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Rachat de crédit : les points importants à considérer pour choisir son organisme

La vie quotidienne entraîne de nombreuses dépenses, en fonction des postes budgétaires à assurer. Pour faire face aux imprévus financiers, de nombreux foyers font appel au système de crédits. L’endettement arrive en cas de déséquilibre. Le rachat de crédit est une solution pour limiter les difficultés financières. Mais comment choisir l’organisme avec lequel effectuer un partenariat ? Il y a des points importants à ne pas négliger pour choisir l’organisme de rachat de crédit.

Ce n’est pas toujours facile de choisir soi-même l’organisme pour faire un rachat de crédits, au risque de tomber sur les mauvaises surprises. Il est donc sage et prudent de faire appel un courtier qui va jouer le rôle d’intermédiaire entre l’emprunteur et la banque ou une institution de financement. Que ce soit vous ou le courtier qui va choisir l’organisme pour faire le rachat de crédit, il faut prioriser ceux qui sont déclarés et légaux. Encore difficile de trouver un organisme déclaré à qui on va faire appel. Dans sa liste de partenaires, le courtier va pouvoir vous guider. En tout cas, les institutions de financement préfèrent parfois faire affaire avec ces intermédiaires bancaires professionnels qui connaissent déjà les procédures et les textes. Dans leurs actifs, ces courtiers ont déjà réalisé plusieurs accompagnements de clients emprunteurs dans plusieurs opérations bancaires. Si vous pouvez rencontrer et négocier votre demande de rachat de crédit avec un intermédiaire bancaire déjà spécialiste en rachat de crédit, c’est une chance supplémentaire de pouvoir mener à bien le processus de rachat de crédit. Si possible, vous devez vérifier si le courtier rencontré ou conseillé par une tierce personne est enregistré dans les répertoires des intermédiaires ou ayant déjà réalisé des activités en indiquant l’ORIAS qui est un organisme officiel dans ce domaine. Cette prudence est un gage de qualité de service. Ce serait parfait si le courtier disposerait d’une certification ISO 9001 à vous montrer. Cette certification est délivrée de préférence par Afnor. Il y a des moments qu’on doit se tabler sur les avis des clients sur Internet, sur des forums sur le rachat de crédit, mais il y a le risque de tomber sur des commentaires mensongers. Si possible, il faut demander à un ou des proches qui ont déjà fait une demande de rachat de crédit pour conseiller un courtier de confiance.

Le crédit à la consommation a subi une réforme en 2010 et donc le rachat de crédit est doté d’un cadre juridique spécifique. A cet effet, les organismes qui sont autorisés à pratiquer cette activité de rachat de crédit doivent respecter les textes et doivent être légaux. On peut en énumérer les établissements spécialisés et les banques. Lorsque l’emprunteur veut comparer ces organismes habilités, il doit mettre en concurrence ceux qui sont en règles. On peut prendre en compte les organismes bancaires traditionnels, les organismes spécialistes en rachat de crédit, les banques classiques du rachat de crédits et bien entendu, les courtiers spécialisés en rachat de crédit. L’essentiel est d’obtenir les meilleures conditions de l’opération de rachat de crédit, mais aussi de traiter avec un organisme sérieux. Le premier réflexe à adopter est de négocier avec votre propre banque. Si ce n’est pas satisfaisant ou douteux, c’est à ce moment que vous devez passer à d’autres organismes bancaires. Il vous est donc préférable de vous rapprocher du conseiller chargé de votre ou de vos dossiers de prêts. Il est possible que votre banque accepte de racheter tous vos prêts accordés par d’autres organismes bancaires, à condition que votre profil soit jugé approuvable. En effet, si votre banque vous refuse, il faut tenter d’autres organismes bancaires traditionnels, et de préférence des spécialistes du rachat de crédit. Par principe, certains de ces spécialistes questionnent sur les causes du risque de surendettement du prospect, pour limiter les risques de non remboursement. Ils vérifient les incidents de paiements du client. Ils examinent les garanties que pourrait apporter le client demandeur de rachat de crédit. Au fait, les deux parties, l’emprunteur et l’organisme doivent être prudents réciproquement. S’il vous arrive de négocier votre dossier de rachat de crédit auprès d’un organisme bancaire en ligne, il est important d’inspecter les mentions légales qui mentionnent en tête de page : « Aucun versement, ….. » et « un crédit vous engage et doit être remboursé ». Tel qu’il a été mentionné supra, les courtiers spécialisés en rachat de crédit sont les mieux placés parmi les intermédiaires bancaires, sachant qu’ils sont voués à comparer les offres des différents partenaires avec impartialité. En traitant votre dossier, en vous procurant les meilleures conditions, le courtier doit être rémunéré. Vous n’allez pas payer ses services s’il est pris en charge par l’organisme bancaire. Toujours est-il, vérifiez que le courtier a effectivement fait jouer la concurrence entre différents organismes avant de se fixer. Tout au moins, vous devez être informé sur les critères de choix d’un organisme bancaire pour votre rachat de crédit.

