Creatis fait partie des établissements à examiner lorsqu’un emprunteur recherche une solution de regroupement de crédits adaptée à son budget. L’enjeu n’est pas seulement d’obtenir une mensualité plus basse. Il faut comparer le TAEG, la durée, le coût total, les frais, l’assurance et la capacité réelle de remboursement. Les revenus, les charges, le reste à vivre, les crédits en cours et l’historique bancaire sont étudiés avant toute décision.
Creatis est un établissement de crédit spécialisé dans le regroupement de crédits depuis 1998. Il propose des solutions de regroupement à la consommation, hypothécaire et immobilier, destinées à différents profils de particuliers. Les montants et durées accessibles dépendent du produit, des garanties et de l’analyse de solvabilité.
Informations vérifiées en octobre 2026.
Historique de Creatis et appartenance à Cofidis Group
Créée en 1998, Creatis est une société anonyme spécialisée dans le regroupement de crédits. Elle est devenue en 2006 une filiale à 100 % de Cofidis Group, groupe aujourd’hui rattaché à Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Son activité actuelle porte principalement sur les solutions de restructuration des crédits des particuliers.
Creatis indique avoir arrêté son activité bancaire généraliste en 2022 afin de se concentrer sur le rachat de crédits. Cette évolution commerciale ne doit pas être confondue avec son statut juridique d’établissement de crédit, tel qu’il ressort de ses documents réglementaires et financiers.
Creatis intervient comme établissement financeur dans les opérations entrant dans son offre. Il ne doit pas être confondu avec un comparateur ou un courtier qui transmet une demande à plusieurs établissements partenaires. Le parcours de souscription peut néanmoins faire intervenir un intermédiaire en opérations de banque.
Ces différents intervenants n’exercent pas le même rôle :
- L’établissement de crédit analyse la solvabilité, décide de l’accord et finance l’opération.
- Le courtier constitue le dossier et recherche une solution auprès de banques ou d’organismes partenaires.
- Le comparateur présente ou rapproche différentes solutions sans nécessairement accorder lui-même le prêt.
Un regroupement pour regrouper plusieurs dettes peut simplifier la gestion du budget. La baisse de la mensualité résulte souvent d’un allongement de la durée, susceptible d’augmenter le coût total du financement.
Profils étudiés et critères d’acceptation chez Creatis
Creatis présente des solutions destinées aux locataires, aux propriétaires, aux salariés, aux retraités et aux professionnels indépendants. L’accès à une offre reste cependant soumis à l’acceptation du dossier et à l’étude des justificatifs transmis.
La qualité de propriétaire ou de salarié en CDI ne constitue pas une condition suffisante d’acceptation. Creatis peut examiner des profils professionnels variés, mais la stabilité des ressources, l’endettement après opération, la gestion des comptes et les caractéristiques des dettes à reprendre restent déterminants. Les personnes exerçant une activité indépendante peuvent devoir transmettre des justificatifs sur plusieurs exercices.
Le statut professionnel ou la situation de logement ne garantit ni l’accord ni l’obtention d’un taux inférieur. Un contrat à durée indéterminée, une pension régulière ou la propriété d’un bien peuvent faciliter la lecture du dossier, mais l’établissement examine l’ensemble de la situation financière.
Les principaux éléments étudiés peuvent comprendre :
- le montant et la régularité des revenus ;
- l’ancienneté des ressources ;
- les charges fixes du foyer ;
- le loyer ou la mensualité immobilière ;
- les crédits et dettes en cours ;
- le reste à vivre après remboursement ;
- la situation professionnelle ;
- la situation de logement ;
- les incidents bancaires éventuels ;
- le patrimoine et les garanties disponibles ;
- la cohérence générale de l’opération.
Le dossier d’un indépendant ou d’une profession libérale peut nécessiter des bilans, avis d’imposition et justificatifs portant sur plusieurs exercices. Un rachat de crédit pour profession libérale reste possible lorsque les ressources sont suffisamment démontrées et compatibles avec le financement demandé.
Creatis étudie la capacité de remboursement et le reste à vivre selon la situation du foyer, le type de regroupement demandé et ses normes internes. Aucun taux d’endettement ne garantit automatiquement l’accord du dossier.
La tenue des comptes joue également un rôle. Des rejets récents, des découverts répétés, des retards de paiement ou des informations incohérentes peuvent conduire à demander des explications ou des justificatifs complémentaires.
