Simulation de rachat de crédit en ligne

Crédit immobilier et rachat de prêt immobilier BoursoBank

BoursoBank trouve son origine dans Fimatex, créée en 1995 et initialement spécialisée dans le courtage en ligne. L’établissement appartient au groupe Société Générale. Après avoir développé ses activités boursières et bancaires sous le nom de Boursorama Banque, la marque est devenue BoursoBank en 2023.

BoursoBank fonctionne principalement à distance et propose notamment :

• des comptes bancaires et des moyens de paiement ;
• des livrets et produits d’épargne ;
• des comptes-titres, PEA et autres placements boursiers ;
• des contrats d’assurance-vie ;
• des prêts personnels ;
• des crédits immobiliers.

Le crédit immobilier BoursoBank permet de financer un projet à partir de 100 000 €. Les durées officiellement indiquées varient selon la nature de l’opération :

• de 7 à 25 ans pour une acquisition immobilière ;
• de 7 à 24 ans lorsque des travaux sont intégrés au financement ;
• de 7 à 24 ans pour un rachat de crédit immobilier ;
• de 7 à 20 ans lorsque le financement est demandé sans apport personnel suffisant pour couvrir les frais de notaire.

Un apport personnel n’est donc pas systématiquement obligatoire. BoursoBank accepte les demandes sans apport lié au prix d’acquisition. Lorsque l’apport ne couvre pas les frais de notaire, la durée maximale est cependant limitée à 20 ans. Les frais de garantie Crédit Logement restent à la charge de l’emprunteur et doivent être prévus dans son budget.

Le taux proposé dépend notamment du montant demandé, de la durée, du type de bien, des revenus, des charges, de l’endettement, de l’apport éventuel et du coût de l’assurance emprunteur. La réponse de principe obtenue lors d’une simulation ne constitue pas une décision contractuelle.

Rachat de prêts immobiliers externes

BoursoBank peut racheter des prêts immobiliers externes lorsque le capital restant dû atteint au moins 100 000 €, sous réserve d’étude et d’acceptation du dossier. La simulation et la demande de financement sont réalisables en ligne depuis la rubrique consacrée au crédit immobilier.

Plusieurs conditions encadrent cette opération :

• les prêts repris doivent avoir été souscrits dans la même banque ;
• ils doivent concerner le même bien immobilier ;
• une à cinq lignes de prêt peuvent être reprises ;
• les différentes lignes sont regroupées dans un seul crédit immobilier ;
• la nouvelle durée ne peut pas dépasser la durée restant à courir sur le crédit immobilier actuel.

Lorsque le crédit immobilier est déjà détenu par BoursoBank, le client doit contacter le service compétent depuis son espace personnel. Le parcours de rachat en ligne concerne principalement les prêts immobiliers externes.

Le délai moyen annoncé est d’environ trois semaines pour obtenir une décision lorsque le dossier transmis en ligne est complet. Il faut ensuite compter environ une semaine supplémentaire pour recevoir l’offre de prêt. Ces délais restent indicatifs et peuvent varier selon la conformité du dossier, l’assurance et les documents demandés.

Le rachat immobilier peut entraîner différents frais : indemnités de remboursement anticipé dues à la banque d’origine, frais de garantie, coût de l’assurance et éventuels frais annexes. Une diminution du taux nominal ne suffit donc pas à démontrer l’intérêt financier de l’opération.

Simulation, rachat de crédit conso et conditions d’obtention

BoursoBank propose le rachat d’un crédit à la consommation existant, mais ne commercialise pas le regroupement de plusieurs prêts à la consommation. Il convient donc de distinguer trois opérations différentes :

• le rachat d’un crédit à la consommation isolé par BoursoBank ;
• le regroupement de plusieurs crédits à la consommation, qui n’est pas proposé ;
• le rachat de plusieurs lignes de prêts immobiliers externes concernant un même bien.

Rachat d’un crédit à la consommation isolé

L’offre de rachat d’un prêt à la consommation est accessible depuis la rubrique « Prêt personnel » de l’espace client. Ses principales caractéristiques officielles sont les suivantes :

• montant compris entre 3 000 € et 30 000 € ;
• durée comprise entre 12 et 60 mois ;
• demande réalisée depuis la rubrique consacrée au prêt personnel ;
• offre réservée aux clients éligibles ;
• étude de solvabilité et acceptation du dossier obligatoires.

Cette solution concerne le refinancement d’un crédit à la consommation existant. Elle ne doit pas être présentée comme un « regroupement de crédit BoursoBank » lorsque plusieurs emprunts ne sont pas réunis dans la même opération.

L’offre officielle ne mentionne pas l’intégration automatique d’une trésorerie supplémentaire au prêt refinancé. Aucun montant destiné à de nouveaux travaux, achats ou dépenses personnelles ne doit donc être ajouté sans proposition contractuelle explicite.

Conditions principales du prêt personnel

Pour déposer une demande de prêt personnel, le demandeur doit notamment :

• être majeur ;
• être résident fiscal en France métropolitaine ou dans un département d’outre-mer éligible ;
• justifier du montant minimal de revenus demandé ;
• détenir un compte bancaire BoursoBank depuis au moins trois mois ;
• ne pas être inscrit dans un fichier géré par la Banque de France ;
• disposer d’un numéro de téléphone français éligible commençant par 06 ou 07.

Ces conditions permettent seulement de déposer une demande. Elles ne garantissent pas l’accord. BoursoBank analyse les revenus, les charges, les crédits en cours, le reste à vivre, la situation professionnelle et la cohérence des justificatifs avant de rendre sa décision.

Simulation et comparaison des coûts

La simulation en ligne permet d’obtenir une estimation de la mensualité, de la durée et du coût du financement. Elle ne constitue ni une acceptation, ni une offre définitive. Les données peuvent évoluer après l’analyse de solvabilité et la vérification des documents.

Avant de retenir une proposition de crédit immobilier ou de refinancement, l’emprunteur doit comparer :

• le taux nominal ;
• le TAEG ;
• le montant de la mensualité ;
• la durée du financement ;
• le montant total dû ;
• le coût de l’assurance emprunteur ;
• les frais de garantie ;
• les frais de dossier éventuels ;
• les indemnités de remboursement anticipé du prêt repris.

La comparaison avec une banque de réseau ou un organisme spécialisé doit porter sur ces éléments contractuels. Une mensualité plus faible peut résulter d’un allongement de durée et entraîner un coût global supérieur. Le choix dépend donc de l’économie réellement obtenue, de la nature du crédit repris et de la capacité de remboursement.

BoursoBank propose un crédit immobilier à partir de 100 000 € et peut racheter certains prêts immobiliers externes concernant un même bien. Elle permet aussi de refinancer un crédit à la consommation isolé, entre 3 000 € et 30 000 €, mais ne commercialise pas le regroupement de plusieurs crédits conso. Chaque demande reste soumise à l’analyse du dossier. Avant de signer, il faut comparer le TAEG, la durée, l’assurance, les frais, les indemnités éventuelles et le coût total afin de vérifier l’intérêt réel de l’opération.