Rachat de crédit simulation

• Aperçu sur l’histoire de BNP Paribas Personal Finance
• Produits et services de BNP Paribas Personal Finance
• Comment trouver une solution de rachat de crédit pas cher ?
• Quels sont les avantages du recours à un simulateur de rachat ?

La création de la Banque Solféa établissement bancaire ayant un statut juridique de société anonyme remonte en 1958. BNP Paribas Personal Finance tient une part de 45 % dans ses actions contre 55% pour Engie. Cette banque proposait de crédits affectés à l’amélioration de l’efficacité énergétique du logement et de prêt personnel. Son chiffre d’affaires pour l’année 2013 environne 293 millions d’euros. Mais cette prospérité n’est pas maintenue à cause de ses déficits avec le prêt éco à taux zéro. Depuis l’année 2017, elle n’est plus en activité. Ses activités sont transférées à BNP Paribas.

Aperçu sur l’histoire de BNP Paribas Personal Finance

BNP Paribas Personal Finance, anciennement connue sous le nom de Cetelem, est une filiale emblématique du groupe BNP Paribas spécialisée dans le crédit à la consommation et les solutions financières pour particuliers.

Origines et développement de Cetelem

Fondée en 1953 en France, Cetelem a rapidement gravi les échelons pour devenir l’une des références mondiales en matière de crédit à la consommation. Son expansion internationale a été marquée par son implantation dans de nombreux pays et par l’innovation constante de ses produits et services.

Intégration au groupe BNP Paribas

En 2003, le groupe BNP Paribas a acquis une participation majoritaire dans Cetelem, renforçant ainsi son empreinte dans le secteur du crédit à la consommation. Cinq ans plus tard, en 2008, BNP Paribas rachète la totalité de l’entreprise. S’ensuit une nouvelle phase pour Cetelem qui, en 2014, est renommée BNP Paribas Personal Finance.

Présence actuelle et offre de services

Aujourd’hui, BNP Paribas Personal Finance est implantée dans plus de 30 pays et compte plus de 20 000 collaborateurs dévoués. Sa gamme de produits est variée, allant des prêts personnels, crédits renouvelables, cartes de crédit, aux solutions de paiement en ligne. En outre, l’entreprise collabore étroitement avec de grandes enseignes pour proposer des options de financement adaptées à leurs clients.

Produits et services de BNP Paribas Personal Finance

BNP Paribas Personal Finance est la filiale spécialisée dans le crédit à la consommation du groupe BNP Paribas. Présente dans de nombreux pays, elle propose des solutions de financement accessibles, responsables et adaptées aux besoins des particuliers comme des partenaires commerciaux. Elle opère notamment sous des marques bien connues telles que Cetelem, Cofinoga ou Findomestic.

Les produits de crédit constituent le cœur de l’offre de BNP Paribas Personal Finance. Ils se déclinent en plusieurs formules adaptées à divers projets :

• Crédit auto et moto : pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.
• Prêt personnel : pour couvrir des dépenses variées (voyages, événements familiaux, travaux).
• Crédit renouvelable : une réserve d’argent disponible à tout moment, avec remboursement flexible.
• Prêt travaux : destiné à financer la rénovation, l’isolation, ou l’aménagement de l’habitat.

BNP Paribas Personal Finance propose également des solutions de regroupement de crédits, permettant aux emprunteurs de simplifier leur gestion budgétaire en regroupant plusieurs emprunts en un seul. Cela offre la possibilité de réduire la mensualité globale tout en ajustant la durée du remboursement selon la capacité financière de l’emprunteur.

Pour accompagner les mutations sociétales et les besoins spécifiques de certains publics, l’entreprise développe aussi des offres responsables et inclusives :

• Des financements verts pour l’achat de véhicules propres ou la rénovation énergétique des logements.
• Des solutions adaptées aux jeunes ou aux personnes en début de vie active, avec des conditions allégées.
• Des outils pédagogiques pour accompagner les clients dans la gestion de leur budget et la prévention du surendettement.

BNP Paribas Personal Finance travaille aussi étroitement avec des partenaires commerciaux dans le secteur de la distribution, de l’automobile ou de l’e-commerce. Elle propose des solutions de paiement fractionné, de financement à la consommation intégrées au parcours d’achat, ainsi que des offres de crédit sur le lieu de vente ou en ligne.

L’innovation est au cœur de la stratégie de l’entreprise. Elle mise sur des outils digitaux performants pour fluidifier l’expérience client. Les demandes de crédit peuvent être réalisées entièrement en ligne, avec une réponse rapide, une signature électronique, et un suivi personnalisé via l’espace client ou l’application mobile.

