• Les meilleurs taux d’intérêts appliqués par les banques en janvier 2026
• Quels éléments influenceront les variations des taux d’intérêt en 2026 ?
• Quelles tendances pour les taux immobiliers en 2026 et leur impact sur le marché?
• Conseils pour préparer un rachat de crédit immobilier en 2026

Pour acquérir un terrain ou une résidence, de nombreux particuliers sollicitent encore un crédit immobilier. En janvier 2026, la conjoncture devient plus favorable pour les nouveaux emprunteurs. Les taux ont entamé une phase de stabilisation après les fluctuations des années précédentes. Les banques ajustent désormais leurs offres selon la stabilité de vos revenus. Les meilleurs taux récompensent les dossiers avec un apport personnel solide. Il est crucial de comparer les offres pour sécuriser votre projet sur le long terme.

Les taux d’intérêt fluctuent selon votre profil et les spécificités de votre projet. Une analyse détaillée de votre reste à vivre est indispensable avant toute signature. Nous vous conseillons de solliciter un expert pour optimiser votre plan de financement. Cette démarche permet souvent de réduire significativement le coût de l’assurance emprunteur.

Les meilleurs taux d’intérêts appliqués par les banques en janvier 2026

Axa banque

Cette banque en ligne appartient au groupe AXA et opère depuis plus de 15 ans. Elle propose des solutions de financement immobilier incluant le rachat de prêt sur 30 ans. Son offre s’adresse aux salariés en CDI, aux fonctionnaires mais aussi aux professions libérales. Elle accepte d’étudier les dossiers des expatriés sous certaines conditions de revenus spécifiques.

• Taux sur 10 ans : environ 3,55%
• Taux sur 20 ans : environ 3,85%
• Durée maximale : 30 ans selon le profil

Les taux actuels varient selon la durée et le montant total de l’emprunt sollicité. Pour un prêt sur 15 ans, le taux moyen se situe autour de 3,70%. Ces conditions dépendent fortement de votre apport personnel et de votre épargne résiduelle. La banque valorise les profils ayant une gestion saine de leurs comptes bancaires.

BoursoBank

BoursoBank est une filiale à 100% de la Société Générale, leader de la banque en ligne. Elle s’est diversifiée pour offrir des services complets de crédit immobilier et de regroupement de dettes. Les durées de remboursement proposées s’étendent généralement de 7 à 25 ans pour les acquisitions. Cette banque se distingue par sa rapidité de traitement des dossiers entièrement dématérialisés.

• Bonus écologique : réduction de taux pour les logements A, B ou C
• Absence de frais de dossier sur de nombreuses offres
• Possibilité de modulation des mensualités en ligne

Pour un rachat de crédit, les durées s’étalent classiquement de 7 à 24 ans. Si votre logement est performant énergétiquement, vous bénéficiez d’une remise de 0,25%. L’absence d’apport personnel limite toutefois la durée d’emprunt à un maximum de 20 ans. Le processus de souscription simplifie grandement les démarches pour les emprunteurs pressés.

Banque populaire

La Banque Populaire est une institution coopérative majeure intégrée au puissant groupe BPCE. Fondée en 1878, elle s’appuie sur un réseau de caisses régionales très autonomes. Elle propose une gamme complète incluant la gestion de patrimoine et le crédit immobilier. Son modèle privilégie l’accompagnement de proximité pour les projets complexes ou professionnels.

En 2026, les taux pratiqués s’adaptent à la baisse globale du marché monétaire. Pour un prêt sur 15 ans, le taux moyen constaté est de 3,70% environ. Si vous empruntez sur 25 ans, le taux pourra atteindre 4,05% selon votre dossier. Ces chiffres peuvent varier sensiblement d’une caisse régionale à une autre en France.

Banque postale

La Banque Postale est une banque publique française qui appartient au groupe La Poste. Elle propose des crédits classiques, des prêts réglementés et des solutions de regroupement de dettes. Le Prêt habitat à taux fixe se distingue par sa grande flexibilité d’utilisation. Il permet de financer une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif.

Les mensualités de ce prêt restent constantes durant toute la période de remboursement définie. Vous avez la liberté d’ajuster vos échéances chaque année sans frais supplémentaires. La durée du financement s’étend de 24 mois jusqu’à un maximum de 300 mois. Aucun plafond de montant n’est imposé, sous réserve d’une capacité de remboursement suffisante.

Barclays Milleis Banque

Milleis Banque, anciennement Barclays France, se concentre sur une clientèle patrimoniale et exigeante. Elle dispose d’un réseau d’agences physiques réparties dans les grandes métropoles françaises. Cet établissement propose des taux fixes garantissant une parfaite stabilité de vos remboursements mensuels. Bien qu’elle ne pratique pas le rachat de crédit pur, elle excelle dans le financement immobilier.

Votre mensualité inclut systématiquement le remboursement du capital et les intérêts dus. Après 12 mois de remboursement, vous pouvez demander une modulation de vos mensualités. Cette option permet d’adapter le crédit aux évolutions de votre budget personnel. Milleis propose également des prêts relais et des solutions d’assurance emprunteur haut de gamme.

