BoursoBank : comment estimer les mensualités immobilières ?
Le tableau ci-dessous présente quatre simulations pédagogiques de crédit immobilier sur 10, 15, 20 et 25 ans, calculées pour un capital de 10 000 €. Les taux nominaux fixes retenus sont des hypothèses de calcul et non des taux officiellement pratiqués par BoursoBank ou des moyennes de marché vérifiées en octobre 2026. Ils permettent de comparer l’effet de la durée et du taux sur les mensualités avant une simulation personnalisée.
Simulations pédagogiques vérifiées en octobre 2026.
| Durée du prêt |
Hypothèse de taux nominal fixe |
Mensualité hors assurance pour 10 000 € |
Effet de la durée |
| 10 ans, soit 120 mois |
2,95 % |
96,33 € |
Mensualité plus élevée et coût des intérêts réduit |
| 15 ans, soit 180 mois |
3,05 % |
69,30 € |
Équilibre entre mensualité et coût total |
| 20 ans, soit 240 mois |
3,15 % |
56,21 € |
Mensualité réduite avec durée plus longue |
| 25 ans, soit 300 mois |
3,25 % |
48,73 € |
Mensualité plus faible et coût total potentiellement supérieur |
Les mensualités sont calculées pour 10 000 € empruntés, avec échéances mensuelles constantes, hors assurance emprunteur, frais de garantie et autres frais annexes. Les taux nominaux fixes utilisés sont des hypothèses pédagogiques indépendantes de la politique commerciale de BoursoBank. Pour comparer des offres réelles, il convient notamment d’examiner le TAEG, l’assurance et le coût total du financement.
Pour replacer ces hypothèses dans un contexte plus large avant un refinancement, il est utile de comparer les conditions proposées par plusieurs établissements et de consulter notre dossier consacré aux banques et taux à comparer pour un rachat de crédit immobilier.
Crédit immobilier BoursoBank : conditions et rachat de prêt
BoursoBank trouve son origine dans Fimatex, créée en 1995 et initialement spécialisée dans le courtage en ligne. L’établissement appartient au groupe Société Générale. Après avoir développé ses activités boursières et bancaires sous le nom de Boursorama Banque, la marque est devenue BoursoBank en 2023.
BoursoBank est la marque bancaire utilisée par Boursorama, établissement prêteur et filiale du groupe Société Générale. Son activité repose principalement sur la banque à distance, les services d’épargne et d’investissement et les financements aux particuliers. La marque BoursoBank ne doit pas être présentée comme une personne morale distincte de Boursorama.
BoursoBank fonctionne principalement à distance et propose notamment :
- des comptes bancaires et des moyens de paiement ;
- des livrets et produits d’épargne ;
- des comptes-titres, PEA et autres placements boursiers ;
- des contrats d’assurance-vie ;
- des prêts personnels ;
- des crédits immobiliers.
Le crédit immobilier BoursoBank permet de financer un projet à partir de 100 000 €. Les durées officiellement indiquées varient selon la nature de l’opération :
- de 7 à 25 ans pour une acquisition immobilière ;
- de 7 à 24 ans lorsque des travaux sont intégrés au financement ;
- de 7 à 24 ans pour un rachat de crédit immobilier ;
- de 7 à 20 ans lorsque le financement est demandé sans apport personnel suffisant pour couvrir les frais de notaire.
Faut-il être client BoursoBank pour obtenir un crédit immobilier ?
La simulation d’un crédit immobilier BoursoBank peut être réalisée en ligne sans détenir préalablement un compte bancaire. En revanche, la mise en place du financement implique l’ouverture d’un compte BoursoBank pour le prélèvement des échéances, conformément aux conditions du produit. Cette exigence doit être distinguée de celle du prêt personnel, pour lequel BoursoBank demande notamment une ancienneté de compte bancaire d’au moins trois mois.
Un apport personnel n’est donc pas systématiquement obligatoire. BoursoBank accepte les demandes sans apport lié au prix d’acquisition. Lorsque l’apport ne couvre pas les frais de notaire, la durée maximale est cependant limitée à 20 ans. Les frais de garantie Crédit Logement restent à la charge de l’emprunteur et doivent être prévus dans son budget.
Le taux proposé dépend notamment du montant demandé, de la durée, du type de bien, des revenus, des charges, de l’endettement, de l’apport éventuel et du coût de l’assurance emprunteur. La réponse de principe obtenue lors d’une simulation ne constitue pas une décision contractuelle.
