Le regroupement de crédit est une opération accessible à de nombreuses catégories de personnes : fonctionnaires, retraités, salariés, dirigeants d’entreprise, étudiants, etc. Son principal objectif est de permettre à une personne ayant souscrit plusieurs crédits de les regrouper en un seul. De ce fait, l’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité à payer. Toutefois, la durée de l’emprunt peut être allongée. Les étudiants ayant peu de moyens peuvent faire appel à cette opération pour racheter les crédits contractés pour financer leurs études. Faisons le point.
Comme son nom l’indique, le rachat de prêt est une opération qui permet de regrouper les prêts en cours en un seul et unique crédit. Cela peut concerner :
La durée du remboursement du nouveau crédit sera généralement plus longue et les mensualités à payer seront allégées. Ce regroupement de dettes permet au souscripteur du rachat de bénéficier potentiellement d’une réduction de mensualités jusqu’à 60 %. Il pourrait aussi bénéficier d’un taux d’intérêt plus abordable s’il a pris la peine de comparer les différentes offres de rachat ou s’il a négocié avec le nouvel établissement de prêt.
La restructuration de dettes est particulièrement utile dans les situations financières difficiles ou en cas de surendettement. Un emprunteur peut aussi regrouper ses crédits même s’il n’est pas surendetté s’il trouve un taux d’intérêt plus avantageux. Cette opération lui permet de réduire le risque de surendettement ou les difficultés de remboursement de crédit dues à des mensualités trop élevées.
Il est possible de faire racheter l’emprunt que vous avez contracté pour financer vos études, ainsi que l’ensemble de vos dettes accumulées pendant vos années d’études. C’est ce que l’on appelle un rachat de crédit étudiant. C’est une solution que de nombreuses banques offrent et qui pourrait présenter plusieurs avantages.
Un rachat de crédit étudiant peut vous permettre de renégocier les conditions de votre contrat. Vous pouvez en effet prolonger la durée de l’emprunt, ce qui a pour effet d’alléger vos mensualités. Elles seront ainsi plus faciles à supporter.
Comme toute autre demande de refinancement d’emprunt, le rachat de crédit étudiant vous permet aussi de profiter des conditions actuelles du marché. Si les taux d’intérêt sont actuellement bas, cela pourrait réduire considérablement le coût de votre emprunt et, par voie de conséquence, diminuer le risque de surendettement.
Un rachat de crédit étudiant peut également vous aider à réduire les charges que vous devez payer à la banque, ce qui vous permet de libérer du capital pour le financement d’un nouveau projet. Ce peut être un projet personnel ou professionnel, l’achat d’un nouveau moyen de transport, ou simplement pour préparer vos débuts dans la vie professionnelle.
Notez qu’il est généralement possible de demander une augmentation de capital lors d’une demande de rachat de crédit étudiant. Cela pourrait vous aider à démarrer dans la vie après vos études.
De nombreux parents se retrouvent en difficulté financière lorsqu’ils doivent payer les frais de scolarité de leurs enfants, en particulier s’ils contractent des emprunts. En effet, l’inscription à une université ou dans des grandes écoles peut coûter plus cher que, disons, les classes préparatoires dans les écoles privées. De plus, votre enfant peut également être amené à partir à l’étranger ou à déménager dans une autre région pour poursuivre ses études. Tout cela peut entraîner des coûts significatifs.
En finançant l’éducation de leurs enfants, les parents permettent à ces derniers d’éviter de devoir travailler tout en étudiant. Dans ce contexte, le rachat de crédit peut inclure un plan de financement pour un projet éducatif. Autrement dit, les parents qui ont plusieurs prêts (immobilier, auto, meubles, travaux) peuvent souhaiter regrouper leurs crédits et obtenir un financement supplémentaire pour couvrir les frais d’études de leurs enfants. Ce financement peut inclure tous les frais liés aux études (frais scolaires, frais de transport, loyer s’ils doivent déménager, budget loisirs…). Aucun détail ne devrait être négligé dans la planification financière.
Il y a également des étudiants qui ont eux-mêmes souscrit un crédit pour financer leurs études. Le montant de ce prêt peut varier entre 1500 euros et 50 000 euros et la durée de remboursement peut aller jusqu’à 10 ans. Cependant, l’étudiant pourrait rencontrer des difficultés à rembourser le crédit en cours de route. Dans ce cas, pour éviter le surendettement et pour pouvoir financer ses études jusqu’à la fin, il pourrait envisager un rachat de crédit. De plus, il est également possible de regrouper un prêt étudiant avec d’autres types de crédits (revolving, prêt à la consommation).
