Rachat de crédit simulation

• Une simulation de crédit pour commencer
• Choisir la bonne formule
• Quelques informations vous concernant
• Focus sur votre comptabilité
• Comment effectuer un comparatif de rachat de crédit ?
• Pourquoi recourir à un site du comparateur de crédits ?
• Les outils de simulation de rachat crédit anonyme
• Comment se fait le tri des sociétés dans les comparateurs de crédits ?
• L’intérêt de comparer les taux de crédit
• À part le taux, que doit-on aussi prendre en compte lors d’un choix d’organisme de rachat ?
• Que peut-on envisager de financer financer avec un comparateur de restructuration de dettes ?
• Conseils lors d’un rachat de crédit

Emprunter de l'argent auprès d'un établissement financier implique de pouvoir être en capacité de procéder aux remboursements, dans la durée. Or une grande prudence, en matière financière, n'est pas toujours suffisante pour faire face à de grosses dépenses soudaines. Il peut aussi être confronté à d’autres imprévus et à d’autres dépenses qui l'empêchent de rembourser la somme empruntée. Pour y remédier, il y a le mécanisme de rachat de crédit qui permet à l’emprunteur de redéployer son budget tout en évitant le surendettement. Cela se fait par le biais d’une mise en place d’un prêt unique avec une seule assurance et une seule mensualité. Mais avant d’opter pour un organisme de rachat de crédit, il est prudent de disposer les offres les plus abordables. Les comparateurs de rachat de crédit en ligne permettent d’accéder à ce genre de service. La différence avec un site de simulation de rachat sur internet est qu’ils prennent contact avec l’éventuel emprunteur. Ce dernier après avoir rempli un formulaire de restructuration de dettes sur la plateforme reçoit les offres des meilleurs partenaires du comparateur en ligne.

Une simulation de crédit pour commencer

Le crédit est le moyen le plus simple et le plus rapide afin de financer un projet (quel qu'il soit). C’est le plan de financement le plus usité en France, et ce, surtout depuis la chute du marché et depuis que les banques en ligne s’y sont intéressées. Désormais, il est possible d’emprunter à moindre coût. Pour bien faire un comparatif de crédit, vous devez commencer par une simulation d’offre. C’est aussi une démarche 100 % gratuite et sans engagement que vous pouvez réaliser en quelques clics sur les plateformes dédiées. Mais il s’agit ici de trouver les conditions d’emprunt idéales, ou autrement dit le capital à emprunter et la durée de l’emprunt à demander en fonction de votre situation financière. Les résultats de la simulation pourront être ensuite intégrés dans le formulaire de comparatif de crédit pour vous permettre d’avoir une liste personnalisée des meilleures offres du marché.

Choisir la bonne formule

Les banques, aussi bien en ligne que les établissements classiques, peuvent vous proposer différentes formules de crédit adapté justement aux projets que vous comptez faire. Ce peut être un prêt affecté comme un crédit immobilier, auto, moto, travaux ou un crédit professionnel. Ce qui nécessitera des justificatifs d’utilisation du capital accordé. Ce peut également être un prêt personnel ou un crédit renouvelable sans justificatif. Le choix de votre crédit idéal est la première étape vers un comparatif de crédit réussi. Sachez que les prêts affectés sont généralement moins chers et plus faciles à obtenir que les crédits sans justificatifs.

Quelques informations vous concernant

Le comparatif en ligne est une démarche facile et simple, à la portée de même les amateurs. Il suffit de quelques clics pour mettre en concurrence gratuitement toutes les offres disponibles sur le marché. Mais pour ce faire, vous devez aussi fournir quelques informations vous concernant dans les formulaires à remplir. Vous avez choisi votre crédit et le projet que vous souhaitez financer ? Vous avez sélectionné la rapidité de disponibilité des fonds, ce qui peut aussi impacter sur le prix de votre emprunt ? Vous devez indiquer votre situation familiale et bien évidemment, votre âge, votre profession en détail ainsi que vos revenus, etc. Il n’est plus important de préciser que votre nom et prénom vous sera également demandé. Comme les banques françaises ne servent que les résidents, vous devez indiquer non seulement votre nationalité, mais aussi le département et la ville de naissance. Pour les étrangers, résidents en France, Il faut indiquer le numéro 99 (case département). Si vous n’êtes pas né dans la Zone euro, il faudra également fournir des informations sur votre carte de séjour.

