• Les meilleurs taux d’intérêts appliqués par les banques en janvier 2025
• Quels éléments influenceront les variations des taux d’intérêt en 2025 ?
• Quelles tendances pour les taux immobiliers en 2025 et leur impact sur le marché?
• Conseils pour préparer un rachat de crédit immobilier en 2025

Pour acquérir un terrain, une résidence principale ou secondaire, de nombreux particuliers ont recours au crédit immobilier. La conjoncture économique est favorable aux emprunteurs, car les taux d’emprunt sont restés bas pendant de nombreuses années, ce qui est à leur avantage. Actuellement, bien que les établissements financiers évaluent les taux d’emprunt immobilier en fonction du profil de chaque client, il n’y a toujours pas de signes de remontée des taux. Dans cet article, nous examinerons les raisons des variations de taux et passerons en revue les offres bancaires disponibles.

Les meilleurs taux d’intérêts appliqués par les banques en décembre 2024

Axa banque

Cette banque en ligne du groupe AXA est présente depuis 15 ans dans le secteur financier. Elle propose des services de crédit immobilier, y compris le rachat de prêt, avec une durée maximale de remboursement de 30 ans. Son offre de financement s’adresse à diverses catégories de personnes, notamment les salariés en contrat à durée indéterminée (CDI), les salariés en contrat à durée déterminée (CDD), les travailleurs intérimaires, les professions libérales, les fonctionnaires, les intermittents du spectacle, les expatriés et les personnes disposant d’une carte de séjour.

Les taux d’intérêt immobiliers actuels de la banque AXA varient en fonction de la durée du prêt. Pour une durée de 7 ans, le taux immobilier est de 3,75 %. Pour une durée de 10 ans, il s’élève à 3,80 %. Si vous envisagez un prêt sur 15 ans, le taux immobilier est de 3,95 %. Pour une durée de 20 ans, le taux atteint 4,10 %, et pour un prêt sur 25 ans, le taux immobilier est de 4,25 %. Ces taux dépendent de plusieurs facteurs, tels que les revenus de l’emprunteur, son apport personnel, le type de prêt (logement neuf, rénovation, prêt relais, prêt in fine, rachat de crédit, etc.) et la durée du prêt.

BoursoBank

BoursoBank est une société française dont la totalité des actions appartient à la Société Générale. Elle a débuté en tant qu’entreprise spécialisée dans l’information boursière en ligne avant de se diversifier dans les services bancaires en ligne et le courtage. Cette banque offre différents types de prêts à taux fixes et amortissables ainsi qu’une solution de regroupement de dettes. Elle propose également des crédits-bails destinés aux petites entreprises (TPE).

De plus, BoursoBank propose différentes durées de remboursement pour les crédits immobiliers, notamment de 7 à 25 ans pour les acquisitions, avec une limite de 24 ans si des travaux sont intégrés au crédit, et une limite de 20 ans en l’absence d’apport personnel. Pour les rachats, les durées de remboursement vont de 7 à 24 ans. Si votre logement appartient à la classe énergétique A, B ou C, vous pouvez bénéficier d’une remise de 0,25 % sur le taux de votre crédit !

Banque populaire

La Banque Populaire est une institution bancaire française qui appartient au groupe BPCE. Fondée en 1878, elle propose une gamme complète de services financiers, notamment des comptes courants, des prêts, des services de gestion de patrimoine et d’assurance. Elle se distingue par son modèle coopératif, avec des caisses régionales et une forte implication dans le soutien aux entreprises et à l’économie locale.

Chez Banque Populaire, les taux d’intérêt pour les prêts immobiliers varient en fonction de la durée du prêt. Pour un prêt sur 7 ans, le taux moyen est de 3,75 %. Si vous optez pour un prêt sur 10 ans, vous pouvez bénéficier d’un taux moyen de 3,80 %. Pour une période de 15 ans, le taux immobilier moyen est de 3,95 %. Si vous préférez une durée de 20 ans, le taux moyen sera de 4,10 %. Enfin, pour un prêt sur 25 ans, le taux moyen atteint 4,25 %. Ces taux peuvent varier en fonction de votre profil financier et de la politique de la banque à un moment donné.

Banque postale

Cette banque publique française appartenant au groupe Laposte a vu le jour il y a 12 ans. Outre les activités bancaires traditionnelles, elle met également en vente différents prêts. La banque postale propose notamment des crédits classiques amortissables, crédits réglementés, crédit in fine, regroupement de dettes.

Le Prêt habitat à taux fixe de La Banque Postale offre une grande flexibilité. Il peut être utilisé en complément de divers prêts immobiliers et crédits à la consommation, à l’exception du Prêt à l’accession sociale et du prêt conventionné. Il convient pour l’achat d’une résidence principale, secondaire ou locative et est disponible pour des particuliers ou des SCI composées de personnes physiques. Les mensualités restent constantes tout au long de la durée du prêt, avec la possibilité de les ajuster sans frais. La durée du prêt peut varier de 24 à 300 mois, et le montant empruntable peut aller de 1 500€ à aucun maximum défini.

