Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédit chez l’huissier comment procéder ?

Le rachat de crédit ou le regroupement de créances est une solution financière qui permet de faire face à une situation difficile avec un huissier de justice. En effet, lorsque l’emprunteur n’est plus en mesure de respecter ses échéances de remboursement, les créanciers peuvent mandater un huissier pour procéder à la saisie de ses biens ou de son compte bancaire dans certaines conditions. Comment éviter cette situation ? Découvrez les informations à connaître sur ce dispositif.

Les aléas de la vie et les circonstances imprévues peuvent conduire à des situations financières compliquées. Quand un foyer ou un emprunteur ne parvient plus à gérer son budget en raison d’un incident comme la perte d’emploi, un divorce ou un problème de santé, les dettes peuvent rapidement s’accumuler. Cela peut également arriver à une personne qui hérite d’un bien immobilier grevé de dettes.

De même, les personnes qui ont contracté des prêts à la consommation, des prêts travaux ou un crédit immobilier peuvent se retrouver dans une situation de surendettement si elles ne parviennent plus à boucler leur budget face à l’augmentation des charges courantes et la baisse des revenus.

Dans ces situations, plutôt que de laisser les factures impayées s’accumuler, il est possible de chercher un arrangement à l’amiable ou de demander un report de paiement. Si les créanciers refusent cette demande, le rachat de crédit peut être une solution pour sortir de cette situation délicate. Il est préférable d’agir dès l’apparition de problèmes de paiement. En effet, en cas de non-paiement des mensualités, les créanciers peuvent recourir à un huissier de justice pour récupérer leur dû.

En cas d’insolvabilité de l’emprunteur, un huissier peut intervenir pour récupérer le montant dû. Cet officier ministériel, qui agit au nom du ou des créanciers, a le pouvoir de saisir des biens ou des meubles et peut également demander une saisie sur salaire. Avant d’en arriver à une telle extrémité, le débiteur peut négocier avec l’huissier pour établir un nouvel échéancier de remboursement.

Il faut cependant savoir que le recouvrement de dettes par un huissier n’est pas gratuit : les tarifs sont réglementés et les dettes augmenteront d’un taux d’intérêt supérieur à celui du crédit initial. Les frais et les intérêts peuvent donc finir par gonfler significativement le montant de la dette initiale. C’est pourquoi il est recommandé de chercher une solution dès que les mensualités deviennent trop importantes par rapport à sa capacité de remboursement.

Le rachat de crédit ou le regroupement de dettes est une option que l’emprunteur peut choisir pour éviter d’avoir à faire à un huissier ou s’il est déjà en situation d’endettement. Cette solution n’est pas uniquement destinée aux personnes surendettées. Elle permet à tout emprunteur d’améliorer son pouvoir d’achat et d’apporter une bouffée d’oxygène à ses finances. Cette opération consiste à regrouper plusieurs dettes ou crédits en un seul prêt. La nouvelle mensualité sera alors normalement adaptée à la capacité de paiement de l’emprunteur. En raison de la réduction de la mensualité, le nouveau crédit s’étalera alors sur une durée plus longue que les prêts précédents.

Cette opération bancaire est également appropriée pour les emprunteurs poursuivis par un huissier de justice pour cause d’insolvabilité. Dans ce cas, le candidat au rachat devrait calculer le montant total des dettes à racheter ou à financer. Il serait judicieux d’inclure les dettes d’huissier parmi les autres dettes telles que :

  • les factures,
  • le découvert bancaire,
  • le crédit immobilier,
  • les prêts travaux,
  • le crédit à la consommation, etc.

Si certaines dettes ne sont pas prises en compte dans le nouveau crédit, le compte de l’emprunteur pourrait de nouveau être déséquilibré, ce qui pourrait le replonger dans une situation financière difficile. C’est pour cette raison que de nombreux emprunteurs choisissent une durée de remboursement plus longue afin d’éviter les aléas de la vie. Cela permet également de diminuer sensiblement le taux d’endettement tout en obtenant une marge de sécurité.

Le rachat de crédit est également avantageux non seulement pour les personnes qui ont des dettes d’huissier, mais aussi pour celles qui ont trouvé un taux intéressant pour un crédit immobilier par exemple. Supposons qu’un ménage a contracté une dette immobilière il y a une douzaine d’années. Si le regroupement de crédit se déroule sans problème, le ménage pourrait bénéficier de conditions financières plus avantageuses.

La personne qui doit s’acquitter des dettes d’huissier peut également faire racheter ses crédits à la consommation (si elle n’a pas souscrit de crédit immobilier). Elle peut y inclure les dettes d’huissier afin d’avoir un budget mensuel plus gérable et un pouvoir d’achat qui lui permet de vivre convenablement. Les retards de loyer et les impôts non payés peuvent également être intégrés dans l’opération de consolidation de dettes.

Lorsqu’un débiteur cherche une solution de secours pour sortir de son endettement ou de ses problèmes financiers, il devrait avant tout rechercher une base acceptable pour la négociation de ses crédits. Il devrait également prendre en compte la dette pour laquelle il est en procédure auprès de l’officier ministériel. Dans cette optique, il aurait tout intérêt à trouver le taux de rachat le plus abordable, étant donné qu’il existe de nombreuses banques et établissements financiers qui proposent cette solution.