Focus sur votre comptabilité

Il importe également de fournir quelques renseignements sur votre compte bancaire : la carte utilisée, l’enseigne dans laquelle vous êtes inscrites, l’année d’ouverture du compte, etc. Si vous avez des garanties personnelles ou réelles à proposer, il importe de les prendre en compte dans votre comparaison. Cela peut impacter sur la réussite de votre demande d’emprunt : propriété immobilière, caution, etc. Il en est de même pour les charges en cours : crédit, loyer, etc. Si vous êtes locataires ou un accédant à la propriété, un salarié qui profite d’un logement de fonction, ou autres, vous devez l’indiquer dans votre formulaire.

Comment effectuer un comparatif de rachat de crédit ?

Si vous souhaitez disposer d'un outil pour comparer différentes offres, tapez le mention « comparateur de rachat de crédit » sur la barre de navigation de son ordinateur ou de son smartphone. Plusieurs alternatives sont offertes dans les résultats de recherche. Mais sachez que l’appel à un comparateur de rachat est gratuit et n’engage personne. Même si le conseiller dédié contacte l’internaute par la suite. D’autre part, il est recommandé d'effectuer ses recherches sur un site sécurisé, qui garantit la confidentialité de ses données personnelles sur l’interface du site. Cela afin d’éviter les arnaques de toutes sortes. Le comparatif permet en même temps de savoir si le rachat est bénéfique ou non. Ainsi, avant de chercher à se faire racheter ses dettes, il vaut mieux évaluer le montant qu’on désire emprunter, en simulant le coût de son crédit. L’évaluation du capital restant dû des prêts relatifs à l’opération, les coûts de garantie et les frais de dossiers, ainsi que ses besoins en trésorerie sont aussi à recommander. Il faut également tenir compte des frais à payer en cas de remboursement anticipé. Après cela, le candidat au regroupement de dettes peut remplir son dossier pour avoir les offres les plus appropriées à son cas. Prenons un exemple lors d’un comparatif de rachat immobilier : une personne 8000 euros pour acheter une résidence commence à rembourser au mois de janvier, sur une durée du prêt est de 144 mois soit 12 ans exactement . Le taux de l’assurance serait de 1,04%. Le site propose ensuite ces chiffres détaillés lors de son calcul. Le capital restant dû est de 7054 euros, la durée restante est de 126 mois soit 10 ans et 6 mois. La pénalité de remboursement anticipé est de 37 euros, l’estimation de caution de logement évalué à 398 euros dont 183 peuvent être récupérée en fin de prêt. Le montant à racheter est ainsi 7488 euros. Si on désire rembourser cette somme pendant 180 mois soit 15 ans, le taux devient 1,35%. L’outil de comparateur de rachat indique que ce rachat n’est pas intéressant. La nouvelle mensualité étalée sur 180 mois est de 45,97 euros hors assurance. Cela coûte 657,60 euros. La calculatrice permet de savoir si l’opération en intéressante. Par ailleurs, ce même comparatif aide également à calculer le montant de frais de garantie de l’hypothèque, la possibilité d’un prêt à taux zéro, la capacité d’emprunt… parmi ses nombreuses calculettes immobilier. Mais si l’internaute souhaite obtenir une restructuration de dettes aux meilleures conditions pour son terrain, son appartement ou sa maison, il peut déposer une demande en ligne.

Pourquoi recourir à un site du comparateur de crédits ?

