Rachat de crédit simulation

• La durée, base du rachat de crédit
• Faire une simulation pour déterminer la durée du crédit 
• Pourquoi faire racheter ses crédits conso ?
• Conditions pour obtenir un rachat de crédit sur de 10 ans ou 120 mois
• Les documents à fournir pour un rachat de crédit sur 10 ans
• Rachat de credit sur 10 ans : remboursement anticipé

Pour un rachat de crédit, l’emprunteur doit généralement se tourner vers une institution financière, souvent sa banque. Le banquier proposera diverses formules de rachat de crédits. Si l’emprunteur insiste pour une durée de remboursement de 120 mois, le banquier clarifiera les conditions requises. Le choix de la durée est essentiel pour diverses raisons et tous les facteurs entrant en jeu doivent être considérés.

La durée, un élément clé du rachat de crédit

La durée de remboursement choisie est un élément clé du rachat de crédit, car elle déterminera d’autres paramètres, tels que :

• le taux d’intérêt,
• le montant des mensualités,
• le montant total du prêt, etc.

Si vous souhaitez étaler vos remboursements sur 10 ans, vous pouvez demander l’aide de votre conseiller en rachat de crédits pour orienter son analyse en fonction de cette durée. Votre conseiller, qui est un expert financier, s’efforcera de respecter votre choix et recherchera les meilleures offres disponibles auprès des institutions financières, en tenant compte de tous les facteurs pertinents.

La durée de remboursement influence plusieurs facteurs, dont votre capacité d’endettement et le taux d’intérêt approprié pour votre demande de rachat de crédits. D’autres éléments comme vos projets futurs et votre besoin de liquidités supplémentaires sont également pris en compte. Le courtier ou le banquier fera tout son possible pour que la demande de rachat de crédit sur une durée de 120 mois soit acceptée. En général, plus la durée du prêt est courte, plus le paiement mensuel est élevé, mais cela est souvent compensé par un taux d’intérêt plus bas.

Il est important de rappeler que votre capacité d’endettement est un facteur clé pour un rachat de crédit. Lorsque vous demandez un rachat de crédit pour rééquilibrer votre budget sur une nouvelle durée de 10 ans, vous devez envisager les implications sur le taux d’intérêt, le montant de la mensualité, et les possibilités de financement d’un nouveau projet si vous avez besoin de liquidités supplémentaires. Il est crucial de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt dans les conditions proposées.

Effectuer une simulation pour déterminer la durée du crédit

En théorie, l’emprunteur pourrait souhaiter une durée de remboursement de 120 mois, mais plusieurs facteurs sont nécessaires pour déterminer cette durée. En réalité, définir la durée de remboursement peut être complexe et peut même mener au refus de la demande de rachat de crédit si elle n’est pas bien ajustée. La meilleure méthode pour fixer la durée est de fournir des informations réelles et précises sur des éléments tels que :

• votre capacité de remboursement,
• le montant total des prêts à regrouper, etc.

Il est conseillé de réaliser une simulation de rachat de crédit afin d’obtenir différentes durées de remboursement plausibles et les taux d’intérêt possibles selon les données fournies.

Obtenir une ou plusieurs estimations de financement adaptées à votre situation

Gratuit et sans engagement, vous pouvez obtenir une ou plusieurs estimations de financement adaptées à votre situation. La durée peut être de 10 ans, comme vous l’espérez, ou de 12 ou 15 ans selon le cas. Il vous appartient de décider des paramètres à retenir à partir de la simulation, que ce soit le taux d’intérêt, le montant total du prêt ou le montant des mensualités. L’idéal pour vous serait probablement une durée de remboursement de 10 ans, avec un taux d’intérêt relativement bas et une mensualité correspondant à votre capacité financière. Seule la simulation peut vous aider à ajuster ces paramètres. Vous pouvez modifier les données autant de fois que nécessaire pour atteindre votre durée de remboursement idéale, par exemple 120 mois.

