Rachat de crédit simulation

• Les problématiques des propriétaires confrontés aux dettes
• Qu’est-ce que le crédit hypothécaire ?
• Le prêt de trésorerie hypothécaire : une alternative au crédit hypothécaire

Un crédit hypothécaire est le type de crédit le plus couramment utilisé pour financer l’achat d’un bien immobilier, ce bien servant de garantie à l’établissement prêteur. Une autre variante du crédit hypothécaire est le crédit de trésorerie hypothécaire. En réalité, un crédit hypothécaire est adossé à une hypothèque, ce qui signifie que le créancier a le droit de saisir le bien en cas de défaut de paiement pour récupérer le reste dû.

Les problématiques des propriétaires confrontés aux dettes

Parmi les propriétaires, on trouve des personnes qui possèdent un bien immobilier qu’elles utilisent comme résidence principale, secondaire, ou qu’elles mettent en location. La propriété peut se décliner en trois formes :

• La nue-propriété, où l’individu a le droit de disposer du bien et de le vendre ;
• L’usufruit, qui donne le droit d’utiliser le bien comme bon lui semble et de percevoir un loyer s’il est mis en location, mais sans le droit de le vendre ;
• La pleine propriété, qui englobe la nue-propriété et l’usufruit, donnant le droit de disposer, vendre, utiliser et encaisser les loyers.

Cependant, de nombreux propriétaires rencontrent des difficultés pour rembourser leur crédit immobilier. Certains, qualifiés de « propriétaires accédants, » doivent faire face au remboursement de leur crédit immobilier en plus de prêts à la consommation et d’autres crédits personnels, ce qui pose un problème de rééquilibrage budgétaire. D’autres, les « propriétaires acquittés, » souhaitent continuer à constituer leur patrimoine après avoir remboursé leur prêt immobilier, par exemple pour anticiper la retraite ou pour soutenir les études de leurs enfants. Pour eux, le défi réside dans la gestion des crédits et dettes en cours qui pèsent sur leur budget, entravant la réalisation de leurs projets. Pour résoudre ces problématiques, ces propriétaires peuvent recourir au crédit hypothécaire.

Qu’est-ce que le crédit hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire est un prêt octroyé par une institution bancaire qui se réserve le droit de saisir le bien immobilier financé par le crédit en cas de non-paiement des mensualités. En effet, la vente du bien immobilier objet du crédit permet à la banque de recouvrer son dû en cas de défaut de l’emprunteur.

Concrètement, le crédit hypothécaire permet de financer l’achat d’un bien immobilier ou d’obtenir un crédit de trésorerie, c’est-à-dire un crédit à la consommation, sans avoir à justifier sa destination. Le bien hypothéqué peut être celui financé par le crédit ou d’autres biens immobiliers détenus par l’emprunteur.

Le crédit hypothécaire peut être négocié avec un taux fixe ou variable, selon la préférence de l’emprunteur ou les conseils d’un courtier spécialisé en crédit hypothécaire. Cependant, il convient de noter que le montant du crédit doit être proportionnel à la valeur nette du bien hypothéqué ou mis en garantie.

En règle générale, la durée d’un crédit hypothécaire s’étend de 15 à 30 ans. Les remboursements sont effectués conformément à un calendrier précis, incluant les intérêts calculés sur le capital restant dû ainsi que l’amortissement du capital emprunté.

L’emprunteur peut effectuer des remboursements anticipés sans pénalités, sauf si le contrat initial prévoit une indemnité pouvant atteindre 3% du capital restant dû.

Le prêt de trésorerie hypothécaire : une alternative au crédit hypothécaire

Si l’emprunteur rencontre des difficultés pour obtenir un crédit hypothécaire, il peut envisager le prêt de trésorerie hypothécaire, qui présente également de nombreux avantages. Ce type de prêt permet le financement d’un bien immobilier, même dans des situations complexes, telles que lorsque l’emprunteur a plus de 70 ans, a des problèmes de santé, ou ne parvient pas à obtenir une assurance emprunteur adaptée à sa situation.

Le prêt de trésorerie hypothécaire permet de transformer en liquidités le patrimoine immobilier de l’emprunteur, tout en lui offrant la possibilité de continuer à constituer son patrimoine avec de nouvelles acquisitions, ce qui n’est pas toujours réalisable avec un crédit classique. Il convient de noter que les remboursements d’un prêt de trésorerie hypothécaire peuvent être amortissables ou in fine. Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, elle facilite les démarches pour l’obtention du prêt. Le prêt de trésorerie hypothécaire représente véritablement une alternative au crédit hypothécaire.