Regroupement de crédits Creatis : montants, durées et prêts concernés
Creatis distingue plusieurs catégories de regroupement selon la nature des crédits, la part immobilière, le statut de l’emprunteur et la garantie utilisée. Les plafonds et les durées sont soumis aux conditions des offres et à l’acceptation du dossier.
Regroupement de crédits à la consommation
Le regroupement à la consommation peut être proposé aux locataires et aux propriétaires. Les montants officiellement présentés peuvent atteindre :
- jusqu’à 150 000 € pour un emprunteur locataire ;
- jusqu’à 250 000 € pour un emprunteur propriétaire.
La durée de remboursement s’étend généralement de 7 à 12 ans. Elle peut atteindre 15 ans sous certaines conditions. Le regroupement à la consommation n’exige pas systématiquement la constitution d’une hypothèque, y compris lorsque l’emprunteur est propriétaire.
La page commerciale de Creatis présente un montant de regroupement consommation à partir de 7 500 €, avec un plafond de 150 000 € pour les locataires et de 250 000 € pour les propriétaires. La durée peut aller de 7 à 12 ans, voire 15 ans sous certaines conditions. Une garantie hypothécaire n’est pas systématiquement exigée pour ce produit, même lorsque l’emprunteur possède un bien immobilier.
Un prêt immobilier existant peut être intégré à un regroupement de crédits. Lorsque les crédits immobiliers représentent moins de 60 % du montant total de l’opération, le regroupement relève en principe des règles du crédit à la consommation. Dès que cette proportion atteint 60 %, les dispositions relatives au crédit immobilier s’appliquent conformément à l’article R. 314-18 du Code de la consommation. Cette qualification juridique ne doit pas être confondue avec la présence ou l’absence d’une garantie hypothécaire.
Regroupement de crédits hypothécaire
Le regroupement hypothécaire s’adresse aux propriétaires ayant remboursé leur bien ou disposant encore d’un crédit immobilier. Il est garanti par une hypothèque conventionnelle constituée sur le bien.
Le montant peut être compris entre 50 000 € et 400 000 €, selon les conditions de l’offre et la valeur du bien apporté en garantie. La durée peut être comprise entre 10 et 25 ans.
Creatis réserve le regroupement hypothécaire aux propriétaires, avec ou sans prêt immobilier encore en cours. La garantie porte sur un bien immobilier et permet d’envisager des montants ou des durées adaptés au dossier. La valeur du bien, les frais liés à la constitution de l’hypothèque et les conséquences d’un défaut de remboursement doivent être évalués avant toute souscription.
Creatis présente également la possibilité d’intégrer à ce regroupement un financement complémentaire pouvant atteindre 75 000 €, sous réserve de l’étude et de l’acceptation du dossier. Cette somme augmente le capital financé et ne constitue pas un droit automatique.
Regroupement de crédits immobilier
Le regroupement immobilier est réservé aux propriétaires ayant un prêt immobilier en cours. La part des crédits immobiliers doit être supérieure ou égale à 60 % du montant total de l’opération.
Cette solution nécessite une garantie hypothécaire. Le financement peut atteindre 500 000 € et être remboursé sur une durée comprise entre 10 et 25 ans, sous réserve d’acceptation.
La page commerciale de Creatis présente le regroupement immobilier pour des montants de 80 000 à 500 000 €, sur 10 à 25 ans. L’offre nécessite une garantie hypothécaire et concerne les propriétaires ayant un prêt immobilier en cours. Les conditions effectives dépendent du capital à refinancer, de la solvabilité, de la valeur du bien et du montant du nouveau projet éventuellement ajouté.
L’offre de regroupement immobilier peut également prévoir un financement supplémentaire pouvant atteindre 75 000 €. Son accord dépend du dossier, de la capacité de remboursement, de la valeur du bien et des conditions en vigueur.
Crédits, dettes et factures pouvant être étudiés
Selon la catégorie de regroupement et les critères de Creatis, l’opération peut intégrer :
- des prêts personnels ;
- des crédits automobiles ;
- des crédits travaux ou loisirs ;
- des crédits renouvelables ;
- un prêt immobilier selon sa part dans l’opération ;
- des découverts bancaires ;
- des retards de loyers ;
- des retards d’impôts ;
- des dettes familiales ;
- des factures d’eau, d’électricité ou de téléphone impayées ;
- d’autres dettes personnelles non professionnelles susceptibles d’être acceptées.
