Rachat de crédit simulation

• Les frais engendrés par un rachat de crédit immobilier
• Quels sont les inconvénients d’un rachat de crédit immobilier à taux variable ?
• Pourquoi choisir un taux variable pour son crédit immobilier ?

On parle de rachat de crédit immobilier lorsque la part des crédits immobiliers dans le regroupement est supérieure à 60% du montant total des dettes et crédits regroupés. Cette opération est encadrée par la loi relative aux financements immobiliers. Si ladite part est inférieure à 60%, l’opération est classée comme un rachat de crédit à la consommation et suit la législation correspondante.

Les frais engendrés par un rachat de crédit immobilier

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui n’est pas gratuite, car elle engendre divers frais. Ces frais incluent notamment les frais de remboursement anticipé ou IRA, qui sont évalués à 6 mois d’intérêts ou à 3% du capital restant dû. Il y a également les frais de dossier, généralement équivalents à 1% du montant emprunté, ainsi que les frais d’assurance qui peuvent significativement influer sur le coût total de l’opération. Les frais de courtage, pouvant varier de 1% à 5% du montant regroupé, sont aussi à considérer, tout comme les frais de garantie, frais hypothécaires le cas échéant, et les frais de notaire. Enfin, les frais de mainlevée, pouvant aller jusqu’à 2% du montant emprunté, sont également à prendre en compte.

Quels sont les inconvénients d’un rachat de crédit immobilier à taux variable ?

Un rachat de crédit immobilier à taux variable expose l’emprunteur à des risques liés à la fluctuation des taux d’intérêt. Si le taux baisse, le crédit devient moins cher, mais s’il monte, le crédit devient plus coûteux. Cette incertitude peut rendre difficile, voire impossible, l’évaluation du coût total du rachat de crédit, ce qui peut être préoccupant pour l’emprunteur. Cependant, dans un contexte où les taux fixes sur le marché sont élevés, un rachat de crédit à taux variable peut être plus avantageux. Il est néanmoins difficile de prédire les variations futures des taux, ce qui rend cette option risquée.

Pourquoi choisir un taux variable pour son crédit immobilier ?

Si un emprunteur a initialement opté pour un taux variable mais souhaite plus de stabilité par la suite, il lui est possible de convertir son contrat de rachat de crédit à taux variable en un contrat à taux fixe. Les avantages potentiels d’un taux variable incluent la possibilité de bénéficier des fluctuations du marché : si les taux baissent, les mensualités peuvent également diminuer. De plus, les taux initiaux sont souvent plus bas qu’avec un contrat à taux fixe. De plus, l’emprunteur peut revendre son bien immobilier avant la fin des remboursements sans encourir de frais de remboursement anticipé, et peut se protéger contre une forte hausse des taux.