Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Regrouper deux prêts immobiliers c’est possible ?

La banque ou l’établissement prêteur peut prêter de l’argent aux personnes qui souhaitent acquérir une maison. Il s’agit d’un prêt immobilier. Les emprunteurs devront ensuite rembourser par tranches leur dette ainsi que les intérêts et les frais du crédit. Ainsi, un ménage peut avoir deux prêts immobiliers, l’un pour sa résidence principale, l’autre pour un investissement locatif qui générera un revenu une fois la propriété louée. Les banques peuvent accorder ces prêts si le ménage a un revenu suffisant. Cependant, au fil des ans, s’ils rencontrent des difficultés à rembourser le prêt ou s’ils souhaitent augmenter leur capacité d’emprunt, peuvent-ils faire racheter leurs prêts immobiliers? Réponses de la rédaction.

Le rachat de crédit, ou regroupement de dettes, est une opération bancaire qui permet de combiner plusieurs prêts en un seul. L’emprunteur peut également inclure ses dettes non liées au prêt (comme des impôts locaux impayés, des factures d’électricité ou d’eau non réglées, etc.) dans le montant racheté.

Les prêts regroupés sont remplacés par un seul paiement mensuel dont le montant est adapté à la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cette réduction de la mensualité peut aller jusqu’à 60 %. Pour amortir cette mensualité, la banque propose généralement de rééchelonner le paiement de la nouvelle dette. Par exemple, un prêt immobilier à rembourser sur 12 ans peut être étalé sur 15 ans avec cette solution financière. Ces conditions de rachat permettent à l’emprunteur de mieux gérer son budget et de retrouver sa capacité d’épargne.

Il est important de rappeler qu’avec un rachat de crédit, les banques et les établissements de crédit acceptent de regrouper les différents prêts de l’emprunteur : prêts à la consommation, prêts immobiliers, prêts travaux pour financer des améliorations de la propriété, etc. Cependant, les prêts immobiliers pour le rachat de crédit ne doivent pas nécessairement être liés à la même propriété.

Si l’emprunteur a deux prêts immobiliers distincts, par exemple un pour sa résidence principale et un autre pour un investissement locatif, il est en effet possible de les faire racheter ensemble ou séparément, en fonction de sa situation financière et de ses objectifs. Il peut également envisager de renégocier le taux d’intérêt de l’un de ces prêts immobiliers s’il souhaite en réduire le coût.

La renégociation peut être bénéfique si l’emprunteur n’a qu’un seul prêt et souhaite obtenir un taux d’intérêt plus bas. En revanche, le rachat de crédit est souvent utilisé par les ménages et les particuliers qui cherchent à réduire le montant de leur mensualité suite à un changement de vie imprévu, comme un divorce ou un licenciement.

Pour négocier un rachat de crédit avantageux, il est essentiel de connaître les conditions d’octroi de celui-ci. Cependant, un emprunteur en situation d’urgence n’a pas toujours le temps pour :

  • acquérir le jargon bancaire,
  • comparer les offres proposées par différentes banques,
  • rechercher l’assurance-emprunteur la moins chère, etc.

Pour cette raison, de nombreux demandeurs de rachat de crédit font appel à un courtier. Pour gagner du temps, il est conseillé de contacter un courtier en premier lieu. Dans tous les cas, l’emprunteur devrait toujours effectuer une simulation de son projet de regroupement de dettes.

La simulation, une étape cruciale

Pour vous aider dans votre projet, nous avons développé un outil de simulation disponible en haut de notre site. La simulation est totalement gratuite et ne prend que quelques minutes. Le demandeur de cette opération bancaire doit simplement saisir les informations relatives à ses crédits, ses charges récurrentes, ses revenus et ses autres sources de revenus complémentaires. Après avoir correctement rempli tous les champs, nous étudierons sa situation financière. Si son dossier n’est pas recevable, nous pourrons lui proposer des solutions pour améliorer son dossier.