Barclays Milleis Banque

Cette banque britannique implantée dans plus de 60 ans a été fondée en 1896. La Barclays avec, son nouveau nom Milleis Banque, figure parmi les « big five », les banques anglaises les plus influentes. Elle a été fondée en 1896 et fait partie des « big five », les banques anglaises les plus influentes. Avec environ une centaine d’agences en France, cette banque propose des prêts immobiliers à taux fixe ou variable, bien qu’elle ne propose pas de rachat de crédit.

L’offre de prêt de Milleis Banque Privée vous propose un taux de crédit fixe pendant toute la période de remboursement. Votre mensualité comprend à la fois les intérêts et le capital, assurant ainsi une stabilité dans vos paiements. De plus, à partir du 12ème mois après le déblocage total du crédit, vous avez la possibilité de demander une variation annuelle de votre mensualité en fonction de l’évolution de votre budget, sous certaines limites et conditions établies dans le contrat. En plus des prêts immobiliers, cet établissement bancaire propose également des prêts relais, des prêts in fine et des produits d’assurance pour accompagner ces offres.

BNP Paribas

BNP Paribas est l’une des plus grandes banques mondiales, ayant son siège en France. Fondée en 2000 suite à la fusion de BNP et Paribas, elle offre une gamme complète de services bancaires, notamment la banque de détail, la gestion de patrimoine, la banque d’investissement et l’assurance. BNP Paribas est présente dans de nombreux pays et joue un rôle majeur dans le secteur financier mondial. Elle met également l’accent sur la responsabilité sociale et environnementale.

BNP Paribas vous propose un prêt immobilier à taux fixe, accompagné d’un service complet. Vous pouvez bénéficier de l’expertise d’un conseiller en agence ou par téléphone pour réaliser votre projet. Ce prêt est entièrement accessible en ligne, de la demande initiale aux signatures de l’offre, avec la possibilité de partager des documents justificatifs. Il est ouvert aux particuliers majeurs et aux personnes morales de droit privé, à l’exception du financement d’activités professionnelles. BNP Paribas vous soutient tout au long de votre projet, que ce soit dans la recherche de biens, le financement, l’assurance du logement, ou la gestion simplifiée de vos contrats.

Caisse d’épargne

La Caisse d’Epargne est une banque commerciale française qui opère à travers 17 caisses régionales et plus de 4 180 agences, et elle fait partie du groupe BPCE. La Caisse d’Épargne propose une gamme de prêts immobiliers variée, notamment l’éco-prêt à taux zéro, le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le prêt in fine, le prêt relais, le Primo (un prêt remboursable au rythme de l’emprunteur), ainsi que le rachat de crédit. La Caisse d’Épargne propose des taux immobiliers compétitifs pour différents termes de prêt.

Pour un prêt sur 7 ans, le taux est de 3,75 % (hors assurance). Pour une durée de 10 ans, le taux est de 3,80 %. Sur 15 ans, le taux s’élève à 3,95 %. Pour un prêt sur 20 ans, le taux est de 4,10 % (hors coût d’assurance de prêt), et pour une période de 25 ans, le taux est de 4,25 % (hors coût d’assurance de prêt). Ces taux attractifs peuvent vous aider à réaliser votre projet immobilier avec la Caisse d’Épargne.

CIC

Le groupe CIC a été créé en 1859, et il fait partie des banques de dépôt les plus anciennes en France. Il a été racheté par le Crédit Mutuel. Ce groupe financier propose plusieurs solutions dédiées à l’acquisition immobilière, notamment le Compte Épargne Logement (CEL), le Plan Épargne Logement (PEL), le prêt modulable à taux fixe, le prêt Géovar, le crédit sécurisé, le Prêt à Taux Zéro (PTZ), l’éco-prêt à taux zéro, ainsi que le rachat de crédit.

L’offre de prêt immobilier du CIC offre une grande flexibilité aux emprunteurs. Vous pouvez choisir une durée de remboursement allant de 24 à 360 mois, avec un taux fixe pour plus de stabilité. Vous avez la possibilité de moduler vos échéances, en réduisant vos mensualités pour allonger la durée de votre prêt, ou en augmentant vos mensualités jusqu’à 30% par mois pour réduire la période de remboursement. De plus, vous pouvez suspendre vos remboursements pendant 3 mois, jusqu’à 4 fois au cours de la vie de votre prêt. Le montant emprunté dépend de votre capacité de remboursement, sans minimum requis.

