Rachat de crédit simulation

• Rappel de définition du prêt hypothécaire
• Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire
• Pourquoi faire appel à un courtier pour son prêt hypothécaire ?

La principale raison de faire appel à un courtier en prêt immobilier réside dans le but d’obtenir les meilleurs taux pour le prêt hypothécaire. C’est la garantie pour l’emprunteur de gagner considérablement du temps et de l’argent dans la quête de son bien immobilier.

Rappel de définition du prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire est un crédit réalisé auprès d’une banque qui prévoit de saisir le bien immobilier financé si l’emprunteur devient défaillant et ne peut plus respecter les échéances. Lorsqu’un tel évènement malheureux se manifeste, la banque peut se faire rembourser en procédant à la vente du bien. Cependant, ce n’est pas toujours le cas, car le prêt hypothécaire offre à un emprunteur la possibilité de :

• financer l’achat d’un bien immobilier,
• décrocher un crédit de trésorerie non affectée, c’est-à-dire libre d’utilisation.

Lors d’un prêt hypothécaire, le souscripteur peut présenter un ou plusieurs biens jusqu’à ce que le montant de l’hypothèque puisse satisfaire et correspondre au montant du prêt envisagé. En général, le montant du prêt est égal à 50% jusqu’à 70% de la valeur de l’hypothèque constituée par le bien financé lui-même et d’autres biens faisant partie du patrimoine du souscripteur, et non pas d’une tierce personne.

Le prêt hypothécaire peut être négocié avec un taux d’intérêt fixe ou variable, mais dans tous les cas, les actes y afférents doivent être rédigés devant un notaire. De plus, une publication aux services de la publicité foncière est incontournable. Il est à noter que la durée de l’hypothèque doit être la même que celle du prêt, sans pour autant dépasser 50 ans.

Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire

Comme avantages du prêt hypothécaire, on peut énumérer, entre autres :

• la capacité d’endettement du souscripteur relativement élevée ;
• la durée du prêt hypothécaire pouvant aller jusqu’à 30 ans, voire jusqu’à 50 ans dans des situations exceptionnelles ;
• l’accord du prêt hypothécaire est possible quel que soit le type de bien immobilier à financer ;
• le souscripteur peut effectuer un remboursement anticipé sans pénalité si une clause le stipule dans le contrat ;
• le souscripteur a l’opportunité de renforcer son patrimoine ;
• les modalités de remboursement sont flexibles selon la convenance du souscripteur, sans enfreindre les règles, notamment en évitant tout manquement aux mensualités ;
• l’assurance emprunteur n’est pas exigée par l’organisme prêteur.

En contrepartie de tous ces avantages, le prêt hypothécaire peut présenter des inconvénients, à savoir, entre autres :

• le coût élevé de la prise d’hypothèque, avec les différents frais tels que la rémunération du notaire, la taxe de publicité foncière, les frais de dossier et d’éventuels frais annexes, le salaire du conservateur, etc.
• le coût de la mainlevée à la charge du souscripteur ;
• le droit acquis à l’organisme prêteur de saisir et de vendre le bien mis en hypothèque en cas de défaut de paiement, pour se faire rembourser le capital restant dû et les intérêts y afférents. Aucune négociation n’est alors plus possible.

Pourquoi faire appel à un courtier pour son prêt hypothécaire ?

Parfois, faire appel à un courtier pour réaliser un prêt hypothécaire permet d’économiser une somme conséquente. En effet, grâce à sa connaissance des banques, le courtier spécialisé est en mesure de négocier des taux avantageux, sous réserve que le profil des clients soit suffisamment rassurant. Les étapes liées à l’obtention d’un prêt hypothécaire sont en effet longues et relativement difficiles pour un novice. Ces étapes comprennent en particulier :

• Le calcul du budget,
• La recherche des meilleures offres,
• La constitution du dossier, qui doit être clair, convaincant et percutant afin de rassurer les établissements bancaires,
• La négociation, qui demande surtout des connaissances avancées dans les domaines immobilier et bancaire,
• L’expert courtier aide l’emprunteur à trouver l’offre qui convient le mieux à son projet.

Grâce à son vaste réseau de partenaires, le courtier immobilier connaît parfaitement les offres de chaque banque. En tant que véritable conseiller en prêt immobilier, il est capable de déterminer facilement le type de crédit le plus adapté, tout en tenant compte de la situation de l’emprunteur, de ses préférences et de ses contraintes.