Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédit plus trésorerie comment ça marche ?

Quand on accumule des dettes et que l’on effectue une opération de de rachat de crédit pour y faire face, peut-on encore obtenir de l’argent de la part de sa banque ? La réponse est oui. Elle se trouve dans la trésorerie complémentaire. Voici donc tous ce qu’il faut savoir à propos de ce « crédit exceptionnel ». Qu’est-ce qu’un rachat de crédit avec trésorerie ?

La trésorerie complémentaire est une somme d’argent que le débiteur peut obtenir au moment de la restructuration de ses dettes. Il en fait la demande lors de la constitution du dossier. Elle lui permettra de réaliser des projets tout en restant dans sa capacité de remboursement. Cet argent supplémentaire sera inclus dans le montant total du nouveau crédit. Pour éviter toute confusion, il faut redéfinir ce qu’est un rachat ou regroupement de crédit.

Le rachat de crédit est-il intéressant ?

Un regroupement de crédit, c’est le fait d’additionner tous les prêts en cours et de le transformer en un seul et unique crédit. C’est la somme de tous les capitaux restants dus de ces prêts qui va constituer le capital du nouveau prêt. Cette opération permet d’avoir une mensualité fortement allégée et une durée de prêt aménagée selon la situation financière de l’emprunteur. Le rachat de crédit offre le même résultat.

A titre d’exemple, si la mensualité d’un prêt immo, d’un crédit auto et d’un crédit renouvelable sont respectivement de 360 €, 160 € et 68 €, le total des sommes à rembourser par mois est de 588 €. Avec le rachat, la mensualité peut être révisée à 160 €. En contrepartie, la durée du prêt sera rallongée. Le rachat permet donc d’éviter un surendettement et d’avoir une gestion plus simple de ses finances en ne s’occupant que du remboursement d’un seul prêt.

Cas de demande de trésorerie complémentaire

Inclure une demande de trésorerie complémentaire consiste donc à demander l’octroi d’un fonds au même titre que le rachat. Le remboursement de celui-ci sera inclus dans les mensualités du crédit de rachat. En reprenant l’exemple précédent, si le débiteur obtient la trésorerie remboursable à raison de 130 € par mois, la mensualité sera alors de 290 € (160 € + 130 €). L’emprunteur fait donc d’une pierre deux coups : il obtient une somme supplémentaire (trésorerie) et diminue le montant de la mensualité à verser.

Une demande de rachat de crédit peut être accompagnée d’une demande de trésorerie annexe. C’est une manière de non seulement minimiser les mensualités et lisser les emprunts, mais aussi pour avoir une réserve d’argent en plus pour le financement d’un projet quel qu’il soit :

  • perte d’emploi,
  • dépenses courantes,
  • projets immobiliers, etc.

Il est tout à fait possible de faire une demande de rachat de crédit sans trésorerie. Dans le même ordre d’idée, les banques ne sont pas dans l’obligation d’accepter votre demande en annexe. Les deux démarches ne sont pas complémentaires et peuvent fonctionner indépendamment l’une de l’autre. Cependant, si vous comptez faire une demande de réserve d’argent en accompagnement de votre rachat de prêt, sachez que le capital qui pourra vous être octroyé dépendra uniquement de votre capacité de remboursement. Le plafond de l’emprunt n’impacte pas sur le montant de la réserve d’argent.

Le regroupement de crédit plus trésorerie complémentaire présente beaucoup d’avantages.

Sortir d’une difficulté financière

D’abord, le rachat de crédit permet de sortir d’une difficulté financière en réduisant considérablement les charges mensuelles. Avec l’ajout d’une trésorerie complémentaire, l’opération permet de financer et de réaliser de nouveaux projets. Des projets qui auraient été impossibles si le débiteur était encore en train de cumuler le remboursement de plusieurs dettes. D’ailleurs, contracter un nouveau crédit serait également impossible quand le total des mensualités dépassait déjà la capacité de remboursement de l’emprunteur et ne lui laissait pas de reste à vivre. Le rachat plus trésorerie apportent une alternative favorable à tout ça.

Réaliser un nouveau projet

Ce peut être notamment une alternative intéressante si vous avez déjà des emprunts en cours, mais que vous souhaitez réaliser un nouveau projet. C’est plus simple de passer par une demande de trésorerie que par un nouvel emprunt par la suite. Cependant, c’est également, comme son nom l’indique, une excellente solution pour faire des réserves d’argent. Ce peut être utile en cas de coups durs. Il s’agit d’un capital non affecté.

La trésorerie complémentaire permet d’éviter les démarches fastidieuses de la demande d’un crédit indépendant outre que le rachat. En effet, le rachat et la demande de trésorerie ne font l’objet que d’une seule demande. Il n’y a qu’un seul dossier à fournir. Les réponses seront obtenues en même temps, et le fonds débloqué rapidement. Enfin, la trésorerie supplémentaire permet d’éviter le surendettement car l’opération sera effectuée de sorte que l’emprunteur ne dépasse pas le taux d’endettement autorisé. En d’autres termes, la trésorerie complémentaire serait uniquement accordée dans la limite de la capacité de remboursement de l’emprunteur, et elle serait aussi uniquement accordée que lorsque la solvabilité de l’emprunteur est vérifiée.

