Rachat de crédit simulation

• Tableau comparatif des meilleurs taux rachat crédit consommation
• Pourquoi opter pour un rachat de crédits à la consommation ?
• Les conditions requises pour un rachat de crédit à la consommation
• Conseils pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit à la consommation
• 3 avantages majeurs d’un rachat de crédit à la consommation

Tableau comparatif des meilleurs taux rachat crédit consommation

Après avoir choisi l’établissement prêteur à l’issu d’une simulation en ligne, l’emprunteur dépose sa demande de rachat de prêt en espérant obtenir un accord de principe favorable avec un meilleur taux. D’abord on va savoir pourquoi faire un rachat de crédit conso avant de relater quant aux conditions requises. Pour terminer, voyons ensemble les astuces pour décrocher le meilleur taux de rachat de crédit.

Pourquoi opter pour un rachat de crédits à la consommation ?

La consolidation de différents crédits en un seul, ou rachat de crédit, se présente comme la solution optimale en cas de difficultés financières ou lorsqu’il s’agit de réaliser un nouveau projet. Le rachat de crédit à la consommation permet à l’emprunteur de réduire son taux d’endettement et de libérer de la trésorerie. En regroupant ses crédits en cours auprès d’un seul établissement, la gestion des crédits devient plus aisée. Cette solution est d’autant plus efficace qu’elle concerne presque tous les types de crédits :

• crédit renouvelable (ou revolving)
• prêt personnel (sans justificatifs)
• crédit-bail
• prêt affecté
• prêt étudiant
• crédit auto
• découvert bancaire
• prêt entre particuliers (PAP)

Pour évaluer si le rachat de crédits à la consommation est la solution adaptée à sa situation, l’emprunteur est invité à réaliser une simulation en ligne ou à consulter un courtier spécialisé. Il peut ainsi réorganiser la gestion de son budget, modifier le montant de ses mensualités et ajuster la durée de remboursement. Un autre avantage du rachat de prêts à la consommation et/ou immobiliers réside dans sa flexibilité, qui le rend pertinent dans de nombreuses situations et pour divers profils d’emprunteurs.

Les conditions requises pour un rachat de crédit à la consommation

Le taux d’endettement

Lors d’une demande de rachat de crédit, le conseiller bancaire évalue en premier lieu le taux d’endettement de l’emprunteur. Selon les règles générales, le montant total des mensualités ne doit pas excéder 35% des revenus de l’emprunteur pour garantir sa solvabilité. Cependant, si l’emprunteur peut justifier de revenus plus élevés, ce taux d’endettement peut atteindre 45% voire 50%.

Ce taux d’endettement supérieur est également accepté si l’emprunteur présente une garantie hypothécaire significative ou une caution hypothécaire qui garantit la prise en charge en cas de défaut de paiement. Toutefois, la banque reste toujours attentive au « reste à vivre » qui doit être suffisant pour la famille de l’emprunteur. Il s’agit d’une autre condition primordiale pour l’organisme de crédit.

Le comportement bancaire

Le comportement bancaire est un autre critère important dans l’acceptation d’un dossier de rachat de crédit à la consommation. La banque s’efforce de déterminer si son futur client est responsable dans sa gestion financière en analysant ses relevés bancaires récents. L’âge de l’emprunteur est également une condition cruciale, se situant entre la majorité légale et l’âge à la dernière échéance, pouvant aller jusqu’à 80 ans pour un rachat de prêt hypothécaire.

Les différents types de prêt à regrouper

Le conseiller examine en premier lieu les types de prêts à regrouper. À noter que les dettes de jeu et les prêts professionnels ne sont pas acceptés dans un rachat de crédit à la consommation. La banque examinera ensuite les garanties proposées par l’emprunteur. Selon le profil de l’emprunteur, la valeur de la garantie doit être supérieure au montant du rachat de crédit à la consommation s’il s’agit d’un bien immobilier à hypothéquer ou d’une caution d’un tiers garantissant une solvabilité élevée.

Conseils pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit à la consommation

Pour bénéficier d’un taux de rachat de crédit à la consommation avantageux, le candidat au rachat doit présenter un profil emprunteur favorable. En fonction des conditions évoquées précédemment, la durée de remboursement et le montant des mensualités peuvent varier. Il est possible d’obtenir un rachat de crédit à la consommation sur une durée de 12, 15, 20 ou même 25 ans. Outre les conditions déjà évoquées, plusieurs critères sont à surveiller pour obtenir le meilleur taux, notamment :

• le taux d’endettement avant l’opération,
• le nombre de crédits en cours,
• le nombre d’incidents de paiement,
• l’âge de l’emprunteur,
• la situation familiale,
• la situation professionnelle.

Il est important de souligner que le taux d’intérêt n’est pas le seul élément à prendre en compte pour comparer les différentes offres. L’emprunteur doit aussi tenir compte des éléments suivants :

• les services annexes,
• les différents frais,
• les potentielles pénalités de remboursement anticipé,
• la durée de remboursement,
• le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Un taux d’intérêt très bas peut parfois dissimuler des frais élevés. Les meilleures stratégies sont la simulation et la comparaison des offres de rachat de crédit à la consommation, soit en solo, soit en faisant appel à un courtier.

3 avantages majeurs d’un rachat de crédit à la consommation

Un rachat de crédit à la consommation peut être demandé auprès de n’importe quelle banque, y compris celles autres que celle où le premier contrat de prêt a été conclu. Prenez le temps de comparer les offres pour vous assurer de payer la mensualité adéquate et de bénéficier du meilleur coût pour votre emprunt. Une bonne gestion de votre rachat de crédit à la consommation peut vous faire bénéficier de trois avantages principaux.

Profiter de la baisse du taux sur le marché actuel

Le rachat de crédit à la consommation est la meilleure façon de contrecarrer la hausse actuelle des taux sur le marché du crédit, ce qui aura un impact sur le TAEG et les mensualités de votre emprunt si on décale trop longtemps la décision. Sachez que vous pouvez y prétendre pour tous les prêts qui ont été remboursés à plus de 60%.

Réduire les risques de surendettement

Vous avez des difficultés à gérer vos remboursements mensuels ? Vous craignez le surendettement ? Le rachat de crédit à la consommation est la solution idéale. Vous pouvez vous adresser à une autre banque pour renégocier les conditions de remboursement de votre prêt. Cela peut se faire en prolongeant la durée du contrat ou en diminuant simplement les taux.

Alléger les mensualités pour réaliser d’autres projets

Un rachat de crédit à la consommation est également un excellent moyen d’alléger vos mensualités, ce qui peut libérer des fonds pour un autre projet. Vous pouvez demander une augmentation de 15% du capital nécessaire au refinancement lors de votre demande de rachat de crédit à la consommation. Vous pourrez ainsi financer votre prochain investissement.