Crédit agricole

L’histoire du Crédit Agricole , groupe mutualiste et coopératif, remonte en effet au 19e siècle, lorsque les agriculteurs éprouvaient des difficultés à accéder au crédit. Actuellement, le Crédit Agricole dispose d’un réseau comprenant une quarantaine de caisses régionales et est coté au Premier marché d’Euronext. Ce réseau bancaire propose divers types de prêts immobiliers, notamment pour la première acquisition, l’achat-revente, l’investissement locatif, les prêts à taux zéro (PTZ), les prêts d’accession sociale (PAS), l’éco-PTZ, ainsi que le regroupement de dettes.

Découvrez le Prêt Immobilier Facilimmo du Crédit Agricole : une solution flexible qui s’adapte à votre vie et à vos besoins tout au long de votre crédit. Financement pour l’achat de résidences principales ou secondaires, investissements locatifs, et plus encore. Profitez d’options de souplesse telles que la modulation des mensualités et les pauses dans le remboursement. Choisissez entre un taux fixe ou variable. Ce prêt peut couvrir l’intégralité de votre bien ou être combiné avec d’autres prêts.

Crédit mutuel

Le Crédit Mutuel est un groupe français qui trouve ses origines en 1847. Il opère actuellement dans divers domaines, notamment la banque, l’assurance, la téléphonie et les médias. Cette banque mutualiste propose plusieurs solutions de crédits immobiliers, qu’ils soient à taux fixe ou à taux révisable, ainsi que le rachat de crédit.

Avec le prêt Modulimmo du Crédit Mutuel, vous pouvez financer tous vos projets immobiliers. Vous avez le choix entre un taux fixe ou variable, et la flexibilité de moduler vos remboursements en fonction de l’évolution de vos revenus. Pour un prêt sur 10 ans, le taux immobilier avoisine 3,80%. Pour une période de 15 ans, le taux peut être d’environ 3,95%. Sur 20 ans, vous pouvez espérer obtenir un taux d’environ 4,10%, tandis qu’un prêt sur 25 ans pourrait vous offrir un taux d’environ 4,25%. Le Crédit Mutuel ne propose pas de prêt sur une durée de 30 ans.

Fortuneo banque

Fortuneo banque est une banque en ligne française fondée en 2000, et depuis 2006, elle appartient à Crédit Mutuel Arkéa. Cette banque propose le financement de l’achat d’un logement, qu’il soit neuf ou ancien, à titre de résidence principale ou secondaire, avec des durées de remboursement allant de 7 à 25 ans. Elle offre également une solution de rachat de crédit.

L’offre de prêt Fortuneo est un prêt classique amortissable, à taux fixe et à échéance constante. Vous pouvez choisir une durée de remboursement allant de 7 à 25 ans. Le montant du prêt varie de 80 000 € à 2 000 000 € pour l’acquisition d’une maison ou d’un appartement à usage privé et en pleine propriété. Un apport minimal couvrant les frais (notaire, agence, etc.) est requis, sauf pour un rachat de crédit. Le TAEG fixe est de 4,48% (hors frais de notaire) avec un taux débiteur fixe de 4,08% pour un crédit de 200 000 € sur 15 ans. Le TAEG inclut les frais de garantie obligatoire (2 660 €) et l’assurance Fortuneo Emprunteur.

LCL

LCL est une entité résultant de la fusion entre le Crédit Agricole et le Crédit Lyonnais en 2005. Cette banque propose un prêt immobilier à taux fixe ou variable qui peut financer jusqu’à 100 % de l’opération, ainsi qu’un service de rachat de prêt à la consommation. Les taux fixes varient en fonction du profil de l’emprunteur et de la durée de l’emprunt.

L’offre de prêt de LCL, appelée Solution Projet Immo, est conçue pour financer divers projets immobiliers tels que l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire, l’achat de terrain, la construction de maison individuelle ou la rénovation de votre habitation. Vous pouvez emprunter jusqu’à 100 % du coût total de l’opération, avec une durée de remboursement flexible de 2 à 25 ans. De plus, les jeunes actifs bénéficient d’un taux débiteur fixe exceptionnel de 1,99 % pour un prêt immobilier à partir de 20 000 €, même sans éligibilité au Prêt à Taux Zéro (PTZ).

SG

La SG est un acteur majeur du secteur bancaire en France, créée au 19e siècle. Cette société propose une gamme de services financiers et d’assurance couvrant l’acquisition d’un bien immobilier, l’achat-revente, les travaux, l’investissement locatif, l’achat d’une résidence secondaire, ainsi que le regroupement de dettes, qu’elles soient de consommation ou immobilières.

