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FLOA Bank  (anciennement Banque Casino): historique et activités

En 2020, la Banque Casino devient FLOA Bank. Née en 2001, la Banque Casino est devenue une filiale du groupe de consommation de crédit CIC et du Groupe Casino à partir de juillet 2011. Le Groupe Casino détient 51% des actions et 49% reviennent à Cofinoga. Forte de son succès, la banque comptait environ 1 million d’utilisateurs en 2016. La banque se spécialise dans la vente de produits bancaires et d’assurances et propose également des formules de financement pour les commerçants. Pour rappel, le groupe Casino a signé de nombreux partenariats dans le domaine du e-commerce et s’étend en Thaïlande, à Hong-Kong, en Colombie, au Brésil, aux États-Unis et au Moyen-Orient, pour ne citer qu’eux, avant de lancer ce partenariat.

En tant que banque de distributeur, les offres de FLOA Bank sont également disponibles auprès des enseignes du groupe, dans ses vingt-sept agences bancaires et dans les magasins Géant. Faisons le point sur l’historique et les activités de FLOA Bank.

FLOA Bank est une banque en ligne incontournable pour ceux qui recherchent un crédit renouvelable, un prêt personnel ou des solutions de paiement de toutes sortes. La filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel Alliance Fédérale est reconnue pour sa rapidité et la facilité d’accès à ses offres. Elle propose également des mini-emprunts plafonnés à 1 500 euros disponibles sur son application afin d’aider dans la réalisation de projets personnels ou professionnels. Les taux proposés pour chaque offre, adaptés à tous les budgets et projets, ont contribué au succès de cette banque.

À ses débuts en 2001, ses activités étaient centrées sur la commercialisation de cartes de paiement privatives et l’octroi de crédits dans les hypermarchés Casino. Elle visait principalement à offrir des solutions de maniement de monnaie aux magasins tout en équipant les consommateurs avec les cartes de la marque pour fidéliser les clients. La banque a connu par la suite une croissance rapide et a ouvert une vingtaine d’agences en France.

Après son partenariat avec le groupe Crédit Mutuel CIC en 2011, elle a consolidé sa présence en Hexagone grâce à une position financière renforcée. Cette coopération a permis l’élargissement de ses offres. Les produits de la banque sont désormais proposés dans les magasins Géant, Cdiscount et Casino. Cette même année, le Groupe Casino a lancé la première carte bancaire offrant un cash-back universel, qui restitue 1% de son montant en bon d’achat chez Cdiscount à chaque achat. Le groupe a également introduit de nouvelles cartes bancaires qui permettent aux clients de retirer de l’argent en espèces auprès des magasins Casino, accompagnées d’un programme de fidélisation avec les S’miles utilisables en France ou à l’étranger.

Toujours en 2011, la banque a instauré un programme d’affiliation en collaboration avec l’agence Quisma, un programme durable à double rémunération qui bénéficie aux meilleurs éditeurs. Le lancement de la nouvelle solution de paiement en ligne, CBX4 en 2013 a marqué une nouvelle étape positive dans l’histoire de la banque. Depuis, la banque n’a cessé d’accroître son chiffre d’affaires et propose aujourd’hui une gamme compétitive de produits d’assurances et de services bancaires, comme des cartes de crédit, des crédits amortissables, et des produits d’épargne.

L’éventail de ses activités diversifiées concerne les cartes bancaires (carte bancaire casino version carte de crédit ou simple, carte bancaire Gold Casino, carte Mastercard Cdiscount), les produits d’assurances (auto, habitation, accident, chiens et chats, scolaire, obsèques etc.) et les crédits ainsi que les solutions d’épargne. Les prestations phares de la banque concernent les crédits à la consommation qui accompagnent les cartes de crédit et de paiement. Les offres du contrat de l’enseigne se déclinent sous plusieurs formules : crédit personnel, prêts amortissables, crédit revolving et autres contrats. Le devis et les conditions pour chaque offre peuvent être consultés en ligne.

Le prêt achat auto :

Banque FLOA propose une formule de prêt pour acquérir un véhicule neuf ou d’occasion. Le crédit proposé s’échelonne entre 3 000 euros à 38 000 euros répartis sur une durée de 1 an à 7 ans. Le taux est fixe et est compris entre 1,75% à 12,90%. Les frais de dossier sont inexistants. Le souscripteur peut également commencer le paiement des échéances un an après le financement.

Le prêt achat moto :

FLOA Bank propose également le financement d’une moto neuve ou de seconde main d’une valeur de 3 000 euros à 38 000 euros. Il peut rembourser la somme en l’espace de 1 à 7 ans, avec le même taux que le crédit auto. Le souscripteur peut également adapter les mensualités à ses ressources et faire un remboursement par anticipation ou payer par mensualités 3 fois par an sur demande.

