Rachat de crédit simulation

• Le rachat de crédit : qu’est-ce que c’est ?
• Quels sont les avantages d’un regroupement de dettes pour propriétaire ?
• Qui est éligible à cette opération ?
• Les différentes formes de restructuration de dettes hypothécaires
• Pourquoi est-il nécessaire de simuler une opération de rachat de crédit ?
• Rachat de crédit pour propriétaire : pourquoi faut-il se lancer ?

Par rapport au locataire, le profil d’un emprunteur propriétaire est plus intéressant auprès des banques et des établissements de crédit. En effet, s’il n’arrive plus à honorer ses échéances à cause d’un contretemps, sa maison peut constituer une force dans sa demande de regroupement de dettes. Cette solution qui permet la réorganisation de sa finance prévient le surendettement. Zoom sur la restructuration de dettes pour propriétaire.

Le rachat de crédit : qu’est-ce que c’est ?

Avec des fins de mois difficiles qui peuvent conduire jusqu’aux découverts de compte et retard de remboursement de crédits, le reste à vivre du ménage n’est plus suffisant. Ce type de situation implique un endettement excessif. Pour réagir et sortir de cette situation, il peut faire la négociation de dette par dette avec chaque créancier, en essayant d’obtenir une mensualité moins élevée pour chacune. Notez que, quelquefois, les établissements de crédit n’acceptent pas cette opération.

Si sa banque refuse sa demande, l’emprunteur peut se tourner vers le rachat de crédit. Cette pratique bancaire consiste à regrouper ses crédits existants ou une partie de ses dettes en un seul et unique crédit. Le remboursement de ce nouvel emprunt va alors s’étaler sur une période plus longue. En contrepartie, le montant de la mensualité peut être revu à la baisse et ce, jusqu’à 50%. Selon son profil et sa situation financière, le souscripteur au rachat peut bénéficier d’une enveloppe de financement en supplément. Selon le cas, les banques et les établissements peuvent exiger un cautionnement ou une hypothèque pour garantir le crédit.

Quels sont les avantages d’un regroupement de dettes pour propriétaire ?

Facilitez la gestion de vos mensualités en procédant à un rachat de crédit. En tant que propriétaire, vous aurez plus de chance de séduire et de convaincre les banques. En effet, votre bien immobilier peut servir de garantie. Une évaluation de sa valeur vénale devra donc être faite. Le montant que vous demandez ne devra pas dépasser les 80% du prix de la propriété en question. Dans ce cadre de cette procédure, vous pouvez faire refinancer un ou plusieurs emprunts en même temps afin de profiter d’une mensualité unique à l’avenir.

Cette restructuration de dettes permet de réunir tous les crédits existants en un seul et unique contrat de prêt. Cela permet à l’emprunteur d’améliorer sa capacité d’emprunt. Les mensualités de ses différents crédits en cours seront alors réduites de 20% à 60%. Il convient de rappeler que le rachat peut inclure les dettes familiales ou les dettes de fiscalité ainsi que le loyer. Avec un prêt et un remboursement unique, l’emprunteur peut ainsi remettre la main sur sa situation financière. Grâce au regroupement de crédits, il peut maîtriser sa situation budgétaire et voir clair dans la manière dont il fera le remboursement de son nouveau prêt.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, il lui est également possible de bénéficier d’une trésorerie. Cette somme d’argent lui permet de financer d’autres projets comme la rénovation de la maison ou l’achat d’une voiture neuve. Cela lui permet également de disposer le fonds nécessaire pour rétablir ses dettes ou pour surmonter une baisse de revenue. Enfin, avec cette opération, l’emprunteur ne nécessite pas de changer de banque. En guise d’information, rappelons que près de 6 Français sur 10 possèdent une maison. Le rachat de crédit est une solution financière souvent utilisée par les propriétaires primo-accédants. Il leur permet de retrouver une marge de manœuvre financière.

Qui est éligible à cette opération ?

