € | 67 397,00 € |
| Mois 22 | 140,00 € | 614,00 € | 66 783,00 € |
| Mois 23 | 139,00 € | 615,00 € | 66 168,00 € |
| Mois 108 Année 9 | 20,00 € | 734,00 € | 8 925,00 € |
| Mois 109 | 19,00 € | 735,00 € | 8 189,00 € |
| Mois 110 | 17,00 € | 737,00 € | 7 453,00 € |
| Mois 111 | 15,00 € | 738,00 € | 6 714,00 € |
| Mois 112 | 14,00 € | 740,00 € | 5 974,00 € |
| Mois 113 | 12,00 € | 741,00 € | 5 233,00 € |
| Mois 114 | 11,00 € | 743,00 € | 4 490,00 € |
| Mois 115 | 9,00 € | 744,00 € | 3 746,00 € |
| Mois 116 | 8,00 € | 746,00 € | 3 000,00 € |
| Mois 117 | 6,00 € | 748,00 € | 2 252,00 € |
| Mois 118 | 5,00 € | 749,00 € | 1 503,00 € |
| Mois 119 | 3,00 € | 751,00 € | 752,00 € |
| Mois 120 Année 10 | 2,00 € | 752,00 € | 0,00 € |
Montant estimé de la mensualité: 754 € / mois
Avec une durée d'amortissement de 10 ans, soit 120 mensualités, et un TAEG de 2,49 %En général, la plupart des outils de simulation demandent le total des emprunts en cours ainsi que le montant du nouveau prêt ou du nouveau besoin. Ils demandent également le montant de la mensualité et la durée pendant laquelle on souhaite rembourser son nouveau prêt. Lors d’une simulation de rachat de crédit, la durée de remboursement de la dette est donc généralement plus longue. Cependant, l'essentiel est que l'utilisateur vérifie le taux de TAEG (Taux annuel effectif global) fourni par l'outil. Celui-ci doit être clairement indiqué. Les conditions du nouveau prêt, avec ou sans trésorerie supplémentaire, doivent également être explicitées sur le site. Les frais d'assurance ne sont pas inclus dans ce montant global. Si on y ajoute les coûts de l’assurance emprunteur, celui-ci s'élève à 5,31 euros. La mensualité à payer chaque mois avec l’assurance sera donc de 57,8 euros. Le montant total du prêt s'approche alors de 5548,8 euros. L'obtention de ces résultats se fait en temps réel. Il est recommandé de faire plusieurs simulations de rachat de crédit avant de s'engager afin d'obtenir un taux abordable. Concernant ce taux, l'emprunteur qui souhaite faire racheter ses crédits à la consommation aurait intérêt à choisir un site proposant un taux fixe.
Faire confiance aux comparateurs de taux en ligne
Il existe des sites de comparaison de taux en ligne qui permettent d’obtenir le meilleur taux parmi leurs partenaires bancaires. Il est à noter que tous les sites de simulation n’ont pas le même formulaire. Avec certains simulateurs de regroupement de crédit en ligne, l'utilisateur peut être également invité à préciser s'il est propriétaire, locataire ou logé gratuitement. On lui demandera :- s'il a actuellement un crédit immobilier en cours ou non. Il devra alors renseigner le total de ses mensualités, le montant des capitaux restant à rembourser et le nombre de crédits à racheter.
- ses autres dettes, ainsi que ses besoins pour un nouveau projet. Ensuite, il devra renseigner sa situation familiale et le nombre d'enfants à charge.
- sa profession, son revenu net mensuel, ses allocations et pensions,
- la valeur de ses biens financiers.
Le tableau d’amortissement et le comparateur de taux d'offres en ligne
Sur certains sites, il est possible de calculer son taux d'endettement en fonction de ses revenus et de ses charges. L'emprunteur potentiel peut également évaluer :- le montant du capital restant dû (CRD),
- les frais de notaire (qui sont toujours à la charge de l'acheteur du bien immobilier),
- le tableau détaillant les remboursements mensuels et annuels pour toute la durée du prêt.
- des renseignements sur sa situation familiale, ses revenus nets mensuels et sa profession,
- le type de contrat de travail qu'il possède, son ancienneté dans l'entreprise et le nombre d'enfants à charge,
- des informations sur sa banque actuelle et ses coordonnées personnelles (nom, prénom, date de naissance, nationalité, e-mail).
