Rachat de crédit simulation

• Les étapes pour réussir un regroupement de crédit
• Les pièces justificatives requises pour un regroupement de crédit
• La renégociation des crédits auprès de sa propre banque
• Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 45 000 euros en 2024

L’emprunteur est libre de choisir l’établissement bancaire auquel il souhaite soumettre sa demande de regroupement de crédit, surtout si sa banque habituelle refuse de renégocier son crédit immobilier actuel. Lorsqu’il opte pour un regroupement de crédit auprès d’une autre banque, il peut fusionner divers types de crédits et de dettes en cours. Il convient de noter qu’il a également la possibilité d’effectuer sa demande en ligne, bien que la meilleure option reste de le faire auprès de sa banque habituelle.

Les étapes pour réussir un regroupement de crédit

L’accumulation de plusieurs crédits à la consommation en plus des prêts immobiliers peut entraîner un taux d’endettement excessif, voire un surendettement. Pour remédier à cette situation financière, l’emprunteur peut regrouper ses crédits et dettes en cours en un seul nouveau prêt, appelé regroupement de crédit. Cette démarche présente plusieurs avantages :

• écarter la gestion de plusieurs mensualités, car il ne reste qu’un seul prêt à rembourser.
• bénéficier de conditions de prêt plus avantageuses, notamment en obtenant un taux d’intérêt plus bas.
• réduire le montant des mensualités de remboursement, parfois jusqu’à une diminution de 60 % en cas de négociation réussie.

En plus des prêts conventionnels accordés par la banque, l’emprunteur peut inclure dans son regroupement de crédit des découverts bancaires et même demander un montant supplémentaire en espèces. Il peut soumettre sa demande de regroupement de crédit à une autre banque, qu’elle soit généraliste ou spécialisée.

La procédure de demande de regroupement de crédit commence par un accord de principe, sans aucun engagement initial. Ensuite, après réflexion, l’emprunteur signe l’offre et la retourne à la banque. La prochaine étape consiste à rembourser anticipativement les prêts en cours auprès des prêteurs, une tâche prise en charge par la banque traitant la demande. Le nouveau prêt est ensuite mis en place, avec un nouveau taux et une nouvelle durée.

Il est à noter qu’une caution peut être demandée par la banque, et la procédure suit le processus standard impliquant un notaire. Cependant, avant d’accepter l’offre de regroupement de crédit, l’emprunteur doit s’assurer que le taux appliqué est inférieur d’au moins 1 % au taux moyen des crédits en cours, faute de quoi il n’y a aucun intérêt à accepter l’offre.

Les pièces justificatives requises pour un regroupement de crédit

Pour constituer le dossier de demande de regroupement de crédit, l’emprunteur doit fournir plusieurs copies des documents, dûment datées et signées, notamment :

• Une copie recto verso de la pièce d’identité.
• Un relevé d’identité bancaire (RIB).
• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
• Les trois derniers relevés de compte (pour chaque compte bancaire).
• Les pièces justificatives de revenus (dernier bulletin de paie ou liasse fiscale selon le statut).
• Le dernier avis d’imposition.
• Les échéanciers des crédits à regrouper (seulement pour les crédits à taux fixe).
• L’avis de taxe foncière ou la quittance de loyer.

Il est également à noter que lorsqu’il s’agit d’un regroupement de crédit, l’emprunteur peut soumettre sa demande par voie postale, électronique ou par téléphone (bien que cette dernière option ne soit pas officielle). De plus, il doit être conscient que le regroupement de crédit peut entraîner des frais de remboursement anticipé, mais il conserve toujours la possibilité d’utiliser la délégation d’assurance pour réduire les primes.

La renégociation des crédits auprès de sa propre banque

Si l’emprunteur a déjà honoré ses mensualités pendant plusieurs mois, voire plusieurs années, et constate une baisse des taux d’intérêt depuis la souscription, il peut envisager de négocier à nouveau le taux avec sa banque actuelle. La renégociation des crédits avec sa propre banque est essentiellement similaire à un regroupement de crédits effectué auprès d’une autre banque. Cependant, si la banque accepte la renégociation, cela peut être plus avantageux pour l’emprunteur, car il peut obtenir des conditions plus favorables à moindre coût.

Les avantages communs entre la renégociation et le regroupement de crédits sont la réduction des mensualités de remboursement et éventuellement la diminution de la durée de remboursement, selon la situation.

En réalité, le regroupement de crédit auprès de sa propre banque équivaut à une renégociation de crédit. La renégociation du crédit s’avère généralement plus simple, car elle permet à l’emprunteur d’éviter les démarches administratives lourdes nécessaires pour un regroupement de crédit auprès d’une autre banque. De plus, la renégociation de crédit immobilier permet à l’emprunteur d’éviter les frais de dédommagement associés au remboursement anticipé. Cependant, il doit se préparer à payer des frais de dossier.

Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 45 000 euros en 2024

un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 45 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 7 ans, soit 84 échéances, avec un TAEG de 3,8% (mai 2024)

Améliorer la gestion de votre rachat de crédit grâce au tableau d’amortissement
Le tableau d’amortissement est un outil indispensable pour optimiser la gestion de votre rachat de crédit. Il détaille la répartition de chaque paiement entre le capital et les intérêts tout au long de la durée du prêt. Comprendre ce tableau vous permet de mieux planifier vos finances et d’anticiper les variations de vos remboursements. Pour maximiser les avantages de votre rachat de crédit, il est crucial de chercher une offre bancaire personnalisée. Une offre adaptée à votre situation financière peut vous permettre de bénéficier de conditions de prêt plus favorables, réduisant ainsi vos paiements mensuels et le coût total du crédit. Le tableau d’amortissement vous aide à comparer différentes offres et à visualiser l’impact de chaque condition sur vos finances. En recherchant une offre bancaire personnalisée et en utilisant le tableau d’amortissement, vous pouvez optimiser votre rachat de crédit et améliorer significativement votre gestion financière.