Le prêt achat camping-car :

Ce crédit propose le remboursement d’un camping-car d’une valeur de 3 000 euros à 50 000 euros. Les taux et les conditions de remboursement sont identiques aux deux autres prêts ci-dessus.

Le crédit pour la décoration ou les travaux de l’habitat :

Pour cette formule, FLOA Bank offre un prêt allant de 3 000 euros à 40 000 euros. La durée de remboursement varie de 1 à 7 ans également. Le taux varie également entre 1,75% à 12,90% avec une modulation du montant du remboursement sans payer de frais. L’emprunteur peut également reporter gratuitement pour un mois le commencement du remboursement.

Le prêt revolving :

Cette option de financement permet de combler les trous financiers en cas d’imprévus ou de besoin urgent d’argent. La somme pouvant être à la disposition du consommateur pour ce genre de crédit varie de 500 euros à 6 000 euros, utilisable pendant 12 à 60 mois. Le remboursement par anticipation du prêt est sans frais. Tous les contrats de crédit de FLOA Bank n’exigent pas d’apport personnel ni de frais de dossier.

Financement de projet divers :

FLOA Bank propose également un prêt personnel allant de 3 000 euros à 15 000 euros à rembourser pendant 12 à 60 mois. L’emprunteur peut aussi choisir les mensualités qui conviennent à son budget.

La restructuration de dettes :

La banque regroupe les dettes de consommation d’une valeur de 6 000 euros à 75 000 euros. La somme est remboursable pendant 1 à 12 ans.

Rappelons enfin que la carte bancaire FLOA Bank permet le paiement au comptant ou à crédit dans les endroits où le groupe s’implante.

FLOA Bank fait partie des banques proposant une offre de regroupement de dettes à la consommation (crédits travaux, auto, prêts personnels, crédits revolving, découverts bancaires etc.). Le prêt immobilier ne peut pas être racheté. Le montant empruntable chez cette banque s’échelonne entre 6 000 euros à 80 000 euros remboursables sur 12 à 144 mois. Le taux d’intérêt effectif global fixe est proposé à partir de 4,90 %. Cette solution financière permet à un emprunteur de gérer plus simplement son budget sans changer de banque. Il lui est aussi possible de bénéficier d’une mensualité réduite et d’un report de remboursement d’un mois après le paiement de sa première mensualité.

Rappelons que le rachat de crédit à la consommation est un prêt à amortissement linéaire. C’est-à-dire, le souscripteur paie le même montant tous les mois à un taux fixe. Ce montage permet au client de consolider ses dettes auprès d’un seul organisme financier et de bénéficier d’une baisse de mensualité allant jusqu’à 60 %. Comme toutes les formules de rachat, cette banque propose aussi l’ajout d’une « trésorerie ». Le montant de cette enveloppe optionnelle ne peut pas dépasser 30 000 euros. Elle peut servir pour financer divers projets comme l’achat d’un bien immobilier ou d’un équipement électro-ménager, le comblement des découverts bancaires etc.

Cette restructuration de prêt qui permet à l’emprunteur de ne rembourser qu’une seule mensualité avec un montant réduit l’aide aussi à réduire le poids de son endettement. En effet, si avant l’opération, son taux d’endettement atteint 35 %, après la mise en place de ce rachat de prêt à la consommation, il peut descendre à 28 %. Ce prêt lui offre la possibilité de financer ses projets sans se tourner vers le prêt affecté ou faire appel au crédit personnel.

Le rachat de crédit conso permet de négocier un taux d’intérêt plus bas. Il s’agit tout d’abord de parler des avantages tels que la baisse des mensualités, des économies d’argent, du regroupement des échéances, etc. L’emprunteur se doit de comprendre ces avantages afin d’adapter le nouveau crédit à sa situation personnelle et financière.

Le rachat de crédit conso est une sortie de secours en cas d’aléa de la vie qui vient bouleverser l’équilibre budgétaire du ménage, à l’exemple du surendettement entraîné par l’impossibilité de payer les dettes. L’emprunteur peut alors retrouver un reste à vivre plus important. La possibilité de négocier un taux d’intérêt plus intéressant est un autre avantage non négligeable engendré par le rachat de crédit conso, y compris la possibilité de réaliser des travaux de rénovation du logement. En effet, si la solution peut paraître étrange au premier abord, elle a toutefois de nombreux bénéfices pour l’emprunteur :

  • souscrire un prêt à un meilleur taux par rapport à un crédit conso classique ;
  • ne pas troubler la gestion de son budget avec une mensualité supplémentaire ;
  • étaler les dépenses de travaux sur une durée plus longue ;
  • alléger les charges du ménage en comparaison à un prêt Travaux seul ;
  • ne pas dépasser le taux d’endettement de 33 % et avoir un reste à vivre conséquent, et se laisser une marge pour souscrire un nouvel emprunt par la suite.

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