Une fois cette étape franchie, il devra monter son dossier et nous retourner les documents nécessaires pour son instruction. Nous transmettrons ensuite son dossier à nos banques partenaires. Il recevra rapidement une proposition directe de la banque. Il est libre d’accepter ou de refuser cette offre, qui reste valable pendant 1 à 2 mois. Après signature et renvoi à la banque, ses crédits seront remboursés après le délai de rétractation de 14 jours. S’il n’accepte pas l’offre, il n’est redevable d’aucuns frais.

Remarque :

Le rachat de crédit n’exige pas de changer de banque ou d’ouvrir un compte auprès de la banque qui réalise l’opération. Les prélèvements mensuels seront effectués sur son compte habituel.

Oui, il est possible de solliciter une somme d’argent supplémentaire, appelée « trésorerie » dans le cadre de cette opération. L’emprunteur peut indiquer cette demande lors de la simulation. S’il est éligible à cette enveloppe supplémentaire, le montant lui sera accordé en même temps que le déblocage du rachat de crédit. Ce montant ne doit généralement pas dépasser 15 % du montant de la restructuration.

Une somme additionnelle : pourquoi ?

L’emprunteur peut utiliser ce montant supplémentaire pour la réalisation de travaux immobiliers dans son logement. Par exemple, s’il souhaite :

  • construire une véranda ou un garage,
  • aménager des combles,
  • améliorer l’isolation de son habitat en changeant les fenêtres, etc.

Cette somme peut également être utilisée pour l’achat d’un second véhicule, la réalisation d’un projet de mariage, etc.

Somme additionnelle : les conditions

L’octroi de ce financement supplémentaire dépend principalement de la capacité de remboursement de l’emprunteur ou de sa situation d’endettement. Si le montant alloué ne risque pas de faire exploser son taux d’endettement, il peut en bénéficier. Il faut noter que la trésorerie a le même taux annuel effectif global (TAEG) que le rachat de crédit.

Ce taux inclut tous les frais liés au crédit (frais de dossier, assurance-emprunteur, commission du courtier, indemnités de remboursement anticipé, etc.). Le remboursement de cette somme additionnelle sera effectué en même temps que le regroupement de dettes, c’est-à-dire, il sera intégré dans l’unique mensualité. N’hésitez pas à nous contacter rapidement pour obtenir une première idée de la faisabilité de votre projet.

Par définition, le rachat de crédit est une opération financière qui se négocie auprès d’un autre établissement bancaire. Il s’agit de regrouper plusieurs crédits en cours en un seul crédit. Il existe plusieurs avantages à réaliser un rachat de crédit immobilier, mais ces avantages sont généralement conditionnés à trouver un taux d’emprunt inférieur d’au moins 1% pour réaliser une économie significative.

En effet, le rachat de crédit immobilier permet à l’emprunteur de :

  • réduire ses charges,
  • obtenir une trésorerie supplémentaire,
  • diminuer le taux d’endettement,
  • éviter le surendettement.

Lorsque les dettes en cours sont regroupées en un seul crédit, avec un taux le plus bas possible, l’emprunteur n’a plus qu’un seul interlocuteur, une seule banque et une seule mensualité dont le montant peut être significativement réduit. Si l’emprunteur réussit à bien négocier, la réduction des mensualités peut aller jusqu’à 50%. De plus, l’emprunteur peut réduire le coût de son assurance emprunteur, car il n’a besoin que d’une seule assurance pour le nouveau crédit unique.

En résumé, les avantages du rachat de crédit sont la possibilité d’éviter le surendettement avec un taux d’endettement réduit, la possibilité de convertir un taux variable en taux fixe, ce qui permet de connaître à l’avance le montant de la mensualité. Dans un autre aspect du rachat de crédit, l’emprunteur peut raccourcir la durée de remboursement de son crédit, dans le but de réaliser des économies, à condition d’avoir une capacité financière plus importante.

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