Connaître votre future mensualité unique

La simulation de rachat de crédit est un moyen précis pour connaître votre future mensualité unique auprès d’un unique interlocuteur financier. Une autre raison pour regrouper ses crédits est l’anticipation d’un changement de revenus. Vous pourriez par exemple prévoir un déménagement pour des raisons professionnelles, ou un passage à la retraite, et vos ressources vont probablement diminuer.

Pourquoi regrouper ses crédits à la consommation ?

Au cours d’une année civile, les institutions financières peuvent accorder à leurs clients une baisse des taux d’intérêt pendant certaines périodes. C’est le moment idéal pour demander un rachat de crédit à la consommation. Cependant, les clients doivent prendre en compte d’autres éléments constitutifs des prêts. En effet, regrouper vos crédits à la consommation, et éventuellement vos prêts personnels ou crédits en ligne, offre plusieurs avantages :

• Une réduction de vos charges,
• Une diminution de votre taux d’endettement,
• L’obtention d’une trésorerie supplémentaire (sur demande),
• La consolidation de vos dettes et de vos mensualités en une seule mensualité.

Le rachat de crédits à la consommation est une solution pour anticiper une baisse de revenu ou une augmentation des charges, par exemple en cas de déménagement dans une autre région ou un autre pays. Vous pouvez également regrouper vos crédits à la consommation si vous souhaitez souscrire un crédit travaux sans passer par le rachat de crédit immobilier. Dans ce cas, vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédit en ligne afin de réduire vos mensualités tout en obtenant une trésorerie pour vos travaux. L’étude de faisabilité est réalisée en ligne et vous pouvez décider en fonction des résultats.

Regrouper vos crédits à la consommation vous permet également de réduire les taux d’intérêt et les échéances, tout en allégeant votre budget. Il peut s’agir ici d’un crédit renouvelable, qui offre des taux d’intérêt qui peuvent atteindre 20% pour les prêts inférieurs à 3000 Euros. L’objectif est d’éviter une situation de surendettement et de rééquilibrer votre budget. Cependant, il faut tenir compte des coûts associés au rachat de crédit à la consommation, tels que les frais de dossier, les frais de remboursement anticipé, etc.

Conditions pour obtenir un rachat de crédit sur de 10 ans ou 120 mois

Les résultats de la simulation confirment que l’emprunteur réalise une économie mensuelle conséquente et peut vivre plus sereinement au quotidien. La situation personnelle et professionnelle ainsi que la capacité de remboursement coïncident à la durée de 10 ans, à savoir la classe d’âge qui ne doit pas dépasser 75 ans à la fin du prêt, le statut en tant que locataire ou propriétaire, la totalité des crédits à regrouper, etc. Ainsi, pour répondre à notre questionnement initial, il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit sur 10 ans mais sous certaines conditions. Seul l’emprunteur est le maître pour décider ou non de signer le contrat de rachat de crédit.

Tous les prêts personnels amortissables sont théoriquement acceptés en rachat de crédit sur 10 ans, au même titre que les crédits renouvelables, les créances personnelles, les découverts bancaires et possiblement une partie de crédit immobilier. Des conditions sont cependant à observer, par exemple le prêt immobilier est inférieur ou égal à 60% de l’ensemble des prêts à racheter. En outre, il faut tenir compte que le rachat de crédit sur 10 ans est inférieur à un rachat de 12ans ou 15 ans sur le plan de restructuration. Le rachat de crédit est accepté si vous remplissez aussi les conditions d’âge entre 18 ans au début et 75 ans à la fin du contrat. D’autres conditions sont exigées pour être éligible à un rachat de crédits conso de 10 ans.

Les documents à fournir pour un rachat de crédit sur 10 ans

Si la durée de 10 ans est le choix de l’emprunteur pour un rachat de crédit, il doit être conscient que plusieurs facteurs vont être pris en compte pour déterminer si son rachat de crédit est éligible sur 10 ans. En effet, l’emprunteur devra fournir des documents relatifs à son état civil, ses revenus, son budget et son lieu de résidence.

