Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce que la trésorerie complémentaire ?
• Quelle est l’utilité de la trésorerie complémentaire ?
• Quels sont les avantages de la trésorerie complémentaire ?
• Comment gérer sa trésorerie complémentaire ?
• Que faire pour obtenir une trésorerie complémentaire ?
• Rachat de crédit plus trésorerie avec ou sans hypothèque : que choisir ?
• Les bonnes raisons de faire un rachat de crédit

Qu’est-ce que la trésorerie complémentaire ?

Vous avez des emprunts que vous souhaitez faire racheter ? Saviez-vous que vous pouvez aussi faire une demande de trésorerie complémentaire avec votre refinancement ? C’est un capital supplémentaire au montant dont vous aurez besoin pour rembourser la dette en cours et les frais de remboursement anticipé auprès de l’autre banque. Il peut atteindre au maximum 15% de la valeur de la dette. Évidemment, vous allez le rembourser en même temps que le reste de votre nouvel emprunt.

Cette trésorerie supplémentaire agit comme un crédit à la consommation non affecté. Vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble. Elle vous permettra de réaliser des projets tout en restant dans votre capacité de remboursement. Cet argent supplémentaire sera inclus dans le montant total du nouveau crédit. Pour éviter toute confusion, il est important de redéfinir ce qu’est un rachat ou regroupement de crédit.

Est-ce que le rachat de crédit est avantageux ?

Le regroupement de crédit consiste à combiner tous les prêts en cours pour les transformer en un seul et unique crédit. C’est la somme de tous les capitaux restants dus de ces prêts qui constitue le capital du nouveau prêt. Cette opération permet d’obtenir une mensualité nettement réduite et une durée de prêt adaptée à la situation financière de l’emprunteur. Le rachat de crédit produit le même résultat.

Prenons un exemple : si la mensualité d’un prêt immobilier, d’un crédit auto et d’un crédit renouvelable est respectivement de 360 €, 160 € et 68 €, le total des sommes à rembourser par mois s’élève à 588 €. Avec le rachat, la mensualité peut être réduite à 160 €. En contrepartie, la durée du prêt sera prolongée. Le rachat de crédit permet donc d’éviter un surendettement et de simplifier la gestion de ses finances en n’ayant à s’occuper que du remboursement d’un seul prêt.

Exemple de demande de trésorerie complémentaire

Inclure une demande de trésorerie complémentaire revient donc à solliciter un financement supplémentaire au même titre que le rachat de crédit. Le remboursement de cette somme sera inclus dans les mensualités du crédit racheté. En reprenant l’exemple précédent, si le débiteur obtient cette trésorerie supplémentaire, remboursable à raison de 130 € par mois, la mensualité sera alors de 290 € (160 € + 130 €). L’emprunteur réalise ainsi deux choses en même temps :

• il obtient une somme supplémentaire (trésorerie),
• il diminue le montant de la mensualité à verser.

Quelle est l’utilité de la trésorerie complémentaire ?

Une demande de rachat de crédit peut être accompagnée d’une demande de trésorerie complémentaire. Cela permet de minimiser les mensualités et de réorganiser les prêts, tout en ayant une réserve d’argent supplémentaire pour financer divers projets tels que :

• la perte d’emploi,
• les dépenses courantes,
• les projets immobiliers, etc.

Il est tout à fait possible de faire une demande de rachat de crédit sans inclure de trésorerie complémentaire. De même, les banques ne sont pas obligées d’accepter une demande de trésorerie supplémentaire. Les deux démarches peuvent être indépendantes l’une de l’autre. Cependant, si vous souhaitez obtenir une réserve d’argent en plus de votre rachat de prêt, sachez que le montant qui vous sera accordé dépendra uniquement de votre capacité de remboursement. Le plafond de l’emprunt n’affecte pas le montant de la trésorerie complémentaire.

Quels sont les avantages de la trésorerie complémentaire ?

Le regroupement de crédit accompagné d’une trésorerie complémentaire présente de nombreux avantages.

Surmonter une difficulté financière

Le rachat de crédit permet de surmonter une difficulté financière en réduisant considérablement les charges mensuelles. Avec l’ajout d’une trésorerie complémentaire, l’opération permet de financer et de réaliser de nouveaux projets. Ces projets auraient été impossibles si le débiteur était encore en train de rembourser plusieurs dettes. De plus, contracter un nouveau crédit serait également impossible si le total des mensualités dépasse déjà la capacité de remboursement de l’emprunteur, ne lui laissant aucune marge de manœuvre. Le rachat de crédit avec trésorerie complémentaire constitue ainsi une alternative favorable à cette situation.

Réaliser un nouveau projet

Cette option peut être particulièrement intéressante si vous avez déjà des emprunts en cours, mais que vous souhaitez réaliser un nouveau projet. Il est souvent plus simple de passer par une demande de trésorerie complémentaire que par un nouvel emprunt. Comme son nom l’indique, c’est une excellente solution pour constituer des réserves d’argent. Cette trésorerie complémentaire peut être utile en cas de coups durs, d’autant plus qu’il s’agit d’un capital non affecté.

La trésorerie complémentaire permet d’éviter les démarches fastidieuses de la demande d’un crédit indépendant en plus du rachat de crédit. En effet, le rachat et la demande de trésorerie sont traités dans le cadre d’une seule demande. Il n’y a qu’un seul dossier à fournir. Les réponses seront obtenues simultanément et les fonds seront débloqués rapidement.