Les offres destinées aux particuliers excluent les dettes et les projets professionnels, sauf dispositif ou étude spécifique clairement documenté. Un entrepreneur ne doit donc pas considérer que les dettes de son activité seront automatiquement reprises.
Trésorerie complémentaire
Une demande peut inclure un financement complémentaire destiné à des travaux, un véhicule, un équipement ou un autre besoin personnel. Son acceptation dépend de la solvabilité, de la nature du produit et de la cohérence du projet.
Cette somme augmente le capital financé. Elle peut donc accroître la mensualité, prolonger la durée de remboursement et augmenter le coût total de l’opération. Son montant doit rester compatible avec le budget disponible.
Simulation Creatis : mensualité, TAEG, frais et coût total
La simulation Creatis est gratuite, sans engagement et indicative. Elle permet de renseigner la situation de logement, les revenus, le montant total des crédits, les mensualités actuelles et un éventuel besoin supplémentaire.
Le résultat fournit principalement un premier aperçu du montant de la future mensualité. Il est établi à partir des seules informations déclarées et ne possède pas de valeur contractuelle.
La proposition définitive dépend ensuite de l’analyse des justificatifs, de la situation financière et des normes internes de Creatis. Le TAEG, les frais, l’assurance, la durée et les autres conditions peuvent donc différer du premier résultat obtenu en ligne.
Une comparaison sérieuse ne doit pas porter uniquement sur le taux nominal ou sur la baisse de la mensualité. Les documents et données utiles comprennent :
- l’offre préalable ou le contrat proposé ;
- la fiche d’informations précontractuelles ;
- le tableau d’amortissement ;
- le TAEG ;
- la durée du nouveau financement ;
- le montant total dû ;
- les frais de dossier ;
- les frais d’intermédiaire éventuels ;
- les frais de garantie ou de notaire ;
- le coût de l’assurance facultative ;
- les indemnités de remboursement anticipé des anciens prêts.
L’assurance emprunteur proposée dans le parcours Creatis est présentée comme facultative, sous réserve des conditions propres au financement et aux garanties retenues. Son coût, les risques couverts et les éventuelles exclusions doivent être examinés séparément. Pour les opérations garanties par hypothèque, les frais de garantie et les formalités correspondantes doivent également être intégrés à la comparaison financière.
Il est également utile de comparer la somme restant à payer avant l’opération avec le montant total dû après regroupement. Une mensualité réduite peut soulager le budget à court terme tout en augmentant sensiblement le coût final.
Pour un regroupement relevant du crédit à la consommation, le délai légal de rétractation est de 14 jours calendaires. Lorsqu’il relève du crédit immobilier, l’emprunteur bénéficie d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter l’offre. Le régime applicable doit être déterminé d’après la nature juridique de l’opération et les documents contractuels.
Comparer Creatis aux banques, courtiers et organismes spécialisés
Creatis peut être comparé à une banque traditionnelle, à un courtier en opérations de banque et à d’autres établissements spécialisés. Le choix dépend du type de financement recherché, de la situation de l’emprunteur et des conditions proposées.
- Une banque traditionnelle peut connaître les flux du client, mais ne commercialise pas nécessairement toutes les catégories de regroupement.
- Un courtier recherche une solution auprès de plusieurs partenaires. Ses frais et sa rémunération doivent être expliqués avant tout engagement.
- Un établissement spécialisé comme Creatis étudie et finance directement les opérations entrant dans son offre.
La comparaison doit porter sur les produits réellement disponibles, le TAEG, la durée, les garanties, les frais, l’assurance et le montant total dû. Le nom de l’organisme ou la mensualité annoncée ne suffisent pas pour évaluer l’intérêt financier.
Un emprunteur doit également distinguer regroupement de crédits et surendettement. Lorsque les revenus ne permettent plus de régler les dépenses courantes et les dettes, une solution bancaire peut ne pas être adaptée. Notre dossier consacré au rachat de crédit ou surendettement aide à mieux orienter les démarches.
Creatis propose plusieurs catégories de regroupement de crédits à la consommation, immobilier ou hypothécaire. Les plafonds, les durées et les garanties varient selon le statut de l’emprunteur, la part immobilière et la nature du montage. Toute demande reste soumise à l’étude des justificatifs et de la capacité de remboursement. Une nouvelle mensualité moins élevée résulte souvent d’un allongement de la durée et peut augmenter le coût total. Il faut donc comparer le TAEG, les frais, l’assurance, les garanties et le montant total dû avant de signer.
