Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Regrouper deux prêts immobiliers c’est possible ?

La banque ou l’établissement prêteur peut avancer l’argent aux personnes qui souhaitent acquérir une maison. Il s’agit d’un prêt immobilier. Les emprunteurs devront par la suite rembourser par tranches leur dette ainsi que les intérêts et les frais du crédit. Il se peut ainsi qu’un ménage ait deux prêts immobiliers, l’un pour sa résidence principale, l’autre pour son investissement locatif qui lui rapportera une certaine somme une fois le bien mis en location. Les banques peuvent octroyer ces prêts si le foyer a des revenus confortables. Mais au fil des ans, s’il leur arrive une difficulté de remboursement de crédit ou s’ils souhaitent regonfler leur capacité d’emprunt, ont-ils la possibilité de faire racheter leurs prêts immobiliers ? Réponses de la rédaction.

Le regroupement de dettes ou rachat de crédit est une opération bancaire permettant de fusionner des prêts distincts en un seul et unique crédit. Le candidat au rachat peut aussi ajouter ses dettes sociales (taxe d’habitation non payés, factures d’électricité ou d’eau non réglées etc.) au montant racheté.

Les crédits rassemblés auront une seule et unique mensualité dont le montant est ajusté à la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cette baisse de mensualité peut aller jusqu’à 60 %. Pour pouvoir amortir cette mensualité, la banque propose généralement un rééchelonnement du paiement de la nouvelle dette. Ainsi, un prêt immobilier à rembourser pendant 12 ans aura une durée de remboursement de 15 ans avec cette solution financière. Ces conditions du rachat permettent à l’emprunteur de mieux gérer son budget tout en retrouvant sa capacité d’épargne.

Il convient de rappeler qu’avec le rachat de crédit, les banques et les établissements de crédit s’engagent à regrouper les différents prêts de l’emprunteur : prêts conso, prêt immobilier, prêt travaux pour financer l’extension de son bien, etc. L’emprunteur doit toutefois savoir que les crédits immobiliers doivent se porter sur le même bien. Si la banque venait à demander une hypothèque, celle-ci doit donc concerner le même et l’unique bien immobilier.

Si l’emprunteur a deux prêts immobiliers distincts, par exemple, un prêt pour acquérir sa résidence principale et un autre crédit pour faire un investissement locatif, dans ce cas, il s’agit de deux prêts distincts. Il doit donc se lancer dans deux rachats de crédits distincts puisque les objets à refinancer sont différents. Dans ce cas de figure, l’emprunteur doit trouver deux banques pour racheter ses prêts immobiliers. Il lui est également possible de penser à la renégociation du taux de l’un de ces prêts immobiliers s’il souhaite amortir leur coût.

La renégociation est utile lorsqu’on n’a qu’un seul crédit qu’on souhaite revoir son taux d’intérêt. Tandis que le rachat de crédit est généralement utilisé par les ménages et particuliers qui cherchent à réduire le montant de leur mensualité suite aux effets d’un imprévu de vie comme le divorce, le licenciement etc.

Pour négocier un rachat de crédit intéressant, il est préférable de connaître les conditions d’octroi de ce dernier. Or, un emprunteur dans la situation d’urgence n’a pas nécessairement le temps pour :

  • apprendre les termes bancaires,
  • faire la mise en concurrence des offres proposées par les banques,
  • chercher l’assurance-emprunteur la moins chère, etc.

C’est la raison pour laquelle la plupart des demandeurs de rachat passent par un courtier. Pour éviter la perte du temps, il est conseillé de recourir en premier à un courtier. Dans tous les cas, l’emprunteur devrait toujours passer par la simulation de son projet de regroupement de dettes.

La simulation, une étape cruciale

C’est pour l’aider dans son projet que nous avons développé l’outil simulateur présent en haut sur le site. La simulation est tout à fait gratuite et elle ne demande que quelques minutes. Le demandeur de cette opération bancaire aurait seulement à saisir les données relatives à ses crédits, à ses charges récurrentes, ses revenus et ses autres revenus complémentaires. Après avoir rempli dûment tous les champs, nous étudierons sa situation financière. Si son dossier n’est pas recevable, nous pourrons lui proposer des moyens permettant d’améliorer son dossier.