Prévenir le surendettement

Enfin, la trésorerie complémentaire permet d’éviter le surendettement. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’opération sera structurée de telle sorte que l’emprunteur ne dépasse pas le taux d’endettement autorisé. En d’autres termes, la trésorerie complémentaire ne sera accordée que dans la limite de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Elle ne sera également accordée qu’une fois la solvabilité de l’emprunteur vérifiée.

Comment gérer sa trésorerie complémentaire ?

S’il s’agit d’une trésorerie « non affectée », semblable à un prêt personnel, l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des sommes débloquées. Il peut donc disposer des sommes allouées comme il le souhaite. Toutefois, il est crucial de faire bon usage de cette liberté d’utilisation. Dépenser une telle somme pour des loisirs ou des dépenses superflues pourrait fragiliser votre situation financière. Il est essentiel d’utiliser cette « réserve d’argent » à bon escient, car comme tout autre crédit, elle génère des coûts. Il est donc préférable que la trésorerie complémentaire soit utilisée pour générer une valeur ajoutée.

Si l’emprunteur demande une trésorerie complémentaire pour financer un projet spécifique, celle-ci fonctionnera comme un prêt affecté. Son attribution et son utilisation nécessiteront des pièces justificatives (devis pour la demande de fonds pour des travaux, factures ou compromis de vente dans le cadre de l’achat d’un bien, etc.).

Comment obtenir une trésorerie complémentaire ?

Le rachat de crédit accompagné d’une trésorerie complémentaire est destiné à tout emprunteur ayant plusieurs prêts à rembourser. Cependant, cette liquidité n’est pas prévue pour financer une entreprise. Par conséquent, son attribution à des professionnels est très limitée. Elle ne peut pas servir d’apport pour financer une entreprise. De plus, la possibilité de bénéficier d’une telle somme dépend spécifiquement de la situation de chaque individu.

Une solution consiste à faire appel à un professionnel du crédit : le courtier en prêt. Ce spécialiste est en mesure de concevoir la structure financière appropriée pour permettre à son client d’obtenir le montant dont il a besoin avec le rachat de crédit souhaité. Il a également la capacité d’accélérer la demande grâce à son expertise. De plus, il peut trouver la meilleure offre de rachat avec trésorerie parmi les banques qu’il peut mettre en concurrence.

Rachat de crédit plus trésorerie avec ou sans hypothèque : que choisir ?

Les banques ont adapté leurs offres pour répondre aux besoins des emprunteurs et rendre les opérations bancaires plus pertinentes au quotidien. Lors d’une demande de rachat de crédit, il est possible de choisir entre un rachat avec ou sans hypothèque, en fonction des préférences du client. Les banques proposent des offres adaptées à chaque individu pour restructurer efficacement leurs dettes. Ainsi, le rachat de crédits peut être effectué avec ou sans hypothèque, en fonction des spécificités de la situation. Lorsqu’on parle de rachat de crédits avec hypothèque, cela signifie qu’un bien immobilier est utilisé comme garantie lors de l’opération. Il est important de souligner cette distinction.

Opter pour un rachat de crédit sans hypothèque

Le rachat de prêts sans hypothèque est possible lors d’une demande de crédit à la consommation ou de crédit immobilier auprès d’un établissement bancaire. Il peut être assimilé à un financement sans garantie. Le prêt est accordé sous certaines conditions pour garantir le remboursement à l’échéance. En pratique, le rachat de crédit sans hypothèque concerne principalement les prêts à la consommation. Les établissements bancaires sont moins enclins à accorder ce type d’opération dans le cadre d’un prêt immobilier, à moins que le montant des encours immobiliers soit relativement faible.

Le rachat de crédit avec hypothèque : ses avantages multiples

Dans le secteur bancaire, le rachat de crédit avec hypothèque est très apprécié car il permet aux banques de réaliser une opération sécurisée. Cette opération consiste à regrouper tous les prêts d’un emprunteur en un seul crédit restructuré, en incluant un bien immobilier dans le rachat. En pratique, le rachat de crédit hypothécaire offre de nombreux avantages :

• Réduction significative du montant des mensualités
• Conditions de remboursement plus avantageuses
• Réduction des taux d’intérêt
• Signature d’un contrat avec un seul établissement de crédit

Les bonnes raisons de faire un rachat de crédit

En général, lors d’un rachat de crédit, l’emprunteur envisage de changer de banque. Pour effectuer un rachat de crédit de manière avantageuse, il est essentiel de choisir soigneusement l’établissement de financement. L’emprunteur a le choix parmi plusieurs options, telles que :

• les banques spécialisées,
• les établissements spécialisés,
• les banques en ligne, etc.

Pour trouver l’établissement de financement qui correspond le mieux à son profil, l’emprunteur peut utiliser un comparateur en ligne.

Les raisons qui motivent un emprunteur à opter pour un rachat de crédit sont nombreuses et importantes. L’objectif principal est de permettre à l’emprunteur de réaliser ses objectifs financiers. Par exemple, il peut chercher à réduire ses charges mensuelles, obtenir une trésorerie supplémentaire ou réduire son taux d’endettement. Le rachat de crédit permet de regrouper toutes les dettes en une seule dette avec des mensualités réduites, le tout auprès d’un seul interlocuteur.

Le rachat de crédit implique également une renégociation du taux d’intérêt afin de bénéficier des taux les plus bas du marché. En respectant un taux d’endettement raisonnable, l’emprunteur évite le risque d’inscription au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). De plus, il peut même financer de nouveaux projets en obtenant une trésorerie supplémentaire, sans augmenter son taux d’endettement.

En résumé, voici les 3 bonnes raisons de faire un rachat de crédit :

• Réduire le montant des mensualités.
• Éviter l’inscription au FICP.
• Réaliser de nouveaux projets grâce à la trésorerie supplémentaire.