Recourir aux outils de simulation de rachat de crédit en ligne

L’utilisation d’un outil de simulation de rachat de crédit en ligne permet d’avoir une idée des taux appliqués par les établissements de rachat. Ces comparateurs de regroupement de dettes sont disponibles sur de nombreux sites de financement. Il est également recommandé de demander un ou plusieurs devis auprès des organismes de rachat pour bien choisir l’établissement. Cette demande de devis et l’utilisation des simulateurs de rachat sont gratuites et n’engagent pas l’internaute.

Faire appel à un courtier ou un intermédiaire bancaire

L’emprunteur doit prendre le temps de déterminer l’économie qu’il peut réaliser sur l’assurance crédit et les frais de dossier. Si nécessaire, il lui est vivement recommandé de faire appel à un courtier ou un intermédiaire bancaire capable de trouver une institution tiers proposant une assurance emprunteur à moindre coût. Il convient de rappeler que, conformément à la loi en vigueur, l’emprunteur a le droit de refuser l’assurance proposée par la banque de rachat. Pour trouver la meilleure offre, il doit néanmoins comparer les différents coûts des assurances-crédits proposées par les assureurs.

De plus, le débiteur ne devrait pas attendre le dernier moment pour réagir à une éventuelle saisie de son compte bancaire ou de ses biens. Dès le premier rejet de prélèvement de mensualités ou le retard de paiement d’impôts, il devrait chercher une solution adéquate.

En résumé, la vérification de sa capacité de remboursement permet d’anticiper les problèmes de crédit ou la procédure d’huissier. Chaque emprunteur surendetté devrait chercher une solution alternative, comme le regroupement de dettes, au lieu d’en arriver à un contentieux de crédit lié aux dettes d’huissier.

Le rachat de prêt ou regroupement de dettes est un montage qui permet aux emprunteurs confrontés au remboursement de leurs prêts bancaires de bénéficier d’une meilleure gestion de leurs dettes. Le fonctionnement de cette opération n’est pas compliqué, mais elle nécessite une bonne connaissance de ce milieu financier. Un établissement concurrent rachète les prêts en cours d’un emprunteur et les consolide en un seul et unique prêt. L’idée est de lui permettre de profiter :

  • d’un taux d’intérêt revu à la baisse (si possible),
  • d’une mensualité réduite adaptée à ses revenus,
  • d’un rééchelonnement de la durée de l’emprunt.
Retrouver sa stabilité financière

L’allègement de la charge mensuelle pourrait atteindre jusqu’à 60 % comparé au montant des mensualités précédemment acquittées. Grâce à ce nouveau plan d’amortissement, l’emprunteur peut retrouver sa stabilité financière et éviter de s’enfoncer dans un endettement excessif. Il peut également optimiser son reste à vivre et sa capacité d’emprunt. La banque proposant ce montage peut même lui permettre de bénéficier d’une somme supplémentaire à intégrer dans le rachat, en fonction de sa capacité à supporter cette charge. Ce montant est limité à 15 % maximum de la valeur totale de l’opération.

Réaliser une simulation de rachat de crédit

Pour évaluer la possibilité de prétendre à un rachat de crédit, il est recommandé d’utiliser une simulation de rachat. S’il est éligible à cette opération, il peut recevoir une offre de rachat de prêt adaptée à ses besoins et à ses contraintes budgétaires. La durée de validité de cette offre sans engagement est généralement de 1 à 2 mois. Au terme de cette démarche gratuite, il recevra une réponse favorable ou défavorable à son projet en fonction de son profil. S’il est éligible à ce montage, il pourra obtenir une ou plusieurs offres renégociées et sans engagement de rachat de prêt suite à la simulation gratuite.

Toute procédure de recouvrement débute généralement par des tentatives de négociation à l’amiable. Cela permet notamment d’éviter les frais de procédures légales coûteuses et les conflits qui prennent beaucoup de temps. Attention toutefois, le recouvrement à l’amiable de créances ne se fait pas au hasard. Il y a des conditions à connaître et à respecter.

Des demandes de paiement et des relances

Tout commence par des demandes de paiement et des relances. Selon la loi, vous devez envoyer au minimum 3 lettres de mise en demeure à 14 jours d’intervalle chacune pour inciter votre débiteur à régler ses dettes. Les lettres de mise en demeure doivent être envoyées en « lettre recommandée avec accusé de réception » pour éviter toute confusion. Ceci atteste qu’elles ont bien été envoyées et surtout reçues par le débiteur.

Un huissier de justice comme médiateur

Si les lettres de mise en demeure ne donnent pas de résultats, vous pouvez faire appel à un huissier de justice. Ce dernier jouera en amont le rôle de médiateur entre les deux parties. Elles seront convoquées pour une réunion de négociation et la mise en place d’un programme de remboursement acceptable pour tous.

Si les deux parties parviennent à se mettre d’accord, un contrat sera rédigé mentionnant les conditions de remboursement. Ce contrat, fait en deux exemplaires pour chaque partie, servira de base juridique dans le cas où l’une ou l’autre des parties ne respecterait pas les termes.

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