Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédit de petite somme – comment faire et est-il facile ?

Le rachat de crédit permet regrouper les crédits en cours et de le remplacer par un seul et unique nouveau prêt. Cela permet d’alléger la mensualité et d’ajuster la durée pour l’adapter à la situation financière de l’emprunteur. Il permet également de gérer facilement ses finances et d’éviter le surendettement et le risque d’impayé. Cette opération de banque est la plupart du temps appliquée pour lors d’un crédit immobilier, un emprunt avec un capital important et une durée de crédit très longue. Il y a plusieurs astuces pour économiser lors d’un rachat de prêt immobilier. Mais comment faire pour le rachat d’un crédit de petite somme ? Y-a-t-il des avantages dans le regroupement de crédit de petite somme ? Quand négocier un rachat de crédit de petite somme ?

A côté des prêts autos et des prêts immobiliers qui va d’une dizaine de millier d’euros jusqu’à quelques centaines de millier d’euros, il y a les emprunts de petite somme pour faire face à une situation d’urgence, pour combler un besoin familial ou pour acheter un équipement ou un bien de consommation. Le microcrédit est de l’ordre de 5000€ à 15 000 €. C’est un crédit accessible au petit salaire. Le mini crédit peut dépasser cette somme. Le prêt de petite somme est un crédit à la consommation. Il peut être octroyé sous forme d’un crédit amortissable, d’un crédit in fine ou d’un crédit renouvelable. Si l’emprunteur dispose du capital à sa guise, c’est un prêt personnel. S’il l’obtient pour une raison déterminée, c’est un prêt affecté. Le prêt de petite somme peut inclure également le découvert bancaire, le crédit auto, le crédit travaux et même un crédit immobilier. C’est juste le montant du capital qui détermine la taille du crédit.

Les prêts de petite somme sont faits pour faire face à un imprévu (maladie, perte d’emploi, divorce, réparation urgente de la voiture ou de la maison, etc.). Il peut être également demandé pour l’achat d’un mobilier, d’un produit électroménager ou d’autres biens de consommation pour améliorer son confort. Enfin, certaines personnes l’utilisent pour des événements heureux ou des loisirs comme la naissance d’un enfant, le mariage, les vacances. Il ne faut pas oublier aussi que le découvert bancaire est assimilé à un crédit, du moment que la banque autorise son usage et qu’elle en prélève des frais à la charge du client. L’emprunt de petite somme est un crédit que le demandeur peut obtenir très vite et avec moins de formalité auprès de sa banque ou d’un organisme de crédit. La durée de remboursement est très courte, allant de 3 mois à 72 mois. Mais ce qui interpelle avec ce type de crédit c’est surtout leur taux d’intérêt très élevé. S’il y a des crédits que l’on peut obtenir avec un taux moins cher aux alentours de 2 %, certains frôle le taux maximum autorisé de 19,99 %. La variation du taux d’intérêt est surtout en fonction du montant et de la durée du crédit, de l’établissement prêteur et du profil de l’emprunteur.

Quand les crédits de petite somme s’accumulent, ils peuvent devenir difficiles à rembourser, voire qu’ils peuvent créer des surendettements. En effet, les petits crédits ne génèrent que des mensualités de l’ordre de quelques dizaines à une centaine et quelque d’euros. Mais si les anciens prêts ne sont pas encore soldés et que le débiteur souscrit de nouveaux crédits, le total des mensualités peut atteindre plusieurs centaines, voire milliers d’euro. A ce stade, la somme à rembourser par mois peut dépasser la capacité de remboursement de l’emprunteur, il arrive même qu’il n’aura plus de reste à vivre s’il veut être en règle avec ses charges et dettes. C’est la difficulté financière. C’est donc lors de l’accumulation de plusieurs crédits qu’il faut penser à regrouper son crédit par sa banque ou à les faire racheter par un autre établissement. L’objectif est de n’avoir qu’un seul et nouveau crédit à rembourser. Celui-ci aura une mensualité réduite et une durée qui s’adapte à la situation financière du débiteur. Il est à noter que dans le cadre d’un crédit à longue durée comme le crédit immobilier, le rachat de crédit permet d’économiser si le taux d’intérêt du nouveau prêt est inférieur d’un point (ou plus) de l’ancien.