On ne peut pas se lancer dans une opération financière sans comparer les propositions de financement des organismes de rachat. En effet, il est toujours conseillé de faire l’octroi quand le taux d’emprunt offre des conditions optimales. Toutefois, cette situation privilégie surtout les ménages aisés car plus les taux sont bas, plus la durée du prêt est allongée. C’est dû au fait que l’incapacité du débiteur à payer ses dettes est plus courante quand les taux sont au plus bas. Soulignons aussi que les organismes de rachat classent les emprunteurs en fonction de leur solvabilité. Ceux qui présentent des risques d’incapacité de remboursement ont moins de chances d’obtenir un bon taux. C’est pourquoi, il faut faire la comparaison des taux et des frais de dossiers pour savoir où on est et pour économiser de l’argent tout en ayant les meilleures offres. Comme tous les comparateurs en ligne, cet outil vise à définir les avantages et les offres des compagnies de rachat. La simulation et la comparaison de crédits sont donc inséparables pour obtenir une solution financière adéquate. La première donne le coût approximatif total du rachat, la deuxième restitue les meilleures propositions des courtiers et des organismes bancaires. Prenons un exemple du site choisir.com, si on a besoin de regrouper ses dettes consommation et immobilier, il suffit de remplir le nombre de ses crédits à racheter, sa mensualité actuelle et le total restant des crédits, son besoin d’une trésorerie supplémentaire, sa mensualité souhaitée après l’achat, ses revenus nets mensuels et ses revenus complémentaires (retraite, pension alimentaire, revenu foncier), sa situation familiale, sa banque, sa date de naissance, son e-mail et son téléphone mobile. Le site interroge par la suite ses partenaires et donne le comparatif des propositions des organismes de financement. L'outil présente l'intérêt de lister les différents prix pratiqués (voitures, appareils électroménagers, des équipements informatiques), en fonction de l'utilité de votre prêt. Outre le gain de temps, l’internaute peut rapidement cerner son profil de véhicule ou d'équipement au meilleur prix et savoir si le prêt en vaut la peine.

Les outils de simulation de rachat crédit anonyme

Pour ceux qui ne souhaitent pas laisser leurs traces sur internet, il existe des sites qui permettent de simuler aussi rapidement ses crédits sans devoir renseigner ses coordonnées. Évidemment, dans ce cas l’internaute ne sera pas contacté par les spécialistes qui proposeront le meilleur taux de renégociation. Comme les autres outils de simulation, l’intéressé est amené à saisir ses revenus, ses mensualités et son taux de crédit actuels, la durée du nouveau crédit. L’outil montre ensuite si l’opération est rentable pour lui ou non.

Comment se fait le tri des sociétés dans les comparateurs de crédits ?

Les critères d’objectivité sont toujours maintenus dans ces plate formes. Ils tiennent compte de la durée du prêt, du taux, du montant de trésorerie demandé, des frais d’assurances, du montant minimal de crédit accordé. Mais certaines comparaisons font également cas des paramètres comme la qualité de service, la palette des offres proposées, la rapidité du traitement de dossier… dans la sélection des meilleurs rachats. Notons que certains sites mettent en ligne les meilleures offres en rachat de leurs partenaires.

L’intérêt de comparer les taux de crédit

Bien qu’on ait dit précédemment qu’un taux à bon marché n’est pas avantageux pour tout le monde, la différence de taux entre les différents acteurs du marché peut être avantageuse pour le financement initial. Un écart de plus de 0,5% est intéressant si le débiteur n’a remboursé qu’une partie de ses crédits. L’intéressé aurait ainsi à vérifier si le taux sur le site en question est bien le TAG ou le TAEG. Le premier est utilisé lors de la comparaison des offres de crédits immobiliers tandis que le deuxième se réfère essentiellement aux crédits à la consommation. Ce taux doit être bien visible sur les offres et aussi sur le contrat du crédit. Celui-ci comprend le taux d’intérêt annuel de base, les frais de dossiers et les primes d’assurance. Notez toutefois que les frais de notaire lors d’un achat d’une maison, les pénalités de remboursement anticipé, l’évolution du coût de l’assurance ne sont pas compris dans ce calcul. Ces indicateurs permettent de mesurer le coût global du crédit d’un organisme du prêt. Si le taux annoncé par l’organisme prêteur n’est pas ce TEG ou le TAEG, il faut se méfier car celui-ci n’indique pas le coût réel du prêt. En revanche, le recours à cette référence est moins fiable pour les crédits à taux variable. Pour garantir un choix objectif, il faut comparer la souplesse de durée du remboursement pour deux organismes financiers de rachat à taux égaux. Et pour obtenir une restructuration de dettes à taux faibles, il y a des sites qui soumettent le dossier à des nombreux partenaires pour sélectionner la meilleure offre.