Quelle catégorie d’emprunteur peut faire une demande de simulation en ligne ?
Il est important de rappeler que la demande de regroupement de crédits sur internet n'engage pas l'utilisateur à souscrire auprès d'un organisme de rachat. En effectuant cette demande, il fournit son e-mail pour recevoir les offres correspondant à ses attentes. Cela lui permet d'obtenir une réponse concernant la finalisation de son rachat. En revanche, la demande de rachat de crédit est accessible à tous. Il suffit de saisir ses informations sur le site de simulation pour obtenir les offres directement dans sa boîte de réception d'e-mails. Que l'on soit propriétaire, locataire ou quelles que soient nos activités, le candidat à l’emprunt peut effectuer la simulation et la demande de regroupement s’il est âgé de moins de 75 ans. Un autre critère est qu'à la fin du remboursement, l'âge du candidat ne doit pas dépasser 85 ans. Cependant, certains organismes peuvent avoir une limite d’âge allant jusqu’à 95 ans.Est-il nécessaire de passer par une simulation de rachat de crédit avant de faire sa demande ?
Un particulier peut effectuer sa demande de rachat de crédit directement auprès des banques et organismes de crédit habilités. Cependant, il n'est pas garanti qu'il puisse y trouver la meilleure offre pour ses prêts. En général, l'utilisation d'une simulation de rachat de crédit est fortement recommandée. Faire appel à un courtier peut aussi s'avérer d'une grande aide. En tant que spécialiste de la restructuration de dettes, celui-ci comprend bien les spécificités de ce marché. Il est donc susceptible de trouver un taux plus bas que ce qu'un particulier pourrait obtenir. Cependant, il est tout à fait possible de soumettre soi-même son dossier à la banque ou à l'organisme de rachat que l'on a identifié grâce à une simulation en ligne. Il convient de noter que l'utilisation d'un outil de simulation en ligne ne prend pas plus de 5 minutes. Quelques clics suffisent pour accéder à l'ensemble des offres des meilleurs partenaires en ligne. Les options de financement suivent des critères préétablis et les nouvelles mensualités seront définies en fonction des capacités de l'emprunteur. En résumé, la simulation aide l'utilisateur à évaluer les conditions d'emprunt et de refinancement de crédits. Cela lui permet ensuite de planifier son budget et de faire son choix.Les informations à fournir pour une simulation de rachat de crédit
La simulation de rachat de crédit est une étape essentielle pour racheter des crédits. L'un des avantages d'un simulateur de rachat de crédit est qu'il permet d'obtenir une première estimation de manière simple, rapide et gratuite du montant total du rachat de crédit ainsi que du taux annuel effectif global (TAEG) du rachat. Il est à noter qu'une simulation de rachat de crédit n'est pas en elle-même une demande de rachat de crédit, bien qu'elle soit une étape nécessaire.Démontrer sa solvabilité
À l'exception des organismes de financement en France qui acceptent de financer une opération de rachat de crédits sans justificatifs, la plupart des établissements financiers et bancaires exigent des documents justifiant du revenu, du statut professionnel, de la gestion financière, etc. Dès l'étape de simulation en ligne, il incombe à l'emprunteur de donner de la visibilité sur :- sa solvabilité,
- sa stabilité professionnelle,
- l'état de son compte en banque.
Déclarer sa situation
Durant la simulation en ligne, l'emprunteur n'est pas encore tenu de fournir des documents. Il se contente de déclarer sa situation professionnelle, personnelle et financière. Il doit indiquer l'ensemble des crédits à regrouper, avec toutes leurs caractéristiques :- durée de remboursement,
- capital restant dû,
- taux d'intérêt,
- liste des créanciers, etc.
- l'estimation des revenus et des charges,
- l'estimation de la future mensualité à l'issue du regroupement de crédit,
- le calcul du reste à vivre et du taux d'endettement, même si l'établissement est habilité à effectuer cette opération.
Tableau de simulation rachat de crédit sur Excel
Le tableau d’amortissement de prêt est le registre détaillé des effets de dettes à payer pour le crédit en fonction de leur date d’échéance. Il permet de visualiser le détail de remboursement à honorer chaque mois et chaque année pendant toute la durée de son engagement.
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