Pour les propriétaires, on parle d’un rachat de crédit hypothécaire. C’est une prestation bancaire qui s’adresse notamment aux salariés, aux indépendants, aux sans-emplois, aux artisans et toutes les professions. Et contrairement aux idées reçues, ce n’est pas seulement une alternative au surendettement. Ce peut être aussi une bonne idée afin de mieux gérer vos mensualités et votre budget. Bien évidemment, la première condition pour y prétendre est d’avoir ou d’être sur le point de devenir un propriétaire d’un bien que vous puissiez hypothéquer.

Si vous souhaitez faire appel à cette solution, prenez-vous-y l’avance. En effet, les banques exigent désormais que tous les versements soient faits avant votre 84e anniversaire. Bien évidemment, la durée et le capital demandé durant votre emprunt peuvent changer selon votre profil. Cette prestation bancaire ne fait pas de différence entre les emprunteurs classiques et ceux qui sont fichés au FICP. Attention :

• le montant du capital auquel vous pouvez prétendre ne dépend pas uniquement de votre dette, mais aussi de la valeur vénale du bien. Il ne doit en dépasser les 80%.
• avoir un bien à hypothéquer n’est pas suffisant pour vous assurer des mensualités moins compliquées. Il faudra aussi penser à revoir votre manière de gérer votre budget.

Les différentes formes de restructuration de dettes hypothécaires

Avec l’accumulation de prêts, le retard de paiement de loyers, les charges du ménage qui ne cessent d’augmenter, le surendettement guette à l’horizon. Pour résoudre la déconvenue financière, on peut faire en premier lieu un rachat de crédit à la consommation. Celui-ci englobe uniquement tous les prêts à la consommation pour les regrouper en un seul prêt. Le souscripteur au rachat peut aussi opter pour le rachat de crédit global.

Dans ce cas, toutes les natures de prêts souscrits y compris le prêt immobilier seront incluses dans le rachat. Cette formule permet d’ajuster son taux d’endettement et d’avoir une certaine stabilité budgétaire. Une solution globale de restructuration de dettes propose deux contrats différents : l’offre de rachat pour le crédit immobilier et l’autre pour les prêts à court terme. Le regroupement de prêts peut aussi être fait avec une caution (c’est-à-dire, il est cautionné par une société mutualiste). Cette formule convient aux emprunteurs qui n’ont pas de patrimoine immobilier. Le cautionnement peut venir d’un tiers qui garantit le bon remboursement du crédit en cas d’insolvabilité du débiteur ou d’un organisme de cautionnement.

Dans ce dernier cas, la rémunération de l’établissement varie de 2% à 3% du prêt. La restructuration de dettes hypothécaire peut aussi s’accompagner d’une garantie hypothécaire. Les propriétaires consentent alors à adosser leur regroupement de dettes à leur résidence. L’hypothèque constitue un gage de confiance pour les organismes bancaires qu’ils ne vont pas perdre leur capital dans le financement. La mise en place de cette solution optimise ses chances d’obtenir un rachat de crédit dans les plus brefs délais.

L’emprunteur peut aussi regrouper des sommes plus importantes que dans le cas d’un rachat de crédit standard. On retrouve également un regroupement de dettes avec une garantie de type caution hypothécaire. Il s ‘agit ici d’un patrimoine qui appartient aux parents du souscripteur. La caution consiste alors à une garantie sur prêt et se limitant à la valeur du bien seulement.

Bon à savoir :

Le regroupement de crédit est une solution prisée par énormément de ménage actuellement. C’est notamment dû à la crise actuellement. Pour autant, si vous souhaitez éviter le surendettement avec cette option, vous ne devez pas trop patienter. Il faudra procéder dès que les mensualités vous semblent trop compliquées à gérer. L’endettement et le surendettement est un phénomène de plus en plus courant de nos jours. Dû à la crise, bon nombre de ménages se retrouvent inscrits au fichier de FICP, ou finissent par subir une procédure de rétablissement personnel.

