Rachat de crédit simulation

• Les meilleures banques
• Faire la simulation pour faire son choix

L’emprunteur doit être conscient que le choix du meilleur organisme de rachat de crédit doit correspondre à ses besoins spécifiques. Il est d’une importance capitale de ne pas succomber aux pièges associés au rachat de crédit. Les projets tels que la rénovation d’un logement, l’acquisition d’une voiture neuve ou la concrétisation d’un projet qui nous tient à cœur ne sont jamais aussi simples. Il faut simplement identifier la banque spécialisée qui propose le taux le plus avantageux ainsi que d’autres conditions de crédit favorables.

Les meilleures banques

En général, les institutions spécialisées dans le rachat de crédit sont plus appropriées pour les achats à crédit, notamment parce qu’elles offrent des taux d’intérêt uniformes. Ces entités sont souvent des filiales de grandes banques nationales, telles que BNP Paribas, Banque Postale, etc. Il existe également des organismes spécialisés dans le rachat de crédit, mais qui se concentrent sur le crédit à la consommation. Parmi ceux-ci, on peut citer :

• Cetelem qui propose un TAEG à partir de 9,21% pour un montant de rachat inférieur à 100.000€,
• Cofinoga qui propose un TAEG entre 1% et 5,88% pour un montant entre 6.000€ et 200.000€,
• Crédit Municipal de Paris avec un TAEG de 9,18% max pour un montant ≤ 70.000€, etc.

Un fonctionnaire bénéficiant d’un revenu stable et régulier peut parfois avoir besoin de recourir à une banque spécialisée en rachat de crédit en raison de difficultés à rembourser les mensualités ou pour réaliser des économies. Il existe actuellement des banques dédiées aux fonctionnaires, notamment le Crédit Social des Fonctionnaires, la Banque Française Mutualiste, la Garantie Mutuelle des Fonctionnaires, ainsi que la Banque Postale, qui propose également ses services aux autres types d’emprunteurs.

Il est important de noter qu’il existe également des institutions spécialisées pour les chômeurs, lorsque le dossier déposé auprès de leur banque habituelle n’est pas concluant. Ces organismes se concentrent parfois sur les prêts à la consommation ou les prêts personnels. Il est à noter que les allocations de chômage ne sont généralement pas prises en compte dans le calcul du taux d’endettement.

En outre, il est possible de solliciter Floa Bank (anciennement Banque Casino) qui propose une gestion budgétaire simplifiée si l’emprunteur soumet son dossier en ligne et effectue une simulation. De même, le Crédit Mutuel est considéré comme l’une des meilleures banques en matière de rachat de crédit, car il s’occupe intégralement des formalités pour régler les dettes de l’emprunteur. L’offre « Reducto » de CMP Banque est également à considérer pour éviter le surendettement.

Devant la multitude d’établissements disponibles, la méthode la plus sûre pour trouver la meilleure banque adaptée à la situation personnelle et financière de l’emprunteur consiste à réaliser une simulation.

Faire la simulation pour faire son choix

La phase la plus complexe dans le processus de rachat de crédit réside dans la quête de financement, ou plus précisément, dans les démarches nécessaires pour y parvenir. Opter pour la meilleure banque pour un rachat de crédit ne se résume pas uniquement au taux d’intérêt affiché. Il est essentiel de prendre en compte d’autres paramètres tels que l’accompagnement, le support technique, les conseils prodigués, la solution adéquate, ainsi que l’expertise offerte.

C’est pourquoi il est recommandé de réaliser une simulation de rachat de prêts afin de choisir en toute sérénité la banque qui correspond le mieux à ses besoins. En amont, l’emprunteur peut parcourir la liste des organismes de rachat de crédit et tenter de se familiariser avec les offres proposées. Alternativement, il peut directement effectuer des simulations en ligne. Quoi qu’il en soit, il convient de rassembler certains documents justificatifs, notamment :

• Les détails des revenus réguliers
• Les spécificités du patrimoine immobilier
• Les attestations de la situation professionnelle
• Les documents d’analyse des charges récurrentes et non récurrentes
• Les informations liées à la garantie, à l’apport personnel, ainsi qu’au taux d’endettement avant et après le rachat de crédit

Une fois la simulation en ligne effectuée, notamment pour un rachat de crédit en cas de surendettement, et après avoir identifié l’offre la plus avantageuse, il est envisageable de recourir à un expert en rachat de crédit pour présenter le dossier de manière formelle, compte tenu de la relative complexité de la démarche. Des arguments solides sont toujours indispensables dans cette démarche.