Rachat de crédit simulation

• Les deux grands types de prêts à la consommation
• Les règles de crédits à la consommation
• Les précautions à prendre avec les crédits à la consommation
• Que faire si les mensualités de ses crédits à la consommation sont trop lourdes ?

Les crédits à la consommation sont des formes de financement populaires auprès des foyers français. De nombreuses personnes y ont recours pour financer divers types d’achats, qu’il s’agisse d’une nouvelle voiture, d’équipements mobiliers ou informatiques, surtout lorsque le paiement au comptant n’est pas possible. Cependant, ce type de financement requiert de la prudence. En l’absence de gestion rigoureuse des finances, les souscripteurs peuvent facilement s’endetter en raison des remboursements à effectuer. Voici quelques astuces pour bien utiliser les prêts à la consommation.

Les deux grands types de prêts à la consommation

Le principe des prêts à la consommation est assez simple. Un établissement bancaire propose une somme d’argent à un particulier pour l’achat de biens non immobiliers ou pour des services, comme la rénovation d’une maison. En échange, le particulier doit rembourser le montant emprunté ainsi que les intérêts imposés par la banque. Ces prêts sont généralement accessibles aux personnes majeures ayant des revenus fixes et qui ne sont pas inscrites au fichier FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).

Il existe deux types principaux de crédits à la consommation :

• Crédit affecté : Ce type de crédit est destiné à l’achat d’un bien ou d’un service précis, par exemple, un véhicule ou une cuisine équipée. L’emprunteur commence à rembourser le prêt seulement après la livraison du bien. Si le bien livré est défectueux, l’emprunteur peut demander une suspension du paiement des mensualités. Le taux d’intérêt pour ce type de crédit est généralement fixe.
• Crédit non affecté : Ce crédit offre plus de flexibilité à l’emprunteur, qui peut utiliser les fonds à sa discrétion. Un exemple courant de crédit non affecté est le prêt renouvelable, qui permet à l’emprunteur de disposer d’une réserve d’argent. Cette réserve doit être remboursée au fur et à mesure de son utilisation. Les taux d’intérêt sont souvent variables et peuvent être assez élevés.

Les règles de crédits à la consommation

Le fonctionnement du crédit à la consommation est régi par des règles spécifiques qu’il est recommandé de connaître. Chaque établissement bancaire propose son propre taux d’intérêt, qui ne doit cependant pas excéder le taux d’usure, c’est-à-dire le taux maximum légal fixé par les autorités. Lors de la souscription du crédit, ce taux est clairement indiqué dans l’offre, de même que la durée de remboursement et le coût total de l’emprunt.

Avant d’approuver le prêt, l’établissement bancaire évalue la solvabilité du demandeur. Pour cela, il examine divers facteurs tels que le taux d’endettement, la situation financière, la situation professionnelle, et parfois même l’état de santé du demandeur.

Une fois le contrat signé, le souscripteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours s’il souhaite annuler son engagement. Le montant du prêt peut varier entre 200 euros et 75 000 euros. Les durées de remboursement sont généralement courtes, mais doivent être supérieures à 3 mois.

Pour des montants compris entre 200 et 3 000 euros, la période de remboursement s’échelonne généralement de 3 mois à 3 ans. Pour des montants supérieurs à 3 000 euros, le débiteur dispose de 3 mois à 5 ans pour rembourser le prêt.

Les précautions à prendre avec les crédits à la consommation

Si vous ne disposez pas de fonds suffisants pour un achat important comme une voiture, un crédit à la consommation peut être votre seule option. Cependant, il est crucial de suivre certaines directives pour l’utiliser judicieusement :

• Choisir le type de crédit adapté : Le type de crédit doit être choisi avec soin. Un crédit renouvelable peut conduire à un surendettement en raison de ses taux élevés. Ce type de crédit est mieux adapté pour de petits montants et des périodes courtes. À l’inverse, un crédit affecté propose généralement un taux plus attractif et des conditions plus favorables. Il permet aussi de connaître à l’avance la durée et les mensualités, ce qui facilite la gestion de votre endettement.
• Comparer les offres : Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs banques et organismes de crédit à l’aide de comparateurs en ligne. Notez qu’un taux d’intérêt plus élevé entraîne un remboursement plus long. Les banques offrent souvent des taux plus compétitifs, tandis que les sociétés de crédit peuvent offrir plus de flexibilité.
• Opter pour de grandes mensualités : Selon la loi Lagarde, les crédits de moins de 3000 euros doivent être remboursés en 3 ans maximum et en 5 ans pour ceux de plus de 3000 euros. Pour minimiser le coût total du crédit, optez pour des mensualités plus élevées que celles proposées par défaut.
• Gérer ses finances : Une gestion rigoureuse de vos finances est cruciale pour éviter le surendettement. Réduisez les dépenses inutiles et pensez à épargner, même modestement. Évitez de contracter plusieurs crédits si vos revenus ne sont pas stables.

En résumé, un crédit à la consommation peut être une solution viable pour des besoins immédiats ou des difficultés financières temporaires. Toutefois, une utilisation imprudente peut conduire à des problèmes financiers graves tels que le surendettement.

Que faire si les mensualités de ses crédits à la consommation sont trop lourdes ?

Face à l’accroissement de l’offre en services et produits divers, de nombreuses personnes contractent plusieurs types de crédits à la consommation. Victimes de pressions sociales ou de besoins imprévus, elles peuvent rapidement se trouver en situation d’endettement. Lorsque des problèmes financiers surviennent, il est essentiel d’agir promptement pour regrouper ses dettes.

Le rachat de crédit à la consommation s’adresse à tout type de profil, que vous soyez propriétaire, locataire, ou hébergé à titre gratuit. Ce dispositif permet de consolider des dettes ne dépassant pas 75 000 euros sur une période de 12 ans. Il peut regrouper divers types de crédits, comme les crédits renouvelables, les prêts affectés, ou même les cartes de magasin. Il peut également inclure d’autres dettes comme les loyers impayés ou les découverts bancaires.

L’objectif est de réduire la mensualité globale et d’étendre la durée du remboursement. Le souscripteur peut également obtenir un « crédit supplémentaire » appelé « trésorerie », qui ne doit pas excéder 15 % du coût total du rachat. Ce fonds peut être utilisé pour des achats de biens meubles, la location avec option d’achat, ou même pour constituer une réserve financière.

Pour évaluer la viabilité de cette option, il est recommandé d’utiliser l’outil de simulation en ligne disponible sur le site. Cet outil, gratuit et sans engagement, vous permet de simuler les différents paramètres de l’opération, tels que le taux d’intérêt, la nouvelle mensualité, et le coût total de la consolidation.