Rachat de crédit simulation

• Définition d’un mandataire IOBSP
• Quel est le niveau de formation d’un IOB ?
• Quels sont les objectifs d’une formation d’IOBSP ?
• Les avantages de faire appel à un mandataire iobsp pour son rachat de crédit
• Pourquoi choisir un courtier IOBSP lors de la recherche d’un rachat de crédit

La loi de la réglementation bancaire et financière du 22 octobre 2010 a effectivement établi l’obligation d’immatriculation des Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) ou Intermédiaires en Opérations de Banque (IOB) dans un registre unique. Les IOBSP regroupent les courtiers en crédits et les mandataires. Les courtiers agissent en tant qu’intermédiaires en fonction du mandat du client, à l’exception des organismes de crédit. Les mandataires, quant à eux, exercent leur activité au nom d’une banque, d’une société de courtage ou d’un courtier.

Définition d’un mandataire IOBSP

Les mandataires multi-mandats IOBSP sont mandatés par les banques, tandis que les courtiers sont mandatés par les clients. Tous les intermédiaires en opérations bancaires peuvent avoir des mandataires. Le rôle de ces professionnels est de mettre en relation les parties impliquées dans une opération bancaire et de veiller à la bonne conclusion de l’opération.

Selon la législation, il existe quatre catégories d’IOBSP :

• Les courtiers, qui sont mandatés par le client.
• Les mandataires exclusifs d’une banque.
• Les mandataires non exclusifs de banques.
• Les mandataires ou salariés des catégories précédentes.

Les mandataires exclusifs en opérations de banque doivent satisfaire aux conditions d’inscription au registre et effectuer une déclaration d’exercice professionnel conformément aux dispositions de l’arrêté ministériel. Les mandataires en opérations bancaires agissent en tant qu’intermédiaires pour un ou plusieurs mandats non exclusifs délivrés par des organismes de crédit. Les mandataires d’intermédiaire en opérations bancaires et en services de paiement exercent leurs activités selon les mandats des trois premières catégories.

Il est important de noter que toute personne exerçant habituellement l’intermédiation en activités bancaires et en services de paiement, en contrepartie d’une rémunération ou d’autres avantages financiers, est considérée comme un intermédiaire. Les mandataires IOBSP interviennent dans les domaines d’intermédiation des établissements bancaires et des organismes de finance, tels que :

•  les prêts à la consommation,
• les crédits immobiliers,
• les crédits travaux,
• les assurances dommages et les services de paiement.

Ils agissent en tant que conseillers en gestion de patrimoine ou de biens, ainsi que dans les placements financiers et l’épargne. Ils facilitent les opérations de patrimoine des clients et s’occupent également de l’assurance de ces actifs.

Il est également important de noter que les médiateurs en financement participatif et les conseillers en financement participatif ne font pas partie des IOBSP, mais ils doivent également être inscrits au registre de l’ORIAS. Les organismes de crédit, leurs salariés, les employés d’IOB et les notaires qui n’exercent pas l’activité d’intermédiation comme occupation principale et qui ne réalisent pas plus de 30 opérations par an ne sont pas classés comme IOBSP.

Bon à savoir :

En 2013, une loi a rendu obligatoire l’inscription des IOB dans le registre de l’ORIAS. Ce registre permet à toute personne souhaitant vérifier l’identité professionnelle d’un courtier ou d’un mandataire de consulter son immatriculation sur le site de l’ORIAS. L’ORIAS fournit une liste d’intermédiaires bancaires et de courtiers en assurances à l’Autorité des marchés financiers (AMF) et une liste de mandataires à l’AMF. En cas de violation signalée lors de l’intervention d’un IOB, cela peut entraîner sa radiation du registre. En 2013, les IOB représentaient environ un quart des courtiers et un tiers des mandataires bancaires.

Quel est le niveau de formation d’un IOB ?

Les formations

Il existe plusieurs niveaux de formation pour accéder à la profession d’IOBSP (courtier en crédit ou mandataire en crédit immobilier, par exemple).

• La formation de niveau 1 dure 150 heures et couvre les aspects essentiels du métier, tels que le crédit à la consommation, les services de paiement et le crédit immobilier. À la fin de la formation, les participants reçoivent un livret de stage IOB niveau 1, une attestation de formation loi Lagarde et une attestation de formation assurance emprunteur. Le coût de la formation est de 800 euros.
• La formation de niveau 2 a une durée de cours de 80 heures et s’adresse à ceux qui souhaitent devenir des mandataires multi-mandats. Le coût de la formation est de 700 euros.
• La formation de niveau 3 est destinée aux personnes qui souhaitent devenir mandataires en opérations bancaires à titre accessoire, exerçant ce métier en marge de leur activité principale. Le coût de la formation commence à 289 euros.

Autres possibilités

Il est également possible de suivre une formation de 40 heures spécifiquement axée sur le crédit immobilier. Selon la loi du 9 juin 2016, les intermédiaires avec une expérience d’au moins 1 an sur 3 ans et qui souhaitent s’inscrire à l’ORIAS doivent suivre cette formation de 40 heures en crédit immobilier.