Après cette étape, il aurait à constituer son dossier et à nous retourner les pièces utiles pour le montage. Nous instruisons ensuite son dossier pour l’envoyer auprès de nos banques partenaires. Ensuite, il recevra rapidement une proposition directe de la banque. Il lui appartient d’accepter ou de refuser cette offre dont la validité est de 1 à 2 mois. Après l’avoir signé et retourné à la banque, ses crédits seront remboursés après le délai de rétractation de 14 jours. S’il n’accepte pas l’offre, il n’est redevable d’aucuns frais.

Remarque :

Le rachat de crédit n’exige pas le changement de banque ou l’ouverture d’un compte auprès de la banque qui réalise l’opération. Le prélèvement des mensualités se fera sur son compte habituel.

Oui, il est possible de solliciter une somme d’argent supplémentaire appelé « trésorerie » dans le cadre de cette opération. L’emprunteur peut remplir le champ dédié à cet effet lors de la simulation. S’il est éligible à cette enveloppe supplémentaire, ce montant lui sera octroyé en même temps que le déblocage du rachat de crédit. Ce montant ne doit pas généralement dépasser les 15 % du montant de la restructuration.

Une somme additionnelle : pourquoi ?

L’emprunteur peut utiliser cette enveloppe supplétive pour la réalisation des travaux immobiliers dans sa maison. C’est le cas, par exemple, s’il souhaite :

  • construire une véranda, un garage,
  • aménager les combles,
  • améliorer l’isolation de son habitat en changeant les fenêtres, etc.

La somme peut également servir à l’achat d’une deuxième voiture, à la concrétisation d’un projet de mariage, etc.

Somme additionnelle : les conditions

L’octroi de cet apport financier dépend notamment de la capacité de remboursement ou de la situation d’endettement de l’emprunteur. Si ce montant alloué ne risque pas de faire exploser son taux d’endettement, il lui est possible d’en bénéficier. A noter que la trésorerie a le même taux annuel effectif global (TAEG) que le rachat de crédit.

Ce taux inclut tous les frais liés au crédit (frais de dossier, assurance-emprunteur, commission du courtier, indemnités de remboursement anticipé etc.). Le remboursement de cette somme additionnelle se fera ainsi en même temps que le regroupement de dettes, c’est-à-dire, il sera intégré dans l’unique mensualité. Contactez-nous rapidement pour avoir une première idée de la faisabilité de votre projet.

Par définition même, le rachat de crédit est une opération financière qui se négocie auprès d’un autre établissement bancaire concurrent. Il consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul crédit. Il existe plusieurs avantages dans la réalisation d’un rachat de crédit immobilier. Cependant, les avantages peuvent avoir lieu sous certaines conditions. Il faut que l’emprunteur trouve un taux d’emprunt inférieur de 1% afin de pouvoir réaliser une économie significative.

En effet, le rachat de crédit immobilier permet à l’emprunteur de/d’ :

  • alléger ses charges,
  • obtenir une trésorerie supplémentaire,
  • diminuer le taux d’endettement,
  • éviter le surendettement.

Lorsque les dettes en cours sont regroupées en un seul crédit, avec un taux plus bas possible, l’emprunteur n’a plus qu’un seul interlocuteur, une seule banque et une seule mensualité dont le montant est significativement réduit. Si l’emprunteur arrive à une bonne négociation, la réduction des mensualités peut aller jusqu’à 50%. En outre, il est possible pour l’emprunteur de diminuer le coût de ses assurances emprunteur, car il n’a plus besoin que d’une seule assurance, pour l’unique et nouveau crédit.

En résumé, les avantages du rachat de crédit est la possibilité d’éviter le surendettement avec le taux d’endettement réduit. Il est aussi possible de convertir le taux variable en taux fixe. Cette astuce permet de connaître à l’avance le montant de la mensualité. Pour un autre aspect du rachat de crédit, l’emprunteur peut diminuer la durée de remboursement de son crédit, dans le but d’en réaliser des économies, sous conditions d’avoir une capacité financière plus importante.

Retour