BNP Paribas

BNP Paribas figure parmi les leaders mondiaux du secteur bancaire et financier. Née de la fusion en 2000, elle offre une expertise reconnue en crédit immobilier. Le parcours client est totalement digitalisé pour simplifier l’envoi des pièces justificatives. Un conseiller dédié peut néanmoins vous accompagner physiquement dans une agence locale.

Leur prêt immobilier à taux fixe couvre l’achat dans le neuf ou l’ancien. Cette offre est accessible aux particuliers majeurs ainsi qu’aux sociétés civiles immobilières (SCI). La banque met en avant sa responsabilité sociale en favorisant les projets durables. Vous bénéficiez d’une gestion simplifiée de l’ensemble de vos contrats via une interface unique.

Caisse d’épargne

La Caisse d’Épargne est une banque historique structurée en 17 caisses régionales distinctes. Elle propose des solutions variées comme l’éco-PTZ ou le rachat de crédit immobilier. En 2026, ses taux restent compétitifs pour capter les nouveaux profils d’emprunteurs. Le réseau BPCE permet d’offrir des garanties solides pour sécuriser votre investissement.

Sur une durée de 20 ans, le taux se stabilise autour de 3,85% hors assurance. Pour les dossiers les plus solides, des conditions préférentielles sont souvent négociables localement. La banque propose également le prêt Primo pour s’adapter au rythme de vie des jeunes actifs. Les simulations en ligne permettent d’obtenir une première réponse de principe très rapidement.

CIC

Le CIC est l’un des plus anciens réseaux de banques de dépôt en France. Intégré au Crédit Mutuel, il propose des solutions comme le prêt modulable à taux fixe. Vous pouvez choisir une durée de remboursement s’étendant de 2 à 30 ans. Cette flexibilité permet d’ajuster le financement à vos capacités réelles de remboursement mensuel.

Les emprunteurs peuvent augmenter leurs mensualités jusqu’à 30% chaque mois sans pénalités. Il est également possible de suspendre les paiements pendant trois mois en cas de besoin. Cette option est activable jusqu’à quatre fois durant la vie totale du contrat. Le montant empruntable est uniquement limité par votre taux d’endettement maximal autorisé.

Crédit agricole

Le Crédit Agricole est un géant mutualiste né au 19ème siècle pour soutenir les agriculteurs. Aujourd’hui, il possède le premier réseau bancaire de proximité avec ses caisses régionales. L’offre « Facilimmo » illustre sa volonté de proposer des crédits souples et évolutifs. Ce prêt s’adapte aux changements de vie comme une naissance ou une promotion.

Vous avez le choix entre un taux fixe sécurisant ou un taux révisable. Le financement peut couvrir la totalité de l’achat ou se combiner avec un PTZ. Les options de pause dans le remboursement offrent une sérénité appréciable aux familles. Le Crédit Agricole reste un acteur majeur pour le regroupement de dettes immobilières.

Crédit mutuel

Le Crédit Mutuel est un groupe mutualiste intervenant dans la banque et l’assurance. Son offre « Modulimmo » permet de financer tout type de projet immobilier résidentiel. La banque ne propose pas de prêts sur 30 ans, privilégiant les durées plus courtes. Elle met en avant la qualité de sa relation client et son ancrage local.

Pour un financement sur 20 ans, le taux moyen s’établit à 3,85% en ce moment. Les durées de 10 ans affichent des taux plus agressifs proches de 3,50%. Vous pouvez moduler vos échéances à la hausse ou à la baisse selon vos revenus. Le Crédit Mutuel reste une référence pour les emprunteurs cherchant une gestion personnalisée.

Fortuneo banque

Fortuneo est une banque en ligne appartenant au groupe Crédit Mutuel Arkéa depuis 2006. Elle finance l’achat de résidences principales ou secondaires sur des durées de 7 à 25 ans. Un apport minimal est généralement requis pour couvrir les frais de notaire et d’agence. L’offre se distingue par une tarification transparente et l’absence de frais de dossier cachés.

En 2026, le TAEG fixe pour un prêt de 200 000 € sur 15 ans avoisine 4,20%. Ce taux inclut obligatoirement l’assurance emprunteur et les frais de garantie contractuels. Le montant minimal pour un prêt immobilier est fixé à 80 000 euros chez Fortuneo. Les décisions de financement sont prises rapidement après l’analyse de votre dossier numérisé.

LCL

LCL est née de l’union entre le Crédit Lyonnais et le Crédit Agricole en 2005. Sa « Solution Projet Immo » finance jusqu’à 100% de votre acquisition sous certaines conditions strictes. La banque propose des durées de remboursement très larges, allant de 2 à 25 ans. Elle cible particulièrement les jeunes actifs avec des offres de taux d’appel attractives.