Rachat de prêts immobiliers externes
BoursoBank peut racheter des prêts immobiliers externes lorsque le capital restant dû atteint au moins 100 000 €, sous réserve d’étude et d’acceptation du dossier. La simulation et la demande de financement sont réalisables en ligne depuis la rubrique consacrée au crédit immobilier.
Plusieurs conditions encadrent cette opération :
- les prêts repris doivent avoir été souscrits dans la même banque ;
- ils doivent concerner le même bien immobilier ;
- une à cinq lignes de prêt peuvent être reprises ;
- les différentes lignes sont regroupées dans un seul crédit immobilier ;
- la nouvelle durée ne peut pas dépasser la durée restant à courir sur le crédit immobilier actuel.
BoursoBank peut-elle regrouper crédit immobilier et crédit conso ?
BoursoBank exclut de son offre de crédit immobilier les opérations de restructuration réunissant un prêt immobilier et un crédit à la consommation. Le fait de pouvoir reprendre plusieurs lignes de prêts immobiliers concernant le même bien et le même établissement d’origine ne signifie donc pas que la banque commercialise un regroupement mixte immobilier et consommation. Cette distinction est essentielle pour apprécier l’éligibilité du dossier.
Lorsque le crédit immobilier est déjà détenu par BoursoBank, le client doit contacter le service compétent depuis son espace personnel. Le parcours de rachat en ligne concerne principalement les prêts immobiliers externes.
Le délai moyen annoncé est d’environ trois semaines pour obtenir une décision lorsque le dossier transmis en ligne est complet. Il faut ensuite compter environ une semaine supplémentaire pour recevoir l’offre de prêt. Ces délais restent indicatifs et peuvent varier selon la conformité du dossier, l’assurance et les documents demandés.
Ces délais correspondent à des indications moyennes et non à une garantie contractuelle. Une demande de documents supplémentaires, l’analyse de l’assurance ou une particularité du dossier peut modifier le calendrier réel de financement.
Le rachat immobilier peut entraîner différents frais : indemnités de remboursement anticipé dues à la banque d’origine, frais de garantie, coût de l’assurance et éventuels frais annexes. Une diminution du taux nominal ne suffit donc pas à démontrer l’intérêt financier de l’opération.
Quels frais prévoir pour un rachat immobilier BoursoBank ?
BoursoBank annonce des frais de dossier de 0 € pour son crédit immobilier. Un rachat de prêt externe peut néanmoins entraîner des coûts liés au remboursement anticipé du prêt initial, à la nouvelle garantie, à l’assurance emprunteur ou à certaines formalités. L’absence de frais de dossier ne signifie donc pas que le rachat est sans coût. L’emprunteur doit comparer le TAEG et le montant total dû avant de souscrire.
Rachat immobilier et renégociation BoursoBank : quelle différence ?
Le rachat d’un crédit immobilier externe consiste à souscrire un nouveau financement auprès de BoursoBank afin de rembourser un prêt détenu dans un autre établissement. La renégociation concerne au contraire un prêt déjà détenu chez BoursoBank et vise à modifier son taux selon les conditions proposées par la banque. BoursoBank présente un parcours de renégociation en ligne sous conditions d’éligibilité. Ces deux opérations sont distinctes et leurs frais éventuels doivent être examinés séparément.
BoursoBank : rachat de crédit conso et simulation
BoursoBank commercialise une offre de rachat de crédit à la consommation dans la catégorie Rachat de prêt de son prêt personnel. Sa FAQ officielle précise toutefois que le regroupement de plusieurs prêts à la consommation n’est pas proposé. Cette distinction doit être conservée, même lorsque la présentation commerciale utilise une formulation plus générale sur les prêts personnels.
- le rachat d’un crédit à la consommation isolé par BoursoBank ;
- le regroupement de plusieurs crédits à la consommation, qui n’est pas proposé ;
- le rachat de plusieurs lignes de prêts immobiliers externes concernant un même bien.
Rachat d’un crédit à la consommation isolé
L’offre de rachat d’un prêt à la consommation est accessible depuis la rubrique « Prêt personnel » de l’espace client. Ses principales caractéristiques officielles sont les suivantes :
- montant compris entre 3 000 € et 30 000 € ;
- durée comprise entre 12 et 60 mois ;
- demande réalisée depuis la rubrique consacrée au prêt personnel ;
- offre réservée aux clients éligibles ;
- étude de solvabilité et acceptation du dossier obligatoires.