En matière de responsabilité sociétale, BNP Paribas Personal Finance s’engage à promouvoir un crédit responsable. Cela passe par une évaluation rigoureuse de la solvabilité des clients, des conseils personnalisés, et des programmes de sensibilisation au bon usage du crédit. Elle soutient également des actions sociales et environnementales dans les territoires où elle est implantée.

Les clients de BNP Paribas Personal Finance bénéficient également d’assurances associées aux crédits : assurance emprunteur, garantie perte d’emploi, assurance décès-invalidité, et protection des achats. Ces couvertures permettent de sécuriser les remboursements en cas d’imprévus et d’offrir une tranquillité d’esprit aux emprunteurs.

En résumé, BNP Paribas Personal Finance propose une offre diversifiée, accessible et responsable, qui couvre tous les besoins en matière de financement personnel. Elle allie innovation digitale, proximité, accompagnement client et engagement social pour une approche du crédit moderne et durable.

Comment trouver une solution de rachat de crédit pas cher ?

De nombreux événements imprévus peuvent perturber la capacité de remboursement d’un emprunteur, le laissant face à une montagne de dettes et à une situation financière délicate. Lorsqu’on se trouve dans une telle situation, il est primordial de réagir rapidement pour éviter des conséquences encore plus néfastes.

Les causes d’une situation financière instable

Plusieurs raisons peuvent mener à une incapacité temporaire ou durable de rembourser ses emprunts : un décès, une entrée en retraite, un divorce, une perte d’emploi, une mauvaise gestion financière, entre autres. Ces événements, souvent imprévus, peuvent épuiser les économies d’une personne, la laissant dans l’incapacité de régler ses mensualités.

Les conséquences d’impayés

Après seulement deux impayés successifs ou des retards dans le paiement des échéances, les établissements bancaires peuvent initier des actions drastiques comme le fichage bancaire. Cela peut ensuite rendre plus difficile l’accès à de nouveaux crédits ou d’autres services bancaires.

La solution du rachat de crédit

Pour éviter ces désagréments et rétablir son équilibre financier, il est recommandé de se tourner vers le rachat de crédit. Cette solution consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul, avec une mensualité réduite. C’est une solution efficace pour diminuer son endettement et retrouver une sérénité financière.

L’importance du simulateur de rachat

Le recours à un simulateur de rachat, comme celui disponible sur le site, s’avère être un allié précieux. Il permet non seulement de trouver un établissement adapté à ses besoins mais également de comparer les taux proposés par différentes banques. C’est un moyen efficace pour dénicher l’offre la plus avantageuse. De plus, l’utilisation de cet outil est généralement gratuite.

Quels sont les avantages du recours à un simulateur de rachat ?

La reprise de dettes est souvent une alternative pour l’emprunteur lorsqu’il fait face à des complications financières qui compromettent sa capacité à rembourser ses emprunts. Toutefois, cette solution peut s’avérer coûteuse, notamment si l’emprunteur opte pour un contrat avec un taux d’intérêt élevé ou une durée de remboursement prolongée. Il est donc primordial d’anticiper et d’évaluer le coût total de cette démarche avant de s’engager.

L’importance d’une simulation en ligne

Le simulateur en ligne proposé sur ce site permet aux emprunteurs de prévisualiser le coût de la reprise de dettes. Cet outil, accessible gratuitement, fournit une estimation des conditions de rachat et des offres potentielles en fonction de la situation financière de l’utilisateur.

Comment fonctionne le simulateur ?

Pour bénéficier de cette prévisualisation, il suffit à l’utilisateur de renseigner les informations pertinentes : statut patrimonial, détails des emprunts en cours, revenus, charges, et éventuellement le montant de la trésorerie souhaitée. Les données concernant les personnes à charge sont également importantes car elles influencent la capacité d’emprunt et le reste à vivre de l’emprunteur.

Les résultats fournis par le simulateur

Une fois le formulaire complété, le simulateur délivre une estimation du projet de rachat : taux d’intérêt, mensualité réduite, coût total, durée de remboursement, et une trésorerie en plus  éventuellement accessible. Si le projet est jugé viable, l’emprunteur pourrait également recevoir une ou plusieurs propositions concrètes de rachat.

Il est essentiel de noter que l’utilisation du simulateur n’engage en rien l’emprunteur, mais il représente un outil précieux pour éclairer sa décision.