S’il s’agit d’une trésorerie « non affectée », à la manière d’un prêt personnel, l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des sommes débloquées. Il peut profiter des sommes allouées à sa guise. Attention toutefois à faire bon usage de cette libre-utilisation. Utiliser de telle somme à des loisirs ou des dépenses superflues peut fragiliser sa santé financière. Il faut utiliser ce « réserve d’argent à bon escient » puisque comme tout autre crédit, il comporte des coûts. Il est donc préférable que la trésorerie complémentaire soit utilisée pour générer une valeur ajoutée.

Si l’emprunteur fait la demande d’une trésorerie complémentaire pour financer un projet précis, celle-ci fonctionnera à la manière d’un prêt affecté. Son octroi et son utilisation nécessitent des pièces justificatives (devis pour la demande de fonds pour les travaux, factures ou compromis de vente dans le cadre de l’achat d’un bien, etc.).

Le rachat de crédit plus trésorerie complémentaire s’adresse à tout emprunteur ayant plusieurs emprunts à rembourser. Toutefois, cette liquidité n’est pas destinée à financer une entreprise. Donc, son octroi à des professionnels est très limité. Elle ne peut pas servir d’apport pour financer une entreprise. De plus, la possibilité de bénéficier d’une telle somme est spécifique à la situation de chaque personne.

Une solution consiste à se faire aider par un professionnel de crédit : le courtier en prêt. Ce spécialiste est capable de mettre au point le montage financier adéquat pour faire obtenir à son client le montant dont il a besoin, plus le rachat de crédit souhaité. Il possède également la capacité d’accélérer la demande grâce à son expertise et il peut trouver la meilleure offre de rachat avec trésorerie parmi les banques qu’il peut mettre en concurrence.

Les banques ont adapté leurs offres aux besoins des emprunteurs pour renforcer la pertinence des opérations bancaires au quotidien. Le rachat de crédit peut se faire avec ou sans hypothèque selon la demande du client bénéficiaire. Les banques proposent des offres adaptées aux besoins de chacun pour restructurer efficacement leurs dettes. Le rachat de crédits est ainsi réalisable avec ou sans hypothèque selon les spécificités de la situation en présence. On parle de rachat de crédits avec hypothèque lorsqu’un bien est utilisé comme garantie dans la réalisation de l’opération. Il est important de bien souligner cette distinction.

Opter pour un rachat de crédit sans hypothèque

Le rachat de prêts sans hypothèque est envisageable dans le cadre d’une demande d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier auprès d’un établissement bancaire. Le rachat de crédit sans hypothèque peut ainsi être assimilé à un financement sans garantie. Le prêt est simplement accordé sous certaines conditions pour que la banque puisse être assurée du remboursement à l’échéance. En pratique, le rachat de crédit sans hypothèque concerne surtout les prêts à la consommation. Les établissements bancaires sont moins enclins à accorder ce type d’opération dans le cadre d’un prêt immobilier, sauf lorsque le montant des encours immobiliers est relativement faible.

Le rachat de crédit avec hypothèque séduit pour ses avantages multiples

Dans le secteur bancaire, le rachat de crédit avec hypothèque est le plus apprécié par les banques puisqu’il leur permet de réaliser une opération sécurisée. L’opération consiste à regrouper tous les prêts d‘un emprunteur en un seul crédit restructuré en incluant un bien immobilier dans le rachat. En pratique, le rachat de crédit hypothécaire est apprécié pour ses nombreux avantages.

  • Montant des mensualités sensiblement réduit
  • Conditions de remboursement plus avantageuses
  • Réduire les taux d’intérêt
  • Signer un contrat avec un seul établissement de crédit

En réalité, le rachat avec ou sans hypothèque est précédé d’une évaluation assez précise de la situation du demandeur. La banque s’intéressera de très près à la rentabilité qu’elle peut tirer de l’opération en prenant en considération les frais liés à l’opération (frais de dossiers, indemnité de réemploi, frais d’enregistrement de la nouvelle hypothèque…).

En général, pour réaliser un rachat de crédit, l’emprunteur change de banque. Pour réaliser correctement et avantageusement le rachat de crédit, l’emprunteur doit bien choisir l’établissement de financement. Il doit faire le choix parmi les banques spécialisées, les établissements spécialisés, les banques en ligne, etc. Pour trouver l’établissement de financement qui s’accorde avec son profil, l’emprunteur est convié à utiliser un comparateur en ligne.

Les raisons pour lesquelles l’emprunteur s’engage à un rachat de crédit sont nombreuses, et sont plus importantes les unes et les autres. Le plus important est que le rachat de crédit permet à l’emprunteur de réaliser ses objectifs. Il cherche, par exemple, à alléger ses charges mensuelles, à obtenir une trésorerie supplémentaire, à réduire le taux d’endettement. Par principe, le rachat de crédit permet de regrouper toutes les dettes en une seule dette aux mensualités réduites auprès d’un seul interlocuteur.

Le rachat de crédit, le nouveau crédit à honorer fait intervenir une renégociation afin de bénéficier d’un taux d’intérêt d’emprunt le plus bas sur le marché. Lorsque le taux excessif d’endettement est respecté, le risque d’inscription à la Banque de France est évité. Mieux encore, l’emprunteur peut même financer de nouveaux projets en obtenant une trésorerie supplémentaire sans pour autant surélever le taux d’endettement.

En résumé, les 3 bonnes raisons de faire un rachat de crédit est :

  • de réduire le montant des mensualités,
  • d’éviter le FICP,
  • de réaliser de nouveaux projets avec la trésorerie supplémentaire.

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