Creatis fait partie des établissements à examiner lorsqu’un emprunteur recherche une solution de regroupement de crédits adaptée à son budget. L’enjeu n’est pas seulement d’obtenir une mensualité plus basse. Il faut comparer le TAEG, la durée, le coût total, les frais, l’assurance et la capacité réelle de remboursement. Les revenus, les charges, le reste à vivre, les crédits en cours et l’historique bancaire sont étudiés avant toute décision.
Dernière mise à jour : juillet 2026.
Historique de Creatis et appartenance à Cofidis Group
Créée en 1998, Creatis est une société anonyme agréée en qualité de banque. Elle constitue un établissement de crédit soumis au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Son activité est notamment centrée sur le regroupement de crédits destiné aux particuliers.
Creatis est devenue en 2006 une filiale à 100 % de Cofidis Group. Cofidis Group est lui-même rattaché au Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Ce positionnement permet d’identifier clairement l’établissement qui examine le dossier et accorde éventuellement le nouveau financement.
Creatis est donc un établissement de crédit spécialisé dans le regroupement de crédits. Il ne s’agit ni d’un simple comparateur ni d’un courtier chargé de rechercher une offre auprès de plusieurs prêteurs.
Ces différents intervenants n’exercent pas le même rôle :
- L’établissement de crédit analyse la solvabilité, décide de l’accord et finance l’opération.
- Le courtier constitue le dossier et recherche une solution auprès de banques ou d’organismes partenaires.
- Le comparateur présente ou rapproche différentes solutions sans nécessairement accorder lui-même le prêt.
Un regroupement de crédits pour restructurer plusieurs dettes peut simplifier la gestion du budget. La baisse de la mensualité résulte souvent d’un allongement de la durée, susceptible d’augmenter le coût total du financement.
Profils étudiés et critères d’acceptation chez Creatis
Creatis présente des solutions destinées aux locataires, aux propriétaires, aux salariés, aux retraités et aux professionnels indépendants. L’accès à une offre reste cependant soumis à l’acceptation du dossier et à l’étude des justificatifs transmis.
Le statut professionnel ou la situation de logement ne garantit ni l’accord ni l’obtention d’un taux inférieur. Un contrat à durée indéterminée, une pension régulière ou la propriété d’un bien peuvent faciliter la lecture du dossier, mais l’établissement examine l’ensemble de la situation financière.
Les principaux éléments étudiés peuvent comprendre :
- le montant et la régularité des revenus ;
- l’ancienneté des ressources ;
- les charges fixes du foyer ;
- le loyer ou la mensualité immobilière ;
- les crédits et dettes en cours ;
- le reste à vivre après remboursement ;
- la situation professionnelle ;
- la situation de logement ;
- les incidents bancaires éventuels ;
- le patrimoine et les garanties disponibles ;
- la cohérence générale de l’opération.
Le dossier d’un indépendant ou d’une profession libérale peut nécessiter des bilans, avis d’imposition et justificatifs portant sur plusieurs exercices. Un rachat de crédit pour profession libérale ou travailleur indépendant reste possible lorsque les ressources sont suffisamment démontrées et compatibles avec le financement demandé.
Creatis étudie la capacité de remboursement et le reste à vivre selon la situation du foyer, le type de regroupement demandé et ses normes internes. Aucun taux d’endettement ne garantit automatiquement l’accord du dossier.
La tenue des comptes joue également un rôle. Des rejets récents, des découverts répétés, des retards de paiement ou des informations incohérentes peuvent conduire à demander des explications ou des justificatifs complémentaires.
Regroupement de crédits Creatis : montants, durées et prêts concernés
Creatis distingue plusieurs catégories de regroupement selon la nature des crédits, la part immobilière, le statut de l’emprunteur et la garantie utilisée. Les plafonds et les durées sont soumis aux conditions des offres et à l’acceptation du dossier.
Regroupement de crédits à la consommation
Le regroupement à la consommation peut être proposé aux locataires et aux propriétaires. Les montants officiellement présentés peuvent atteindre :
- jusqu’à 150 000 € pour un emprunteur locataire ;
- jusqu’à 250 000 € pour un emprunteur propriétaire.
La durée de remboursement s’étend généralement de 7 à 12 ans. Elle peut atteindre 15 ans sous certaines conditions. Le regroupement à la consommation n’exige pas systématiquement la constitution d’une hypothèque, y compris lorsque l’emprunteur est propriétaire.
Un prêt immobilier peut être intégré à cette opération lorsque sa part ne dépasse pas 60 % du montant total regroupé. Lorsque la part immobilière atteint ou dépasse ce seuil, le financement relève du régime du crédit immobilier.
Regroupement de crédits hypothécaire
Le regroupement hypothécaire s’adresse aux propriétaires ayant remboursé leur bien ou disposant encore d’un crédit immobilier. Il est garanti par une hypothèque conventionnelle constituée sur le bien.
Le montant peut être compris entre 50 000 € et 400 000 €, selon les conditions de l’offre et la valeur du bien apporté en garantie. La durée peut atteindre 25 ans.
Regroupement de crédits immobilier
Le regroupement immobilier est réservé aux propriétaires ayant un prêt immobilier en cours. La part des crédits immobiliers doit être supérieure ou égale à 60 % du montant total de l’opération.
