Rachat de crédit simulation

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Lexique et guide du rachat de crédit – 15

Le prêt affecté est un crédit accordé pour l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation de service déterminée.
Le prêt affecté est lié au bénéfice de la prestation ou à l’acquisition du bien mentionné dans le contrat de crédit. De ce fait, l’emprunteur est redevable à la banque seulement à partir de la livraison du bien. Si la vente est annulée ou si l’emprunteur-acheteur a fait valoir son droit de rétractation, le contrat de prêt sera résilié (annulé). Réciproquement, si le demandeur de prêt n’obtient pas son crédit, le contrat de vente est annulé de plein droit. Il convient de rappeler que le montant d’un prêt affecté est plafonné à 75 000 euros.

Le prêt à la consommation est un crédit accordé par des établissements bancaires aux particuliers pour leur permettre d’acheter des biens et des services. Le prêt à la consommation sert notamment à financer des grosses dépenses indispensables comme l’aménagement de la maison ou encore l’achat de voiture. Toutefois, il ne se limite pas à cela.
Le montant d’un prêt à la consommation est compris entre 200 à 75 000 € et sa durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois. La solvabilité de l’emprunteur doit être vérifiée. De plus, le demandeur de crédit dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Sachez que le prêt à la consommation peut être affecté (lié à l’acquisition d’un bien précis), ou non-affecté (libre utilisation de l’emprunteur).

Le prêt à taux zéro ou PTZ est une aide octroyée sous forme de prêt. Il a été mis en place afin d’aider le bénéficiaire à financer une partie de l’achat de sa première résidence principale. C’est un prêt gratuit, c’est-à-dire une avance remboursable sans paiement intérêt (taux d’intérêt = 0 %).
Le PTZ sert à financer un achat de logement neuf, un terrain, une construction ou des travaux de transformation d’un bâtiment en une résidence principale. Il est attribué sous condition de ressources et sont pris en compte dans son calcul la composition du foyer, le lieu d’implantation du logement, sa caractère écologique et son ancienneté.

Le prêt capé est d’abord un crédit à taux est révisable, c’est-à-dire que son taux évolue à la date d’anniversaire du prêt en fonction de l’indice de référence. Le taux peut donc être révisé à la hausse ou à la baisse selon le cas. Le taux est capé si sa variation est limitée à un certain plafond.
L’objectif du taux capé est de protéger les emprunteurs d’une éventuelle forte hausse. Il permet à l’emprunteur qui a choisi le taux révisable d’éviter les conséquences importantes d’une éventuelle hausse si celle-ci est trop élevée, il y a notamment la hausse de la mensualité. Le prêt à taux capé permet aussi à la banque d’éviter que le déficit en cas d’une forte baisse ou d’un taux Euribor négatif.

Le prêt immobilier est un crédit à long terme. Il est destiné à financer diverses opérations immobilières telles que l’acquisition d’une résidence, l’achat d’un terrain, la construction, la rénovation d’un bien ou encore l’investissement locatif.
Le prêt immobilier peut financer jusqu’à 80 % du prix du bien, et même la totalité de toutes les dépenses liées à l’acquisition. C’est un crédit rigoureusement encadré par la loi. En effet, la publicité de l’offre doit mettre en garde l’emprunteur sur le caractère obligatoire de remboursement de crédit. La solvabilité du demandeur doit être également vérifiée et l’offre de prêt doit mentionner de manière claire et précise les taux qui déterminent les coûts du crédit.

Le prêt in fine est un crédit à taux fixe dont l’emprunteur ne rembourse que les intérêts et les assurances pendant toute la durée du crédit. Il rembourse le capital emprunté en une seule fois à l’échéance.
Le prêt in fine est avantageux dans la mesure où les mensualités sont moins élevées. Le débiteur peut profiter de cette occasion pour épargner ou investir. D’ailleurs, c’est le type de financement préféré des investisseurs locatifs. Ce prêt est normalement associé à une capitalisation comme l’assurance-vie. C’est cette dernière qui prend en charge le remboursement du capital.

La politique qualité englobe les orientations et les intentions générales des banques et des établissements financiers. Elle a pour but de satisfaire les besoins et les attentes de leurs clientèles.
Avoir une meilleure politique qualité est un atout pour chaque établissement prêteur. Cela lui permet d’être choisi lors d’un comparatif d’offre de prêt. La politique qualité d’une banque peut comprendre par exemple la réduction du coût de crédit comme l’annulation de frais de dossier par exemple. Il peut aussi s’agir de l’amélioration de service comme l’accompagnement de l’emprunteur dans ses démarches. Pour la politique qualité, un établissement peut aussi insister sur le développement des compétences des banquiers ou des courtiers afin qu’ils soient capable de traiter rapidement le dossier de demande de prêt.

Le prêt relais est une avance qui permet à l’emprunteur d’acheter un nouveau bien en attendant que son ancien bien soit revendu. Il a pour objectif de permettre d’acquérir un nouveau logement tout en ayant largement le temps de vendre l’ancien.
Le prêt relais est un prêt à court terme, c’est-à-dire entre 12 à 24 mois. Le montant du capital prêté par la banque peut atteindre 80 % de la valeur estimée du bien revendu. A titre d’exemple, si l’ancien logement est évalué à 100 000 € par les experts, le montant du prêt-relais n’excède pas le 80 000 €. Quel que soit le prix de vente final, la banque ne retiendra que les 80 000 €.

Un primo-accédant est une personne ou une famille qui n’a jamais été propriétaire de sa résidence principale, prévoyant toutefois d’acheter un logement pour un tel usage pour la première fois.
Est qualifié de primo-accédant un acheteur-emprunteur qui n’est pas propriétaire de sa résidence principale durant les deux dernières années précédant son projet d’acquisition. Grâce à la politique d’accès au logement, le statut de primo-accédant offre de nombreux avantages en termes d’emprunt immobilier. Il permet notamment de recevoir des aides de l’Etat comme le Prêt à Taux Zéro qui constitue d’avance remboursable sans paiement d’intérêt pour concrétiser le projet immobilier.

Un prélèvement automatique est une opération par laquelle une banque paie les créanciers de son client en débitant le compte de celui-ci, selon le mandat et les instructions que ledit client lui a donné.
Le prélèvement automatique permet à un particulier de payer les factures et les frais d’abonnement à échéance régulière (gaz, électricité, téléphone, impôts, etc.). Le prélèvement automatique est également un procédé pour le paiement des mensualités de crédit. Pour mettre place le prélèvement automatique, le client doit envoyer un mandat et son RIB à son créancier. En contrepartie, l’organisme qui se charge du prélèvement doit informer le client 14 jours avant l’opération et il doit lui communiquer notamment le montant et la date du prélèvement.

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