Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Quelle formule pour calculer la mensualité d’un rachat crédits ?

L’emprunteur peut calculer directement la mensualité en utilisant des formules mathématiques financières, un simulateur de rachat de crédit en ligne ou en faisant appel à un courtier spécialisé. Pour mieux comprendre le calcul de la mensualité, commençons par définir ce qu’est une mensualité. Nous aborderons également les notions d’intérêts et de taux d’intérêt. Ensuite, nous examinerons les formules et les simulations de mensualités en §3.

Une mensualité est une somme d’argent due chaque mois par un emprunteur à son établissement bancaire en vertu d’un contrat de prêt. Dans le cas d’un crédit amortissable, tel qu’un crédit revolving, la mensualité comprend à la fois une partie du capital emprunté et les intérêts associés. En effet, lorsqu’un établissement bancaire accorde un crédit, les mensualités servent au remboursement de ce crédit.

Dans le langage financier, on parle de « mensualités de remboursement ». La mensualité est fixée dans un contrat de crédit à taux fixe, ce qui diffère des crédits à taux révisable, où l’emprunteur ne peut pas connaître à l’avance le montant des mensualités. En pratique, le montant de la mensualité de remboursement dépend du montant emprunté, de la durée de remboursement (le nombre de mois), et du taux d’intérêt, qui est un élément clé du calcul.

Il est important de noter que, bien que l’on parle généralement de mensualités pour un remboursement mensuel, certains contrats permettent des remboursements annuels, trimestriels ou semestriels. Dans ces cas, la banque utilise un taux annuel, trimestriel ou semestriel pour calculer les intérêts, en fonction de la fréquence des paiements.

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de « regroupement de crédit », est une opération bancaire visant à rééquilibrer la situation financière d’un emprunteur. Il peut être utilisé par des emprunteurs qui ne sont pas nécessairement en difficulté financière, par exemple, s’ils ont bénéficié d’une augmentation de revenus. Le rachat de crédit permet d’adapter les mensualités en fonction des événements de la vie et de bénéficier de meilleures conditions que celles des crédits en cours.

Concrètement, le rachat de crédit simplifie la gestion budgétaire de l’emprunteur en regroupant tous les crédits sous un seul interlocuteur avec une unique mensualité. Cela simplifie le suivi du compte bancaire, contrairement à la gestion de plusieurs comptes liés à différents crédits et dettes. Le rachat de crédit peut concerner tous types de crédits, et la nature des crédits regroupés détermine s’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier ou d’un rachat de crédit à la consommation.

En ce qui concerne les taux d’intérêt, ils sont exprimés en pourcentage et servent de base pour calculer les intérêts que l’emprunteur, une entreprise ou même l’État doit payer à l’organisme prêteur. Les taux d’intérêt reflètent la rémunération du prêteur et peuvent également tenir compte du risque associé au prêt. Plus le risque de non-remboursement est élevé, plus le taux d’intérêt appliqué sera élevé. Par conséquent, l’emprunteur doit présenter un dossier solide pour obtenir un taux d’intérêt avantageux. Le montant de la mensualité dépend en grande partie de la qualité du dossier de l’emprunteur.

Il est important de rappeler que chaque mensualité est composée d’une partie du capital emprunté et d’une partie des intérêts. Au fil du temps, la proportion d’intérêts diminue à mesure que le capital restant dû diminue également. Pourtant, le montant des mensualités reste constant pendant toute la durée du prêt. Cela est rendu possible en lissant le montant des intérêts sur toute la période du crédit.
Voici la formule pour calculer les mensualités d’un crédit :


Pour les novices, cette formule peut être un peu difficile à comprendre. Avec Excel, il est possible d’utiliser la fonction « valeur de Paiement » ou VPM, dont voici :

Si cela semble encore compliqué, les emprunteurs peuvent utiliser des outils de simulation de rachat de crédit en ligne. Ces simulateurs calculent automatiquement les mensualités de remboursement et le coût total du nouveau crédit (incluant le rachat) à condition que les informations requises soient fournies, telles que :

  • Le type de rachat de projet
  • Le capital ou le montant total des crédits à regrouper
  • La durée de remboursement du rachat de crédit / du nouveau prêt
  • Le taux d’intérêt sollicité
  • le taux d’assurance
  • etc.

Ces outils facilitent grandement le processus de calcul des mensualités et aident les emprunteurs à prendre des décisions éclairées en matière de rachat de crédit.


Avis des internautes sur le rachat de crédit pour réduire les mensualités :

Soulagement financier immédiat :
Les Français expriment leur satisfaction envers la réduction des mensualités obtenue grâce au rachat de crédit. Ils ressentent un soulagement financier immédiat, car leurs paiements mensuels deviennent plus abordables, ce qui libère une partie importante de leur budget.

Amélioration de la gestion budgétaire :
Ils notent que la réduction des mensualités facilite considérablement la gestion de leur budget. En regroupant leurs prêts en un seul, ils évitent les échéances dispersées et les paiements multiples, simplifiant ainsi leurs finances au quotidien.

Réduction du stress financier :
Les Français soulignent que la réduction des mensualités contribue à réduire le stress financier qui était auparavant une source de préoccupation. Cette diminution du fardeau des dettes leur permet de retrouver une plus grande tranquillité d’esprit.

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