Avant d’aboutir à une situation financière difficile, dès que l’on a des problèmes à régler le prêt, il convient de chercher une autre alternative telle que le rachat de crédit par exemple. Et surtout si on a un bien immobilier, cette formule est à préconiser. En revanche, le souscripteur au rachat de crédit hypothécaire doit faire preuve de bonne gestion dans son budget, dans son activité commerciale et dans ses dettes. Il doit modifier son comportement s’il est un acheteur compulsif ou une sorte de panier percé. En hypothéquant sa maison ou son bien immobilier, la société de rachat est dans le droit de saisir l’hypothèque s’il ne parvient pas à honorer régulièrement ses échéances. Dans le cas contraire, s’il arrive à solder ses dettes, l’hypothèque tombe à la fin du rachat. Les finances du souscripteur s’en trouvent améliorées.

Pourquoi est-il nécessaire de simuler une opération de rachat de crédit ?

Le regroupement de dettes est reconnu comme une opération avantageuse car elle permet au souscripteur de réduire le montant de ses mensualités et d’alléger son endettement. Toutefois, ces avantages restent abstraits à moins qu’il dispose des chiffres concrets sur le montant de cette opération. Pour obtenir ces chiffres sans se déplacer, il suffit de recourir à un simulateur de rachat en ligne.

Fiable et rapide

Cet outil gratuit disponible en haut de ce site permet au souscripteur de simuler comme son nom l’indique ce dispositif financier. Ce faisant, il aurait à remplir le formulaire avec les informations demandées. Cette simulation lui permet également d’adapter ses mensualités en fonction de la durée du remboursement. C’est-à-dire, s’il souhaite un remboursement qui ne s’étale pas dans une durée trop longue, il peut augmenter le montant de la mensualité du rachat.

Quoi qu’il en soit, la réduction de la mensualité ne peut pas généralement dépasser 60 % du montant que l’emprunteur a payé auparavant. Cette opération de simulation de rachat se fait en quelques minutes. Après avoir dûment rempli les différents champs de l’opération, le souscripteur pourra obtenir une offre de regroupement de dettes si son projet peut être réalisé.

Gratuit et sans engagement

Le simulateur gratuit de rachat permet ainsi non seulement à l’emprunteur d’avoir un aperçu de son rachat mais aussi d’obtenir une offre de rachat de crédit pas chère sélectionnée parmi les nombreuses offres du marché. Si l’on souhaite ainsi réduire le coût de cette opération de refinancement, le recours à cet outil est indispensable. Soulignons aussi que selon la loi Murcef, ni la simulation, ni la comparaison des offres de crédit, ni le montage du dossier ou la négociation des différents éléments du rachat ne sont payants si le souscripteur ne trouve pas l’offre de rachat de crédit de l’emprunteur adaptée à sa situation.

Rachat de crédit pour propriétaire : pourquoi faut-il se lancer ?

Vous avez un crédit dont les mensualités sont difficiles à supporter après un changement de situation professionnelle ? Faire un rachat de crédit peut être une bonne idée. Si vous êtes propriétaires, cela pourrait présenter quelques avantages.

Pour protéger votre droit de propriété

Si vous risquez effectivement le surendettement, demander rapidement un rachat de crédit est de mise. Cela permet d’éviter la saisie de votre propriété en hypothèque. En effet, en cas de non-respect des mensualités, les banques peuvent se lancer dans une procédure de recouvrement. Ce qui leur permettra de saisir et de mettre en vente votre bien immobilier afin de retrouver leur capital.

Pour réduire le coût de votre emprunt

Un rachat de crédit peut aussi vous permettre de réduire le coût de votre emprunt. En vous adressant à une autre banque que celle où vous avez souscrit le premier contrat, vous aurez la possibilité de revoir les conditions de remboursement : la durée de l’emprunt, le prix des mensualités, etc. Le taux de votre nouveau prêt s’adaptera au cours actuel, ce qui est moins cher et plus intéressant. Pour être sûr toutefois de choisir les meilleures conditions de remboursement pour votre nouvel emprunt, passez en amont par une simulation. C’est gratuit et facile à faire sur les plateformes dédiées.