Rachat de crédit simulation

• Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédit ?
• Pourquoi faut-il bien choisir la durée de son rachat de prêts ?
• Comment choisir la durée de son rachat de crédit ?

Lors d’une situation nouvelle telle que la venue d’un enfant, le départ à la retraite, des événements imprévus, etc. Le rachat de prêts personnels représente une solution idéale. C’est également envisageable si le foyer veut aménager son budget de ménage. Cette solution de refinancement permet à de nombreux foyers et particuliers de rééquilibrer leur budget tout en retrouvant un taux d’endettement acceptable. La durée maximale de ce nouvel emprunt dépend :

• du montant total à rembourser,
• de la nature de l’opération,
• du souhait du ménage,
• de ses possibilités du remboursement.

Cette durée est souvent exprimée en mois.

Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est un montage financier permettant de réunir en un seul et unique contrat les prêts en cours de nature variée et les dettes fiscales et sociales d’un emprunteur. Le principe est de veiller à ce que le montant de son unique mensualité lui permet d’avoir de nouveau la main sur ses finances tout en l’aidant à bénéficier d’un allongement de la durée de l’opération et d’une révision du taux d’intérêt. Le rééchelonnement du remboursement permet d’amortir le coût de l’opération tout en ajustant la charge mensuelle à ses revenus. Grâce à ce regroupement de prêts, il peut :

• dégager un reste à vivre plus acceptable,
• intégrer aussi dans le nouveau prêt une enveloppe optionnelle et complémentaire pour financer un projet.

La durée maximale de cette opération dépend de plusieurs facteurs comme la capacité de remboursement de l’emprunteur, son âge, son profil, le type du crédit racheté et l’établissement financier proposant l’opération.

• En règle générale, pour un rachat de crédit à la consommation, si le souscripteur est éligible à ce montage, il peut rembourser son nouvel emprunt dans une durée limitée de 144 mois, ou 12 ans au maximum. Toutefois, s’il peut apporter une garantie hypothécaire, cette durée peut être portée jusqu’à 15 ans.
• Dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier, c’est-à-dire, la fusion d’un prêt immobilier et des autres crédits à la consommation en un seul afin de bénéficier de nouvelles conditions de remboursement, la durée du remboursement peut s’allonger jusqu’à 25 ans. Le souscripteur peut même rembourser sa nouvelle dette pendant 30 ou 35 ans s’il est en mesure de fournir une garantie hypothécaire.

Pourquoi faut-il bien choisir la durée de son rachat de prêts ?

Lors de la souscription à cette opération, les jeunes emprunteurs choisissent souvent un refinancement sur une longue durée afin de bénéficier d’une plus grande marge au niveau du reste à vivre tout en évitant les problèmes causés par les aléas de la vie. Tandis que les emprunteurs plus âgés ayant des ressources plus confortables prisent un engagement financier sur le court terme avec des mensualités plus élevées. En effet, la réduction du montant des mensualités entraîne un allongement de la durée de l’opération. Plus la durée du remboursement est longue, plus le coût de ce montage est élevé. Notez toutefois que le souscripteur ne peut pas non plus choisir une mensualité inadaptée dans le seul but d’éviter le paiement des intérêts conséquents, d’où l’importance de miser sur un taux d’intérêt compétitif afin d’alléger le coût des intérêts et de diminuer à la fois la durée du remboursement.

Comment choisir la durée de son rachat de crédit ?

Besoin de faire racheter votre crédit ? C’est en effet le meilleur moyen pour réduire les risques de surendettement. Du moins, ce sera le cas si vous savez peaufiner vos nouvelles conditions d’emprunt. Voici par exemple comment choisir la durée de votre contrat de refinancement de prêt.

Une simulation de rachat de crédit

Pour choisir de manière objective et simple la nouvelle durée de votre emprunt, on vous conseille les simulateurs en ligne. Les plateformes de calcul sont disponibles gratuitement 7J/7 et 24h/24. Il vous suffit de remplir les formulaires en quelques clics pour avoir une évaluation de votre situation et une estimation non seulement du délai d’endettement idéal, mais aussi des mensualités adaptées. De quoi vous éviter les déchéances de prêts et le surendettement à l’avenir.

Lorsqu’on envisage un rachat de prêt, un regroupement ou une restructuration de dettes, il est donc utile de bien déterminer la durée de cette opération. La proposition obtenue doit permettre de baisser le montant des mensualités du prêt tout en aidant le souscripteur à sortir de son endettement lourd. Pour calculer la durée maximale d’un rachat de crédit et trouver en même temps le taux le plus compétitif, l’emprunteur peut recourir à l’outil de simulation de rachat sur ce site. Ce service gratuit l’aide à pré-visualiser les meilleures offres du marché en fonction de son profil emprunteur. Ce qui lui permet d’avoir une idée en tête sur la durée du remboursement, le taux d’intérêt, le coût total de l’opération, le montant de la mensualité allégée …

Un rachat de crédit aussi court que possible

Vous n’êtes pas sans savoir que plus un emprunt dure dans le temps, plus il vous coûtera cher au final. Aussi, dans la mesure du possible, et comme vos possibilités vous le permettent, optez pour un rachat de crédit de moins de 10 ans. Comme il ne vous reste que 40% du capital à payer pour recourir à un refinancement de prêt, cela ne devrait pas être trop compliqué. Raccourcir le délai de votre contrat de crédit est plus économique sur le long terme. Néanmoins, cela peut faire augmenter vos mensualités. Aussi, on vous conseille d’y repenser à deux fois.