Rachat de crédit sans justificatif : est-ce possible ?

Les rachats de crédit sans justificatifs : une alternative intéressante
Exploration des rachats de crédit sans nécessité de justificatifs
Les avantages méconnus du rachat de crédit sans formalités
Optimisez vos finances : les simulateurs de rachat de crédit
Pourquoi les banques sont-elles réticentes aux rachats sans justificatifs ?

Solliciter un organisme de rachat de crédit que l’on ne connaît pas nécessite plusieurs justificatifs. En effet, l’établissement financier voudra s’assurer que l’emprunteur dispose de la capacité financière suffisante pour rembourser son emprunt. L’organisme de rachat de crédit effectue cette vérification de manière exhaustive. Cependant, si une personne est déjà cliente d’une banque et qu’elle a déjà un compte courant dans cet établissement, le rachat de crédit sans justificatif pourrait être envisageable. Il est généralement recommandé de ne pas demander le regroupement de ses dettes auprès de son établissement bancaire habituel. Alors, est-il possible de monter un dossier de rachat de crédit sans justificatif ? Voici les réponses de notre rédaction.

Les rachats de crédit sans justificatifs : une alternative intéressante

En règle générale, les organismes de financement demandent toujours des documents justifiant les revenus mensuels du potentiel souscripteur d’un crédit immobilier ou d’un rachat de crédit. À ce jour, on trouve très peu de courtiers ou d’établissements financiers qui acceptent d’octroyer un fonds conséquent ou de racheter les dettes d’une personne sans aucun justificatif ou au moins des garanties. Pourquoi ces justificatifs sont-ils si importants ?

Pour faire une étude objective

En demandant les documents administratifs, le courtier ou la banque peut effectuer une étude objective et personnalisée de la demande de rachat. Ces documents permettent de connaître précisément la situation du candidat au rachat et de déterminer l’offre et le taux qui conviennent à sa situation. Les banques ont tendance à proposer un taux plus avantageux aux personnes ayant un taux d’endettement relativement faible, par exemple, 25%. Si l’emprunteur souhaite également obtenir une trésorerie supplémentaire avec son opération de restructuration de dettes, il sera également tenu de fournir un devis ou une facture concernant son projet.

Cas des dettes liées à un prêt personnel

Pour le crédit revolving ou le prêt à la consommation, le souscripteur n’est généralement pas tenu de fournir de nouveaux justificatifs. Ces opérations ne nécessitent pas non plus d’engagement. À titre d’exemple, certaines banques proposent le rachat de crédit sans justification pour toutes les dettes liées à un prêt personnel, jusqu’à un montant de 90 000 euros pour leurs clients. La démarche n’est pas compliquée. Une fois la demande approuvée, le client recevra les fonds dans son compte bancaire, sans nécessiter de garanties ni de pièces justificatives.

Exploration des rachats de crédit sans nécessité de justificatifs

Pour pallier certaines situations, il est possible de souscrire à un rachat de crédit sans justificatif. Cependant, vous devrez avoir une situation professionnelle stable et un revenu minimum requis par l’institution financière à laquelle vous vous adressez. De plus, vous devez avoir un taux d’endettement qui ne dépasse pas 33% et un profil bancaire irréprochable. En effet, seuls les emprunteurs qui offrent la garantie de respecter les échéances de remboursement sont éligibles à ce type d’offre.

Attention aux offres trop alléchantes

Il arrive que vous tombiez sur des publicités attrayantes proposant de nombreuses offres de « rachat de crédit sans justificatifs ».

Il est important de comprendre que cette solution n’épargne pas le candidat à l’emprunt de la nécessité de présenter un dossier solide attestant sa solvabilité. En effet, cette opération n’est pas à prendre à la légère. Lorsque vous contactez le site en question, vous pouvez être surpris par la quantité de documents requis. C’est pourquoi nous affirmons que l’obtention d’un financement important sans justificatif est presque impossible. Cependant, cette publicité peut permettre à l’intéressé de simuler un regroupement de dettes en ligne et d’obtenir une estimation de la possibilité du rachat sans fournir de justificatifs. Il suffit simplement de renseigner ses informations financières. Le scan ou la photocopie des documents originaux n’est pas requis à cette étape. Cependant, pour débloquer les fonds, ces justificatifs seront nécessaires.

Faire appel à une société de courtage

Dans le cadre d’une demande de devis, l’internaute n’est pas obligé de fournir des justificatifs. Le simulateur fournit une estimation approximative de la mensualité réduite. Le formulaire renvoie des estimations basées sur les informations fournies par l’emprunteur. Cependant, une fois qu’un conseiller ou un analyste expert examine la demande, l’emprunteur doit constituer son dossier. En fonction de celui-ci, la banque ou l’établissement de rachat peut alors accepter ou refuser la demande.

Il est important de noter qu’un manque de justificatifs pourrait entraîner le rejet de la demande. C’est pourquoi il est vivement recommandé de faire appel à une entreprise certifiée ISO 9001 ou à une société de courtage de renom si vous souhaitez obtenir de bonnes conditions en termes de services, de suivi, de conseils, etc. En ce qui concerne le taux du rachat, seul un simulateur permet d’identifier l’établissement financier offrant le meilleur rapport qualité-prix.