D’abord, il convient de mentionner la différence entre le rachat de crédit et le regroupement de crédit même si l’une ou l’autre concerne un prêt de petite somme dans notre cas. Il y a regroupement de crédit quand tous les crédits obtenus d’une même banque (crédit renouvelable, prêt moto, prêt ordinateur, prêt personnel, découvert bancaire, etc.) seront soldés et transformés en un seul prêt. Par contre, il y rachat de crédit quand c’est une autre banque, un établissement concurrent, qui se charge de rembourser tous les crédits contractés chez une autre. C’est donc chez ce nouvel établissement que l’emprunteur va rembourser un nouveau prêt unique. Qu’il s’agit de rachat ou de regroupement de crédit de petite somme, l’opération est à peu près le même. La banque commence d’abord à additionner tous les capitaux restants dus de tous les prêts à racheter ou à regrouper. C’est l’ensemble de ces capitaux restants dus qui va former le capital du nouveau prêt. A cela s’ajoute parfois les frais (frais de dossier, frais de courtier, etc.), et l’éventuelle pénalité pour remboursement anticipé. La banque titulaire de la nouvelle créance va alors déterminer avec l’emprunteur les nouvelles modalités de ce crédit : le taux d’intérêt, le montant de la mensualité, la durée et l’échéance.

Le rachat de crédit permet d’abord d’avoir une visibilité sur ses dettes et ses charges. En effet, avec tous les prélèvements automatiques et les mensualités dont les dates de paiement ne sont pas dans le même jour, le débiteur ne sait plus qui est remboursé et qui ne l’est pas encore. Il se peut même que le compte bancaire peut être débiteur (négatif) avant même que d’autres crédits ne soient remboursés. C’est une situation fâcheuse puisque non seulement il y a un découvert bancaire mais aussi un défaut de paiement. Avec un rachat de crédit, il n’y qu’une seule dette à rembourser, plus facile à gérer. Ensuite, le rachat de crédit permet d’alléger les mensualités. Par exemple, si le débiteur doit rembourser 3 crédits de mensualité respective de 120 €, 64 € et 300 €, le total de ses mensualités est de 484 €. Avec le rachat, il peut obtenir par exemple un crédit avec une mensualité de 160 €, en contrepartie, c’est la durée qui va être rallongé. De plus, cela lui permet de sortir de cette situation de fort endettement. En partant, il peut souscrire par exemple un crédit immobilier avec 190 € de mensualité sans affecter sa capacité de remboursement.

Il y a trois façons d’obtenir un nouveau prêt plus avantageux. La première consiste à négocier avec son banquier pour que la banque consente à regrouper tous les crédits en un seul. Une autre solution consiste à envoyer une demande de rachat auprès de plusieurs banques et établissement de crédit. Dans ce cas il faut faire très attention, car si faute d’une comparaison d’offre pertinente, le rachat de crédit peut coûter cher. La troisième solution consiste à demander les services d’un courtier en crédit de petite somme. Ce professionnel de crédit saura vous trouver l’offre avantageuse. Il saura vous accompagner pour votre projet, il effectuera toutes les démarches à votre place tout en vous expliquant chaque détail du processus.

Le rachat de crédits est une opération bancaire très différente d’un prêt classique ou de l’octroi d’un crédit. Le rachat de crédits révèle ainsi toute sa singularité lors de la constitution du dossier de la part du demandeur. Le rachat de crédits se déroule en plusieurs étapes bien distinctes comportant une évaluation très précise de la situation de l’emprunteur. Les différentes étapes d’un rachat de crédits peuvent être résumées en quatre points distincts. Ces étapes incluent entre autres le montage du dossier et le regroupement stricto sensu des prêts.

Montage d’un dossier de rachat de crédit

En matière rachat de crédits, le montage du dossier est une étape cruciale pour le demandeur. Il lui incombe de fournir des informations complètes et précises à la banque qui procédera au rachat de ses dettes. Parfois, la meilleure solution consiste à passer par un courtier en rachat de crédits pour s’assurer du bon déroulement de l’opération. La banque s’appuie sur le dossier de rachat de crédit pour étudier la demande afin de fournir une réponse adéquate.

L’offre de rachat de crédits

L’opération peut se poursuivre lorsque la banque a émis une réponse positive à la demande de restructuration de crédits. L’établissement bancaire transmet alors une offre de rachat de crédits au client sur la base des informations fournies dans le dossier déposé sur son bureau. L’offre de rachat précise entre autres les conditions et les clauses liées au rachat de crédits envisagé.