Tous les intermédiaires en opérations bancaires et services de paiement (niveaux 1, 2 ou 3), qu’ils soient courtiers ou mandataires, doivent également suivre une formation de mise à jour de leurs connaissances d’une durée de 7 heures par an. Cette formation porte sur des sujets tels que la réglementation TAEG, la déontologie du métier, la fiche FISE, ainsi que la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Il est possible de devenir courtier COBSP si l’on possède un diplôme de niveau II (comme une licence) ou une expérience de 2 ans en tant que cadre dans une structure d’IOBSP.

Pour devenir mandataire exclusif (MEOBSP), un diplôme de niveau III (comme un BTS) ou une expérience d’un an en tant que cadre dans une fonction d’OBSP est requis. Pour devenir mandataire non exclusif (MOBSP), un diplôme de niveau II (comme une licence) ou une expérience de 2 ans en tant que cadre est nécessaire si l’on ne souhaite pas suivre la formation professionnelle de 150 heures.

Quels sont les objectifs d’une formation d’IOBSP ?

Les formations IOBSP permettent aux participants d’acquérir une pratique de l’intermédiation tout en respectant les principes éthiques et déontologiques de la profession. À la fin de ces formations, les élèves apprennent à renforcer la protection de l’emprunteur et à sécuriser les partenaires financiers. Ils développent une maîtrise de l’environnement juridique et fiscal des opérations bancaires, ainsi qu’une compréhension des spécificités techniques des établissements bancaires et des organismes de crédit.

Ils acquièrent également les compétences nécessaires pour proposer des produits financiers adaptés aux attentes des clients. Ils sont familiarisés avec les règles de fonctionnement des crédits à la consommation et sont capables de trouver les offres les plus compétitives pour satisfaire leurs clients. De plus, ils sont en mesure d’éviter les éventuels pièges liés à ce type de pratique.

Les avantages de faire appel à un mandataire IOBSP pour son rachat de crédit

Lors de la recherche d’un rachat de crédit, faire appel à un mandataire IOBSP peut être avantageux. Voici pourquoi :

Un négociateur auprès des banques

En tant qu’apporteur d’affaires, le mandataire IOBSP peut négocier en votre nom auprès des banques. Il a la possibilité d’obtenir des taux plus intéressants que ceux proposés sur le marché, ce qui peut vous faire réaliser des économies.

Un facilitateur des démarches

Le mandataire IOBSP n’intervient pas seulement auprès des banques, il vous propose un accompagnement personnalisé pour faciliter les démarches pour un rachat de crédit. Il vous aide notamment dans la simulation de votre nouvel emprunt en tenant compte de votre situation personnelle et financière. Il se charge également de comparer les offres disponibles, ce qui vous fait gagner du temps.

Une recommandation pour augmenter vos chances auprès des banques

Le mandataire IOBSP agit comme une recommandation auprès des banques, ce qui peut augmenter vos chances d’obtenir votre emprunt. En intervenant en votre nom, il engage sa réputation sur votre capacité à respecter votre dette. Il peut agir auprès des banques en ligne ainsi que des établissements traditionnels.

Pourquoi choisir un courtier IOBSP lors de la recherche d’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit ou restructuration de prêt est un dispositif financier qui vise à rétablir l’équilibre de la situation financière d’un foyer en situation de malendettement ou de surendettement. Cette technique bancaire consiste à trouver une banque concurrente qui peut racheter les prêts existants afin de les regrouper en un seul emprunt avec une mensualité réduite. La mensualité unique peut diminuer jusqu’à 60 % par rapport au montant total des mensualités que l’emprunteur a payées précédemment.

Une caractéristique importante du rachat de crédit est la possibilité de bénéficier d’une enveloppe supplémentaire appelée « trésorerie ». Cette liquidité supplémentaire peut être utilisée pour financer des projets personnels tels que l’achat de meubles, d’une voiture, le financement d’un voyage ou des travaux dans la maison.

Bénéficier de ses compétences et de son expertise

Le courtier IOBSP possède les compétences et l’expertise nécessaires pour analyser, structurer et rechercher une solution de rachat de crédit adaptée à votre profil. En tant que mandataire non exclusif des banques, il dispose généralement d’un vaste réseau de partenaires bancaires et d’organismes financiers, ce qui lui permet de vous proposer un large éventail de propositions commerciales. Il peut même trouver des solutions de rachat de crédit pour des profils fichés FICP.

Profiter d’un gain de temps

En faisant appel à un courtier IOBSP, vous pouvez gagner du temps. Au lieu d’attendre plusieurs mois en prospectant vous-même les organismes prêteurs, vous pouvez accéder à ce type de financement en 1 à 2 mois maximum. De plus, grâce à son savoir-faire et à son expertise dans la négociation, le courtier IOBSP peut vous aider à décrocher un contrat avantageux en termes de taux d’intérêt et de coût.