Cette solution nécessite une garantie hypothécaire. Le financement peut atteindre 500 000 € et être remboursé sur une durée comprise entre 10 et 25 ans, sous réserve d’acceptation.
L’offre de regroupement immobilier peut également prévoir un financement supplémentaire pouvant atteindre 75 000 €. Son accord dépend du dossier, de la capacité de remboursement, de la valeur du bien et des conditions en vigueur.
Crédits, dettes et factures pouvant être étudiés
Selon la catégorie de regroupement et les critères de Creatis, l’opération peut intégrer :
- des prêts personnels ;
- des crédits automobiles ;
- des crédits travaux ou loisirs ;
- des crédits renouvelables ;
- un prêt immobilier selon sa part dans l’opération ;
- des découverts bancaires ;
- des retards de loyers ;
- des retards d’impôts ;
- des dettes familiales ;
- des factures d’eau, d’électricité ou de téléphone impayées ;
- d’autres dettes personnelles non professionnelles susceptibles d’être acceptées.
Les offres destinées aux particuliers excluent les dettes et les projets professionnels, sauf dispositif ou étude spécifique clairement documenté. Un entrepreneur ne doit donc pas considérer que les dettes de son activité seront automatiquement reprises.
Trésorerie complémentaire
Une demande peut inclure une trésorerie complémentaire destinée à financer des travaux, un véhicule, un équipement ou un autre besoin personnel. Son acceptation dépend de la solvabilité et de la cohérence du projet.
Cette trésorerie augmente le capital financé. Elle peut donc accroître la mensualité, prolonger la durée de remboursement et augmenter le coût total de l’opération. Son montant doit rester compatible avec le budget disponible.
Simulation Creatis : mensualité, TAEG, frais et coût total
La simulation Creatis est gratuite, sans engagement et indicative. Elle permet de renseigner la situation de logement, les revenus, le montant total des crédits, les mensualités actuelles et un éventuel besoin supplémentaire.
Le résultat fournit principalement un premier aperçu du montant de la future mensualité. Il est établi à partir des seules informations déclarées et ne possède pas de valeur contractuelle.
La proposition définitive dépend ensuite de l’analyse des justificatifs, de la situation financière et des normes internes de Creatis. Le TAEG, les frais, l’assurance, la durée et les autres conditions peuvent donc différer du premier résultat obtenu en ligne.
Une comparaison sérieuse ne doit pas porter uniquement sur le taux nominal ou sur la baisse de la mensualité. Les documents et données utiles comprennent :
- l’offre préalable ou le contrat proposé ;
- la fiche d’informations précontractuelles ;
- le tableau d’amortissement ;
- le TAEG ;
- la durée du nouveau financement ;
- le montant total dû ;
- les frais de dossier ;
- les frais d’intermédiaire éventuels ;
- les frais de garantie ou de notaire ;
- le coût de l’assurance facultative ;
- les indemnités de remboursement anticipé des anciens prêts.
Il est également utile de comparer la somme restant à payer avant l’opération avec le montant total dû après regroupement. Une mensualité réduite peut soulager le budget à court terme tout en augmentant sensiblement le coût final.
La fiche d’informations précontractuelles doit présenter les principales caractéristiques du financement. Pour une opération à la consommation, l’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation. Les financements immobiliers ou hypothécaires relèvent d’un délai de réflexion spécifique.
Comparer Creatis aux banques, courtiers et organismes spécialisés
Creatis peut être comparé à une banque traditionnelle, à un courtier en opérations de banque et à d’autres établissements spécialisés. Le choix dépend du type de financement recherché, de la situation de l’emprunteur et des conditions proposées.
- Une banque traditionnelle peut connaître les flux du client, mais ne commercialise pas nécessairement toutes les catégories de regroupement.
- Un courtier recherche une solution auprès de plusieurs partenaires. Ses frais et sa rémunération doivent être expliqués avant tout engagement.
- Un établissement spécialisé comme Creatis étudie et finance directement les opérations entrant dans son offre.
La comparaison doit porter sur les produits réellement disponibles, le TAEG, la durée, les garanties, les frais, l’assurance et le montant total dû. Le nom de l’organisme ou la mensualité annoncée ne suffisent pas pour évaluer l’intérêt financier.
Un emprunteur doit également distinguer regroupement de crédits et surendettement. Lorsque les revenus ne permettent plus de régler les dépenses courantes et les dettes, une solution bancaire peut ne pas être adaptée. La fiche consacrée à la différence entre rachat de crédit et dossier de surendettement aide à mieux orienter les démarches.
Creatis propose plusieurs catégories de regroupement de crédits à la consommation, immobilier ou hypothécaire. Les plafonds, les durées et les garanties varient selon le statut de l’emprunteur, la part immobilière et la nature du montage. Toute demande reste soumise à l’étude des justificatifs et de la capacité de remboursement. Une nouvelle mensualité moins élevée résulte souvent d’un allongement de la durée et peut augmenter le coût total. Il faut donc comparer le TAEG, les frais, l’assurance, les garanties et le montant total dû avant de signer.