Délai de réflexion obligatoire

La législation exige la mise en place d’un délai de réflexion obligatoire en matière de rachat de crédits. Ceci s’explique par le souci des pouvoirs publics de protéger les particuliers d’une décision impulsive de faire un rachat de leurs crédits. Le délai de réflexion obligatoire est de 10 jours et de 14 jours selon qu’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier ou d’un rachat de prêt à la consommation.

La restructuration de crédits

En principe, l’opération se termine par le regroupement proprement-dit des dettes de l’emprunteur une fois l’offre de la banque dûment signée. Toutes les dettes de celui-ci seront alors réglées par l’établissement bancaire. Ce dernier devient l’unique créancier grâce à ce mécanisme de restructuration des prêts. En même temps, les conditions de règlement de la dette sont rendues favorables au profit de l’emprunteur. Ceci est notamment caractérisé par la baisse du montant des mensualités et l’allongement de l’échéance de paiement.

Le principe fondamental du rachat de crédit est de regrouper en un seul crédit l’ensemble des crédits en cours dans le but de diminuer le montant des mensualités. Un autre principe est de rendre plus simple la gestion budgétaire, surtout que le ménage emprunteur a accumulé plusieurs crédits à différentes règles et dates de prélèvement. Le rachat de crédit est un procédé pour l’emprunteur de faire des économies à court terme. C’est une certitude, mais sur le long terme, c’est une autre question sur l’allongement de durée de remboursement ainsi que le coût élevé de l’opération. Au fait, le montant des mensualités diminue, mais le nombre de mensualités augmente. Pour anticiper les coûts et toutes les conditions de rachat de crédit de petite somme, il est important pour l’emprunteur de passer par un simulateur, car passer par un courtier, tout de suite, implique plus tard des frais de courtage. Passer par un simulateur permet à l’emprunteur d’avoir une estimation gratuite de son budget à la suite du rachat de crédit. Il peut déjà savoir son futur taux d’endettement, le reste à vivre, le montant qu’il doit respecter tous les mois à propos des échéances, etc. En outre, utiliser un simulateur et la calculette est très simple. L’emprunteur n’a qu’à introduire les informations requises dans un premier temps, par exemple : les revenus mensuels, le statut de logement (propriétaire ou locataire), les informations sur les crédits à la consommation, sur le crédit immobilier (si c’est le cas), les autres dettes qui vont entrer ou non dans le rachat de crédit. A noter que l’emprunteur doit préparer les documents portant sur les détails des crédits à racheter, y compris le total de mensualités, le capital restant dû, les taux d’intérêt, la durée restante, etc. Si l’emprunteur sollicite une trésorerie complémentaire au rachat de crédit, il doit préciser dans le formulaire en ligne du simulateur le montant demandé et ne jamais omettre la case réservée pour la durée sollicitée pour le nouveau crédit. Suite à ces simulations, des établissements de financement vont réagir et proposer des offres. C’est à vous de choisir. C’est pourquoi il est important de passer par un simulateur pour un rachat de crédit de petite somme.

Le rachat de crédit peut être une bonne solution afin d’éviter le surendettement ou d’avoir une situation financière stable. Ce sera du moins le cas si vous choisissez le bon contrat. Voici donc quelques astuces que l’on peut vous proposer pour vous assurer que votre rachat de crédit soit rentable.

Simuler les offres avant de souscrire à un rachat de crédit

Pour un rachat de crédit rentable, ne souscrivez pas à des offres à l’aveugle. Passez en amont par une simulation. Ce qui vous permettra de connaitre vos possibilités de remboursement mensuel. En fonction de cela, vous allez pouvoir peaufiner vos demandes, de quoi vous permettre d’éviter le surendettement. Les simulateurs gratuits en ligne sont disponibles pour vous aider. Vous devez renseigner vos nouveaux revenus, votre situation personnelle, vos charges en cours, etc.

Comparer les propositions pour un rachat de crédit modique

Pour un rachat de crédit rentable, vous devez vous assurer que les taux à payer soient moindres que sur l’ancien contrat d’emprunt. Tenez en compte de vos possibilités financières et du coût total du crédit pour faire vos calculs. Dans l’idéal, il faudrait raccourcir la durée de l’emprunt, quitte à payer plus de participations mensuelles pour un crédit moins cher sur le long terme. Dans tous les cas, la simple simulation ne suffit pas. Vous devez aussi utiliser des comparateurs gratuits en ligne. En quelques clics, vous aurez la liste des meilleures offres disponibles. Il vous reste à choisir la banque qui vous séduira le plus par la qualité de ses services.

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