Le montage d’un dossier de rachat de crédit nécessite une étude approfondie des propositions des organismes bancaires. Le montant du financement sera ajouté au total du crédit en cours, incluant les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé. Pour information, ce dernier est généralement limité à 3% du capital restant dû, sans pouvoir dépasser 6 mois d’intérêts sur le montant du capital remboursé.
Après avoir fait le point sur les frais liés aux études de leurs enfants, les parents peuvent effectuer une simulation de rachat en ligne. Cette simulation est gratuite et n’engage pas le demandeur. Pour cela, il doit préciser le montant des crédits à regrouper et celui du nouveau projet. En quelques clics, il peut obtenir une estimation de la future mensualité.
Si le taux d’intérêt proposé par l’établissement de rachat est satisfaisant, le demandeur peut alors compléter son dossier pour la validation de l’offre du crédit. Le taux d’intérêt est un élément clé lors d’une restructuration de dettes. Il est conseillé de choisir un taux moins élevé que ceux des crédits en cours pour maximiser les bénéfices. Une différence de taux de 1% est considérée comme avantageuse. Le taux du nouveau prêt est également déterminé en fonction des revenus du souscripteur et de son patrimoine.
Selon les sondages, plus de 300 000 étudiants souscrivent à un prêt étudiant chaque année pour financer leurs études. Ces prêts à la consommation de longue durée peuvent malheureusement déséquilibrer le budget personnel des étudiants, notamment en raison de la crise économique et de la difficulté à trouver un emploi. Un écart de taux conséquent entre l’ancien et le nouveau prêt peut constituer un avantage financier significatif.
Cependant, si le prêt étudiant a été souscrit avec une franchise partielle, où les intérêts sont remboursés dès le début du crédit, un rachat de crédit peut ne pas être avantageux. En revanche, pour un prêt avec une franchise totale, le rachat peut être bénéfique. Il est également important de noter que si l’étudiant rencontre des difficultés pour rembourser le crédit à la fin de ses études, la négociation d’un rachat de prêt sera plus difficile sans la caution d’un parent ou d’un co-emprunteur solvable. Un revenu stable et régulier est généralement nécessaire pour négocier un rachat de prêt.
Le regroupement de crédits implique généralement un allongement de la durée du remboursement en contrepartie de la diminution des mensualités. Il est donc important de s’assurer de la solvabilité de la caution ou de l’étudiant tout au long de la durée de remboursement du nouvel emprunt. De plus, les établissements de crédit vérifient toujours le taux d’endettement de l’emprunteur, qui ne doit généralement pas dépasser environ 33%. En bref, le rachat d’un prêt étudiant est possible, et les parents peuvent également regrouper leurs crédits et bénéficier d’une offre de financement pour les études de leurs enfants.
Lors de la mise en place d’un rachat de prêt étudiant, il est important de calculer la rentabilité de l’opération avant de souscrire à l’offre. En effet, cette opération a un coût, qui comprend les intérêts versés à l’établissement financier. Il est donc dans l’intérêt de l’emprunteur de rechercher le taux d’intérêt le plus bas afin de réduire autant que possible le coût du refinancement.
Pour faciliter cette recherche, l’emprunteur peut utiliser un simulateur de rachat. Cet outil gratuit permet d’obtenir une première estimation de la faisabilité de l’opération, en toute confidentialité et sans avoir à se déplacer auprès des établissements financiers. Il suffit d’une connexion internet et d’un appareil mobile ou d’une tablette pour estimer le coût du rachat.
Pour utiliser le simulateur, l’emprunteur doit remplir soigneusement le formulaire avec les informations demandées, telles que :
S’il souhaite bénéficier d’une trésorerie supplémentaire, il doit indiquer le montant souhaité dans le formulaire.
Une fois ces informations saisies, le simulateur fournit un résultat qui aidera l’emprunteur à décider s’il doit procéder au rachat. Si le résultat est positif, il recevra une offre de rachat qui inclut :
Avec ces informations non contraignantes, l’emprunteur a tout ce dont il a besoin pour entamer l’opération de rachat. Il est à noter que nous pouvons également l’accompagner tout au long de cette opération.
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