Les avantages méconnus du rachat de crédit sans formalités

Bien que de telles offres existent, un regroupement de dettes sans justification est presque une promesse mirobolante. En effet, de nombreuses personnes surendettées voient leur demande de rachat refusée. Pour attirer ces clients, certains établissements travaillant dans ce secteur proposent cette solution afin de faire jouer la concurrence. C’est une stratégie marketing qui pourrait fonctionner, mais qui présente des limites.

Améliorer sa situation financière

Des milliers de personnes traversent des moments difficiles financièrement en raison d’un endettement excessif. Submergés par leurs mensualités, ces ménages peinent à respirer et n’arrivent plus à disposer d’un reste à vivre suffisant. Grâce à un échéancier unique et une mensualité plus abordable, ils peuvent espérer une amélioration de leur situation. Ils peuvent alors avoir un meilleur équilibre de leur budget sans avoir à fournir les documents habituels. Cependant, comme la mise en place de cette opération est complexe, il est préférable d’être prudent, en particulier si l’emprunteur ne dispose pas de revenus stables. En résumé, les prêts personnels qui garantissent une totale discrétion sont souvent à l’origine de l’endettement excessif.

Regrouper les prêts en cours

La personne surendettée peut regrouper ses dettes via un rachat de crédit sans justificatif si ses prêts ont été accordés sur cette base. Cependant, le montant disponible pour cette solution est souvent limité à un certain plafond afin de protéger l’emprunteur. De son côté, l’organisme de rachat souhaite également minimiser les risques de non-paiement. Si le montant est insuffisant pour racheter les sommes dues à ses créanciers, la personne endettée devra trouver une autre solution. Par exemple, l’emprunteur peut hypothéquer son bien immobilier, faire une vente à réméré de son logement en accession, ou vendre sa voiture ou ses appareils électroniques coûteux. Cela lui permettra de rembourser au moins une partie de ses dettes.

Dans tous les cas, si le regroupement de dettes est la seule solution envisagée, il est recommandé de constituer un dossier solide et fiable, avec tous les justificatifs nécessaires pour le déblocage du financement.

Optimisez vos finances : les simulateurs de rachat de crédit

Qu’il s’agisse de rachat de crédit avec ou sans justificatif, l’emprunteur doit être astucieux. Il doit bien s’informer sur la mise en œuvre de cette solution financière tout en cherchant l’offre de regroupement de dettes la moins coûteuse. En règle générale, il devrait utiliser un outil de simulateur de rachat.

Simuler le coût

Le simulateur de rachat permet de simuler le coût du regroupement de dettes. Pour ce faire, le souscripteur à cette opération doit remplir le formulaire avec des données telles que :

Le montant de son capital restant à payer
Le montant de ses encours de prêt immobilier et crédits à la consommation
Ses revenus fixes et dépenses mensuelles fixes

C’est lors de cette simulation gratuite et sans engagement qu’ils doivent également indiquer le montant souhaité pour une trésorerie supplémentaire. Cette trésorerie supplémentaire, qui peut être accordée avec ou sans justificatif d’utilisation, sera intégrée dans l’opération.

Calculer les frais

Il faut savoir que le regroupement de dettes n’est pas gratuit. Il est essentiel de calculer les frais associés avant de souscrire à une offre de rachat. Il est également important de comparer les offres des différents établissements de refinancement. C’est l’avantage de l’utilisation d’un outil de simulateur de rachat, pour avoir une estimation de la faisabilité et du coût de l’opération. Notons que selon la loi Murcef, la simulation, la recherche d’une banque pour le regroupement de dettes, la négociation de dettes, et le montage du dossier sont gratuits si le candidat au rachat n’est pas satisfait de l’offre de refinancement trouvée par le courtier. Ainsi, il n’y a aucun risque à faire appel à ce professionnel du rachat de crédit.

Pourquoi les banques sont-elles réticentes aux rachats sans justificatifs ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire généralement effectuée auprès d’une banque concurrente qui accepte de racheter les crédits en cours de l’emprunteur. En effet, il s’agit de regrouper tous les crédits pour en former un nouveau et unique. Les établissements bancaires prêteurs exigent des justificatifs et des informations écrites qui décrivent la situation financière du futur client. En principe, le dossier de rachat de crédit sans justificatifs est systématiquement rejeté par les banques. Cependant, il existe des exceptions.

Limiter aux emprunteurs avec des garanties solides

Un rachat de crédit sans justificatif peut être accepté si le dossier présente des garanties solides assurant la solvabilité de l’emprunteur. En général, un rachat de crédit est une solution à une difficulté financière. Si la demande est acceptée, l’emprunteur doit accepter un taux de rachat de crédit plus élevé que la normale afin que l’établissement puisse se couvrir contre les risques éventuels.

Tout se joue sur la solvabilité de l’emprunteur

Pour que l’emprunteur puisse aborder sereinement l’examen de sa demande par la banque prêteuse, il doit être conscient des facteurs qui pourraient bloquer son dossier. Ainsi, l’emprunteur qui demande un rachat de crédits sans justificatifs doit fournir à la banque des informations pertinentes. Il est à noter que la décision d’acceptation est basée sur un ensemble de critères, tels que :