Rachat de crédit simulation

• Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 30 ans
• Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 25 ans
• Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 16 ans
• Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 15 ans
• Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 12 – 10 ans
• Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 5 ans
• Que retenir du remboursement anticipé lors d’un rachat de crédit ?

L’opération de rachat de crédit appelée également restructuration de prêt permet à un emprunteur de bénéficier d’une unique mensualité au montant réduit et au meilleur taux pour ses crédits en cours. Pour trouver le meilleur contrat possible, il doit étudier les différents aspects de cette solution y compris la durée du crédit. Il existe plusieurs durées de remboursement de rachat. Elles varient en fonction de la capacité financière de l’emprunteur, de son niveau d’endettement et du taux d’intérêt.

Même si l’établissement prêteur propose une durée d’amortissement de la dette dans l’offre de contrat, le candidat au rachat est toujours libre de solliciter une autre banque pour voir si celle-ci peut lui proposer une durée plus intéressante selon ses attentes et ses objectifs. En outre, le rachat de crédit permet :

• l’abaissement du taux d’endettement,
• la souplesse dans la gestion du budget,
• un allégement des frais mensuels avec un taux unique,
• une diminution du coût des assurances.

Dans certains cas, le rachat de crédit permet de diminuer le taux de crédits contractés qui ont été négociés il y a des mois ou des années avec un taux d’emprunt élevé, à l’exemple d’un crédit renouvelable.

Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 30 ans

Cette sortie d’endettement est une opération menée par au moins deux parties, à savoir l’établissement prêteur et le candidat au rachat. Ce dernier peut choisir la durée de 30 ans (360 mois) au moment de la demande de refinancement. C’est le cas s’il souhaite aérer au maximum son budget et réduire le montant dédié au remboursement du rachat. Cette possibilité concerne uniquement le regroupement de dettes immobilières. Il s’agit donc d’une opération de rachat où le prêt immobilier atteint 60 % au moins du montant des dettes à restructurer. Le lissage de prêt pour une durée de plus de 25 ans pourrait nécessiter l’apport d’une garantie hypothécaire.

Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 25 ans

Cette opération permet d’alléger le montant de ses charges mensuelles en étalant le remboursement sur une durée de 25 ans (300 mois). Il est possible de choisir cette durée afin d’obtenir une mensualité sur mesure du remboursement de ses dettes immobilières. Quoi qu’il en soit, le conseiller bancaire tient toujours compte du crédit scoring de l’emprunteur. A titre de rappel, il s’agit de l’un des différents paramètres utilisés par les banques pour évaluer la solvabilité de l’emprunteur. L’établissement financier essaie toujours de proposer des mensualités et une durée du remboursement confortables qui s’adaptent à la capacité de remboursement du souscripteur.

Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 16 ans

Cette alternative sans risque qui permet de sortir d’une situation d’endettement lourde est également proposée pour une durée de 16 ans, soit 192 mois. Cette durée est accessible aux emprunteurs ayant contracté des dettes à la consommation et des dettes immobilières. L’obtention de cette durée dépend toujours de différents facteurs comme :

• le nombre et les types de prêts à racheter,
• la politique commerciale de l’établissement,
• la stabilité professionnelle du souscripteur et son âge, etc.

Voilà pourquoi, il est toujours recommandé de passer par un simulateur pour simuler différentes durées de remboursement du rachat. Cet outil gratuit et libre de tout engagement est présent en haut de ce site.

Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 15 ans

La durée d’une offre de regroupement de dettes peut aussi s’étendre sur 180 mois, soit 15 ans selon :

• la demande de l’emprunteur,
• l’analyse de la banque,
• la qualité de son dossier.

Une telle durée implique une réduction des taux d’intérêts. Plus le prêt s’allonge sur des longues années, plus le montant des intérêts dont il aura à rembourser est conséquent. Le simulateur sur ce site aide toujours l’emprunteur à prévisualiser le montant de sa future charge mensuelle pour un rachat de crédit sur 15 ans. Il peut également utiliser cet outil pour varier la durée sur une période plus ou moins longue en fonction de ses besoins.

Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 12 – 10 ans

Si le remboursement s’étale sur une durée plus courte, le montant de la mensualité est plus élevé en contrepartie de la baisse des intérêts. Toutefois, en choisissant cette durée plus courte et l’augmentation des mensualités, l’emprunteur pourrait avoir peu de chance de bénéficier d’une trésorerie. Cette dernière étant utile pour financer l’acquisition d’une voiture, le financement des travaux à faire dans son bien immobilier.

Ce qu’il y a à savoir sur la durée du rachat de crédit sur 5 ans

Pour la restructuration des prêts à la consommation, il est aussi possible de demander un regroupement de dettes sur 5 ans (60 mois). Le simulateur sur ce site aide toujours le particulier qui souhaite restructurer ses dettes dans son choix.

Que retenir du remboursement anticipé lors d’un rachat de crédit ?

Dans la plupart des cas, le remboursement anticipé promet des avantages pour l’emprunteur. C’est surtout le cas s’il reste encore plusieurs échéances à honorer. S’il s’agit d’un crédit immobilier que l’on va rembourser par anticipation, l’emprunteur peut percevoir d’une importante somme d’argent avec une prime d’intéressement non négligeable. Par la suite, l’emprunteur peut réaliser une plus-value immobilière sur d’autre projet en réalisant une opération financière fructueuse. Il faut quand même tenir compte que le remboursement anticipé n’est plus intéressant si le crédit se trouve à l’approche du terme.

Le rachat de crédit peut s’avérer désavantageux, bien que l’emprunteur soit autorisé à demander le remboursement par anticipation à tout moment, sauf exception d’un remboursement partiel de moins de 10% du montant du prêt. A titre de rappel, l’IRA est appliqué si aucune clause dans le contrat ne stipule le contraire. Le montant de l’IRA ne peut dépasser 3% du montant restant dû ou bien le montant est l’équivalent de 6 mois d’intérêts au taux moyen du crédit.

En tout cas, la banque ne peut pas refuser la demande de remboursement anticipé selon le Code de la consommation. Si l’emprunteur gagne lors d’un remboursement anticipé, la banque ne le laisse pas partir pour une banque concurrente, sans avoir bénéficié d’une compensation. C’est l’objet de l’IRA. Pourtant, les IRA sont encadrées par la loi. Le montant varie en fonction de la date de signature du crédit. Cependant, il faut rappeler que certains cas permettent à l’emprunteur de ne pas payer l’IRA. C’est possible en cas de :

• décès de l’emprunteur ou son conjoint,
• cessation forcées d’activité professionnelle,
• changement du lieu d’activité professionnelle.