Rachat de crédit simulation

• Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédit ?
• Pourquoi est-il important de bien choisir la durée de son rachat de prêts ?
• Comment choisir la durée de son rachat de crédit ?

Lors d’un changement de situation telle que la venue d’un enfant, le départ à la retraite ou les événements imprévus, le rachat de prêts personnels représente une solution idéale. C’est également envisageable si le foyer veut aménager son budget de ménage. Cette solution de refinancement permet à de nombreux foyers et individus de rééquilibrer leur budget et de réduire leur taux d'endettement à un niveau plus acceptable. La durée est souvent exprimée en mois. A titre de rappel, la durée maximale de ce nouvel emprunt dépend :

• du montant total à rembourser,
• de la nature de l’opération,
• du souhait du ménage,
• de ses capacités de remboursement.

Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est un montage financier permettant de regrouper en un seul et unique contrat les prêts en cours de nature variée ainsi que les dettes fiscales et sociales d’un emprunteur. Le principe consiste à s'assurer que le montant de la mensualité unique permet à l'emprunteur de reprendre le contrôle de ses finances tout en lui offrant une extension de la durée de l’opération et une révision du taux d’intérêt. Le rééchelonnement du remboursement contribue à amortir le coût de l’opération tout en ajustant la charge mensuelle à ses revenus. Grâce à ce regroupement de prêts, il peut :

• Dégager un reste à vivre plus acceptable,
• Intégrer également dans le nouveau prêt une enveloppe optionnelle et complémentaire pour financer un projet.

La durée maximale de cette opération dépend de plusieurs facteurs tels que :

• La capacité de remboursement de l’emprunteur,
• Son âge et son profil,
• Le type du crédit racheté,
• L’établissement financier proposant l’opération.

Pour un rachat de crédit à la consommation, si le souscripteur est éligible à ce montage, il peut rembourser son nouvel emprunt dans une durée limitée de 144 mois ou 12 ans au maximum. Cependant, s’il peut fournir une garantie hypothécaire, cette durée peut être étendue jusqu’à 15 ans. Dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier, la durée du remboursement peut s'étendre jusqu'à 25 ans. Le souscripteur peut même rembourser sa nouvelle dette pendant 30 ou 35 ans s'il est en mesure de fournir une garantie hypothécaire.

Pourquoi est-il important de bien choisir la durée de son rachat de prêts ?

Lors de la souscription à un rachat de crédit, les jeunes emprunteurs optent souvent pour un refinancement sur une longue durée afin de bénéficier d’une marge plus grande au niveau du reste à vivre et d'éviter les problèmes causés par les aléas de la vie. La durée de votre rachat de crédit peut impacter le coût total de votre nouvel emprunt. En effet, plus vous vous engagez sur le long terme, plus le coût total de votre rachat de crédit sera élevé. C'est parce que les intérêts s'accumuleront au fil du temps. De plus, plus la durée de votre rachat de crédit est longue, plus vous vous exposez à des risques de surendettement importants, car vous devez respecter les mensualités de votre nouvel emprunt jusqu’à la fin. Cependant, il faut noter qu’un rachat de crédit à court terme implique de payer des mensualités plus élevées. Il est donc préférable de choisir la durée de votre nouveau contrat en fonction de vos capacités de remboursement. Il est toutefois important de souligner que l'emprunteur ne peut pas choisir une mensualité inadaptée uniquement pour éviter le paiement d'intérêts élevés. C'est pour cette raison qu'il est essentiel de trouver une offre avec un taux d'intérêt compétitif afin de réduire le coût des intérêts et de diminuer la durée du remboursement

Comment choisir la durée de son rachat de crédit ?

Avez-vous besoin de faire racheter votre crédit ? C’est en effet le meilleur moyen pour réduire les risques de surendettement. Cependant, cela ne sera le cas que si vous parvenez à négocier de manière efficace vos nouvelles conditions d’emprunt. Voici par exemple comment choisir la durée de votre contrat de refinancement de prêt.

Faire une simulation de rachat de crédit préalable

Pour choisir de manière objective et simple la nouvelle durée de votre emprunt, n’hésitez pas à passer par les simulateurs de rachat de crédit en ligne. Les plateformes de calcul sont disponibles gratuitement 7J/7 et 24h/24. Il suffit de remplir les formulaires en quelques clics pour obtenir une évaluation de votre situation financière et une estimation de la durée de remboursement idéale ainsi que des mensualités adaptées. Lorsqu’on envisage un rachat de prêt, un regroupement ou une restructuration de dettes, il est donc utile de bien déterminer la durée de cette opération. L'objectif de la proposition obtenue devrait être de réduire le montant des mensualités du prêt tout en aidant le souscripteur à sortir de son niveau d'endettement élevé. Pour estimer la durée maximale d’un rachat de crédit et en même temps chercher le taux le plus compétitif, l’emprunteur peut utiliser l’outil de simulation de rachat disponible sur ce site. Ce service gratuit l’aide à pré-visualiser les meilleures offres du marché en fonction de son profil emprunteur. Cela lui permet d’avoir une idée en tête sur :

• la durée du remboursement,
• le taux d’intérêt,
• le coût total de l’opération,
• le montant de la mensualité allégée, etc.

Choisir un rachat de crédit aussi court que possible

Vous n’êtes pas sans savoir que plus un emprunt dure dans le temps, plus il vous coûtera cher au final. Aussi, dans la mesure du possible et selon vos possibilités, optez pour un rachat de crédit de moins de 10 ans. Si vous avez déjà remboursé une grande partie de votre prêt initial (par exemple, 40%), cela pourrait rendre le raccourcissement de la durée du prêt plus réalisable. Raccourcir le délai de votre contrat de crédit est plus économique sur le long terme. Néanmoins, gardez à l'esprit que cela peut entraîner une augmentation de vos mensualités.