Le critère le plus important à considérer est votre nouveau taux de remboursement. Ce nouveau taux va déterminer le coût du rachat de crédit, en fin de compte. Un faible taux de remboursement va vous permettre de payer moins de coût. En général, les organismes de rachat de crédit proposent des fourchettes de taux en prévoyant les éventuelles réévaluations des taux durant la période de remboursement. Les organismes de rachat de crédit en quête de nouveaux clients proposent parfois des taux de remboursement relativement faibles. Il s’agit donc de trouver le meilleur organisme en utilisant un comparateur. Le courtier chevronné de votre choix en est tout à fait capable. Pourtant, il ne faut pas oublier de comparer également le taux effectif global ou TEG. Ce taux englobe les frais de dossier et l’assurance emprunteur et donc l’ensemble des frais du rachat de crédit pour éviter les mauvaises surprises. Attention : un organisme qui propose un taux de remboursement faible peut subséquemment appliquer une offre d’assurance très chère.

Pour comparer les organismes bancaires de rachat de crédit, il ne faut pas se limiter aux taux faibles ou élevés, il faut pareillement observer la durée, le montant de mensualité et le taux d’assurance emprunteur. C’est très important dans la mesure où vous pouvez trouver l’organisme qui est conforme à votre situation et qui peut répondre à vos exigences. A noter qu’un comparatif qui considère ces éléments est l’idéal. Vous pouvez changer comme vous le souhaitez les clés de comparaison. Par exemple, vous posez votre capacité de remboursement, le comparatif va donner la durée y afférente. Vous changez le taux qui vous convient, la durée et le montant de la mensualité changent. En effet, il s’agit de comparer ces éléments ensemble comme un tout et vous arriverez à un compromis, car il n’est pas imaginable de tout avoir à la fois. L’essentiel est de prendre la meilleure décision qui prévoit le long terme du remboursement.

Il est important de choisir un organisme de rachat de crédit qui soit le plus sérieux possible. Il faut être conscient que le contrat va durer une période plus ou moins longue et va déterminer votre quotidien. En effet, il faut vérifier la réputation de l’organisme de rachat de crédit qui vous a proposé les bons chiffres : taux faibles, durée écourtée, assurance abordable, etc. Est-ce que l’organisme a des références sur le marché ? Est-ce que les anciens clients sont satisfaits ? Quels commentaires peut-on déduire des forums ? Etc. Il faut également choisir un organisme bancaire flexible sachant que votre situation peut changer du jour au lendemain. Cette flexibilité est nécessaire au cas où votre revenu est révisé à la baisse pour une raison ou pour une autre, vous incitant à demander la révision de votre mensualité ou l’ajournement de votre remboursement, par exemple. Si l’organisme ne prévoit pas de pouvoir remédier une telle situation, il faut continuer à chercher d’autres organismes bancaires pour votre rachat de crédit.

Souhaitez-vous vous lancer très prochainement dans un rachat de crédit ? Ce peut être pour faciliter vos fins de mois ou simplement dégager du financement pour un autre projet ? Vous avez aujourd’hui le choix entre une banque en ligne ou un établissement bancaire.

Toute l’expertise et la qualité de l’accompagnement d’un établissement bancaire

Ne vous y trompez pas ! Faire appel à une banque classique peut tout de même présenter des avantages pour votre rachat de crédit. Fort de ses années de métier, ce genre d’établissement propose généralement une meilleure qualité d’accompagnement à ses emprunteurs. Sans compter que la possibilité de prendre rendez-vous et de défendre son dossier en main propre rassure et peut augmenter vos chances de profiter d’un contrat intéressant.

La modicité et la rapidité d’une banque en ligne

Les établissements bancaires classiques sont toutefois concurrencés depuis des années par les banques en ligne. Ces dernières sont plus appréciées grâce à la facilité d’accès de leur offre et la rapidité avec laquelle elles traitent les demandes. Vous pouvez espérer auprès de ses banques une réponse de principe immédiate et une réponse définitive en quelques heures. Comme la souscription se fait ici en ligne, vous n’avez pas de frais à payer. Ce qui explique aussi la modicité des TAEG proposés par ce genre de banque. Dans tous les cas, sachez qu’un contrat de ce genre est disponible sans domiciliation de compte.

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