Rachat de crédit simulation

• Les démarches pour réussir un rachat de crédit
• Les documents et pièces justificatives à fournir lors d’un rachat de crédit 
• Le rachat de crédit auprès de sa propre banque

L’emprunteur a la liberté de choisir l’établissement bancaire auquel il souhaite adresser sa demande de rachat de crédit, en particulier si sa propre banque refuse de renégocier son crédit immobilier en cours. Lors d’un rachat de crédit effectué auprès d’une autre banque, l’emprunteur peut regrouper différents types de crédits et de dettes en cours. Il est à noter qu’il peut également effectuer sa demande de rachat de crédit en ligne, mais l’option la plus avantageuse est de le faire auprès de sa propre banque.

Les démarches pour réussir un rachat de crédit

L’accumulation incontrôlée de plusieurs crédits à la consommation en plus des crédits immobiliers présente le risque d’un taux d’endettement excessif, voire de surendettement. Pour résoudre ce problème financier, l’emprunteur peut regrouper ses crédits et dettes en cours en un seul nouveau crédit, appelé rachat de crédit. Cette démarche offre plusieurs avantages :

• Il n’est plus nécessaire de gérer plusieurs mensualités, car il ne reste qu’un seul prêt à rembourser.
• L’emprunteur peut bénéficier de conditions de prêt plus avantageuses, notamment en obtenant un taux d’intérêt plus bas.
• Il peut également réduire le montant des mensualités de remboursement, parfois jusqu’à une diminution de 60 % si la négociation est réussie.

En plus des crédits classiques obtenus auprès de la banque, l’emprunteur peut inclure dans le rachat de crédit des découverts bancaires et même demander un montant supplémentaire en trésorerie. Il peut adresser sa demande de rachat de crédit à une banque concurrente, qu’elle soit généraliste ou spécialisée.

La demande de rachat de crédit commence par un accord de principe, sans aucun engagement initial. Ensuite, après réflexion, l’emprunteur signe l’offre et la renvoie à la banque. L’étape suivante consiste au remboursement anticipé des crédits en cours auprès des prêteurs, une tâche prise en charge par la banque ayant traité la demande. Le nouveau crédit est ensuite mis en place, avec un nouveau taux et une nouvelle durée.

Il est important de noter qu’une caution peut être requise par la banque, et la procédure suit la démarche classique impliquant un notaire. Cependant, avant d’accepter l’offre de rachat de crédit, l’emprunteur doit s’assurer que le taux appliqué est inférieur d’au moins 1 % au taux moyen des crédits en cours, faute de quoi il n’y a pas d’intérêt à accepter l’offre.

Les documents et pièces justificatives à fournir lors d’un rachat de crédit

Afin de compléter le dossier de demande de rachat de crédit, l’emprunteur doit fournir plusieurs photocopies de documents, datées et signées, notamment :

• Une pièce d’identité recto verso.
• Un relevé d’identité bancaire (RIB).
• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
• Les trois derniers relevés de compte (pour chaque compte bancaire).
• Les pièces justificatives de revenus (dernier bulletin de paie ou liasse fiscale selon le statut).
• Le dernier avis d’imposition.
• Les tableaux d’amortissement des crédits à regrouper (uniquement pour les crédits à taux fixe).
• L’avis de taxe foncière ou la quittance de loyer.

Il est également important de noter que lors d’un rachat de crédit, l’emprunteur peut faire une demande par voie postale, électronique ou par téléphone (bien que cette dernière option ne soit pas officielle). De plus, il doit être conscient que le rachat de crédit peut entraîner des pénalités de remboursement anticipé, mais il a toujours la possibilité d’utiliser la délégation d’assurance pour réduire les cotisations.

Le rachat de crédit auprès de sa propre banque

Si l’emprunteur a déjà remboursé ses mensualités depuis plusieurs mois, voire plusieurs années, et constate que les taux d’intérêt ont baissé depuis sa souscription, il peut envisager de renégocier le taux auprès de sa propre banque. La renégociation des crédits auprès de sa propre banque est essentiellement similaire à un rachat de crédits effectué auprès d’une banque concurrente. Cependant, si la banque accepte la renégociation, cela peut être plus avantageux pour l’emprunteur, car il peut obtenir des conditions plus favorables à moindre coût. Les avantages communs entre la renégociation et le rachat de crédits sont la réduction des mensualités de remboursement et éventuellement la diminution de la durée de remboursement, selon la situation.

Le rachat de crédit auprès de sa propre banque équivaut en réalité à une renégociation de crédit. La renégociation du crédit s’avère généralement plus simple, car elle permet à l’emprunteur d’éviter les démarches administratives lourdes nécessaires pour un rachat de crédit auprès d’une autre banque. De plus, la renégociation de crédit immobilier permet à l’emprunteur d’éviter les frais de dédommagement associés au remboursement anticipé. Cependant, il doit se préparer à payer des frais de dossier.