Les jeunes de moins de 30 ans bénéficient parfois de taux spécifiques très avantageux. Cette stratégie vise à fidéliser une nouvelle clientèle dès leur premier achat immobilier. Vous pouvez financer aussi bien une construction neuve qu’une rénovation lourde d’habitation. Le rachat de crédits à la consommation est également une option disponible chez LCL.

SG

La SG (Société Générale) est un pilier historique du paysage bancaire français depuis le 19ème siècle. Elle propose des prêts à taux fixe pour garantir une visibilité totale sur vos finances. Le financement peut atteindre 100% du projet, incluant parfois les travaux de rénovation énergétique. La durée de remboursement est flexible et peut s’étendre jusqu’à une période de 30 ans.

• Accompagnement expert pour l’investissement locatif
• Garanties via Crédit Logement ou hypothèque classique
• Assurance emprunteur obligatoire incluse dans le TAEG

Ce prêt est accessible à tout détenteur d’un compte à vue après étude de solvabilité. Les mensualités restent identiques, ce qui protège votre pouvoir d’achat contre l’inflation future. En cas de coup dur, l’assurance décès et invalidité protège votre famille et votre patrimoine. La SG propose aussi des solutions performantes de regroupement de crédits immobiliers.

Remarque :

Les taux mentionnés sont donnés à titre indicatif pour le début de l’année 2026. Ils dépendent de votre âge, de votre état de santé et de vos revenus nets. La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment sans frais. Nous vous recommandons d’utiliser un simulateur en ligne pour obtenir une proposition contractuelle précise.

Quels éléments influenceront les variations des taux d’intérêt en 2026 ?

La politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) reste le moteur principal des taux en 2026. Après les fortes hausses passées, les autorités cherchent un point d’équilibre pour soutenir la croissance. L’inflation semble désormais maîtrisée autour de l’objectif cible de 2% en zone euro. Cette stabilité permet aux banques commerciales de réduire leurs marges sur le crédit immobilier.

Le contexte économique mondial influence également les décisions de financement des établissements de crédit. Voici les points de vigilance :

• La croissance du PIB : Une activité économique ralentie pousse souvent la BCE à abaisser ses taux directeurs.
• Le marché de l’emploi : Un taux de chômage stable favorise la confiance des banques pour prêter sur 25 ans.
• Le coût de l’énergie : Les prix du gaz et de l’électricité impactent directement le reste à vivre des ménages.
• La géopolitique : Les tensions internationales peuvent soudainement faire varier le coût des obligations d’État.

Quelles tendances pour les taux immobiliers en 2026 et leur impact sur le marché?

Les experts anticipent une stabilisation durable des taux immobiliers tout au long de l’année 2026. Cette accalmie fait suite à une période de volatilité qui a marqué les esprits des emprunteurs. La baisse des taux directeurs entamée fin 2025 commence à se répercuter sur les offres commerciales. Le marché immobilier retrouve ainsi des couleurs avec une augmentation progressive du volume des transactions.

Le secteur du rachat de crédit connaît un regain d’intérêt pour les dossiers signés entre 2023 et 2024. Les emprunteurs ayant contracté des prêts à plus de 4,5% peuvent désormais renégocier avantageusement. Cette opération permet de réduire la mensualité ou de raccourcir la durée totale du remboursement. Les banques sont de nouveau prêtes à conquérir de nouveaux clients via ces rachat de créances.

Conseils pour préparer un rachat de crédit immobilier en 2026

Évaluer votre situation financière

Un rachat de crédit réussi commence par un audit complet de vos ressources et dépenses actuelles. Vous devez calculer précisément votre taux d’endettement après l’opération de restructuration envisagée. Prenez en compte vos revenus fixes mais aussi vos éventuelles primes ou revenus locatifs. Une bonne préparation permet de présenter un dossier solide et rassurant pour votre futur créancier.

• Calcul du reste à vivre après paiement des charges
• Analyse de la stabilité de l’emploi (CDI, ancienneté)
• Inventaire exhaustif des crédits en cours (conso, auto, immobilier)

Comparer les offres bancaires

En 2026, la concurrence entre les banques en ligne et les réseaux traditionnels est féroce. Il est donc indispensable de solliciter plusieurs établissements pour comparer les TAEG réellement proposés. Ne vous limitez pas au taux nominal car les frais annexes peuvent alourdir la facture. Un comparatif rigoureux inclura les frais de dossier et le coût de la garantie.

• Utilisation de simulateurs de rachat de crédit en ligne
• Demande de devis d’assurance emprunteur externe
• Vérification des conditions de remboursement anticipé (IRA)

Anticiper les évolutions du marché

Suivre l’actualité financière vous permet de choisir le moment idéal pour lancer votre demande de rachat. Les taux peuvent varier de quelques points de base selon les annonces de la BCE. Une baisse de 0,5% peut représenter des milliers d’euros d’économies sur la durée totale du prêt. Restez attentif aux prévisions des courtiers qui publient souvent des baromètres mensuels détaillés.

• Surveillance de l’indice OAT 10 ans de l’État français
• Lecture des analyses économiques sur l’inflation européenne
• Consultation des avis d’experts en restructuration de dettes