Vous avez contracté de nombreux emprunts pour des raisons diverses, telles que l’acquisition d’un bien immobilier, d’une auto, d’un équipement pour accroître votre confort, et vous êtes financièrement asphyxié par leur remboursement ? Le rachat de crédit s’impose alors comme une solution salutaire et peux vous aider à sortir de cette situation. En quoi consiste cette opération ? Faisons le point dans l’article suivant.
Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les prêts en cours en un crédit unique . Les mensualités de remboursement sont calculées pour s’accorder avec les sources de revenus du souscripteur afin d’alléger ses frais mensuels . L’amortissement s’effectue sur une seule durée.
Un rachat de crédit est opportun dans les situations suivantes :
Le rachat de crédit s’adresse à tous les particuliers, exception faite de ceux qui sont soumis à une interdiction bancaire.
Un dossier de rachat de crédit bien préparé signifie un dossier complet avec tous les justificatifs possibles et envisageables. D’abord, l’emprunteur se doit de fixer le projet qui l’incite à demander un rachat de crédit, par exemples : retrouver un meilleur reste à vivre, acheter un bien, réaliser des travaux en adjoignant à la demande une trésorerie complémentaire.
A noter que les justificatifs exigés peuvent être fonction du type de rachat de crédit : un rachat de crédit consommation ou un rachat de crédit hypothécaire. En général, les organismes de financement et de rachat de crédit demandent les pièces justificatives d’identité, les justificatifs des prêts, les justificatifs de revenus, les justificatifs de domicile (en qualité de propriétaire ou de locataire).
L’emprunteur doit donc se préparer pour la copie recto-verso de la CIN ou du passeport, et s’il y a Co-emprunteur, ce serait la même justificative. Il est également recommandé de fournir le maximum des justificatifs de domicile comme la facture eau, électricité ou téléphone, et ce, de moins de 3 mois.
Les justificatifs de prêts en cours
Devront contenir les conditions générales de ces crédits en cours avec les copies de contrats de prêts, les tableaux d’amortissement des crédits personnels, les relevés des crédits renouvelables, etc. N’hésitez pas à fournir le plus de renseignements afin d’obtenir une réponse rapide (après envoi de dossier).
Les justificatifs de revenus
Concernent les derniers bulletins de salaire si l’emprunteur est salarié, une copie de l’avis d’imposition le plus récent, une copie de relevé de compte bancaire, RIB et d’autres documents qui peuvent convaincre l’organisme. Si l’emprunteur est un TNS il doit fournir les 3 derniers avis d’imposition ainsi que les 3 dernières déclarations 2035 sinon les liasses fiscales. Si l’emprunteur est un retraité ou une personne invalide, il doit fournir le récapitulatif de ses pensions et tous les autres sources de revenus. Si l’emprunteur est en position de chômage, il doit fournir une copie de la convention d’indemnisation et s’il est bénéficiaire de prestations, il doit fournir un justificatif de la CAF.
Les justificatifs de logement
Consistent en une copie d’acte de propriété, une copie d’acte d’achat ou de l’acte notarié de vente si l’emprunteur est propriétaire. S’il est locataire, il doit fournir les dernières quittances de loyer (3 derniers mois), les factures d’électricité ou/ou de téléphone.
Selon la situation matrimoniale, l’emprunteur peut joindre une copie de l’acte de mariage, le certificat de pacs, un jugement de divorce, la liquidation de communauté de biens.
La caution bancaire est un autre genre de garantie. C’est une personne ou un organisme qui s’engage au même titre que l’emprunteur dans le remboursement intégral de l’emprunt. Faire appel à une caution bancaire n’est pas toujours obligatoire. C’est le cas surtout si vous êtes au chômage et que vous sollicitez un gros financement. Dans ce cas, une caution qui pourra prendre en charge les mensualités à votre place en cas d’incapacité rassurera les banques. Pour devenir caution bancaire, il faut avoir un revenu et des biens à mettre en gage à même de couvrir l’emprunt en question.
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