Rachat de crédit simulation

• Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédit ?
• Pourquoi faut-il bien choisir la durée de son rachat de prêts ?
• Comment choisir la durée de son rachat de crédit ?

Lors d’un changement de situation telle que la venue d’un enfant, le départ à la retraite ou les événements imprévus, le rachat de prêts personnels représente une solution idéale. C’est également envisageable si le foyer veut aménager son budget de ménage. Cette solution de refinancement permet à de nombreux foyers et particuliers de rééquilibrer leur budget tout en retrouvant un taux d’endettement acceptable. La durée est souvent exprimée en mois. A titre de rappel, la durée maximale de ce nouvel emprunt dépend :

• du montant total à rembourser,
• de la nature de l’opération,
• du souhait du ménage,
• de ses possibilités du remboursement.

Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est un montage financier permettant de réunir en un seul et unique contrat les prêts en cours de nature variée et les dettes fiscales et sociales d’un emprunteur. Le principe est de veiller à ce que le montant de son unique mensualité lui permet d’avoir de nouveau la main sur ses finances tout en l’aidant à bénéficier d’un allongement de la durée de l’opération et d’une révision du taux d’intérêt. Le rééchelonnement du remboursement permet d’amortir le coût de l’opération tout en ajustant la charge mensuelle à ses revenus. Grâce à ce regroupement de prêts, il peut :

• dégager un reste à vivre plus acceptable,
• intégrer aussi dans le nouveau prêt une enveloppe optionnelle et complémentaire pour financer un projet.

La durée maximale de cette opération dépend de plusieurs facteurs comme :

• la capacité de remboursement de l’emprunteur,
• son âge et son profil,
• le type du crédit racheté,
• l’établissement financier proposant l’opération.

Pour un rachat de crédit à la consommation, si le souscripteur est éligible à ce montage, il peut rembourser son nouvel emprunt dans une durée limitée de 144 mois ou 12 ans au maximum. Toutefois, s’il peut apporter une garantie hypothécaire, cette durée peut être portée jusqu’à 15 ans. Dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier, la durée du remboursement peut s’allonger jusqu’à 25 ans. Le souscripteur peut même rembourser sa nouvelle dette pendant 30 ou 35 ans s’il est en mesure de fournir une garantie hypothécaire.

Pourquoi faut-il bien choisir la durée de son rachat de prêts ?

Lors de la souscription à cette opération, les jeunes emprunteurs choisissent souvent un refinancement sur une longue durée afin de bénéficier d’une plus grande marge au niveau du reste à vivre tout en évitant les problèmes causés par les aléas de la vie. La durée de votre rachat de crédit peut impacter sur le coût total de votre nouvel emprunt. En effet, plus vous vous engagez sur le long terme, plus votre rachat de crédit coûtera cher. Pour cause, les taux mensuels vont s’accumuler au fil du temps. En outre, plus votre rachat de crédit dure, plus vous vous exposez à d’importants risques de surendettement. En effet, vous devez respecter les mensualités de votre nouvel emprunt jusqu’à la fin. Cependant, sache qu’un rachat de crédit à court terme vous obligera à payer des mensualités importantes. Choisissez donc simplement la durée de votre nouveau contrat selon vos possibilités de remboursement. Notez toutefois que le souscripteur ne peut pas non plus choisir une mensualité inadaptée dans le seul but d’éviter le paiement des intérêts conséquents. C’est pour cette raison qu’il est important de trouver une offre avec un taux d’intérêt compétitif afin d’alléger le coût des intérêts et de diminuer à la fois la durée du remboursement.

Comment choisir la durée de son rachat de crédit ?

Besoin de faire racheter votre crédit ? C’est en effet le meilleur moyen pour réduire les risques de surendettement. Du moins, ce sera le cas si vous savez peaufiner vos nouvelles conditions d’emprunt. Voici par exemple comment choisir la durée de votre contrat de refinancement de prêt.

Faire une simulation de rachat de crédit prealable

Pour choisir de manière objective et simple la nouvelle durée de votre emprunt, n’hésitez pas à passer par les simulateurs de rachat de crédit en ligne. Les plateformes de calcul sont disponibles gratuitement 7J/7 et 24h/24. Il vous suffit de remplir les formulaires en quelques clics pour avoir une évaluation de votre situation et une estimation non seulement du délai d’endettement idéal, mais aussi des mensualités adaptées. Lorsqu’on envisage un rachat de prêt, un regroupement ou une restructuration de dettes, il est donc utile de bien déterminer la durée de cette opération. La proposition obtenue doit permettre de baisser le montant des mensualités du prêt tout en aidant le souscripteur à sortir de son lourd endettement. Pour calculer la durée maximale d’un rachat de crédit et trouver en même temps le taux le plus compétitif, l’emprunteur peut recourir à l’outil de simulation de rachat sur ce site. Ce service gratuit l’aide à pré-visualiser les meilleures offres du marché en fonction de son profil emprunteur. Cela lui permet d’avoir une idée en tête sur :

• la durée du remboursement,
• le taux d’intérêt,
• le coût total de l’opération,
• le montant de la mensualité allégée, etc.

Choisir un rachat de crédit aussi court que possible

Vous n’êtes pas sans savoir que plus un emprunt dure dans le temps, plus il vous coûtera cher au final. Aussi, dans la mesure du possible et selon vos possibilités, optez pour un rachat de crédit de moins de 10 ans. Comme il ne vous reste que 40% du capital à payer pour recourir à un refinancement de prêt, cela ne devrait pas être trop compliqué. Raccourcir le délai de votre contrat de crédit est plus économique sur le long terme. Néanmoins, cela peut faire augmenter vos mensualités.