Rachat de crédit simulation

• Les termes habituellement utilisés : restructuration, renégociation, regroupement
• Le réaménagement de crédits : qu’est-ce que c’est ?
• Pourquoi certains emprunteurs sont concernés par un réaménagement de crédits ?
• Plus de précisions sur le réaménagement de crédits

L’opération financière ou bancaire qui consiste à regrouper plusieurs crédits en cours peut être désignée différemment selon le point de vue du service technique concerné. Il convient de discuter des termes habituellement utilisés et d’apporter plus de précisions sur le réaménagement de crédits.

Les termes habituellement utilisés : restructuration, renégociation, regroupement

Certains professionnels disent que la consolidation de crédits et la restructuration de crédits sont des termes inappropriés. Les termes appropriés, selon ces professionnels, sont la renégociation de crédits, le groupement de crédits, le rachat de crédits. Ce sont des opérations financières qui, respectivement, permettent à l’emprunteur de :

• renégocier les modalités de son prêt immobilier,
• faire racheter ses crédits par un établissement de crédit (regroupement),
• racheter les crédits de l’emprunteur auprès des différents créanciers.

En général, ces opérations mettent en place un seul et même crédit destiné à rembourser de manière anticipée les crédits en cours, avec des objectifs bien définis tels que la réduction des mensualités, la réduction du taux d’endettement, moyennant une augmentation de la durée de remboursement. Bien que ces opérations aient des points communs, chaque terme présente ses spécificités, qui seront discutées dans le paragraphe suivant. L’objectif principal pour l’emprunteur est de retrouver une situation financière saine et une gestion plus aisée.

Le réaménagement de crédits : qu’est-ce que c’est ?

Pour revoir vos mensualités, vous pouvez également demander un réaménagement de crédits. C’est une opération bancaire que vous pouvez effectuer auprès de votre banque, ce qui est plus facile et plus rapide.

Différence entre rachat de crédit et réaménagement de crédit

Le rachat de crédit consiste à souscrire à un nouvel emprunt auprès d’un autre établissement bancaire, ce qui implique de nouvelles démarches. Avec un réaménagement de crédit, vous restez dans la même banque, ce qui rend les démarches plus rapides et plus simples. Vous n’avez pas à fournir à nouveau tous vos justificatifs ni à changer de contrat. Cependant, cette solution vous permet de revoir vos mensualités ou la durée de votre emprunt. Cela peut également être une bonne solution pour éviter le surendettement.

Des propositions venant de la banque

Il convient de noter que dans le cas d’un réaménagement de crédit, vous n’avez pas autant de liberté que dans le cas d’un rachat de prêt. En effet, ce sont les banques qui font des propositions en se basant sur votre profil et l’état de vos dettes. Généralement, le banquier vous propose de choisir entre la réduction des mensualités pour prolonger la durée de votre emprunt ou la réduction de la durée du contrat pour des remboursements plus importants. Une fois que vous avez fait votre choix, le banquier ajoutera un avenant à votre contrat qui restructurera les modalités de remboursement. Ces nouvelles conditions s’appliqueront dès les prochaines mensualités.

Pourquoi certains emprunteurs sont concernés par un réaménagement de crédits ?

Les causes fréquentes sont la baisse de revenus et/ou l’idée d’un nouveau projet qui incitent certains emprunteurs à envisager un réaménagement de crédits. La baisse de revenus est souvent aggravée par l’accumulation de crédits à la consommation et le montant total des mensualités à rembourser chaque mois. Le réaménagement de crédits est reconnu comme une opération pouvant aider à rééquilibrer le budget de ces emprunteurs, leur permettant ainsi de retrouver un reste à vivre conséquent et une disponibilité financière en fin de mois. Certains emprunteurs préparent également un dossier pour un nouveau projet nécessitant un financement.

Le réaménagement de crédits offre l’opportunité de réaliser ce nouveau projet si l’emprunteur fait une demande de trésorerie supplémentaire en plus de la demande de réaménagement de crédits. Cependant, lors de la conception du nouveau projet, il est essentiel que l’emprunteur maîtrise le processus, et s’il manque de compétences techniques, il devrait faire appel à un professionnel. Il est important de noter que le rachat de crédit est conçu pour apporter des avantages et non des désavantages qui pourraient aggraver la situation financière du foyer.

Plus de précisions sur le réaménagement de crédits

Le rachat de crédits ne se limite pas seulement aux crédits automobiles, aux crédits travaux, aux découverts bancaires, etc. Le rachat est également intéressant pour réaménager les emprunts immobiliers à taux fixe ou à taux variable, les emprunts immobiliers avec ou sans hypothèque, etc.

La spécificité du rachat de crédits immobiliers

On parle de rachat de crédits immobiliers lorsque vous souhaitez faire racheter un seul prêt immobilier ou lorsque 60 % du capital que vous souhaitez faire racheter provient d’un prêt immobilier. Votre contrat sera éligible à cette prestation bancaire si le capital restant est d’au moins 50 000 euros, bien que cette condition puisse varier d’une banque à l’autre. En plus du capital réellement emprunté à la banque, vous devez également demander les indemnités de remboursement anticipé, qui ne peuvent dépasser 3 %. Vous pouvez également faire une demande de réserve d’argent pouvant atteindre 15 % du capital demandé maximum.

Réduire ou rallonger la durée du nouveau prêt ou le montant des mensualités

Grâce à l’opération de réaménagement de crédit, l’emprunteur peut demander à réduire ou à prolonger la durée du nouveau prêt, ainsi qu’à réduire ou à augmenter le montant des mensualités. Le rachat de crédit permet de réduire le taux d’endettement, mais cela serait plus significatif et avantageux si l’emprunteur fait appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit. La mission d’un courtier spécialisé est de trouver les meilleures conditions et le meilleur taux pour son client.