Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce qu’une simulation de regroupement de crédit ?
• Comment faire une simulation de regroupement de crédit ?
• Préparer les informations pour une simulation de rachat de crédit
• Les différents simulateurs en fonction des types de regroupement de crédit

Le regroupement de crédit commence par une simulation pour évaluer les nouvelles conditions de remboursement adaptées aux changements financiers de l’emprunteur, comme une baisse de revenus ou des changements familiaux. Il existe plusieurs méthodes pour réaliser cette simulation : utiliser des simulateurs en ligne gratuits et faciles d’accès ou engager un courtier pour un service personnalisé, bien que payant. Une simulation efficace nécessite des informations précises sur vos crédits actuels, vos revenus, charges, et situation personnelle. Ces données aident à optimiser les termes du nouveau prêt, réduisant le risque de surendettement et facilitant la gestion financière à long terme.

Qu’est-ce qu’une simulation de regroupement de crédit ?

Tout comme le rachat de crédit, le regroupement de prêts commence invariablement par une simulation. La simulation de regroupement de crédit, également appelée calcul de regroupement de crédit, consiste à évaluer les nouvelles mensualités et la nouvelle durée de remboursement de l’emprunt que vous souhaitez obtenir. Vous devez effectuer cette simulation en fonction de vos nouvelles capacités financières. Si vous avez subi une baisse de revenu, un divorce, une séparation ou une perte d’emploi, soyez honnête en tenant compte de vos nouvelles conditions lors de la simulation. Cela vous évitera le surendettement et facilitera la gestion de vos charges à l’avenir.

Comment faire une simulation de regroupement de crédit ?

De nos jours, il existe deux façons de faire une simulation de regroupement de crédit. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne, qui sont populaires car ils sont gratuits et faciles à utiliser. Il vous suffit de remplir le formulaire dédié et l’algorithme de la plateforme calculera objectivement les bonnes conditions d’emprunt pour vous.

Vous pouvez également faire appel à un courtier en regroupement de crédit. Dans ce cas, vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé et haut de gamme tout au long de la préparation de votre demande auprès de la banque. Un courtier est un prestataire financier indépendant qui ne se contente pas de calculer votre endettement. Il vous accompagne également dans la mise en concurrence des offres et dans la négociation avec les banques. Cependant, les services d’un courtier sont payants.

Préparer les informations pour une simulation de rachat de crédit

Pour initier une simulation de rachat de prêt en ligne, il est crucial de rassembler des informations essentielles. Commencez par lister tous vos crédits en cours avec les détails tels que le montant restant dû et les mensualités actuelles.

Ensuite, compilez les revenus du foyer, incluant les salaires, pensions alimentaires, loyers perçus, rentes, etc. Il est également important d’évaluer précisément les charges du foyer, car cela permettra au simulateur de déterminer le reste à vivre, un facteur déterminant dans l’évaluation de votre capacité de remboursement.

Complétez avec des informations sur votre situation personnelle comme le type de contrat de travail, le statut marital, le nombre d’enfants et le type de logement. Ces détails aideront à contextualiser votre demande et à ajuster l’offre de rachat de crédit. Certains simulateurs prendront également en compte tout nouveau projet nécessitant un financement, permettant ainsi d’intégrer cette exigence dans les conditions de remboursement proposées.

Les différents simulateurs en fonction des types de regroupement de crédit

Le regroupement de crédit permet de consolider plusieurs prêts en un seul, facilitant ainsi la gestion des remboursements et réduisant le risque de surendettement. Les banques offrent principalement deux types de regroupement :

• Regroupement de crédit à la consommation: Ce type regroupe divers emprunts, affectés ou non. Pour que la restructuration soit classée dans cette catégorie, le crédit immobilier ne doit pas excéder 50% du capital total emprunté.
• Regroupement de crédit immobilier: Ici, le prêt immobilier doit constituer au moins 60% du total du capital demandé. Cela peut permettre de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, mais aussi prolonger la durée du remboursement avec un unique interlocuteur financier.

Quelques points à considérer lors du choix d’un simulateur de regroupement de crédit :

• Documentation nécessaire: Vous devrez fournir à la banque des justificatifs, y compris une copie des crédits à regrouper. Il est recommandé de regrouper les crédits dont les dates de souscription sont proches, idéalement ne dépassant pas trois mois entre eux, pour simplifier le processus.
• Adaptation de la mensualité: Le montant de la mensualité est crucial. Une mensualité trop basse prolonge la durée du remboursement et augmente le coût total, tandis qu’une mensualité trop élevée peut devenir insoutenable. La mensualité devrait être adaptée à votre situation financière actuelle et anticipée pour éviter les problèmes futurs.

Ces simulateurs permettent d’évaluer différentes configurations de regroupement pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs de remboursement.