Plusieurs situations peuvent inciter un emprunteur à envisager un regroupement de prêts immobiliers. Les modalités de réalisation d’un regroupement de prêts varient en fonction de la situation de l’emprunteur. Il est possible de regrouper différents types de crédits en un seul, mais le terme « rachat de crédit » est généralement qualifié de « immobilier » ou « conso » selon le cas.
Un regroupement de prêts consiste à regrouper tous les prêts en cours en un seul prêt. Il peut être appelé de différentes manières, notamment restructuration de crédits, refinancement de prêts ou rachat de crédits. L’objectif principal est de réduire les mensualités, le taux d’endettement et le taux d’intérêt. Le résultat attendu du regroupement de prêts est d’augmenter le reste à vivre, ce qui permet de mieux gérer le budget et d’envisager de nouveaux projets lorsque la charge financière est allégée.
Dans le cas d’un regroupement de prêts immobiliers combinés à des crédits à la consommation, deux options sont possibles :
La procédure pour réussir un regroupement de crédits avec un rachat de crédit est relativement simple. Il est possible de faire racheter plusieurs crédits à la consommation, un ou deux crédits immobiliers, et éventuellement d’autres types de dettes. L’objectif est de ne payer qu’une seule mensualité, généralement à un meilleur taux, même si cela peut entraîner une nouvelle durée de remboursement plus longue. L’établissement bancaire qui rachète les crédits en cours les rembourse par anticipation, puis met en place le nouveau crédit unique.
Tous les crédits en cours peuvent être regroupés. Cependant, si le regroupement de crédit comprend un crédit immobilier assorti d’une garantie hypothécaire, la procédure peut être plus complexe, notamment avec l’intervention d’un notaire pour finaliser le contrat avec tous les actes notariés.
Tous les emprunteurs qui demandent le regroupement de leurs crédits immobiliers et à la consommation en vue d’un rachat de crédit immobilier ne reçoivent pas nécessairement une réponse favorable. Il existe des critères d’éligibilité, en particulier en ce qui concerne la capacité à rembourser le nouveau montant.
Il peut arriver que l’emprunteur n’inclue qu’un seul crédit immobilier dans le regroupement de crédit, pour diverses raisons, telles que :
En effet, l’emprunteur, assisté par un courtier spécialisé, doit trouver des solutions pour regrouper ses crédits à la consommation à taux d’intérêt élevés avec un ou deux crédits immobiliers, dont le montant dépasse nécessairement les 60% du montant total, afin de bénéficier du taux le plus bas possible.
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