BoursoBank présente cette offre dans la catégorie « Rachat de prêt » de son prêt personnel. Les conditions de montant et de durée correspondent à ce produit précis et ne doivent pas être généralisées aux autres catégories de prêts personnels, notamment aux financements de travaux ou de véhicules.
Cette solution concerne le refinancement d’un crédit à la consommation existant. Elle ne doit pas être présentée comme un « regroupement de crédit BoursoBank » lorsque plusieurs emprunts ne sont pas réunis dans la même opération.
L’offre officielle ne mentionne pas l’intégration automatique d’une trésorerie supplémentaire au prêt refinancé. Aucun montant destiné à de nouveaux travaux, achats ou dépenses personnelles ne doit donc être ajouté sans proposition contractuelle explicite.
Le rachat de prêts immobiliers externes BoursoBank doit également être distingué des opérations de regroupement de crédits avec financement complémentaire. La banque exclut notamment les restructurations mixtes immobilier et consommation de son offre immobilière. Aucune enveloppe de trésorerie libre ne doit donc être présentée comme une caractéristique confirmée de ces produits de rachat.
Dans d’autres montages de refinancement immobilier, un besoin supplémentaire peut parfois être étudié selon le prêteur et la situation de l’emprunteur. Pour comprendre cette possibilité sans l’attribuer à l’offre BoursoBank, consultez notre dossier consacré à la possibilité d’obtenir une trésorerie avec un rachat de crédit immobilier.
Conditions principales du prêt personnel
Pour déposer une demande de prêt personnel, le demandeur doit notamment :
- être majeur ;
- être résident fiscal en France métropolitaine ou dans un département d’outre-mer éligible ;
- justifier du montant minimal de revenus demandé ;
- détenir un compte bancaire BoursoBank depuis au moins trois mois ;
- ne pas être inscrit dans un fichier géré par la Banque de France ;
- disposer d’un numéro de téléphone français éligible commençant par 06 ou 07.
Ces conditions permettent seulement de déposer une demande. Elles ne garantissent pas l’accord. BoursoBank analyse les revenus, les charges, les crédits en cours, le reste à vivre, la situation professionnelle et la cohérence des justificatifs avant de rendre sa décision.
La domiciliation des salaires chez BoursoBank n’est pas obligatoire pour le prêt personnel. L’établissement examine toutefois les informations nécessaires à l’analyse de solvabilité. Les justificatifs et le parcours de souscription peuvent varier selon la nature de la demande et les informations disponibles sur les comptes du client.
Simulation et comparaison des coûts
La simulation en ligne permet d’obtenir une estimation de la mensualité, de la durée et du coût du financement. Elle ne constitue ni une acceptation, ni une offre définitive. Les données peuvent évoluer après l’analyse de solvabilité et la vérification des documents.
Avant de retenir une proposition de crédit immobilier ou de refinancement, l’emprunteur doit comparer :
- le taux nominal ;
- le TAEG ;
- le montant de la mensualité ;
- la durée du financement ;
- le montant total dû ;
- le coût de l’assurance emprunteur ;
- les frais de garantie ;
- les frais de dossier éventuels ;
- les indemnités de remboursement anticipé du prêt repris.
Dans le cas d’un rachat immobilier, l’analyse doit également tenir compte du capital restant dû, de la durée résiduelle autorisée et des éventuels frais liés à la clôture du prêt initial. Pour un rachat à la consommation, les caractéristiques propres au prêt personnel doivent être utilisées. Une simulation ne constitue pas une décision définitive d’octroi.
La comparaison avec une banque de réseau ou un organisme spécialisé doit porter sur ces éléments contractuels. Une mensualité plus faible peut résulter d’un allongement de durée et entraîner un coût global supérieur. Pour élargir cette comparaison sans limiter l’analyse à BoursoBank, consultez également notre liste des banques et organismes de rachat de crédit.
BoursoBank propose un crédit immobilier à partir de 100 000 € et peut racheter certains prêts immobiliers externes concernant un même bien. Elle permet aussi de refinancer un crédit à la consommation isolé, entre 3 000 € et 30 000 €, mais ne commercialise pas le regroupement de plusieurs crédits conso. Chaque demande reste soumise à l’analyse du dossier. Avant de signer, il faut comparer le TAEG, la durée, l’assurance, les frais, les indemnités éventuelles et le coût total afin de vérifier l’intérêt réel de l’opération.