Les documents sur l’état civil à fournir sont :

• Une photocopie recto-verso de votre carte d’identité ou de votre passeport
• Une photocopie de votre livret de famille
• Une photocopie de votre contrat de mariage (si applicable)
• Une photocopie du jugement du divorce (si applicable)
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture EDF ou France Telecom)
• Une photocopie de la taxe d’habitation (les 4 pages)
• Une photocopie des 4 pages de la taxe foncière (pour les propriétaires)
• Un RIB ou chèque annulé

Les documents sur les revenus et toutes autres sources de revenus :

• Les trois derniers bulletins de salaire, si l’emprunteur est salarié
• Le bulletin de salaire de décembre dernier
• Une photocopie du dernier avis d’imposition
• L’attestation d’employeur avec date d’entrée ou photocopie du contrat de travail en cas d’ancienneté inférieure à un an ou de CDD
• Attestation d’allocations familiales ou d’APL (si applicable)
• Justificatifs de tout autre revenu (revenu de location, rente, pension alimentaire, etc…)
• Les 3 derniers bilans et liasse fiscale (si l’emprunteur est un TNS)

Les documents sur la gestion budgétaire de l’emprunteur :

• Les relevés bancaires des trois derniers mois (pour tous les comptes bancaires de l’emprunteur et du co-emprunteur, si applicable).
• Une copie des relevés des livrets d’épargne si l’emprunteur y fait des virements depuis son compte principal
• L’offre de prêt et le tableau d’amortissement du crédit immobilier (si applicable)
• Tout document permettant de connaître la somme restant due de tous les crédits à la consommation

Les documents sur le lieu de vie de l’emprunteur :

• Une photocopie du titre de propriété complet (si l’emprunteur est propriétaire)
• Idéalement une estimation du bien par une agence immobilière ou un notaire (si propriétaire)
• Dernière quittance de loyer (si l’emprunteur est locataire)
• Attestation d’hébergement et photocopie de la carte d’identité de la personne qui héberge l’emprunteur (si applicable)
• Attestation d’assurance.

Rachat de credit sur 10 ans : remboursement anticipé

Pour minimiser le coût du crédit, un remboursement anticipé peut être une bonne stratégie. Cela s’applique également à un rachat de crédit sur 10 ans. Mais comment cela fonctionne-t-il ? Quels sont les frais que vous devez payer ?

En quoi consiste le remboursement anticipé ?

Le remboursement anticipé d’un rachat de crédit consiste à raccourcir la durée de l’emprunt. Au lieu d’avoir des taux qui s’accumulent pendant 10 ans, vous pouvez donc rembourser une grande partie, voire la totalité de l’emprunt en une seule fois. C’est une démarche que vous pouvez faire auprès de votre banque à n’importe quel moment, à condition d’avoir le montant nécessaire à disposition. Les banques doivent accorder le remboursement anticipé, même si les modalités ne sont pas prévues dans le contrat.

Quels sont les frais que vous devez payer ?

Un remboursement anticipé de tout ou partie de votre rachat de crédit est avantageux pour vous, mais peut signifier un manque à gagner pour la banque. Cela explique pourquoi des pénalités sont associées à cette démarche. Ces dernières s’ajoutent au capital qu’il vous reste à rembourser. Elles sont indiquées dans le contrat de rachat de crédit. Chaque banque peut fixer elle-même ses indemnités de remboursement anticipé (IRA). Cependant, pour éviter les abus, la loi a fixé un plafond. Les IRA ne peuvent pas dépasser 0,5% du capital restant dû si le terme du contrat est dans moins de 12 mois. Elles sont de 1% maximum du capital restant dû si le contrat de rachat de crédit doit encore durer plus d’un an.