À part le taux, que doit-on aussi prendre en compte lors d’un choix d’organisme de rachat ?

Beaucoup de sites proposent de regroupement de crédits ainsi que de simulation ou d’outil de comparaison. Outre la nécessité de bien vérifier le TEG et la solution de durée de remboursement, une vigilance sur les mentions légales du site est également importante. Pourquoi ? Tout simplement, en cas de manquements à la loi ou des litiges, ces éléments seront utiles. Il faut également vérifier s’il s’agit d’un intermédiaire ou d’une compagnie de rachat direct. Dans le premier cas, l’éventuel emprunteur aurait aussi à payer leur commission. Ce qui constitue un coût supplémentaire pour le montant du crédit mais avec des durées plus longues. Pour les compagnies de rachat direct et les banques, la commission est inexistante. D’autre part, le débiteur aurait à se rappeler que les intérêts augmentent au fur et à mesure de longueur du remboursement du crédit. Plus la durée s’allonge, plus son budget est lourd à gérer. Si ses revenus sont constants, cela ne causerait un problème, autrement, il finirait par entrer dans la spirale de surendettement. Enfin, les témoignages clients en lignes peuvent aider dans la sélection de l’établissement financier. Bien qu’on puisse imaginer qu’il y a des sites qui paient des gens pour poster des commentaires élogieux sur leurs plateformes.

Que peut-on envisager de financer avec un comparateur de restructuration de dettes ?

On retrouve deux grands types de crédits qu’on peut regrouper. Il y a en premier lieu, le crédit locataire ou le crédit à la consommation. En guise d’exemple, les prêts personnels (mariage, rénovation dans son bâtiment, vacances, achat de lave-linge, home cinema…), le crédit auto (financement voiture neuve ou occasion), le crédit moto, le crédit travaux (prêt d’amélioration de sa maison, rénovation ou isolation), crédit renouvelable. Ces types d’opérations sont généralement d’une durée courte ou moyenne, ne dépassant pas 12 ans. Les banques peuvent également racheter le crédit immobilier. Si une hypothèque est incluse dans l’opération, on parle alors de rachat de crédit hypothécaire.

Conseils lors d’un rachat de crédit

Le rachat de crédit peut être une solution de secours pour garder la maîtrise sur ses propres finances quand on risque de s’enfoncer dans les dettes. Certaines personnes profitent également de cette opération pour financer un nouveau projet. Si ce nouveau prêt permet de faire face à ses échéances, elle risque de devenir moins avantageuse pour une personne dans une situation financière déjà assez délicate. Car au lieu de payer ses multiples échéances dans 5 ans, le débiteur aurait à rembourser un seul crédit mais à une durée plus longue de 8 ans par exemple. Un ménage qui n’a pas une rentrée d’argent stable aura des difficultés à assurer du remboursement des dettes à long terme. Il est alors important de bien vérifier sa solvabilité avant de s’engager dans cette voie. Les points positifs et les côtés négatifs doivent être soigneusement étudiés. Aussi, il est souvent constaté que le regroupement des crédits immobiliers n’est pas rentable. Parce que dans le montant global du coût, il y a le remboursement anticipé qui rentre dans le montant du nouveau prêt. Ce qui risque de gonfler le coût global. Notons aussi que le montant de mensualité peut également augmenter ou baisser dans un crédit à taux variable. La vérification du TEG peut se faire sur un site de simulation ou de comparatif de crédit sur internet. Lors de l’accord avec la banque ou l’organisme du rachat, ces derniers remboursent tous les anciens crédits et présente un nouveau crédit son débiteur. Ce dernier s’étale sur une période plus longue. Ce qui s'avère intéressant en termes de mensualités.