Société Générale vous propose un Prêt Immobilier à Taux Fixe pour réaliser tous vos projets immobiliers, que ce soit la construction ou l’achat d’une résidence principale ou secondaire (neuf ou ancien), avec ou sans travaux, ou encore un investissement locatif. Vous bénéficiez d’un taux fixe déterminé à l’avance, garantissant la stabilité de vos mensualités tout au long du crédit. Ce prêt est accessible à toute personne majeure titulaire d’un compte à vue, sous réserve d’acceptation du dossier. Vous pouvez obtenir jusqu’à 100 % de financement de votre projet, avec une durée de remboursement flexible de 3 à 30 ans. De plus, une assurance emprunteur obligatoire couvre vos remboursements en cas de décès ou de perte d’autonomie, assurant ainsi la sécurité pour vous et vos proches. Des garanties telles que le cautionnement de Crédit Logement ou une hypothèque peuvent être exigées selon les cas.

Remarque :

Ces taux sont fournis en titre indicatif et sujets à des changements dus aux critères comme l’âge de l’emprunteur, ses revenus, l’assurance emprunteur, le montant de l’emprunt, la relation du client et de la banque, la région, etc. La simulation sur le site de la banque permet d’obtenir un taux personnalisé en fonction de son profil.

Quels éléments influenceront les variations des taux d’intérêt en 2025 ?

La politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) est un facteur déterminant pour les taux d’intérêt en 2025. Plusieurs indicateurs suggèrent un potentiel assouplissement de cette politique, incluant :

• Inflation stabilisée : l’objectif est de maintenir une inflation proche de 2%, conformément aux standards européens.
• Signaux de ralentissement économique : des indices économiques indiquent un affaiblissement de l’activité, accentuant la pression pour des mesures de soutien économique.
• Pression pour stimuler l’activité économique : face aux défis économiques, des appels croissants à la stimulation se font entendre.

Le contexte économique mondial jouera également un rôle crucial dans la détermination des taux. Les facteurs suivants sont à surveiller :

• Évolution du PIB européen : les changements dans la croissance du PIB peuvent influencer les décisions de politique monétaire.
• Tensions géopolitiques internationales : les conflits et tensions entre nations peuvent avoir des répercussions significatives sur les marchés financiers.
• Prix des matières premières : les fluctuations des prix affectent l’économie globale et, par extension, les taux d’intérêt.
• Santé du secteur bancaire : la stabilité des banques est essentielle pour le maintien de taux d’intérêt favorables.

Quelles tendances pour les taux immobiliers en 2025 et leur impact sur le marché?

Les tendances actuelles anticipent une possible détente des taux d’intérêt immobiliers en 2025, bien que cette baisse soit probablement modeste en raison de la persistance de tensions géopolitiques significatives. Cette situation oblige les acquéreurs à s’adapter à un environnement de marché transformé, où la préparation et la solidité du dossier de financement deviennent cruciales.

Si la baisse des taux se concrétise, elle pourrait contribuer à une reprise graduelle du marché immobilier. Cependant, il est peu probable que l’on retrouve les conditions extrêmement avantageuses qui prévalaient avant 2022.

Pour ceux envisageant d’acheter en 2025, cette année pourrait représenter une opportunité intéressante, à condition de bien préparer leur projet et d’optimiser leur capacité d’emprunt. La réussite dans ce contexte dépendra de la capacité à trouver un équilibre entre patience et réactivité aux fluctuations du marché.

Conseils pour préparer un rachat de crédit immobilier en 2025

Évaluer votre situation financière

Avant d’entamer une démarche de rachat de crédit, il est primordial de faire un point détaillé sur votre situation financière actuelle. Cela inclut une évaluation précise de votre taux d’endettement, de vos revenus réguliers, et de vos charges fixes. Une vision claire de ces éléments permettra de déterminer si un rachat de crédit est pertinent et économiquement avantageux pour votre cas particulier. Cette étape aide également à définir les objectifs à atteindre, comme réduire vos mensualités ou diminuer la durée totale du prêt.

Comparer les offres bancaires

L’une des étapes clés pour optimiser un rachat de crédit est de comparer les offres disponibles sur le marché. Chaque banque propose des conditions spécifiques, avec des taux, des frais de dossier, et des assurances qui varient d’un établissement à l’autre. Faire appel à un courtier en crédit immobilier peut être une solution efficace pour identifier les offres les plus compétitives. Ce professionnel dispose de relations avec plusieurs établissements financiers et peut négocier des conditions avantageuses en votre nom.

Anticiper les évolutions du marché

Rester informé des tendances économiques et des politiques monétaires est essentiel pour anticiper le moment opportun pour un rachat de crédit. Les emprunteurs doivent suivre de près les annonces de la Banque Centrale Européenne et les prévisions des experts économiques. Une bonne anticipation permet de profiter des périodes où les taux d’intérêt sont les plus bas, maximisant ainsi les gains financiers possibles.